Плащания за сектора на услугите за Бизнес услуги.
Компаниите за бизнес услуги изискват гъвкава обработка на плащанията, за да се справят с разнообразните нужди на клиентите, абонаментните модели и глобалните транзакции.
Cardflo предлага цялостна платформа за оркестрация на плащания, предназначена да повиши ефективността, да намали отказите и да подпомогне мащабируемия растеж на вашите операции.
- Индустрия
- Бизнес услуги
- Категория
- Услуги
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Бизнес услугите обхващат широк спектър от професионални дейности, включително консултантски услуги, маркетингови агенции и фирми за набиране на персонал, всички от които все повече разчитат на цифрова платежна инфраструктура.
За разлика от търговията на дребно, тези организации често управляват транзакции с висока стойност, повтарящи се абонаменти и трансгранични изплащания. Платежният стек за този сектор трябва да балансира строгостта на силното удостоверяване на клиента (SCA) с необходимостта от безпроблемни B2B изживявания при плащане.
Ефективната обработка включва повече от проста свързаност с шлюз; тя изисква усъвършенствано управление на идентификационни данни, поддръжка за инициирани от търговеца транзакции (MIT) и детайлно отчитане за съгласуване.
Тъй като фирмите се разрастват в световен мащаб, те често се сблъскват със сложности, свързани с различни валутни зони и местни правила на схемите.
Стабилен слой за оркестрация позволява на тези субекти да управляват множество аквайъри и методи на плащане чрез една интеграция, като гарантира, че циклите на таксуване остават непрекъснати и че оперативните разходи, свързани с ръчното преследване на плащания, са сведени до минимум.
Как работи
Съхранение на идентификационни данни и токенизация
Когато клиент подпише договор за услуга, данните за плащане се улавят и съхраняват като сигурни токени.
Този процес заменя чувствителните PAN данни с нечувствителни идентификатори, осигурявайки съответствие с PCI-DSS, като същевременно позволява на търговеца да обработва бъдещи фактури или повтарящи се абонаменти, без да изисква присъствието на картодържателя за всяко събитие за таксуване.
Интелигентно маршрутизиране на транзакции
Заявките за оторизация се насочват към конкретни аквайъри въз основа на кода на категорията на търговеца (MCC), местоположението на издателя и стойността на транзакцията.
Чрез избор на оптимален път за всяко плащане, доставчиците на бизнес услуги могат да намалят вероятността от меки откази и потенциално да се възползват от по-ниски такси за междубанкови такси.
Автоматизирано събиране на просрочени плащания и възстановяване
Ако планирано плащане се провали поради недостатъчни средства или изтекли идентификационни данни, системата изпълнява предварително дефинирана последователност за събиране на просрочени плащания.
Това включва услуги за актуализиране на сметки за опресняване на BINS и дати на изтичане, последвани от интелигентни повторни опити, планирани по време на прозорци, когато оторизацията е статистически по-вероятно да бъде предоставена от издателя.
Съгласуване и сетълмент
Средствата се улавят и преминават през цикъла на клиринг до аквайъра, преди да бъдат уредени в банковата сметка на търговеца.
Автоматизираните инструменти за отчитане съпоставят тези сетълменти с оригиналните фактури, предоставяйки консолидиран изглед на паричния поток в различни региони, валути и методи на плащане, като кредитни карти или банкови преводи.
Защо е важно
Намаляване на неволното отпадане
За бизнес услугите, разчитащи на повтарящи се приходи, неуспешните плащания са значителна заплаха за стабилността. Неволното отпадане възниква, когато технически валиден клиент е изгубен поради отказ на плащане.
Чрез използване на мрежови токени и автоматична логика за повторен опит, фирмите могат да поддържат непрекъснатост в предоставянето на услугите си, като гарантират, че професионалните отношения не са обтегнати от административни затруднения или прекъсвания на услугите, причинени от избегнати грешки при таксуването.
Оптимизиране на трансграничните маржове
Международните консултантски услуги и предоставянето на услуги често водят до високи разходи чрез трансгранични такси и неблагоприятни валутни курсове. Достъпът до местно придобиване в множество юрисдикции позволява на бизнеса да обработва транзакции като вътрешен трафик.
