Повтарящо се таксуване за Абонаменти за планове за хранене.
Абонаментите за планове за хранене зависят от последователна, надеждна обработка на плащанията. Cardflo предлага стабилна платформа за управление на повтарящи се плащания, намаляване на отказите и осигуряване на безпроблемно изживяване за вашите абонати.
Съсредоточете се върху доставката на храна, а не върху главоболията с плащанията.
- Индустрия
- Абонаменти за планове за хранене
- Категория
- Абонаменти
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Абонаментите за планове за хранене се намират в абонаментната икономика, но носят уникални оперативни рискове, свързани с високочестотното таксуване и разпространението на нетрайни стоки. Тези услуги обикновено работят на седмични или двуседмични цикли, което налага архитектура на плащанията, която приоритизира планираната оторизация и автоматизираното уреждане.
От техническа гледна точка, платежният стек трябва да управлява инициирани от търговеца транзакции (MIT), като същевременно спазва изискванията за силно удостоверяване на клиента (SCA) съгласно PSD2.
Това включва иницииране на първото плащане като транзакция, инициирана от клиента (CIT), за да се установи мандат, последвано от повтарящи се интервали на таксуване.
Ефективното управление изисква стабилен трезор за токенизация за сигурно съхраняване на данни за картодържателя, заедно с логика за обработка на промени в цените на плана, пропуски или анулирания.
Тъй като доставчиците на комплекти за хранене работят с ниски маржове, намаляването на разходите за обработка, свързани с междубанковите такси и таксите за схеми, е от основно значение за дългосрочната рентабилност в този вертикал, особено за трансгранични операции,
където таксите за FX и различните вътрешни схеми влияят върху нетната сума на сетълмента.
Как работи
Първоначално въвеждане на идентификационни данни
Абонатът въвежда данни за плащане по време на касата, което задейства транзакция, инициирана от клиента. Този етап изисква 3D Secure 2.0 удостоверяване, за да се изпълнят мандатите на SCA. Платежният шлюз генерира нечувствителен токен, който се съхранява в сигурен трезор за всички последващи седмични или месечни цикли на повтарящо се таксуване без по-нататъшно взаимодействие с картодържателя.
Логика за повтаряща се оторизация
При всеки интервал на таксуване платформата инициира транзакция, инициирана от търговеца, използвайки съхранения токен и предишна референция на транзакция. Придобиващият идентифицира това като подновяване на абонамент чрез специфични флагове в съобщението ISO 8583. Този процес позволява на търговеца автоматично да таксува клиента за следващата му пратка.
Автоматизирано обработване на откази
Ако заявка за оторизация бъде посрещната с мек отказ, като например недостатъчни средства, системата изпълнява автоматична логика за повторен опит. Това включва времето за повторен опит да съвпадне с общите цикли на заплати или използване на услуга за актуализиране на акаунти за опресняване на изтекли данни за картата преди следващия краен срок за доставка.
Сетълмент и съгласуване
След като бъдат оторизирани, транзакциите се улавят и групират за сетълмент. Придобиващият премества средства от банката издател към сметката на търговеца, като приспада междубанковите такси, таксите за схеми и надценката на придобиващия. Подробните отчети позволяват на търговеца да съгласува тези плащания спрямо конкретни поръчки за кутии за храна и да идентифицира конкретни причини за отпадане.
Защо е важно
Намаляване на неволното отпадане
Неволното отпадане възниква, когато плащането на легитимен абонат се провали поради технически грешки или изтекли идентификационни данни, а не поради желание за анулиране. За доставчиците на планове за хранене това води до незабавна загуба на приходи и потенциални логистични отпадъци. Внедряването на услуги за актуализиране на акаунти и интелигентна логика за повторен опит гарантира, че данните за плащане остават актуални, поддържайки жизнения цикъл на абоната и увеличавайки стойността през целия живот без необходимост от ръчна намеса на клиента.
