Metode de plată alternative (APM)
Extindeți-vă acoperirea cu suportul Cardflo pentru metodele de plată alternative (APM). Permitem comercianților să ofere o gamă diversă de opțiuni de plată dincolo de cardurile tradiționale, răspunzând preferințelor regionale și crescând ratele de conversie.
Integrați APM-urile fără probleme în fluxul dvs. de plată existent.
- Categorie
- Metode
- Capabilități
- 10
- Disponibil pe
- Toate planurile
Prezentarea generală
Metodele de plată alternative (APM) constituie orice formă de tranzacție care nu implică un card de credit sau de debit tradițional emis de o rețea globală majoră. Aceste metode cuprind portofele digitale, transferuri bancare, scheme de tip buy-now-pay-later (BNPL) și vouchere preplătite.
În cadrul stack-ului de plăți, APM-urile sunt integrate printr-un gateway sau un furnizor de servicii de plată (PSP) pentru a permite decontarea locală în regiunile în care penetrarea cardurilor este scăzută sau unde comportamentul consumatorilor favorizează infrastructurile digitale specifice.
Pentru un comerciant, suportul acestor metode implică gestionarea diferitelor standarde tehnice și cerințe de reglementare, cum ar fi conformitatea cu PSD2 în Europa. Mecanica implică de obicei o redirecționare către un mediu terț unde clientul autorizează transferul de fonduri.
Implementarea cu succes necesită o înțelegere a preferințelor locale, deoarece obiceiurile de plată sunt adesea dictate de sistemele bancare naționale sau de prevalența tehnologiilor financiare mobile-first.
Cum funcționează
Selecția metodei la checkout
Clientul își selectează metoda de plată alternativă preferată în timpul procesului de checkout. Terminalul comerciantului sau gateway-ul identifică tipul APM și inițiază o cerere către furnizorul relevant.
Acest pas declanșează adesea o redirecționare către interfața specifică a furnizorului sau o aplicație mobilă integrată pentru autentificare securizată.
Autorizarea clientului și SCA
Autentificarea este gestionată de furnizorul APM, satisfăcând adesea cerințele de Autentificare Strictă a Clienților (SCA) prin biometrie sau parole unice. Odată ce identitatea și fondurile disponibile sunt verificate, clientul confirmă tranzacția.
Acest proces ocolește modelul tradițional de card cu patru părți, interacționând direct cu contul sau portofelul clientului.
Notificare de plată în timp real
Furnizorul APM trimite o actualizare de stare în timp real către gateway-ul comerciantului printr-un webhook sau URL de callback. Această notificare confirmă dacă tranzacția a fost reușită, în așteptare sau refuzată.
Confirmarea imediată este tipică pentru portofelele digitale și redirecționările bancare, deși unele metode asincrone pot necesita timpi de procesare mai lungi.
Decontare și reconciliere
Fondurile sunt colectate de furnizorul APM și transferate către achizitorul sau PSP-ul comerciantului, conform ciclului de decontare agreat.
Reconcilierea implică corelarea rapoartelor furnizorului APM cu sistemul intern de gestionare a comenzilor al comerciantului pentru a se asigura că toate tranzacțiile autorizate sunt înregistrate și decontate corect.
De ce contează
Conversie și relevanță regională
În multe teritorii, tranzacțiile bazate pe card nu sunt modul principal de comerț. Prin susținerea transferurilor bancare locale sau a portofelelor digitale, comercianții reduc fricțiunea la checkout și scad ratele de abandon.
Consumatorii sunt mai predispuși să finalizeze o achiziție atunci când pot utiliza o interfață familiară care le suportă moneda locală și respectă standardele regionale de securitate.
Reducerea costurilor operaționale ale tranzacțiilor
APM-urile pot oferi frecvent structuri de comisioane mai competitive în comparație cu cardurile de credit tradiționale, care sunt supuse unor comisioane complexe de interschimb și de schemă.
