Мониторинг на съотношението на оспорванията

Visa обикновено изчислява съотношението, като разделя броя на получените оспорвания за един месец на броя на обработените продажби за същия месец. Mastercard обикновено разглежда получените оспорвания през текущия месец спрямо обработените продажби през предходния месец.

Тези разлики във времето означават, че търговец може да е в рамките на лимитите за една схема, докато ги нарушава за друга, дори с едни и същи сурови данни. Инструментите за мониторинг трябва да отчитат тези различни методологии, за да предоставят точен преглед на съответствието.

За да излезе от програма за мониторинг, търговецът обикновено трябва да сведе съотношението си на оспорвания под установения праг и да поддържа това ниво за определен период, обикновено три последователни месеца.

През това време търговецът остава в програмата и все още може да бъде обект на глоби или по-строг контрол.

Мониторингът на съотношението в реално време е от решаващо значение през този „период на възстановяване“, за да се гарантира, че нито един ден с високи оспорвания не нулира тримесечния часовник, което би удължило скъпия процес на съответствие.

Да, чрез анализиране на кодовете на причините, свързани с нарастващо съотношение, търговците могат да определят дали проблемът е криминална измама или „приятелска измама“.

Ако кодовете на причините показват неоторизирани транзакции, търговецът може да се наложи да актуализира своите 3DS конфигурации или да затегне правилата за премахване на измами.

Ако оспорванията попадат в категории „свързани с услуги“, бизнесът трябва вместо това да се съсредоточи върху подобряване на обслужването на клиентите и политиките за възстановяване на средства, за да предотврати инициирането на оспорване от клиенти чрез техния издател.

Игнорирането на високо съотношение води до включване в програми за мониторинг на картова схема, което води до месечни глоби, които могат да достигнат десетки хиляди лири.

Освен непосредствените финансови разходи, придобивателят може да изиска ролков резерв, при който процент от дневните продажби се задържа за месеци. В крайни случаи придобивателят ще прекрати MID, а търговецът може да бъде включен в списъка MATCH, което затруднява получаването на бъдещи услуги за обработка.

Оркестрацията на плащанията позволява на търговците да насочват трафика динамично. Ако мониторингът показва, че конкретен MID наближава месечния си лимит, оркестрационният слой може автоматично да насочи нови транзакции към различен MID, който има по-ниско съотношение или по-голям обем транзакции.

Това помага за балансиране на риска и гарантира, че нито една сметка не привлича достатъчно оспорвания, за да задейства нарушение на схемата, при условие че търговецът има множество отношения с придобиватели.

Придобивателите са първата линия на защита за картовите схеми. Те наблюдават всички MIDs в своето портфолио и са длъжни да докладват търговци, които надвишават праговете.

Придобивателите могат да налагат свои собствени вътрешни нива на мониторинг, които са по-строги от тези на картовите схеми, за да избегнат собствените си глоби.

Търговец, който проактивно наблюдава собствените си съотношения, може да сподели тези отчети с придобивателя, за да демонстрира ангажимент за намаляване на риска и съответствие.

Като цяло, ако възстановяването на сума е обработено, преди клиентът да инициира оспорване, оспорването се избягва и съотношението остава незасегнато. Въпреки това, след като оспорване е инициирано от издателя, то се брои към съотношението, независимо дали търговецът по-късно спечели делото или издаде възстановяване на сума.

Ето защо късните възстановявания на суми често са неефективни за управление на съотношението; приоритетът трябва да бъде идентифицирането на потенциални проблеми достатъчно рано, за да се разрешат чрез каналите за плащане или поддръжка.