Плащания за цифрови стоки за Цифрови продукти.
Cardflo поддържа търговци на цифрови продукти с персонализирани платежни решения. Увеличете максимално продажбите и минимизирайте триенето за вашите онлайн предложения.
Нашата платформа осигурява ефективна обработка на транзакции и глобален обхват за вашите цифрови стоки.
- Индустрия
- Цифрови продукти
- Категория
- Дигитално
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Цифровите стоки и онлайн услугите заемат специфичен сегмент в глобалната платежна екосистема, често характеризиращ се с големи обеми транзакции и минимален физически отпечатък. Тези търговци са специализирани в софтуер, медии, виртуални валути и абонаментно съдържание, където доставката е незабавна.
Липсата на физическа логистична следа налага стабилна рамка за цифрово доказателство за доставка за управление на риска от приятелски измами.
В платежния стек обработката на цифрови продукти изисква високопроизводителни шлюзове и API интеграции, които обработват транзакции, инициирани от търговеца (MIT) и транзакции, инициирани от клиента (CIT).
Тъй като няма физически адрес за доставка за проверка, тези бизнеси разчитат силно на алтернативни методи за валидиране, като IP геолокация, отпечатъци на устройства и възраст на имейла.
Успешната обработка в този вертикал зависи от минимизирането на триенето по време на процеса на плащане, като същевременно се поддържа стриктно спазване на изискванията за силно удостоверяване на клиента (SCA) съгласно PSD2, особено за повтарящи се цикли на таксуване.
Как работи
Разрешаване и проверка на риска
Когато клиент инициира покупка, шлюзът улавя данни за картата или APM идентификационни данни. Транзакцията незабавно се проверява спрямо евристики за измами, съобразени с цифровите стоки. Това включва проверка на BIN държавата спрямо IP адреса на потребителя и кръстосана справка с глобални черни списъци, за да се гарантира, че заявката е легитимна, преди да достигне до придобиващата банка.
Изпълнение на SCA и 3DS
За европейски транзакции системата задейства 3D Secure протоколи, за да изпълни мандатите на PSD2. Цифровите търговци често предпочитат безпроблемни потоци, за да намалят изоставянето. Ако издателят поиска предизвикателство, клиентът извършва биометрични данни или въвежда код, предоставяйки на търговеца прехвърляне на отговорност за много видове измами без присъствие на карта.
Заснемане и незабавно изпълнение
При успешно разрешаване транзакцията се заснема незабавно, тъй като цифровите стоки обикновено се доставят в реално време. За разлика от физическата търговия на дребно, където заснемането може да се случи при доставка, цифровите продукти изискват синхронизиран API отговор, който задейства освобождаването на изтеглянето или активирането на софтуерния лиценз или потребителския акаунт.
Разплащане и съгласуване
Придобиващата банка обработва изчистените средства и ги урежда в сметката на търговеца, обикновено след приспадане на междубанкови такси, такси за схеми и спред на PSP. Инструментите за съгласуване съпоставят уникалната референция на транзакцията от първоначалното API повикване с окончателното изплащане, отчитайки всяка валутна конверсия, ако продажбата е била трансгранична.
Защо е важно
Оптимизиране на приходите от абонаменти
Цифровите издатели и доставчиците на SaaS зависят от повтарящи се приходи. Високите нива на отказ при подновявания могат да доведат до неволно отпадане. Използването на инструменти като Account Updater и сложна логика за просрочени плащания позволява на търговците да възстановяват приходи, когато картите изтекат или достигнат кредитни лимити. Прецизното управление на транзакциите, инициирани от търговеца, гарантира, че таксуванията остават в съответствие с правилата на схемата, като същевременно поддържат постоянен паричен поток за бизнеса.
Намаляване на липсата на физически доказателства
При спор цифровите търговци не могат да предоставят подписана бележка за доставка. Вместо това те трябва да предоставят сървърни дневници, времеви клейма за достъп и IP дневници, за да докажат, че услугата е била използвана. Структурираният подход за улавяне на тези данни по време на фазата на разрешаване е жизненоважен за успешното представяне. Без тези технически доказателства търговците са изправени пред по-висок риск от загуба на спорове, свързани с неполучаване на стоки.