Prin transferarea volumului către transferuri bancare sau scheme locale, comercianții pot reduce costul total de acceptare și pot diminua dependența de modelele de prețuri ale rețelelor globale de carduri.
Risc redus de chargeback și fraudă
Multe metode de plată alternative, în special transferurile bancare bazate pe „push”, nu permit aceleași mecanisme de dispută ca și schemele de carduri. Acest lucru poate reduce semnificativ rata fraudei prietenoase și povara administrativă a gestionării chargeback-urilor.
Verificarea este adesea gestionată printr-o autentificare securizată a băncii, oferind o asigurare mai mare a identității plătitorului.
Cazuri de utilizare
Comerț electronic transfrontalier
Comercianții care vând pe piețele europene sau asiatice constată adesea că schemele locale, cum ar fi iDEAL în Olanda sau portofelele digitale în China, depășesc cardurile de credit globale.
Abonamente la energie și utilități
Companiile de utilități utilizează transferuri bancare recurente și APM-uri de debit direct pentru a asigura colectarea consecventă a plăților lunare, minimizând în același timp riscul de refuzuri din cauza expirării cardului.
Retail de lux cu valoare mare
Comercianții cu amănuntul care vând articole scumpe favorizează adesea Buy-Now-Pay-Later (BNPL) sau transferurile bancare pentru a acomoda valori de tranzacție mai mari care ar putea depăși limitele zilnice standard ale cardurilor.
Platforme de jocuri mobile-first
Furnizorii de jocuri și conținut digital prioritizează portofelele mobile și facturarea prin operator pentru a facilita micro-tranzacții mici și frecvente care necesită autorizare rapidă, cu o singură atingere, de către utilizator.
În cifre
Îmbunătățirea medie a ratelor de finalizare a checkout-ului atunci când comercianții introduc metode de plată locale pe piețele unde cardurile nu sunt dominante, bazată pe reperele comerțului transfrontalier.
O scădere tipică a abandonului coșului de cumpărături observată atunci când opțiunea de plată locală preferată a consumatorului este disponibilă la punctul de vânzare.
Proporția volumului global de comerț electronic tranzacționat în prezent prin metode de plată alternative, reflectând declinul dominanței cardurilor de credit și de debit tradiționale.
Termeni asociați
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Ce obțineți cu Metode de plată alternative (APM)
- Suport pentru portofele digitale globale de top, inclusiv Apple Pay și Google Pay.
- Acces la scheme regionale europene de transfer bancar, cum ar fi Sofort și iDEAL.
- Integrare cu furnizorii majori de Buy-Now-Pay-Later pentru a crește valorile medii ale comenzilor.
- Acoperire completă a portofelelor mobile asiatice pentru un comerț transfrontalier extins.
- Raportare unificată pentru toate tranzacțiile APM printr-un singur tablou de bord al comerciantului.
- Suport pentru decontarea în moneda locală pentru a evita comisioanele excesive de schimb valutar.
- Notificări automate prin webhook pentru actualizări de stare în timp real pentru toate tipurile de plată.
- Procese simplificate de reconciliere pentru a corela plățile APM cu comenzile originale ale clienților.
- Conformitate încorporată cu PSD2 și Autentificare Strictă a Clienților pentru procesare securizată.
- Componente de checkout personalizabile pentru a prioritiza cele mai relevante metode în funcție de geografie.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Întrebări despre Metode de plată alternative (APM)
Cum se compară comisioanele de tranzacție APM cu ratele standard de interschimb ale cardurilor?
Prețurile pentru metodele de plată alternative variază semnificativ în funcție de categorie și regiune. În timp ce cardurile implică interschimb, comisioane de schemă și marje de achizitor, APM-urile utilizează adesea o taxă fixă sau un comision procentual stabilit de furnizor.
În multe cazuri, transferurile bancare locale sunt mai puțin costisitoare decât cardurile de credit internaționale, deoarece ocolesc infrastructura complexă a rețelei de carduri.
