Cardflo vs PayPal
Podstawową siłą PayPal jest akceptacja portfeli, Pay with PayPal, Pay Later, Venmo. Jako podstawowy akceptant, PayPal działa w przypadku mniejszych firm, ale brakuje mu funkcji routingu, raportowania i struktury cenowej, których potrzebują średnie przedsiębiorstwa i sprzedawcy wysokiego ryzyka.
Kiedy Cardflo jest odpowiednie
- ✓Wyrosłeś z PayPal jako głównego procesora i chcesz akceptację Poziomu 1
- ✓Chcesz PayPal jako portfel przy kasie, ale akceptację kart gdzie indziej
- ✓Potrzebujesz cen interchange-plus i routingu wielu akceptantów
Kiedy PayPal jest odpowiednie
- •Jesteś MŚP, a pakiet all-in-one PayPal pokrywa Twoje potrzeby
- •Twoi klienci oczekują kasowania oznaczonego marką PayPal jako podstawowej opcji
Porównanie funkcji
| Możliwość | Cardflo | PayPal |
|---|---|---|
| Główny przypadek użycia | Akceptacja kart + APM (w tym PayPal) | Portfel + akceptacja dla MŚP |
| Ceny | Interchange-plus od 0,4% | Łączone stawki około 2,9% + stała opłata |
| Model akceptanta | Orkiestracja wielu akceptantów | Pojedyncza ścieżka akceptacji PayPal |
| Gotowość dla średnich przedsiębiorstw | Zoptymalizowane dla GMV od 5 do 500 milionów dolarów | Najpierw MŚP; ograniczone funkcje dla średnich przedsiębiorstw |
| Inteligentne routowanie | Wbudowane w akceptantów i MID-y | Nie dotyczy (pojedynczy akceptant) |
| Branże wysokiego ryzyka | Specjalistyczni akceptanci dla CBD, gier, FX, farmacji, podróży, kryptowalut | Ograniczone; wiele MCC wysokiego ryzyka nie jest obsługiwanych |
| Raportowanie | Ujednolicone dla akceptantów, bramek i APM | Tylko pulpit PayPal |
FAQ
Czy mogę zachować PayPal przy kasie, ale przenieść mój wolumen kart do Cardflo?
Tak, i jest to często spotykany wzorzec. PayPal pozostaje jako przycisk portfela, podczas gdy transakcje kartą obecną i nieobecną są rozliczane za pośrednictwem akceptantów Cardflo z cenami interchange-plus.
Co zyskuję, przechodząc z PayPal jako mojego głównego procesora?
Trzy rzeczy: przezroczyste ceny interchange-plus, które skalują się z wolumenem, nadmiarowość akceptantów, dzięki czemu pojedyncza awaria procesora nie wstrzymuje przychodów z kart, oraz dostęp do specjalistycznych akceptantów dla branż, których PayPal nie obsługuje.
Czy Cardflo jest realistyczne dla firmy, która jeszcze ma niskie miliony dolarów obrotu?
Cardflo jest zoptymalizowane dla GMV od 5 milionów dolarów wzwyż. Poniżej tego, pakiet all-in-one PayPal jest często trudny do pokonania operacyjnie, nawet jeśli stawki są wyższe.
How does the fee model compare on a $10M subscription business?
PayPal Braintree typically prices around 2.9% + 30c blended. On $10M annual card volume with a 60/40 credit/debit split and an average ticket of $45, Cardflo's interchange-plus model with multi-acquirer routing usually lands 40 to 70 bps lower on effective rate, before the approval-rate uplift on renewal cohorts.
What does migration from Braintree look like?
Card-on-file portfolios migrate via PCI-compliant vault-to-vault token export (Braintree-issued network tokens transfer directly, raw PANs pass through Cardflo's Level 1 vault). Typical timelines are 4 to 8 weeks including parallel-run validation on renewal cohorts before full cutover.
How are disputes and chargebacks handled versus PayPal's resolution centre?
Cardflo raises card-scheme disputes through the standard Visa VROL and Mastercom flows with automated evidence submission from your order and shipping data. PayPal-branded disputes still route through PayPal's own resolution centre when the buyer paid via a PayPal wallet, and Cardflo reconciles both surfaces in one dashboard.
What ongoing support model does Cardflo provide?
Every merchant gets a named payments manager plus a shared Slack or Teams channel with the acquiring, risk and engineering pods. SLAs on P1 incidents are 15 minutes to first response and 4 hours to root-cause update, materially tighter than PayPal's ticket-based enterprise support.
Is PayPal an acquirer or a wallet in this comparison?
In most markets PayPal is a wallet and payment method, not a full card acquirer for merchants. Where PayPal offers card processing (through Braintree or PayPal Complete Payments) it operates as a single-acquirer processor. Cardflo is the acquirer / ISO layer, and PayPal sits inside Cardflo's checkout as one payment method rather than replacing the card acquiring rail.
Why not just rely on the PayPal button?
The PayPal button converts well for its user base but leaves cost and control on the table: no interchange-plus visibility, no card-on-file portability, and dispute outcomes governed by PayPal's Buyer Protection rather than the scheme's chargeback rules. Running cards through Cardflo and offering PayPal as one method captures the conversion lift without giving up the underlying merchant relationship.
How does dispute exposure differ from card chargebacks?
PayPal Buyer Protection operates parallel to scheme chargebacks and has its own evidence rules, timelines and outcomes. A single order can trigger both a PayPal case and a card chargeback if the buyer funded via a linked card. Cardflo consolidates both into one dispute queue with issuer / PayPal deadlines surfaced and evidence attached from order data, so ops teams do not miss the shorter PayPal windows.
Powiązane przewodniki.
Znajdź swojego partnera płatniczego.
Opowiedz nam o swojej firmie. Dopasujemy Cię do odpowiednich partnerów acquiringowych i odpowiedniej ścieżki, zazwyczaj w ciągu tygodnia.