Регулаторни бележки
Съответствие с PSD2 и SCA
Цифровите търговци, опериращи в Европейското икономическо пространство, трябва да спазват Директивата за платежните услуги 2. Регламентът изисква силно удостоверяване на клиента за повечето електронни плащания.
Тъй като цифровите стоки се доставят незабавно, търговците трябва да гарантират, че техният шлюз правилно маркира транзакциите като повтарящи се или като инициирани от търговеца след първоначалната удостоверена сесия.
Неспазването на правилното предоставяне на SCA данни или флагове може да доведе до увеличаване на меките откази от издаващите банки.
Правила на схемата за абонаменти
Visa и Mastercard актуализираха правилата си относно таксуването с отрицателна опция и разкритията за абонаменти. Цифровите търговци трябва да предоставят ясни условия за обслужване, лесен метод за анулиране и разписка след всяка успешна транзакция.
За абонаменти с пробен период трябва да се изпращат задължителни известия до картодържателя преди първата транзакция на пълна цена. Неспазването на тези правила на схемата може да доведе до глоби и прекратяване на идентификационния номер на търговеца (MID).
Приложения
Софтуер като услуга
Доставчиците на SaaS използват двигатели за повтарящо се таксуване за управление на абонаменти, базирани на нива. Това включва обработка на месечни или годишни подновявания и пропорционални надстройки, изискващи стабилна токенизация за сигурно съхраняване на чувствителни данни за карти за дълги периоди.
Мобилни игри и микротранзакции
Игралните платформи обработват високи честоти на транзакции с ниска стойност. Те изискват обработка с ниска латентност и поддръжка за разнообразни APM, тъй като по-младите демографски групи или потребителите на развиващите се пазари може да нямат традиционни кредитни карти.
Цифрови медии и стрийминг
Стрийминг услугите изискват глобален обхват за обработка на плащания в множество валути. Те се възползват от интелигентно маршрутизиране до местни придобиващи банки, което обикновено води до по-високи нива на разрешаване и по-ниски трансгранични такси за международни абонати.
Онлайн образование и курсове
Доставчиците на цифрови курсове често се занимават с високи първоначални стойности на транзакциите. Те изискват строга проверка за измами и внедряване на 3DS за предотвратяване на възстановявания на плащания за скъпо образователно съдържание, което може да бъде консумирано бързо.
В числа
Типично увеличение, наблюдавано от търговци, които преминават от обща трансгранична обработка към локализирано придобиване и интелигентно маршрутизиране за цифрови услуги.
Отразява стандартния за индустрията процент на възстановяване за подновяване на абонаменти при внедряване на автоматизирани услуги за просрочени плащания и Account Updater.
Стандартна скорост на обработка за съвременни шлюзове, за да се гарантира, че API отговорът не възпрепятства потребителското изживяване по време на доставка на цифрово съдържание.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Автоматични актуализации за изтекли или заменени карти за поддържане на постоянни цикли на приходи от абонаменти.
- Глобална свързаност с придобиващи банки за улесняване на локализирана обработка в множество географски региони и валути.
- Интегрирана 3DS поддръжка, съобразена с баланса между изискванията за сигурност и потребителското изживяване с ниско триене.
- Цялостна поддръжка за цифрови портфейли и местни алтернативни методи за плащане за увеличаване на конверсията.
- Разширена токенизация за защита на данните за картата във файл и улесняване на покупките с едно кликване за връщащи се потребители.
- Подробна интеграция на регистриране от страна на сървъра за подпомагане при представяне на спорове за цифрови продукти.
- Проверка за измами в реално време с помощта на отпечатъци на устройства и проверки на скоростта за незабавна доставка на съдържание.
- Инструменти за управление на просрочени плащания за автоматизиране на възстановяването на неуспешни повтарящи се абонаментни плащания.
- Персонализируеми меки описания за намаляване на объркването на клиентите и минимизиране на случайни искове за приятелски измами.
