Cards
Emisor
El banco que emite una tarjeta de pago a un titular de tarjeta y autoriza o deniega transacciones en ella.
Un emisor es una institución financiera, típicamente un banco o una cooperativa de crédito, que mantiene la membresía en un esquema de tarjeta como Visa o Mastercard para proporcionar tarjetas de pago directamente a consumidores o empresas. El emisor es responsable de la suscripción del titular de la tarjeta, el establecimiento de límites de crédito o la verificación de fondos disponibles, y la gestión de la relación principal con el cliente. Durante una transacción, el emisor recibe solicitudes de autorización a través de las redes de tarjetas y debe decidir si aprueba o deniega basándose en factores como el saldo disponible, el riesgo de fraude y el cumplimiento de la Autenticación Reforzada de Clientes (SCA) utilizando protocolos 3DS. Más allá de la autorización, los emisores gestionan el proceso de liquidación pagando al adquirente el monto de la compra y, posteriormente, facturando al titular de la tarjeta. También gestionan el proceso de contracargo cuando un titular de tarjeta disputa una transacción, actuando como el principal defensor del consumidor en el modelo de cuatro partes. Debido a que los emisores asumen el riesgo de crédito principal, reciben la tasa de intercambio, que es una parte de la tasa de descuento del comercio establecida por los esquemas.
Preguntas frecuentes
¿Por qué un emisor deniega una transacción a pesar de que el titular de la tarjeta tiene fondos suficientes?
Los emisores pueden denegar transacciones debido a modelos de riesgo internos que señalan ubicaciones geográficas inusuales, patrones de gasto de alta velocidad o desajustes técnicos en el CVV y las fechas de vencimiento. Además, si una transacción carece de la autenticación 3DS requerida para el cumplimiento de SCA, es probable que el emisor rechace la solicitud para cumplir con los mandatos regulatorios.
¿Qué papel desempeña el emisor en el ciclo de liquidación y financiación?
El emisor proporciona los fondos para una transacción enviando el importe neto al esquema de la tarjeta, que luego lo pasa al adquirente para el pago al comercio. Este proceso suele ocurrir dentro de las 24 a 48 horas posteriores a la compensación de la transacción, asumiendo el emisor el riesgo de cobrar los fondos al titular de la tarjeta en una fecha posterior.
Términos relacionados
El banco o institución financiera con licencia que posee el MID del comercio y liquida las transacciones con tarjeta en nombre del comercio.
Una respuesta de autorización que deniega la financiación de una transacción, devuelta por el emisor con un código de motivo.
Un rechazo transitorio (por ejemplo, fondos insuficientes, no honorar, genérico) que generalmente se puede recuperar con reintentos.
Un rechazo terminal (por ejemplo, tarjeta perdida/robada, recoger tarjeta, cuenta no válida) que no debe reintentarse.
¿Listo para la velocidad?
Cuéntanos sobre tu negocio. Te pondremos en contacto con los socios adquirentes y la ruta adecuada, normalmente en una semana.