Cardflo vs PayPal
La force principale de PayPal est l'acceptation de portefeuilles, Pay with PayPal, Pay Later, Venmo. En tant qu'acquéreur principal, PayPal fonctionne pour les petites entreprises mais manque de routage, de rapports et de structure tarifaire dont les commerçants de taille moyenne et à risque élevé ont besoin.
Quand Cardflo est le bon choix
- ✓Vous avez dépassé PayPal en tant que processeur principal et souhaitez une acquisition de niveau 1
- ✓Vous voulez PayPal comme portefeuille au moment du paiement, mais l'acquisition de cartes ailleurs
- ✓Vous avez besoin d'une tarification interchange-plus et d'un routage multi-acquéreurs
Quand PayPal est le bon choix
- •Vous êtes une PME et l'offre tout-en-un de PayPal couvre vos besoins
- •Vos clients s'attendent à un paiement de marque PayPal comme option principale
Comparaison des fonctionnalités
| Capacité | Cardflo | PayPal |
|---|---|---|
| Cas d'utilisation principal | Acquisition de cartes + APM (y compris PayPal) | Portefeuille + acquisition PME |
| Tarification | Interchange-plus à partir de 0,4% | Tarifs combinés d'environ 2,9 % + frais fixes |
| Modèle acquéreur | Orchestration multi-acquéreurs | Rail d'acquisition PayPal unique |
| Préparation au marché intermédiaire | Optimisé pour un GMV de 5 à 500 millions de dollars | Priorité aux PME ; fonctionnalités pour le marché intermédiaire limitées |
| Routage intelligent | Intégré à travers les acquéreurs et les MID | Non applicable (acquéreur unique) |
| Verticales à risque élevé | Acquéreurs spécialisés dans les secteurs du CBD, des jeux, des FX, de la pharma, des voyages, de la crypto | Restreint ; de nombreux MCC à risque élevé non pris en charge |
| Rapports | Unifiés à travers les acquéreurs, les passerelles et les APM | Tableau de bord PayPal uniquement |
FAQ
Puis-je conserver PayPal au moment du paiement mais déplacer mon volume de cartes vers Cardflo ?
Oui, et c'est un schéma courant. PayPal reste un bouton de portefeuille, tandis que les transactions par carte présente et sans carte sont traitées par les acquéreurs de Cardflo à un prix interchange-plus.
Que gagne-t-on en passant de PayPal en tant que processeur principal ?
Trois choses : une tarification interchange-plus transparente qui évolue avec le volume, une redondance des acquéreurs de sorte qu'une panne d'un seul processeur n'interrompe pas les revenus des cartes, et l'accès à des acquéreurs spécialisés pour les verticales que PayPal ne prend pas en charge.
Cardflo est-il réaliste pour une entreprise qui se situe encore dans les faibles millions à un chiffre ?
Cardflo est optimisé pour un GMV de 5 millions de dollars et plus. En dessous, l'offre tout-en-un de PayPal est souvent difficile à battre sur le plan opérationnel, même si le taux affiché est plus élevé.
How does the fee model compare on a $10M subscription business?
PayPal Braintree typically prices around 2.9% + 30c blended. On $10M annual card volume with a 60/40 credit/debit split and an average ticket of $45, Cardflo's interchange-plus model with multi-acquirer routing usually lands 40 to 70 bps lower on effective rate, before the approval-rate uplift on renewal cohorts.
What does migration from Braintree look like?
Card-on-file portfolios migrate via PCI-compliant vault-to-vault token export (Braintree-issued network tokens transfer directly, raw PANs pass through Cardflo's Level 1 vault). Typical timelines are 4 to 8 weeks including parallel-run validation on renewal cohorts before full cutover.
How are disputes and chargebacks handled versus PayPal's resolution centre?
Cardflo raises card-scheme disputes through the standard Visa VROL and Mastercom flows with automated evidence submission from your order and shipping data. PayPal-branded disputes still route through PayPal's own resolution centre when the buyer paid via a PayPal wallet, and Cardflo reconciles both surfaces in one dashboard.
What ongoing support model does Cardflo provide?
Every merchant gets a named payments manager plus a shared Slack or Teams channel with the acquiring, risk and engineering pods. SLAs on P1 incidents are 15 minutes to first response and 4 hours to root-cause update, materially tighter than PayPal's ticket-based enterprise support.
Is PayPal an acquirer or a wallet in this comparison?
In most markets PayPal is a wallet and payment method, not a full card acquirer for merchants. Where PayPal offers card processing (through Braintree or PayPal Complete Payments) it operates as a single-acquirer processor. Cardflo is the acquirer / ISO layer, and PayPal sits inside Cardflo's checkout as one payment method rather than replacing the card acquiring rail.
Why not just rely on the PayPal button?
The PayPal button converts well for its user base but leaves cost and control on the table: no interchange-plus visibility, no card-on-file portability, and dispute outcomes governed by PayPal's Buyer Protection rather than the scheme's chargeback rules. Running cards through Cardflo and offering PayPal as one method captures the conversion lift without giving up the underlying merchant relationship.
How does dispute exposure differ from card chargebacks?
PayPal Buyer Protection operates parallel to scheme chargebacks and has its own evidence rules, timelines and outcomes. A single order can trigger both a PayPal case and a card chargeback if the buyer funded via a linked card. Cardflo consolidates both into one dispute queue with issuer / PayPal deadlines surfaced and evidence attached from order data, so ops teams do not miss the shorter PayPal windows.
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