Cu toate acestea, metodele premium, cum ar fi BNPL, pot implica comisioane mai mari pentru comercianți în schimbul unor rate de conversie mai mari și asumarea riscului de credit de către furnizor.
Metodele de plată alternative sunt supuse acelorași reguli de chargeback ca și cardurile?
Nu, APM-urile urmează o logică diferită de soluționare a disputelor.
Multe sisteme bazate pe transfer bancar sunt plăți de tip „push”, ceea ce înseamnă că sunt inerent mai sigure și adesea nu au un mecanism formal de chargeback similar cu cel definit de Visa sau Mastercard.
Deși unele portofele digitale oferă protecție cumpărătorului, comerciantul este, în general, mai bine protejat împotriva fraudei prietenoase în comparație cu tranzacțiile tradiționale cu cardul.
Cu toate acestea, comercianții trebuie să respecte în continuare termenii și condițiile specifice ale fiecărui furnizor APM individual în ceea ce privește rambursările și disputele.
Care este termenul tipic de decontare pentru tranzacțiile APM?
Perioadele de decontare sunt determinate de APM-ul specific și de acordul cu PSP-ul. Unele metode, cum ar fi portofelele digitale majore, se pot deconta conform aceluiași program ca și cardurile, de obicei T+2 sau T+3.
Alte metode bancare sau scheme locale de nișă ar putea avea cicluri mai lungi, variind de la 5 la 14 zile.
Este esențial ca comercianții să analizeze impactul asupra lichidității al fiecărei metode, deoarece plățile asincrone pot duce la o întârziere între autorizarea tranzacției și primirea efectivă a fondurilor.
Am nevoie de un număr de identificare a comerciantului (MID) separat pentru fiecare APM?
În majoritatea configurațiilor moderne de orchestrare a plăților sau PSP, comercianții nu necesită un MID separat pentru fiecare APM. Furnizorul agregă de obicei mai multe metode sub o singură integrare contractuală și tehnică.
Cu toate acestea, unele metode regionale specifice sau APM-uri cu risc ridicat ar putea necesita o relație directă cu furnizorul subiacent, necesitând un cont sau un identificator separat.
O abordare consolidată a gateway-ului simplifică, în general, acest lucru, oferind un singur punct de intrare pentru mai multe tipuri de plată.
APM-urile pot suporta facturarea recurentă și modelele de abonament?
Multe APM-uri sunt concepute pentru tranzacții unice, dar mai multe suportă funcționalitatea recurentă. Portofelele digitale permit adesea stocarea credențialelor sau plățile recurente „tokenizate”.
Schemele de debit direct, cum ar fi SEPA, sunt construite special pentru abonamente.
Atunci când aleg un APM pentru un model recurent, comercianții trebuie să verifice dacă metoda suportă Tranzacțiile Inițiate de Comerciant (MIT) și dacă autorizarea inițială a clientului rămâne valabilă pentru plățile viitoare conform reglementărilor locale și regulilor specifice ale schemei.
Cum afectează integrarea APM-urilor locale experiența utilizatorului la checkout?
Integrarea eficientă ar trebui să fie dinamică, prezentând cele mai relevante APM-uri în funcție de adresa IP a clientului, limba browserului sau destinația de livrare. Forțarea unui utilizator să parcurgă prea multe opțiuni irelevante poate duce la paralizia alegerii.
Un checkout bine optimizat va prioritiza primele două sau trei metode locale alături de opțiunile tradiționale de card.
Implementarea tehnică implică de obicei fie o redirecționare către pagina găzduită a furnizorului, fie o componentă încorporată care menține clientul pe site-ul comerciantului în timp ce se autentifică.
Funcționalități similare.
Ești pregătit pentru viteză?
Spuneți-ne despre afacerea dvs. Vă vom potrivi cu partenerii de achiziție potriviți și cu ruta corectă, de obicei în mai puțin de o săptămână.