Cardflo vs PayPal
La principal fortaleza de PayPal es la aceptación de billeteras, Pagar con PayPal, Pagar a plazos, Venmo. Como adquirente principal, PayPal funciona para empresas más pequeñas, pero carece del enrutamiento, la presentación de informes y la estructura de precios que necesitan los comerciantes de tamaño medio y de alto riesgo.
Cuando Cardflo es la opción correcta
- ✓Ha superado a PayPal como procesador principal y quiere adquirir de Nivel 1
- ✓Quiere PayPal como billetera en el checkout pero la adquisición de tarjetas en otro lugar
- ✓Necesita precios interchange-plus y enrutamiento multi-adquirente
Cuando PayPal es la opción correcta
- •Es una PYME y el paquete todo en uno de PayPal cubre sus necesidades
- •Sus clientes esperan el pago con la marca PayPal como opción principal
Comparación de características
| Capacidad | Cardflo | PayPal |
|---|---|---|
| Caso de uso principal | Adquisición de tarjetas + APMs (incluyendo PayPal) | Billetera + adquisición PYME |
| Precios | Interchange-plus desde el 0,4% | Tarifas combinadas alrededor del 2,9% + tarifa fija |
| Modelo de adquirente | Orquestación multi-adquirente | Única vía de adquisición de PayPal |
| Preparación para el mercado medio | Optimizado para GMV de 5M$-500M$ | Primero para PYMES; funciones de mercado medio limitadas |
| Enrutamiento inteligente | Integrado en todos los adquirentes y MIDs | No aplicable (adquirente único) |
| Verticales de alto riesgo | Adquirentes especializados para CBD, juegos, FX, farmacéutica, viajes, criptografía | Restringido; muchos MCC de alto riesgo no admitidos |
| Informes | Unificados entre adquirentes, pasarelas y APMs | Solo el panel de PayPal |
Preguntas frecuentes
¿Puedo mantener PayPal en el checkout pero mover mi volumen de tarjetas a Cardflo?
Sí, y este es un patrón común. PayPal permanece como un botón de billetera, mientras que las transacciones con tarjeta presente y sin tarjeta presente se liquidan a través de los adquirentes de Cardflo con precios interchange-plus.
¿Qué gano al cambiar de PayPal como mi procesador principal?
Tres cosas: precios interchange-plus transparentes que escalan con el volumen, redundancia del adquirente para que una única interrupción del procesador no detenga los ingresos de las tarjetas, y acceso a adquirentes especializados para verticales que PayPal no admite.
¿Es Cardflo realista para un negocio que todavía está en los millones de un solo dígito bajo?
Cardflo está optimizado para un GMV de 5M$ y más. Por debajo de eso, el paquete todo en uno de PayPal a menudo es difícil de superar operativamente, incluso si la tarifa general es más alta.
How does the fee model compare on a $10M subscription business?
PayPal Braintree typically prices around 2.9% + 30c blended. On $10M annual card volume with a 60/40 credit/debit split and an average ticket of $45, Cardflo's interchange-plus model with multi-acquirer routing usually lands 40 to 70 bps lower on effective rate, before the approval-rate uplift on renewal cohorts.
What does migration from Braintree look like?
Card-on-file portfolios migrate via PCI-compliant vault-to-vault token export (Braintree-issued network tokens transfer directly, raw PANs pass through Cardflo's Level 1 vault). Typical timelines are 4 to 8 weeks including parallel-run validation on renewal cohorts before full cutover.
How are disputes and chargebacks handled versus PayPal's resolution centre?
Cardflo raises card-scheme disputes through the standard Visa VROL and Mastercom flows with automated evidence submission from your order and shipping data. PayPal-branded disputes still route through PayPal's own resolution centre when the buyer paid via a PayPal wallet, and Cardflo reconciles both surfaces in one dashboard.
What ongoing support model does Cardflo provide?
Every merchant gets a named payments manager plus a shared Slack or Teams channel with the acquiring, risk and engineering pods. SLAs on P1 incidents are 15 minutes to first response and 4 hours to root-cause update, materially tighter than PayPal's ticket-based enterprise support.
Is PayPal an acquirer or a wallet in this comparison?
In most markets PayPal is a wallet and payment method, not a full card acquirer for merchants. Where PayPal offers card processing (through Braintree or PayPal Complete Payments) it operates as a single-acquirer processor. Cardflo is the acquirer / ISO layer, and PayPal sits inside Cardflo's checkout as one payment method rather than replacing the card acquiring rail.
Why not just rely on the PayPal button?
The PayPal button converts well for its user base but leaves cost and control on the table: no interchange-plus visibility, no card-on-file portability, and dispute outcomes governed by PayPal's Buyer Protection rather than the scheme's chargeback rules. Running cards through Cardflo and offering PayPal as one method captures the conversion lift without giving up the underlying merchant relationship.
How does dispute exposure differ from card chargebacks?
PayPal Buyer Protection operates parallel to scheme chargebacks and has its own evidence rules, timelines and outcomes. A single order can trigger both a PayPal case and a card chargeback if the buyer funded via a linked card. Cardflo consolidates both into one dispute queue with issuer / PayPal deadlines surfaced and evidence attached from order data, so ops teams do not miss the shorter PayPal windows.
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