Cardflo vs Stripe
Stripe jest domyślnym punktem wyjścia dla firm internetowych rozpoczynających działalność na obsługiwanych rynkach. Cardflo jest stworzone dla sprzedawców, których wolumen, branża lub geografia wymaga więcej niż jednego rejestratora transakcji za tą samą integracją, branż wysokiego ryzyka, ruchu transgranicznego lub wolumenu korporacyjnego poszukującego przejrzystych cen interchange-plus.
Kiedy Cardflo jest odpowiednie
- ✓Potrzebujesz rejestratora transakcji poziomu 1 dla branży wysokiego ryzyka (CBD, farmacja, gry, FX, dorośli, podróże, krypto)
- ✓Wolumen Twoich kart uzasadnia ceny interchange-plus zamiast stawek uśrednionych
- ✓Chcesz uzyskać jedną integrację, która kieruje ruch między wieloma rejestratorami transakcji i APM-ami
- ✓Potrzebujesz lokalnego przetwarzania płatności na rynkach nieobsługiwanych przez Stripe lub wyższych wskaźników akceptacji dla ruchu transgranicznego
- ✓Chcesz mieć zarządzanego partnera, który Cię zarejestruje, negocjuje rezerwy i obsługuje spory
Kiedy Stripe jest odpowiednie
- •Jesteś sprzedawcą o niskim ryzyku, który dopiero zaczyna i chcesz skorzystać z samoobsługowego wdrożenia
- •Produkty natywne dla Stripe (Billing, Tax, Connect dla marketplace'ów) są kluczowe dla Twojego modelu
- •Twój wolumen jest na tyle umiarkowany, że uśrednione ceny są konkurencyjne
- •Cenisz sobie gotową ergonomię dla deweloperów bardziej niż elastyczność routingu
Porównanie funkcji
| Możliwość | Cardflo | Stripe |
|---|---|---|
| Model cenowy | Interchange-plus od 0,4% | Uśrednione 1,5%–2,9% + stała opłata (zależna od regionu) |
| Branże wysokiego ryzyka | Specjalistyczni rejestratorzy transakcji w sektorach CBD, gier, FX, farmacji, podróży, krypto | Ograniczone; wiele MCC wysokiego ryzyka nie jest obsługiwanych |
| Rejestratorzy transakcji za integracją | Wiele rejestratorów transakcji poziomu 1, z inteligentnym routingiem | Własny rejestrator transakcji Stripe (pojedynczy) |
| Inteligentny routing | Wbudowany dla wszystkich rejestratorów transakcji i MID-ów | Nie dotyczy (pojedynczy rejestrator transakcji) |
| Zasięg lokalnego przetwarzania | Wielka Brytania, UE, USA, LATAM, APAC, MENA za pośrednictwem partnerów rejestratorów transakcji | Silny w Ameryce Północnej, Wielkiej Brytanii, UE; słabszy w LATAM, MENA |
| Model umowy | Zarządzany, negocjowalny, dedykowany zespół ds. obsługi klienta | Samoobsługa |
| Rozliczenie | T+1 do T+7 w zależności od branży i rejestratora transakcji | T+2 do T+7 w zależności od regionu |
FAQ
Czy mogę zachować Stripe i dodać Cardflo dla części ruchu?
Tak. Wielu sprzedawców korzysta z Cardflo jako drugiego lub specjalistycznego kanału dla MCC wysokiego ryzyka, ruchu transgranicznego lub komercyjnych kart o dużej wartości transakcji, jednocześnie używając Stripe dla transakcji konsumenckich o niskim ryzyku.
Czy Cardflo obniży moje opłaty?
Przy znacznym wolumenie, interchange-plus jest prawie zawsze tańszy niż ceny uśrednione, ponieważ sprzedawca czerpie korzyści z kart o niższych kosztach. Chętnie przedstawimy model Twojego miksu kart na podstawie prawdziwego wyciągu Stripe.
Ile czasu trwa wdrożenie?
Wdrożenie Cardflo zazwyczaj trwa od 5 do 15 dni roboczych, w zależności od branży i kompletności KYB. Samoobsługowy Stripe jest szybszy dla sprzedawców o niskim ryzyku, którzy przejdą automatyczne weryfikacje.
How does the fee model compare on a $25M subscription business?
Stripe blends interchange, scheme fees and margin into a headline rate (typically 2.9% + 30c or a negotiated equivalent). Cardflo prices interchange-plus with acquirer margin visible per corridor, so on $25M premium-rewards-heavy card volume the effective cost is usually 30 to 60 bps lower, before any approval-rate uplift from account updater, network tokens and multi-acquirer routing on renewals.
What does migration off Stripe look like?
Card-on-file portfolios move via Stripe's PCI-compliant vault-export process. Timelines are 6 to 10 weeks including scheme approvals, plus a 2 to 4 week parallel-run phase where a slice of renewals shadow-authorises on Cardflo before cutover. This staged approach avoids the approval-rate cliff that catches merchants who cut over cold.
How are disputes and risk handled versus Stripe Radar?
Cardflo's risk layer runs rules, velocity, device and BIN heuristics with a merchant review queue. Merchants who prefer Radar can keep it in front and route only cleared traffic through Cardflo. Disputes flow into one queue with issuer deadlines surfaced up front, evidence auto-populated from order and shipping data, and representment handled per acquirer behind the scenes.
What ongoing support does Cardflo provide versus Stripe's ticket model?
Every merchant gets a named payments manager plus a shared Slack or Teams channel with acquiring, risk and engineering. P1 first response is 15 minutes with a 4-hour root-cause SLA. Stripe's premium support tiers exist at enterprise volume but are ticket-based below that threshold.
Where does Cardflo win on approval rate versus Stripe?
Cross-border BINs, premium rewards portfolios and commercial cards see the biggest lift. Because Cardflo routes to a local Tier 1 acquirer per corridor, cards issued in the UK, Germany or Brazil authorise domestically instead of hitting Stripe's US or Ireland acquiring first. On mixed cross-border traffic we typically measure 1 to 3 percentage points of approval-rate uplift once the routing table is tuned against your BIN mix.
What ISO / acquirer relationship do I actually have on Cardflo?
Every merchant is boarded directly onto the underlying acquiring bank under a merchant services agreement, with Cardflo as the ISO and technical partner. You have a real Merchant ID (MID) per corridor, statements from the acquirer, and named risk and pricing contacts. That is structurally different from Stripe, where the merchant of record and acquiring bank are bundled behind Stripe's own account.
How does interchange qualification work versus Stripe's blended pricing?
Interchange rates depend on card type (consumer credit, debit, commercial, premium rewards), presentation (chip, contactless, ecommerce with 3DS) and enhanced data (Level 2 / Level 3 on commercial cards). Cardflo passes each qualified rate through at cost plus a fixed acquirer margin, so a portfolio that skews to debit or Level 3-eligible commercial spend captures the saving directly. Stripe's blended rate averages across all card types, so the same debit-heavy portfolio subsidises Stripe's premium-card losses.
Powiązane przewodniki.
Znajdź swojego partnera płatniczego.
Opowiedz nam o swojej firmie. Dopasujemy Cię do odpowiednich partnerów acquiringowych i odpowiedniej ścieżki, zazwyczaj w ciągu tygodnia.