Плащания за здраве и уелнес за Аптеки за медицински канабис.
Аптеките за медицински канабис са изправени пред уникални предизвикателства при обработката на плащания поради развиващите се правни рамки и класификациите с висок риск. Cardflo предоставя специализирана платформа за оркестрация на плащания, предлагаща съвместими, стабилни и високоефективни решения, съобразени с индустрията на медицинския канабис.
- Индустрия
- Аптеки за медицински канабис
- Категория
- Здраве
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Обработката на плащания за аптеки за медицински канабис включва навигиране в сложен пейзаж от различни правни рамки и строги правила на схемата.
От гледна точка на придобиването, тези търговци почти универсално са категоризирани като високорискови, изискващи специфични кодове на категорията на търговеца (MCC) и строг мониторинг.
Механиката на стека за плащания трябва да отчита протоколите за засилена надлежна проверка (EDD) и борба с изпирането на пари (AML), изисквани от юрисдикции, където медицинската употреба е разрешена. Транзакциите обикновено протичат от касата през шлюз до специализиран акцептиращ орган, който поддържа апетит към сектора.
Предвид риска от внезапно закриване на сметки или прекъсвания на услугите, често се използва излишна архитектура, използваща оркестрация на плащания.
Тази настройка позволява диверсификация на обработката в множество идентификатори на търговци (MIDs), като гарантира, че рецептите могат да бъдат изпълнени, дори ако един акцептиращ орган коригира своя рисков профил.
Интегрирането на 3D Secure (3DS) и силно удостоверяване на клиента (SCA) е необходимо за спазване на регулаторните технически стандарти (RTS) и минимизиране на риска от спорове и възстановявания на плащания.
Как работи
Специализирано андеррайтинг на търговски идентификатор
Процесът започва с преминаване на търговеца през интензивни KYB и AML проверки, за да осигури специализиран MID от акцептираща банка, която приема риск, свързан с канабис. Това включва преглед на медицински лицензи, фармацевтични регистрации и прозрачност на веригата за доставки, за да се гарантира съответствие както с вътрешното законодателство, така и с правилата на международните картови схеми за продажби на аптеки с висок риск.
Сигурно плащане и токенизация
Когато пациент завърши покупка, данните за картата се улавят чрез среда, съвместима с PCI-DSS. Чувствителната информация се преобразува в сигурен токен. Това позволява последващи транзакции, като повтарящи се рецепти или допълнения, да бъдат обработвани като транзакции, инициирани от търговеца (MITs), без аптеката да съхранява необработени данни за карти на своите локални сървъри.
Маршрутизиране и оторизация на транзакции
Шлюзът маршрутизира заявката за оторизация до акцептираща банка, специализирана в медицинския сектор. По време на този етап системата прилага SCA протоколи за проверка на самоличността на картодържателя. Издателят оценява заявката въз основа на наличните средства и оценката на риска, връщайки отговор за оторизация на аптеката, за да потвърди продажбата.
Мониторинг на риска и сетълмент
След оторизация транзакцията се наблюдава за модели, показващи приятелска измама или злоупотреба. След като бъде одобрена за сетълмент, средствата се преместват от акцептиращата банка към банковата сметка на аптеката. Това често включва плаващ резерв, където процент от оборота временно се задържа за покриване на потенциални бъдещи възстановявания на плащания или глоби по схемата.
Защо е важно
Стабилност и излишност на процесите
Аптеките за медицински канабис често се сблъскват с нестабилност в банковите си отношения. Ако акцептираща банка внезапно промени своя рисков апетит, аптека без излишен стек за плащания може да се сблъска с пълно прекратяване на приемането на карти. Използването на оркестрация позволява бързо прехвърляне на обема към вторична или третична акцептираща банка, защитавайки бизнеса от оперативно прекъсване и гарантирайки, че пациентите могат да получат достъп до физически лекарства без забавяне.
Намаляване на възстановяванията на плащания и споровете
Високорисковите сектори често са обект на спорове и приятелски измами. Ефективното управление на плащанията включва използването на 3DS версия 2.2 и по-нова, за да се прехвърли отговорността за измамни транзакции към издателя. Точните описания в извлеченията на картодържателите помагат за минимизиране на объркването, намалявайки честотата на заявките за извличане и официалните спорове, които могат да застрашат дълготрайността на споразумението за обработка на търговеца.
Регулаторни бележки
Цялостност на картовите схеми с висок риск
Visa и Mastercard са създали Програмата за глобална защита на марката (GBPP) и Програмата за оценка и намаляване на бизнес риска (BRAM).
Аптеките за медицински канабис трябва да гарантират, че работят в строго съответствие с тези правила, които включват показване на правни известия, проверка на възрастта на пациента и изпращане само до юрисдикции, където продуктът е законно разрешен.
Неспазването може да доведе до значителни глоби както за акцептиращата банка, така и за търговеца.
SCA и медицински изключения
Съгласно PSD2 и последващия преход към PSD3, транзакциите с медицински канабис в Обединеното кралство и ЕИП трябва да спазват силното удостоверяване на клиента.
Въпреки че могат да се прилагат някои изключения за ниска стойност, високата средна стойност на транзакциите в този сектор обикновено налага пълно предизвикателство или безпроблемни 3DS потоци. Правилното прилагане на тези стандарти е регулаторно изискване за всички фармацевтични субекти, работещи онлайн.
Приложения
Платформи за дигитални рецепти
Онлайн аптеките, специализирани в медицински канабис, изискват стабилни интеграции между техния софтуер за предписване и шлюза за плащания, за да гарантират, че плащанията се обработват само за валидни, оторизирани медицински поръчки в различни правни региони.
