Cardflo vs PayPal
PayPals kjernekompetanse er lommebokaksept, Betal med PayPal, Betal senere, Venmo. Som en primær innløser fungerer PayPal for mindre bedrifter, men mangler ruting, rapportering og prisstruktur som mellomstore og høyrisikohandlere trenger.
Når Cardflo passer
- ✓Du har vokst fra PayPal som primærbehandler og ønsker Tier 1-innløsning
- ✓Du ønsker PayPal som lommebok ved kassen, men kortinnløsning et annet sted
- ✓Du trenger interchange-plus prising og ruting med flere innløsere
Når PayPal passer
- •Du er en SMB og PayPals alt-i-ett-pakke dekker dine behov
- •Dine kunder forventer PayPal-merkede uttak som et primæralternativ
Funksjonssammenligning
| Funksjon | Cardflo | PayPal |
|---|---|---|
| Primær brukssak | Kortinnløsning + APM-er (inkludert PayPal) | Lommebok + SMB-innløsning |
| Priser | Interchange-plus fra 0.4% | Blandede priser rundt 2.9% + fast gebyr |
| Innløsermodell | Orkestrering av flere innløsere | Enkelt PayPal-innløsningsspor |
| Klar for mellommarkedet | Optimalisert for 5 millioner–500 millioner USD i GMV | SMB-først; funksjoner for mellommarkedet er begrenset |
| Smart ruting | Innebygd på tvers av innløsere og MID-er | Ikke aktuelt (enkeltinnløser) |
| Vertikaler med høy risiko | Spesialiserte innløsere på tvers av CBD, spill, valuta, farmasi, reise, krypto | Begrenset; mange høyrisiko MCC-er er ikke støttet |
| Rapportering | Samlet på tvers av innløsere, gateways og APM-er | Kun PayPal-dashboard |
FAQ
Kan jeg beholde PayPal i kassen, men flytte kortvolumet mitt til Cardflo?
Ja, og dette er et vanlig mønster. PayPal forblir som en lommebokknapp, mens korttilstedeværende og kortfraværende transaksjoner klareres gjennom Cardflos innløsere til interchange-plus prising.
Hva vinner jeg på å bytte fra PayPal som min primære behandler?
Tre ting: transparent interchange-plus prising som skalerer med volum, redundans for innløsere slik at et enkelt behandlerbrudd ikke stopper kortinntekter, og tilgang til spesialiserte innløsere for vertikaler PayPal ikke tar om bord.
Er Cardflo realistisk for en bedrift som fortsatt er i de lave ensifrede millionene?
Cardflo er optimalisert for 5 millioner USD i GMV og oppover. Under det er PayPals alt-i-ett-pakke ofte vanskelig å slå operasjonelt selv om den oppgitte prisen er høyere.
How does the fee model compare on a $10M subscription business?
PayPal Braintree typically prices around 2.9% + 30c blended. On $10M annual card volume with a 60/40 credit/debit split and an average ticket of $45, Cardflo's interchange-plus model with multi-acquirer routing usually lands 40 to 70 bps lower on effective rate, before the approval-rate uplift on renewal cohorts.
What does migration from Braintree look like?
Card-on-file portfolios migrate via PCI-compliant vault-to-vault token export (Braintree-issued network tokens transfer directly, raw PANs pass through Cardflo's Level 1 vault). Typical timelines are 4 to 8 weeks including parallel-run validation on renewal cohorts before full cutover.
How are disputes and chargebacks handled versus PayPal's resolution centre?
Cardflo raises card-scheme disputes through the standard Visa VROL and Mastercom flows with automated evidence submission from your order and shipping data. PayPal-branded disputes still route through PayPal's own resolution centre when the buyer paid via a PayPal wallet, and Cardflo reconciles both surfaces in one dashboard.
What ongoing support model does Cardflo provide?
Every merchant gets a named payments manager plus a shared Slack or Teams channel with the acquiring, risk and engineering pods. SLAs on P1 incidents are 15 minutes to first response and 4 hours to root-cause update, materially tighter than PayPal's ticket-based enterprise support.
Is PayPal an acquirer or a wallet in this comparison?
In most markets PayPal is a wallet and payment method, not a full card acquirer for merchants. Where PayPal offers card processing (through Braintree or PayPal Complete Payments) it operates as a single-acquirer processor. Cardflo is the acquirer / ISO layer, and PayPal sits inside Cardflo's checkout as one payment method rather than replacing the card acquiring rail.
Why not just rely on the PayPal button?
The PayPal button converts well for its user base but leaves cost and control on the table: no interchange-plus visibility, no card-on-file portability, and dispute outcomes governed by PayPal's Buyer Protection rather than the scheme's chargeback rules. Running cards through Cardflo and offering PayPal as one method captures the conversion lift without giving up the underlying merchant relationship.
How does dispute exposure differ from card chargebacks?
PayPal Buyer Protection operates parallel to scheme chargebacks and has its own evidence rules, timelines and outcomes. A single order can trigger both a PayPal case and a card chargeback if the buyer funded via a linked card. Cardflo consolidates both into one dispute queue with issuer / PayPal deadlines surfaced and evidence attached from order data, so ops teams do not miss the shorter PayPal windows.
Relatert guider.
Finn din betalingspartner.
Fortell oss om bedriften din. Vi finner de rette innløsningspartnerne og den rette ruten for deg, vanligvis innen en uke.