Оптимизиране на разходите за обработка
Услугите за абонамент за храна често обработват големи обеми транзакции с ниска до средна стойност. Това прави въздействието на фиксираните такси за транзакции и междубанковите такси значително. Чрез използване на интелигентно маршрутизиране през множество придобиващи банки и анализиране на кодовете на категориите на търговците (MCC), бизнесите могат да минимизират разходите за всяка транзакция. Изборът на правилния ценови модел, като Interchange Plus Plus, осигурява прозрачността, необходима за анализиране и намаляване на специфични увеличения на таксите за схеми.
Регулаторни бележки
Съответствие с PSD2 и SCA
Услугите за абонамент за храна трябва стриктно да спазват указанията на PSD2 за повтарящи се плащания. Първата транзакция трябва да бъде удостоверена чрез 3DS, за да се установи валиден мандат.
Последващите транзакции трябва да бъдат маркирани като инициирани от търговеца транзакции (MIT), за да се класират за изключения от SCA. Неправилно маркираните транзакции често се отказват от издателите като „меки откази“, което изисква от търговеца да поиска отново удостоверяване от клиента.
Правила за абонамент на картови схеми
Visa и Mastercard имат специфични мандати относно прозрачността на абонамента. От търговците се изисква да предоставят ясно разкриване на условията, лесен процес на анулиране и известия преди края на пробния период или ако бъдат направени значителни промени в сумата за таксуване.
Неспазването на тези правила на схемата може да доведе до повишени нива на спорове и потенциални глоби от придобиващия.
Приложения
Седмични услуги за кутии с рецепти
Доставчиците, които доставят пресни съставки и рецепти на седмична база, изискват надеждно повтарящо се таксуване. Ако оторизацията се провали в понеделник, доставката за тази седмица е застрашена, което прави незабавната логика за повторен опит от съществено значение за оперативната непрекъснатост.
Готови за консумация ежедневни ястия
Услугите, доставящи ежедневно приготвени ястия, често използват високочестотно таксуване. Тези търговци се възползват от токенизацията за обработка на ежедневни микротранзакции или седмични агрегации, като гарантират, че процесът на плащане не създава триене в клиентското изживяване.
Специализирани хранителни добавки
Абонаментните модели за витамини и хранителни добавки често включват международна доставка. Тези бизнеси използват трансгранична обработка на плащания и местни методи за плащане, за да се разширят в различни региони, като същевременно управляват различни изисквания за сетълмент на валута.
В числа
Търговците обикновено виждат този диапазон на отпадане, причинен от неуспешни плащания, а не от намерението на клиента, въпреки че процентите варират в зависимост от географията и конкретния микс от карти.
Индустриалните наблюдения показват, че внедряването на услуги за актуализиране на акаунти може да доведе до измеримо увеличение на успешните повтарящи се оторизации с течение на времето.
Абонаментните бизнеси, използващи автоматизирана логика за повторен опит, често задържат клиенти значително по-дълго от тези с процеси за възстановяване само с ръчно управление.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Изпълнявайте автоматизирано повтарящо се таксуване за седмични, двуседмични или месечни цикли на доставка на храна.
- Използвайте мрежова токенизация, за да поддържате сигурни и постоянни данни за картодържателя за бъдещи транзакции.
- Прилагайте услуги за актуализиране на акаунти, за да опреснявате информацията за изтекли или заменени кредитни и дебитни карти.
- Внедрете интелигентна логика за маршрутизиране, за да насочвате транзакциите към придобиващи банки с най-високи нива на одобрение.
- Конфигурирайте 3D Secure версия 2, за да отговаряте на изискванията на SCA, като същевременно минимизирате триенето по време на първоначалната регистрация.
- Управлявайте инициирани от търговеца транзакции, като използвате подходящи флагове, за да посочите текущи абонаментни споразумения.
- Поддържайте различни алтернативни методи за плащане, подходящи за повтарящо се таксуване на различни пазари.
- Анализирайте кодовете за отказ на транзакции, за да правите разлика между твърди откази и възстановими меки откази.
- Достъп до подробни отчети за сетълмент, за да съгласувате плащанията спрямо конкретни партиди за доставка на храна.
