Cardflo vs Stripe
Stripe é o ponto de partida predefinido para empresas online que se lançam em mercados suportados. Cardflo é construído para empresas cujo volume, vertical ou geografia exige mais de um adquirente por trás da mesma integração, verticais de alto risco, tráfego transfronteiriço ou volume empresarial que procura preços transparentes "interchange-plus".
Quando a Cardflo é a escolha certa
- ✓Precisa de um adquirente Nível 1 para um setor de alto risco (CBD, farmacêutico, jogos, FX, adulto, viagens, cripto)
- ✓O volume do seu cartão justifica um preço "interchange-plus" em vez de taxas mistas
- ✓Quer uma única integração que encaminhe através de múltiplos adquirentes e APMs
- ✓Precisa de aquisição local em mercados não-Stripe ou taxas de aprovação mais elevadas no tráfego transfronteiriço
- ✓Quer um parceiro gestionado que o integre, negoceie reservas e lide com disputas
Quando Stripe é a escolha certa
- •É uma empresa de baixo risco a iniciar e quer integração self-service
- •Os produtos nativos da Stripe (Billing, Tax, Connect para marketplaces) são centrais para o seu modelo
- •O seu volume é modesto o suficiente para que o preço misto seja competitivo
- •Valoriza a ergonomia do programador "out-of-the-box" em vez da flexibilidade de roteamento
Comparação de funcionalidades
| Capacidade | Cardflo | Stripe |
|---|---|---|
| Modelo de preços | Interchange-plus a partir de 0,4% | Misto 1,5%–2,9% + taxa fixa (dependente da região) |
| Verticais de alto risco | Adquirentes especialistas em CBD, jogos, FX, farmacêutico, viagens, cripto | Limitado; muitos MCCs de alto risco não são suportados |
| Adquirentes por trás da integração | Múltiplos adquirentes Nível 1, com roteamento inteligente | Aquisição própria da Stripe (único) |
| Roteamento inteligente | Integrado em adquirentes e MIDs | Não aplicável (adquirente único) |
| Cobertura de aquisição local | Reino Unido, UE, EUA, LATAM, APAC, MENA via parceiros adquirentes | Forte na América do Norte, Reino Unido, UE; mais leve na LATAM, MENA |
| Modelo de contrato | Gestionado, negociável, equipa de conta atribuída | Self-service |
| Liquidação | T+1 a T+7 dependendo da vertical e do adquirente | T+2 a T+7 dependendo da região |
FAQ
Posso manter a Stripe e adicionar a Cardflo para algum tráfego?
Sim. Muitas empresas usam a Cardflo como um canal secundário ou especializado para MCCs de alto risco, tráfego transfronteiriço ou cartões comerciais de grande valor, mantendo a Stripe para volumes de consumidores de baixo risco.
Verei taxas mais baixas com a Cardflo?
Com um volume significativo, o "interchange-plus" é quase sempre mais barato do que o preço misto porque a empresa beneficia de cartões de baixo custo. Teremos todo o gosto em simular a sua combinação de cartões com base numa fatura real da Stripe.
Quanto tempo demora a integração?
A integração da Cardflo normalmente demora de 5 a 15 dias úteis, dependendo do setor e da completude do KYB. O self-service da Stripe é mais rápido para empresas de baixo risco que passam em verificações automáticas.
How does the fee model compare on a $25M subscription business?
Stripe blends interchange, scheme fees and margin into a headline rate (typically 2.9% + 30c or a negotiated equivalent). Cardflo prices interchange-plus with acquirer margin visible per corridor, so on $25M premium-rewards-heavy card volume the effective cost is usually 30 to 60 bps lower, before any approval-rate uplift from account updater, network tokens and multi-acquirer routing on renewals.
What does migration off Stripe look like?
Card-on-file portfolios move via Stripe's PCI-compliant vault-export process. Timelines are 6 to 10 weeks including scheme approvals, plus a 2 to 4 week parallel-run phase where a slice of renewals shadow-authorises on Cardflo before cutover. This staged approach avoids the approval-rate cliff that catches merchants who cut over cold.
How are disputes and risk handled versus Stripe Radar?
Cardflo's risk layer runs rules, velocity, device and BIN heuristics with a merchant review queue. Merchants who prefer Radar can keep it in front and route only cleared traffic through Cardflo. Disputes flow into one queue with issuer deadlines surfaced up front, evidence auto-populated from order and shipping data, and representment handled per acquirer behind the scenes.
What ongoing support does Cardflo provide versus Stripe's ticket model?
Every merchant gets a named payments manager plus a shared Slack or Teams channel with acquiring, risk and engineering. P1 first response is 15 minutes with a 4-hour root-cause SLA. Stripe's premium support tiers exist at enterprise volume but are ticket-based below that threshold.
Where does Cardflo win on approval rate versus Stripe?
Cross-border BINs, premium rewards portfolios and commercial cards see the biggest lift. Because Cardflo routes to a local Tier 1 acquirer per corridor, cards issued in the UK, Germany or Brazil authorise domestically instead of hitting Stripe's US or Ireland acquiring first. On mixed cross-border traffic we typically measure 1 to 3 percentage points of approval-rate uplift once the routing table is tuned against your BIN mix.
What ISO / acquirer relationship do I actually have on Cardflo?
Every merchant is boarded directly onto the underlying acquiring bank under a merchant services agreement, with Cardflo as the ISO and technical partner. You have a real Merchant ID (MID) per corridor, statements from the acquirer, and named risk and pricing contacts. That is structurally different from Stripe, where the merchant of record and acquiring bank are bundled behind Stripe's own account.
How does interchange qualification work versus Stripe's blended pricing?
Interchange rates depend on card type (consumer credit, debit, commercial, premium rewards), presentation (chip, contactless, ecommerce with 3DS) and enhanced data (Level 2 / Level 3 on commercial cards). Cardflo passes each qualified rate through at cost plus a fixed acquirer margin, so a portfolio that skews to debit or Level 3-eligible commercial spend captures the saving directly. Stripe's blended rate averages across all card types, so the same debit-heavy portfolio subsidises Stripe's premium-card losses.
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