Това намалява таксите за схеми и надценките за междубанкови такси, които обикновено се прилагат за международни плащания, като пряко подобрява нетния марж на глобалните договори и прави услугата по-конкурентоспособна на чуждестранните пазари.
Регулаторни бележки
Съответствие с PSD2 и SCA
Бизнес услугите, работещи в рамките на Европейското икономическо пространство, трябва да спазват изискванията на PSD2 относно силното удостоверяване на клиента.
Въпреки че много B2B транзакции отговарят на условията за изключения (като корпоративни сигурни плащания или доверени бенефициенти), търговците трябва да гарантират, че техният шлюз правилно идентифицира и маркира тези транзакции, за да избегне ненужни откази от издателя.
Редовните одити на маркирането на транзакции са от съществено значение за поддържане на съответствие и високи нива на успех.
Задължения за AML и KYB
Доставчиците на услуги, улесняващи плащания от трети страни или работещи в сектори с висока стойност, трябва да поддържат строги процедури за борба с изпирането на пари (AML) и познаване на бизнеса (KYB).
Това включва проверка на крайните действителни собственици на клиентски организации и наблюдение за подозрителни модели на транзакции. Неспазването на тези стандарти може да доведе до прекратяване на идентификационния номер на търговеца (MID) и потенциални регулаторни глоби от финансовите власти.
Приложения
Фирми за професионални консултантски услуги
Фирмите, управляващи месечни абонаменти, използват токенизирани плащания, за да осигурят навременно уреждане на фактури. Това намалява времето, прекарано в ръчен кредитен контрол, и елиминира зависимостта от клиентите да инициират банкови преводи за всеки цикъл на таксуване.
Маркетингови и дигитални агенции
Агенциите често имат високи разходи за медийно закупуване.
Ефективното маршрутизиране на плащанията и високите нива на оторизация са от решаващо значение, за да се гарантира, че разходите за реклама се финансират без прекъсване, предотвратявайки паузи в кампаниите, които биха могли да повлияят на ефективността на клиента.
SaaS и абонаментни модели
Компаниите, предоставящи бизнес услуги, базирани на софтуер, изискват автоматизирани функции за събиране на просрочени плащания и актуализиране на сметки. Тези инструменти гарантират, че когато корпоративните карти изтекат или бъдат заменени, отношенията за таксуване остават непокътнати, без да се изисква ръчна намеса от крайния потребител.
Набиране на персонал и кадрови услуги
За агенции, работещи в чужбина, поддръжката на местни алтернативни методи на плащане (APM) е от съществено значение. Предоставянето на познати опции за плащане на международни клиенти подобрява скоростта на сетълмент и намалява административната тежест от управлението на разнообразни банкови формати.
В числа
Индустриалните бенчмаркове предполагат, че прилагането на интелигентно маршрутизиране и услуги за актуализиране на сметки обикновено води до този диапазон на подобрение на оторизацията за повтарящи се модели.
Това представлява типичния дял на неуспешните плащания, успешно възстановени чрез автоматични повторни опити и имейли за събиране на просрочени плащания, преди абонаментът да бъде анулиран.
Чрез преминаване от международно към местно придобиване, предприятията обикновено спестяват тази сума на транзакция от избегнати трансгранични такси и такси за валутен обмен.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Свързаност с множество аквайъри за осигуряване на излишък и висока наличност за критична обработка на бизнес фактури.
- Поддръжка на инициирани от търговеца транзакции (MIT) за улесняване на гъвкавото таксуване и таксите за превишаване.
- Интегрирани услуги за актуализиране на сметки за автоматично опресняване на изтекли или изгубени данни за карти.
- Динамична 3DS логика за прилагане на силно удостоверяване на клиента само когато се изисква от разпоредбите на PSD2.
- Цялостна поддръжка за B2B методи на плащане, включително SEPA, ACH и регионални банкови преводи.
- Подробно маркиране на метаданни за всяка транзакция за опростяване на сложни счетоводни и помирителни задачи.
