Cardflo vs Stripe
Stripe è il punto di partenza predefinito per le attività online che si avviano nei mercati supportati. Cardflo è costruito per i commercianti il cui volume, settore o geografia richiedono più di un acquirente dietro la stessa integrazione, settori ad alto rischio, traffico transfrontaliero o volume aziendale alla ricerca di prezzi trasparenti interchange-plus.
Quando Cardflo è la soluzione giusta
- ✓Hai bisogno di un acquirente di livello 1 per un settore ad alto rischio (CBD, farmaceutico, giochi, FX, adulti, viaggi, cripto)
- ✓Il tuo volume di carte giustifica i prezzi interchange-plus anziché le tariffe combinate
- ✓Desideri un'unica integrazione che instradi su più acquirenti e APM
- ✓Hai bisogno di acquisizione locale in mercati non coperti da Stripe o di tassi di approvazione più elevati sul traffico transfrontaliero
- ✓Desideri un partner gestito che ti registri, negozi le riserve e gestisca le contestazioni
Quando Stripe è la soluzione giusta
- •Sei un commerciante a basso rischio appena agli inizi e desideri un'onboarding self-service
- •I prodotti nativi di Stripe (Fatturazione, Tasse, Connessione per marketplace) sono centrali per il tuo modello
- •Il tuo volume è abbastanza modesto da rendere competitiva la tariffazione combinata
- •Valuti l'ergonomia dello sviluppatore pronta all'uso rispetto alla flessibilità di routing
Confronto delle funzionalità
| Capacità | Cardflo | Stripe |
|---|---|---|
| Modello di prezzo | Interchange-plus a partire dallo 0,4% | Combinato 1,5%–2,9% + commissione fissa (dipendente dalla regione) |
| Settori ad alto rischio | Acquirenti specializzati in CBD, giochi, FX, farmaceutico, viaggi, cripto | Limitato; molti MCC ad alto rischio non sono supportati |
| Acquirenti dietro l'integrazione | Acquirenti multipli di livello 1, con routing intelligente | Acquisizione propria di Stripe (singola) |
| Routing intelligente | Integrato tra acquirenti e MID | Non applicabile (singolo acquirente) |
| Copertura di acquisizione locale | Regno Unito, UE, Stati Uniti, LATAM, APAC, MENA tramite acquirenti partner | Forte in Nord America, Regno Unito, UE; più debole in LATAM, MENA |
| Modello di contratto | Gestito, negoziabile, team account dedicato | Self-service |
| Regolamento | Da T+1 a T+7 a seconda del settore e dell'acquirente | Da T+2 a T+7 a seconda della regione |
FAQ
Posso mantenere Stripe e aggiungere Cardflo per parte del traffico?
Sì. Molti commercianti utilizzano Cardflo come canale secondario o specializzato per MCC ad alto rischio, traffico transfrontaliero o carte commerciali di alto valore, mantenendo Stripe per volumi di consumatori a basso rischio.
Con Cardflo avrò commissioni più basse?
Con un volume significativo, l'interchange-plus è quasi sempre più economico della tariffazione combinata, perché il commerciante beneficia del costo inferiore delle carte. Siamo lieti di modellare il tuo mix di carte rispetto a un estratto conto Stripe reale.
Quanto tempo richiede l'onboarding?
L'onboarding di Cardflo richiede tipicamente 5–15 giorni lavorativi a seconda del settore e della completezza del KYB. L'onboarding self-service di Stripe è più veloce per i commercianti a basso rischio che superano i controlli automatizzati.
How does the fee model compare on a $25M subscription business?
Stripe blends interchange, scheme fees and margin into a headline rate (typically 2.9% + 30c or a negotiated equivalent). Cardflo prices interchange-plus with acquirer margin visible per corridor, so on $25M premium-rewards-heavy card volume the effective cost is usually 30 to 60 bps lower, before any approval-rate uplift from account updater, network tokens and multi-acquirer routing on renewals.
What does migration off Stripe look like?
Card-on-file portfolios move via Stripe's PCI-compliant vault-export process. Timelines are 6 to 10 weeks including scheme approvals, plus a 2 to 4 week parallel-run phase where a slice of renewals shadow-authorises on Cardflo before cutover. This staged approach avoids the approval-rate cliff that catches merchants who cut over cold.
How are disputes and risk handled versus Stripe Radar?
Cardflo's risk layer runs rules, velocity, device and BIN heuristics with a merchant review queue. Merchants who prefer Radar can keep it in front and route only cleared traffic through Cardflo. Disputes flow into one queue with issuer deadlines surfaced up front, evidence auto-populated from order and shipping data, and representment handled per acquirer behind the scenes.
What ongoing support does Cardflo provide versus Stripe's ticket model?
Every merchant gets a named payments manager plus a shared Slack or Teams channel with acquiring, risk and engineering. P1 first response is 15 minutes with a 4-hour root-cause SLA. Stripe's premium support tiers exist at enterprise volume but are ticket-based below that threshold.
Where does Cardflo win on approval rate versus Stripe?
Cross-border BINs, premium rewards portfolios and commercial cards see the biggest lift. Because Cardflo routes to a local Tier 1 acquirer per corridor, cards issued in the UK, Germany or Brazil authorise domestically instead of hitting Stripe's US or Ireland acquiring first. On mixed cross-border traffic we typically measure 1 to 3 percentage points of approval-rate uplift once the routing table is tuned against your BIN mix.
What ISO / acquirer relationship do I actually have on Cardflo?
Every merchant is boarded directly onto the underlying acquiring bank under a merchant services agreement, with Cardflo as the ISO and technical partner. You have a real Merchant ID (MID) per corridor, statements from the acquirer, and named risk and pricing contacts. That is structurally different from Stripe, where the merchant of record and acquiring bank are bundled behind Stripe's own account.
How does interchange qualification work versus Stripe's blended pricing?
Interchange rates depend on card type (consumer credit, debit, commercial, premium rewards), presentation (chip, contactless, ecommerce with 3DS) and enhanced data (Level 2 / Level 3 on commercial cards). Cardflo passes each qualified rate through at cost plus a fixed acquirer margin, so a portfolio that skews to debit or Level 3-eligible commercial spend captures the saving directly. Stripe's blended rate averages across all card types, so the same debit-heavy portfolio subsidises Stripe's premium-card losses.
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