Cardflo vs Stripe
Stripe este punctul de plecare implicit pentru afacerile online care se lansează pe piețele acceptate. Cardflo este construit pentru comercianți al căror volum, verticală sau geografie necesită mai mult de un achizitor în spatele aceleiași integrări, verticale cu risc ridicat, trafic transfrontalier sau volum la nivel de întreprindere care caută prețuri transparente interchange-plus.
Când Cardflo este soluția potrivită
- ✓Aveți nevoie de un achizitor de Nivel 1 pentru o verticală cu risc ridicat (CBD, farma, jocuri de noroc, FX, adulți, călătorii, cripto)
- ✓Volumul dvs. de carduri justifică prețuri interchange-plus în loc de rate combinate
- ✓Doriți o singură integrare care rutează prin mai mulți achizitori și APM-uri
- ✓Aveți nevoie de achiziție locală pe piețele non-Stripe sau rate de aprobare mai puternice pentru traficul transfrontalier
- ✓Doriți un partener gestionat care să vă înroleze, să negocieze rezervele și să gestioneze disputele
Când Stripe este soluția potrivită
- •Sunteți un comerciant cu risc scăzut la început de drum și doriți înrolare self-serve
- •Produsele native Stripe (Billing, Tax, Connect pentru marketplace-uri) sunt esențiale pentru modelul dvs.
- •Volumul dvs. este suficient de modest încât prețurile combinate sunt competitive
- •Prețuiți ergonomia dezvoltatorilor la cheie mai mult decât flexibilitatea de rutare
Comparație de caracteristici
| Funcționalitate | Cardflo | Stripe |
|---|---|---|
| Model de prețuri | Interchange-plus de la 0,4% | Combinate 1,5%–2,9% + taxă fixă (în funcție de regiune) |
| Verticale cu risc ridicat | Achizitori specialiști în CBD, jocuri de noroc, FX, farma, călătorii, cripto | Limitate; multe MCC-uri cu risc ridicat nu sunt acceptate |
| Achizitori în spatele integrării | Achizitori multipli de Nivel 1, ruting inteligent | Achiziția proprie Stripe (unică) |
| Ruting inteligent | Încorporat prin achizitori și MID-uri | Nu se aplică (achizitor unic) |
| Acoperire achiziții locale | Marea Britanie, UE, SUA, LATAM, APAC, MENA prin achizitori parteneri | Puternică în America de Nord, Marea Britanie, UE; mai puțină în LATAM, MENA |
| Model de contract | Gestionat, negociabil, echipă de cont desemnată | Self-serve |
| Decontare | T+1 la T+7 în funcție de verticală și achizitor | T+2 la T+7 în funcție de regiune |
Întrebări frecvente
Pot păstra Stripe și adăuga Cardflo pentru o parte din trafic?
Da. Mulți comercianți utilizează Cardflo ca o cale secundară sau specializată pentru MCC-uri cu risc ridicat, trafic transfrontalier sau carduri comerciale de valoare mare, păstrând Stripe pentru volumul de consumatori cu risc scăzut.
Voi vedea taxe mai mici pe Cardflo?
La un volum semnificativ, interchange-plus este aproape întotdeauna mai ieftin decât prețurile combinate, deoarece comerciantul beneficiază de avantajul cardurilor cu costuri mai mici. Suntem bucuroși să modelăm mixul dvs. de carduri comparativ cu o declarație reală Stripe.
Cât durează înrolarea?
Înrolarea Cardflo durează de obicei 5-15 zile lucrătoare, în funcție de verticală și de completitudinea KYB. Stripe self-serve este mai rapid pentru comercianții cu risc scăzut care trec verificările automate.
How does the fee model compare on a $25M subscription business?
Stripe blends interchange, scheme fees and margin into a headline rate (typically 2.9% + 30c or a negotiated equivalent). Cardflo prices interchange-plus with acquirer margin visible per corridor, so on $25M premium-rewards-heavy card volume the effective cost is usually 30 to 60 bps lower, before any approval-rate uplift from account updater, network tokens and multi-acquirer routing on renewals.
What does migration off Stripe look like?
Card-on-file portfolios move via Stripe's PCI-compliant vault-export process. Timelines are 6 to 10 weeks including scheme approvals, plus a 2 to 4 week parallel-run phase where a slice of renewals shadow-authorises on Cardflo before cutover. This staged approach avoids the approval-rate cliff that catches merchants who cut over cold.
How are disputes and risk handled versus Stripe Radar?
Cardflo's risk layer runs rules, velocity, device and BIN heuristics with a merchant review queue. Merchants who prefer Radar can keep it in front and route only cleared traffic through Cardflo. Disputes flow into one queue with issuer deadlines surfaced up front, evidence auto-populated from order and shipping data, and representment handled per acquirer behind the scenes.
What ongoing support does Cardflo provide versus Stripe's ticket model?
Every merchant gets a named payments manager plus a shared Slack or Teams channel with acquiring, risk and engineering. P1 first response is 15 minutes with a 4-hour root-cause SLA. Stripe's premium support tiers exist at enterprise volume but are ticket-based below that threshold.
Where does Cardflo win on approval rate versus Stripe?
Cross-border BINs, premium rewards portfolios and commercial cards see the biggest lift. Because Cardflo routes to a local Tier 1 acquirer per corridor, cards issued in the UK, Germany or Brazil authorise domestically instead of hitting Stripe's US or Ireland acquiring first. On mixed cross-border traffic we typically measure 1 to 3 percentage points of approval-rate uplift once the routing table is tuned against your BIN mix.
What ISO / acquirer relationship do I actually have on Cardflo?
Every merchant is boarded directly onto the underlying acquiring bank under a merchant services agreement, with Cardflo as the ISO and technical partner. You have a real Merchant ID (MID) per corridor, statements from the acquirer, and named risk and pricing contacts. That is structurally different from Stripe, where the merchant of record and acquiring bank are bundled behind Stripe's own account.
How does interchange qualification work versus Stripe's blended pricing?
Interchange rates depend on card type (consumer credit, debit, commercial, premium rewards), presentation (chip, contactless, ecommerce with 3DS) and enhanced data (Level 2 / Level 3 on commercial cards). Cardflo passes each qualified rate through at cost plus a fixed acquirer margin, so a portfolio that skews to debit or Level 3-eligible commercial spend captures the saving directly. Stripe's blended rate averages across all card types, so the same debit-heavy portfolio subsidises Stripe's premium-card losses.
Conexe ghiduri.
Găsește-ți partenerul de plăți.
Spuneți-ne despre afacerea dvs. Vă vom potrivi cu partenerii de achiziție potriviți și cu ruta corectă, de obicei în mai puțin de o săptămână.