- Персонализируеми последователности за събиране на просрочени плащания за възстановяване на неуспешни плащания, без да се увреждат отношенията с клиента.
- Достъп до местно придобиване за минимизиране на трансграничните такси и подобряване на вътрешните нива на оторизация.
- Център за токенизация за сигурно съхранение на методите на плащане на клиента извън средата на търговеца.
- Проверка за измами в реално време, съобразена със специфичните рискови профили на транзакциите за професионални услуги.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Как оркестрацията на плащания намалява разходите за бизнес услуги с голям обем?
Оркестрацията на плащания позволява на бизнеса да насочва транзакциите към аквайъра, който предлага най-конкурентни цени за конкретен регион или тип карта. Като избягват ценообразуването „един размер за всички“ на един PSP, фирмите могат да се възползват от по-ниски такси за междубанкови такси и схеми.
Освен това, и може би по-важното, оркестрацията намалява непреките разходи, свързани с неуспешни плащания и ръчно съгласуване, тъй като автоматизираните повторни опити и унифицираното отчитане рационализират функциите на бек-офиса на финансовия отдел.
Какво е въздействието на PSD2 и SCA върху плащанията за B2B услуги?
Съгласно PSD2, повечето електронни плащания в ЕИП изискват силно удостоверяване на клиента. За бизнес услугите това може да бъде разрушително за повтарящото се таксуване.
Въпреки това, съществуват изключения за инициирани от търговеца транзакции и плащания с ниска стойност.
Усъвършенстван шлюз може правилно да маркира тези транзакции, като гарантира, че след като първоначалната настройка (инициирана от клиента транзакция) е оторизирана със SCA, последващите събития за таксуване могат да продължат без допълнителна намеса на клиента, при условие че правилните технически флагове са предадени на издателя.
Защо MCC кодовете са важни за организациите за професионални услуги?
Кодовете на категорията на търговеца (MCC) са четирицифрени числа, използвани от картовите схеми за класифициране на бизнеса по вида на стоките или услугите, които предоставя. За бизнес услугите MCC определя структурата на таксите за междубанкови такси и рисковия профил, присвоен от издателя.
Ако една организация е неправилно класифицирана, тя може да се сблъска с по-високи транзакционни разходи или повишени нива на отказ. Правилната класификация гарантира, че бизнесът се обработва съгласно най-подходящите и рентабилни правила на схемата.
Как могат предприятията да обработват транзакции с големи билети, които надвишават стандартните лимити на картите?
За бизнес услуги с висока стойност, лимитите на кредитните карти могат да бъдат бариера. В тези случаи е полезно интегрирането на алтернативни методи на плащане (APM), като Open Banking или банкови преводи в реално време.
Тези методи често имат по-високи лимити и по-ниски такси за транзакции от картите. Платформите за оркестрация позволяват на бизнеса да представя тези опции при плащане заедно с традиционните плащания с карти, предоставяйки на клиента гъвкавостта да избере най-подходящия метод за своята ликвидност.
Каква е ролята на подвижния резерв в търговските сметки за бизнес услуги?
Аквайърите могат да прилагат подвижен резерв, при който процент от дневния оборот на търговеца се задържа за определен период, за да покрие потенциални възстановявания на плащания или спорове.
Това е често срещано в сектори, възприемани като по-високорискови или тези с дълги срокове между плащането и предоставянето на услугата.
Правилното управление на риска и историята на ниски нива на спорове могат да помогнат на бизнеса да договори намаляване или премахване на тези резерви с течение на времето.
Как работи услугата за актуализиране на сметки за корпоративни карти?
Услугите за актуализиране на сметки включват директна връзка между платежния процесор и картовите схеми (Visa, Mastercard и др.) Когато корпоративна карта бъде преиздадена поради изтичане или кражба, схемите предоставят актуализирания номер на картата или датата на изтичане на процесора.
Тази информация се актуализира автоматично в хранилището на търговеца, като гарантира, че следващото планирано събитие за таксуване е успешно, без търговецът да се налага да се свързва с клиента за нови данни.
Свързани индустрии.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.