- Внедрете тригери за управление на просрочени плащания, за да уведомявате абонатите, когато плащането изисква ръчна актуализация.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Как доставчиците на планове за хранене могат да намалят процента на неуспешни повтарящи се плащания?
Неуспехите могат да бъдат намалени чрез прилагане на комбинация от технически стратегии, насочени към хигиена на данните и маршрутизиране на транзакции. Услугите за актуализиране на акаунти автоматично извличат нови номера на карти и дати на изтичане от Visa и Mastercard, когато картата бъде преиздадена.
Освен това, използването на интелигентна логика за повторен опит позволява на търговеца да опита отново неуспешна транзакция по-късно, например след полунощ или в общи дни на заплата, когато е по-вероятно да има средства.
Правилното използване на индикатори за транзакции за инициирани от търговеца транзакции (MIT) също така гарантира, че издателите не маркират неправилно повтарящите се такси като измамни.
Изисква ли се SCA за всяко седмично плащане за комплект за хранене?
Съгласно разпоредбите на PSD2, силното удостоверяване на клиента (SCA) обикновено се изисква за първата транзакция в абонаментна серия, известна като транзакция, инициирана от клиента (CIT). По време на тази първа стъпка картодържателят потвърждава самоличността си чрез 3DS.
Последващите такси се класифицират като инициирани от търговеца транзакции (MIT) и обикновено са извън обхвата на SCA, при условие че са инициирани от търговеца в съответствие с първоначалния мандат.
Въпреки това, издателите все още могат от време на време да изискват предизвикателство, ако транзакцията се счита за високорискова, така че системата трябва да е способна да обработва такива заявки.
Какво е влиянието на кода на категорията на търговеца (MCC) върху абонаментите за храна?
MCC, присвоен на даден бизнес от неговия придобиващ, влияе както върху междубанковите такси, така и върху рисковия профил, виждан от банките издатели. Доставчиците на комплекти за хранене често попадат под кодове, свързани с хранителни магазини или различни хранителни магазини.
Ако MCC е неправилно присвоен, търговецът може да плати по-високи междубанкови такси или да изпита по-високи нива на отказ, тъй като поведението на транзакцията не съответства на очакванията за тази категория.
Жизненоважно е да се гарантира, че MCC точно отразява бизнес модела, за да се оптимизират както разходите, така и ефективността на оторизацията.
Как токенизацията подобрява сигурността за абонаментните бизнеси?
Токенизацията заменя чувствителните основни номера на сметки (PAN) с уникален идентификатор или токен. В абонаментен модел това позволява на търговеца да таксува клиента многократно, без да съхранява действителни данни за картата на собствените си сървъри.
Това значително намалява обхвата на съответствието с PCI DSS. Мрежовите токени, издадени от картовите схеми, осигуряват допълнителен слой сигурност и е по-малко вероятно да бъдат обезсилени, когато физическа карта бъде изгубена или изтече, в сравнение със стандартните токени, издадени от шлюза.
Какво трябва да направи търговецът, когато абонат пропусне седмица на доставка?
Когато абонат постави на пауза или пропусне седмица, логиката за таксуване трябва да бъде коригирана, за да се предотврати неоторизирано таксуване. Основният мандат за плащане остава валиден, така че не е необходимо ново 3DS удостоверяване, когато абонаментът бъде възобновен.
Платформата за плащане трябва да позволява гъвкави интервали на таксуване, като гарантира, че повтарящите се метаданни остават свързани с оригиналния идентификатор на транзакцията, за да се поддържа целостта на веригата от инициирани от търговеца транзакции.
Могат ли доставчиците на планове за хранене да приемат SEPA Direct Debit за повтарящо се таксуване?
Да, SEPA Direct Debit е често срещана и рентабилна алтернатива на картовите плащания в Европа. Изисква клиентът да подпише мандат, което може да стане по електронен път.
Въпреки че му липсва оторизацията в реално време на картовите транзакции, той е много подходящ за предвидими суми на абонамент.
Въпреки това, търговците трябва да са наясно с различните прозорци за обратно таксуване и забавянето във времето между инициирането на плащането и окончателното уреждане на средствата.
Свързани индустрии.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.