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Transacción transfronteriza
Una transacción con tarjeta en la que el país emisor difiere del país adquirente, lo que conlleva mayores comisiones de intercambio y de esquema.
Una transacción transfronteriza ocurre cuando el banco adquirente del comerciante y el emisor de la tarjeta del cliente tienen su sede en diferentes jurisdicciones. Según las reglas de Visa y Mastercard, estos pagos están sujetos a estructuras de tarifas distintas, que generalmente atraen tasas de intercambio más altas y tarifas de evaluación de servicios internacionales en comparación con las transacciones nacionales. Más allá de los costes adicionales, estos pagos con frecuencia encuentran tasas de autorización más bajas, ya que los bancos emisores pueden señalar las transacciones no locales como de mayor riesgo de fraude. Los requisitos de cumplimiento también varían, particularmente con respecto a la Autenticación Reforzada de Clientes (SCA) bajo PSD2, que puede aplicarse si una de las partes tiene su sede en el Espacio Económico Europeo. Los comerciantes con un volumen internacional significativo a menudo mitigan estas barreras utilizando configuraciones de adquisición local u orquestadores de pago para enrutar las transacciones a través de un Número de Identificación del Comerciante (MID) registrado en la región de origen del cliente, reclasificando efectivamente el pago como nacional para mejorar el tiempo de liquidación y reducir los gastos generales del esquema.
Preguntas frecuentes
¿Cómo afecta el procesamiento transfronterizo a los límites de intercambio?
Los límites de intercambio, como los límites del 0,2% o 0,3% establecidos dentro del EEE, generalmente solo se aplican a las transacciones nacionales o a las que se realizan dentro de la misma zona económica. Cuando una transacción implica una tarjeta emitida fuera de estas regiones reguladas, los emisores pueden cobrar tarifas no reguladas significativamente más altas, que a menudo superan el 1,5%.
¿Por qué las transacciones transfronterizas tienen tasas de aprobación más bajas?
Los bancos emisores aplican una puntuación de fraude más estricta al tráfico internacional debido a la mayor dificultad para verificar la ubicación e identidad del titular de la tarjeta. Además, las discrepancias técnicas entre los protocolos de los adquirentes locales y los sistemas de los emisores extranjeros pueden provocar denegaciones falsas o fallos en la verificación 3DS.
Términos relacionados
La tarifa pagada por el adquirente al emisor en cada transacción con tarjeta, establecida por los esquemas.
Tasas cobradas por Visa y Mastercard (u otra red) a los adquirentes y emisores en cada transacción.
Selección algorítmica de un adquirente o MID por transacción para maximizar la tasa de aprobación, minimizar el costo o ambas cosas.
Una capa de plataforma que permite a un comerciante conectarse a múltiples adquirentes, APMs y herramientas de riesgo a través de una única integración y enrutar transacciones de forma inteligente.
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