Cardflo vs Stripe
Stripe est le point de départ par défaut pour les entreprises en ligne se lançant sur les marchés pris en charge. Cardflo est conçu pour les commerçants dont le volume, le secteur d'activité ou la géographie nécessitent plus d'un acquéreur derrière la même intégration, les secteurs à haut risque, le trafic transfrontalier ou un volume d'entreprise à la recherche d'une tarification transparente « interchange-plus ».
Quand Cardflo est le bon choix
- ✓Vous avez besoin d'un acquéreur de Tier 1 pour un secteur à haut risque (CBD, pharma, jeux, FX, contenu pour adultes, voyages, crypto)
- ✓Votre volume de cartes justifie une tarification « interchange-plus » au lieu de taux mixtes
- ✓Vous souhaitez une intégration unique qui achemine le trafic vers plusieurs acquéreurs et APM
- ✓Vous avez besoin d'une acquisition locale sur les marchés non couverts par Stripe ou de taux d'approbation plus élevés sur le trafic transfrontalier
- ✓Vous souhaitez un partenaire géré qui vous intègre, négocie les réserves et gère les litiges
Quand Stripe est le bon choix
- •Vous êtes un commerçant à faible risque qui débute et souhaitez un onboarding en libre-service
- •Les produits natifs de Stripe (Billing, Tax, Connect pour les marketplaces) sont essentiels à votre modèle
- •Votre volume est suffisamment modeste pour que les prix mixtes soient compétitifs
- •Vous privilégiez l'ergonomie développeur prête à l'emploi à la flexibilité de routage
Comparaison des fonctionnalités
| Capacité | Cardflo | Stripe |
|---|---|---|
| Modèle de tarification | Interchange-plus à partir de 0,4 % | Mixte 1,5 % – 2,9 % + frais fixes (selon la région) |
| Secteurs à haut risque | Acquéreurs spécialisés pour le CBD, les jeux, le FX, la pharma, les voyages, la crypto | Limité ; de nombreux MCC à haut risque ne sont pas pris en charge |
| Acquéreurs derrière l'intégration | Multiples acquéreurs de Tier 1, routage intelligent | Acquisition propre à Stripe (unique) |
| Routage intelligent | Intégré entre les acquéreurs et les MID | Non applicable (acquéreur unique) |
| Couverture d'acquisition locale | Royaume-Uni, UE, États-Unis, LATAM, APAC, MENA via des acquéreurs partenaires | Forte en Amérique du Nord, au Royaume-Uni, dans l'UE ; plus légère en LATAM, MENA |
| Modèle de contrat | Géré, négociable, équipe de compte dédiée | Libre-service |
| Règlement | T+1 à T+7 selon le secteur et l'acquéreur | T+2 à T+7 selon la région |
FAQ
Puis-je conserver Stripe et ajouter Cardflo pour une partie de mon trafic ?
Oui. De nombreux commerçants utilisent Cardflo comme voie secondaire ou spécialisée pour les MCC à haut risque, le trafic transfrontalier ou les cartes commerciales à gros volume, tout en conservant Stripe pour le volume de consommateurs à faible risque.
Vais-je voir des frais moins élevés sur Cardflo ?
À un volume significatif, la tarification interchange-plus est presque toujours moins chère que les prix mixtes, car le commerçant bénéficie des cartes à moindre coût. Nous serons heureux de modéliser votre mix de cartes par rapport à un relevé Stripe réel.
Combien de temps prend l'intégration ?
L'intégration de Cardflo prend généralement 5 à 15 jours ouvrables, selon le secteur et l'exhaustivité du KYB. L'intégration en libre-service de Stripe est plus rapide pour les commerçants à faible risque qui passent les vérifications automatisées.
How does the fee model compare on a $25M subscription business?
Stripe blends interchange, scheme fees and margin into a headline rate (typically 2.9% + 30c or a negotiated equivalent). Cardflo prices interchange-plus with acquirer margin visible per corridor, so on $25M premium-rewards-heavy card volume the effective cost is usually 30 to 60 bps lower, before any approval-rate uplift from account updater, network tokens and multi-acquirer routing on renewals.
What does migration off Stripe look like?
Card-on-file portfolios move via Stripe's PCI-compliant vault-export process. Timelines are 6 to 10 weeks including scheme approvals, plus a 2 to 4 week parallel-run phase where a slice of renewals shadow-authorises on Cardflo before cutover. This staged approach avoids the approval-rate cliff that catches merchants who cut over cold.
How are disputes and risk handled versus Stripe Radar?
Cardflo's risk layer runs rules, velocity, device and BIN heuristics with a merchant review queue. Merchants who prefer Radar can keep it in front and route only cleared traffic through Cardflo. Disputes flow into one queue with issuer deadlines surfaced up front, evidence auto-populated from order and shipping data, and representment handled per acquirer behind the scenes.
What ongoing support does Cardflo provide versus Stripe's ticket model?
Every merchant gets a named payments manager plus a shared Slack or Teams channel with acquiring, risk and engineering. P1 first response is 15 minutes with a 4-hour root-cause SLA. Stripe's premium support tiers exist at enterprise volume but are ticket-based below that threshold.
Where does Cardflo win on approval rate versus Stripe?
Cross-border BINs, premium rewards portfolios and commercial cards see the biggest lift. Because Cardflo routes to a local Tier 1 acquirer per corridor, cards issued in the UK, Germany or Brazil authorise domestically instead of hitting Stripe's US or Ireland acquiring first. On mixed cross-border traffic we typically measure 1 to 3 percentage points of approval-rate uplift once the routing table is tuned against your BIN mix.
What ISO / acquirer relationship do I actually have on Cardflo?
Every merchant is boarded directly onto the underlying acquiring bank under a merchant services agreement, with Cardflo as the ISO and technical partner. You have a real Merchant ID (MID) per corridor, statements from the acquirer, and named risk and pricing contacts. That is structurally different from Stripe, where the merchant of record and acquiring bank are bundled behind Stripe's own account.
How does interchange qualification work versus Stripe's blended pricing?
Interchange rates depend on card type (consumer credit, debit, commercial, premium rewards), presentation (chip, contactless, ecommerce with 3DS) and enhanced data (Level 2 / Level 3 on commercial cards). Cardflo passes each qualified rate through at cost plus a fixed acquirer margin, so a portfolio that skews to debit or Level 3-eligible commercial spend captures the saving directly. Stripe's blended rate averages across all card types, so the same debit-heavy portfolio subsidises Stripe's premium-card losses.
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