- Динамична логика за маршрутизиране за изпращане на транзакции до придобиващата банка, която е най-вероятно да ги разреши.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Как 3D Secure влияе върху процента на конверсия за продажби на цифрови продукти?
Съгласно разпоредбите на PSD2, 3D Secure е задължителен за повечето електронни плащания в Европейското икономическо пространство. Въпреки че исторически е бил източник на триене, 3DS2 позволява обмен на данни между търговеца и издателя.
Това често позволява безпроблемно удостоверяване, при което издателят одобрява транзакцията без ръчно предизвикателство. За цифровите търговци това намалява изоставянето, което обикновено се наблюдава при старите пренасочвания.
Въпреки това, извън ЕИП, прилагането на 3DS все още може да въведе леко триене, така че търговците често използват удостоверяване, базирано на риск, за да определят кога да задействат тези протоколи.
Кой е най-добрият начин за обработка на възстановявания на плащания за нематериални стоки?
Управлението на възстановяванията на плащания за цифрови продукти разчита на цифрови следи.
Тъй като не можете да предоставите разписка за доставка, трябва да предоставите на издателя IP адреса на потребителя по време на покупката, дневници, показващи датата и часа, когато цифровият файл е изтеглен или акаунтът е бил достъпен, и доказателство,
че имейл адресът на клиента съвпада с този, използван за акаунта. Последователното използване на меки описания, които ясно идентифицират услугата в банково извлечение, също намалява честотата на клиентите, които съобщават за транзакция като неразпозната.
Защо цифровите стоки често се категоризират като по-високорискови от придобиващите банки?
Придобиващите банки често възприемат цифровите стоки като по-високорискови поради незабавното изпълнение и липсата на физически адрес за доставка. След като цифров елемент бъде доставен, той не може да бъде възстановен, което го прави цел за измамници, използващи откраднати данни.
Освен това, високият процент на приятелски измами, при които легитимен клиент твърди, че не е разрешил покупката или не е получил артикула, допринася за тази класификация.
Търговците в тази област често изискват MID с конкретни MCC и могат да бъдат подложени на по-строг мониторинг на съотношенията им на спорове към транзакции.
Мога ли да използвам повтарящо се таксуване за цифрови абонаменти в световен мащаб?
Да, повтарящото се таксуване или транзакции, инициирани от търговеца (MIT), е често срещано за цифрови абонаменти. Успехът зависи от получаването на правилен мандат по време на първоначалното плащане.
Трябва да информирате клиента за интервала на таксуване, сумата и политиката за анулиране. Различните юрисдикции и картови схеми имат специфични правила за тези мандати.
Например, някои региони изискват изрични известия преди всяко подновяване. Съхраняването на данни за карти и токени в защитен трезор ви позволява да обработвате тези подновявания, без клиентът да присъства.
Кои методи за плащане са предпочитани за цифрови стоки на развиващите се пазари?
На много развиващи се пазари проникването на кредитни карти е ниско. Търговците на цифрови продукти често постигат по-голямо сцепление, като предлагат алтернативни методи за плащане, като мобилни портфейли, банкови преводи или дори предплатени ваучери.
В региони като Югоизточна Азия или Латинска Америка, методи като GrabPay, OVO или Pix са стандартни.
Интегрирането им чрез шлюз ви позволява да достигнете до по-широка аудитория, която иначе може да не е в състояние да закупи цифров софтуер или медии, като същевременно често се възползва от по-ниски разходи за междубанкови такси.
Как услугата Account Updater помага на цифровите търговци?
Услугата Account Updater е пряка връзка с картовите схеми (Visa и Mastercard), която предоставя актуализирана информация за картата, когато картата на клиента е преиздадена поради изтичане, загуба или кражба. За цифровите търговци с абонаментен модел това е от решаващо значение.
Тя предотвратява твърдите откази, които възникват, когато се обработва стар номер на карта.
Чрез автоматично актуализиране на токена в трезора на търговеца, следващият цикъл на таксуване може да продължи, без клиентът да се налага ръчно да актуализира данните си за плащане, което значително намалява неволното отпадане.
Свързани индустрии.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.