Диспансери за физически клиники
Клиниките, които доставят лекарства на място, изискват интегрирани терминали за плащане, които се синхронизират със системите за управление на пациенти, като гарантират, че транзакциите с висока стойност се оторизират бързо, като същевременно се поддържат строги записи за целите на регулаторния одит.
Модели за грижи, базирани на абонамент
За пациенти на дългосрочни планове за лечение, аптеките използват токенизация за управление на месечни повтарящи се плащания. Това изисква внимателно боравене с MIT и CIT флагове, за да се поддържат високи нива на оторизация и да се спазват изискванията на PSD2.
В числа
Това е стандартен индустриален диапазон за високорискови аптечни търговци, предназначен да намали риска от възстановявания на плащания и регулаторни глоби за период от 180 дни.
Акцептиращите банки обикновено изискват от високорисковите търговци да поддържат съотношение на възстановяване на плащания към транзакции под това ниво, за да избегнат включване в програми за мониторинг на схемата.
Използването на интелигентно маршрутизиране и 3DS оптимизация често разкрива подобрение в този диапазон в сравнение с използването на един, неспециализиран шлюз за медицински рецепти.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Достъп до разнообразна мрежа от акцептиращи банки с апетит към риска, свързан с медицинския канабис.
- Динамично маршрутизиране за оптимизиране на процента на оторизация в различни географски региони и типове карти.
- Внедряване на 3D Secure 2 за улесняване на съответствието със SCA и прехвърляне на отговорност.
- Токенизация за сигурно съхранение на данни за карти на пациенти и опростени плащания за повтарящи се рецепти.
- Подробни описания на търговци за намаляване на объркването на картодържателите и последващите спорове за приятелски измами.
- Инструменти за скрининг на измами в реално време, специално настроени за високата стойност на медицинските продукти.
- Автоматична логика за подканяне и повторен опит за неуспешни абонаментни плащания за редовни поръчки с рецепта.
- Консолидирано отчитане в множество MIDs за опростяване на финансовото съгласуване и управлението на паричния поток.
- Поддръжка на алтернативни методи за плащане, приложими за европейските пазари на медицински аптеки.
- Стриктно спазване на стандартите PCI-DSS за защита на чувствителни данни на картодържатели и медицински транзакции.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Защо аптеките за медицински канабис изискват специализирани търговски сметки с висок риск?
Индустрията на медицинския канабис е класифицирана като високорискова от картовите схеми като Visa и Mastercard поради сложната регулаторна среда и наследството от забраната.
Дори в юрисдикции, където е законно за медицинска употреба, потенциалът за правни промени и по-високите от средните нива на възстановяване на плащанията водят до това, че стандартните акцептиращи банки избягват сектора.
Специализираните акцептиращи банки имат специфични екипи за андеррайтинг и рамки за съответствие, предназначени да наблюдават тези транзакции и да гарантират, че те остават в границите на правилата на схемата и местните закони.
Как 3D Secure 2 влияе върху успеха на транзакциите с медицински канабис?
3D Secure 2 (3DS2) осигурява богат на данни обмен между търговеца и издателя, което позволява по-добра оценка на риска. За аптеките за медицински канабис, 3DS2 е жизненоважен за изпълнение на изискванията на SCA съгласно PSD2 в Обединеното кралство и ЕИП.
Той позволява по-безпроблемни плащания чрез изключения, където е приложимо, но по-важното е, че прехвърля отговорността за много видове измамни спорове от аптеката към издателя, което е от решаващо значение за поддържането на здравословен MID.
Може ли аптека да използва стандартен PSP за плащания, свързани с канабис?
Като цяло, стандартните PSP с нисък риск имат условия за обслужване, които изрично забраняват продажбата на канабис и свързани продукти, независимо от техния медицински статус.
Опитът за обработка на тези транзакции чрез стандартен PSP често води до незабавно спиране на сметката и задържане на всички обработени средства. Аптеките трябва да търсят доставчици, които открито подкрепят медицинския сектор и имат прозрачни отношения с бек-енд акцептиращи банки, които са комфортни с индустрията.
Какво е значението на MCC при продажбите на медицински канабис?
Кодът на категорията на търговеца (MCC) казва на издателя какъв тип бизнес иска оторизация. За медицинския канабис, използването на общ аптечен код може да се счита за подвеждащо, ако не е правилно категоризирано под специфични подкодове с висок риск.
Неправилно кодираните транзакции могат да доведат до по-високи нива на отказ от издателите или дори глоби и прекратяване от картовите схеми. Професионалната обработка на висок риск гарантира, че се използва правилният код за поддържане на прозрачност.
Как оркестрацията може да предотврати прекъсвания на услугите за моята аптека?
Оркестрацията на плащания позволява на аптеката да се свързва с множество акцептиращи банки едновременно. Ако една акцептираща банка претърпи технически срив или внезапно реши да спре да поддържа сектора на канабиса, слоят за оркестрация може автоматично да маршрутизира транзакциите към различен, активен MID.
Тази излишност е основната защита срещу невъзможността за приемане на плащания, което иначе би могло да парализира дейността на аптеката.
Какво представляват плаващите резерви и как се прилагат те в този сектор?
Плаващият резерв е стандартен инструмент за намаляване на риска, използван от високорискови акцептиращи банки. Обикновено акцептиращата банка ще задържа процент (често 5-10%) от дневните брутни продажби на търговеца за определен период, като например 180 дни.
Този фонд действа като буфер за покриване на потенциални възстановявания на плащания или глоби по схемата, ако бизнесът на търговеца се провали или споровете се увеличат. За аптеките за медицински канабис това е често срещано условие в споразумението за търговска сметка.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.