Cardflo vs PayPal
PayPals Kernstärke ist die Wallet-Akzeptanz, „Zahlung mit PayPal“, „Später bezahlen“, Venmo. Als primärer Acquirer funktioniert PayPal für kleinere Unternehmen, aber es fehlen die Routing-, Reporting- und Preisstrukturen, die Mid-Market- und Hochrisiko-Händler benötigen.
Wenn Cardflo die richtige Wahl ist
- ✓Sie sind als primärer Abwickler über PayPal hinausgewachsen und möchten Tier-1-Acquiring
- ✓Sie möchten PayPal als Wallet beim Checkout, aber das Karten-Acquiring woanders
- ✓Sie benötigen Interchange-plus-Preise und Multi-Acquirer-Routing
Wenn PayPal die richtige Wahl ist
- •Sie sind ein KMU und PayPals All-in-One-Paket deckt Ihre Bedürfnisse ab
- •Ihre Kunden erwarten ein PayPal-Branding am Checkout als primäre Option
Funktionsvergleich
| Fähigkeit | Cardflo | PayPal |
|---|---|---|
| Primärer Anwendungsfall | Karten-Acquiring + APMs (einschließlich PayPal) | Wallet + KMU-Acquiring |
| Preise | Interchange-plus ab 0,4 % | Blended Rates um 2,9 % + feste Gebühr |
| Acquirer-Modell | Multi-Acquirer-Orchestrierung | Einzelne PayPal-Acquiring-Schiene |
| Mid-Market-Reife | Optimiert für 5 Mio.–500 Mio. USD GMV | KMU-fokus; Mid-Market-Funktionen begrenzt |
| Smart Routing | Integriert über Acquirer und MIDs | Nicht zutreffend (einzelner Acquirer) |
| Hochrisikobranchen | Spezial-Acquirer für CBD, Gaming, FX, Pharma, Reise, Krypto | Eingeschränkt; viele Hochrisiko-MCCs werden nicht unterstützt |
| Reporting | Vereinheitlicht über Acquirer, Gateways und APMs | Nur PayPal-Dashboard |
FAQ
Kann ich PayPal beim Checkout beibehalten, aber mein Kartenvolumen auf Cardflo umstellen?
Ja, und dies ist ein gängiges Muster. PayPal bleibt als Wallet-Button bestehen, während Transaktionen mit Karte vor Ort und ohne Karte über die Acquirer von Cardflo zu Interchange-plus-Preisen abgewickelt werden.
Was gewinne ich, wenn ich von PayPal als meinem primären Abwickler wechsle?
Drei Dinge: transparente Interchange-plus-Preise, die mit dem Volumen skalieren, Acquirer-Redundanz, sodass ein einzelner Prozessorausfall keine Karteneinnahmen stoppt, und Zugang zu spezialisierten Acquirern für Branchen, die PayPal nicht unterstützt.
Ist Cardflo realistisch für ein Unternehmen, das noch im niedrigen einstelligen Millionenbereich liegt?
Cardflo ist für 5 Mio. USD GMV und mehr optimiert. Darunter ist PayPals All-in-One-Paket oft schwer zu schlagen, selbst wenn der angegebene Preis höher ist.
How does the fee model compare on a $10M subscription business?
PayPal Braintree typically prices around 2.9% + 30c blended. On $10M annual card volume with a 60/40 credit/debit split and an average ticket of $45, Cardflo's interchange-plus model with multi-acquirer routing usually lands 40 to 70 bps lower on effective rate, before the approval-rate uplift on renewal cohorts.
What does migration from Braintree look like?
Card-on-file portfolios migrate via PCI-compliant vault-to-vault token export (Braintree-issued network tokens transfer directly, raw PANs pass through Cardflo's Level 1 vault). Typical timelines are 4 to 8 weeks including parallel-run validation on renewal cohorts before full cutover.
How are disputes and chargebacks handled versus PayPal's resolution centre?
Cardflo raises card-scheme disputes through the standard Visa VROL and Mastercom flows with automated evidence submission from your order and shipping data. PayPal-branded disputes still route through PayPal's own resolution centre when the buyer paid via a PayPal wallet, and Cardflo reconciles both surfaces in one dashboard.
What ongoing support model does Cardflo provide?
Every merchant gets a named payments manager plus a shared Slack or Teams channel with the acquiring, risk and engineering pods. SLAs on P1 incidents are 15 minutes to first response and 4 hours to root-cause update, materially tighter than PayPal's ticket-based enterprise support.
Is PayPal an acquirer or a wallet in this comparison?
In most markets PayPal is a wallet and payment method, not a full card acquirer for merchants. Where PayPal offers card processing (through Braintree or PayPal Complete Payments) it operates as a single-acquirer processor. Cardflo is the acquirer / ISO layer, and PayPal sits inside Cardflo's checkout as one payment method rather than replacing the card acquiring rail.
Why not just rely on the PayPal button?
The PayPal button converts well for its user base but leaves cost and control on the table: no interchange-plus visibility, no card-on-file portability, and dispute outcomes governed by PayPal's Buyer Protection rather than the scheme's chargeback rules. Running cards through Cardflo and offering PayPal as one method captures the conversion lift without giving up the underlying merchant relationship.
How does dispute exposure differ from card chargebacks?
PayPal Buyer Protection operates parallel to scheme chargebacks and has its own evidence rules, timelines and outcomes. A single order can trigger both a PayPal case and a card chargeback if the buyer funded via a linked card. Cardflo consolidates both into one dispute queue with issuer / PayPal deadlines surfaced and evidence attached from order data, so ops teams do not miss the shorter PayPal windows.
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