Регионален acquiring за Търговци от Обединеното кралство.
Cardflo предоставя решения за оркестрация на плащания, специално за търговци от Обединеното кралство. Достъп до директно придобиване, усъвършенствано маршрутизиране и стабилно възстановяване на отхвърлени плащания, съобразени с пазара на Обединеното кралство.
Оптимизирайте обработката на плащанията си и подобрете финансовите резултати в Обединеното кралство.
- Индустрия
- Търговци от Обединеното кралство
- Категория
- Региони
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Обединеното кралство остава сложен и зрял пейзаж на плащанията, характеризиращ се с висока плътност на безконтактно приемане и сложна банкова инфраструктура. За търговците, работещи на този пазар, стекът за плащания обикновено включва навигиране в взаимодействието между местните клирингови къщи и глобалните картови схеми.
Докато Visa и Mastercard доминират в сектора на търговията на дребно, местни рамки като Bacs за директен дебит и услугата Faster Payments за банкови преводи в реално време са критични за повтарящи се услуги и сетълменти с висока стойност.
Ефективната обработка в Обединеното кралство изисква детайлно разбиране на поведението на местните издаващи банки, специфичните чувствителности на кода на категорията на търговеца (MCC) и строгите изисквания за силно удостоверяване на клиента (SCA) съгласно версията на PSD2 на Обединеното кралство.
Търговците трябва да балансират триенето при плащане с необходимостта от стабилна превенция на измами и регулаторно съответствие, за да поддържат високи нива на оторизация и да минимизират риска от възстановяване на плащания или глоби по схеми.
Как работи
Първоначално маршрутизиране на транзакции
Когато клиент инициира плащане, шлюзът анализира BIN на картата, за да определи дали издателят е местен или международен.
За карти, издадени в Обединеното кралство, транзакцията се маршрутизира чрез местна придобиваща банка, за да се възползва от по-ниски такси за обмяна и по-високи сигнали за доверие между придобиващата банка и издаващата банка.
Изпълнение на SCA и 3DS
Системата прилага специфична логика, за да определи дали транзакцията попада под мандатите на SCA. Използвайки 3DS, търговецът представя необходимите подкани за удостоверяване.
Ако транзакцията отговаря на условията за изключение, като ниска стойност или анализ на риска на транзакцията, търговецът подава заявка за изключение, за да намали триенето.
Оторизация и улавяне
Заявката преминава през картовата схема до издателя в Обединеното кралство. При одобрение се връща код за оторизация.
След това търговецът улавя средствата, които се поставят на опашка за сетълмент. Този процес гарантира, че средствата са резервирани, преди да се осъществи действителното движение на пари през мрежата.
Вътрешен сетълмент и съгласуване
Средствата се уреждат по сметката на търговеца, често чрез мрежата Faster Payments или стандартните цикли на Bacs.
PSP предоставя подробни отчети, позволяващи на търговеца да съгласува брутните продажби спрямо общите такси, включително таксите за обмяна, таксите по схеми и всички приложими надценки на придобиващата банка или задържания на резерви.
Защо е важно
Оптимизиране на разходите за обмяна
Обработката на транзакции в Обединеното кралство чрез вътрешни канали за придобиване е от съществено значение за ефективността на разходите. След излизането на Обединеното кралство от Европейския съюз, трансграничните такси за обмяна между Обединеното кралство и ЕИП варираха.
Чрез поддържане на местно присъствие и използване на местни MID, търговците могат да избегнат по-високите тавани на таксите за обмяна, прилагани за междурегионални транзакции, което пряко влияе върху нетния марж на всяка продажба.
Максимизиране на успеха на оторизацията
Издаващите банки в Обединеното кралство често използват строги алгоритми за откриване на измами, които могат да наказват транзакции, произхождащи от непознати юрисдикции.
Локализираното маршрутизиране гарантира, че данните за плащане изглеждат местни за издателя, което обикновено води до по-малко фалшиви положителни резултати и по-ниски нива на отказ.
Това е особено важно за абонаментни модели, където успехът на повтарящото се фактуриране зависи от последователното разпознаване от издателя и ниската волатилност.
Регулаторни бележки
Изисквания за SCA в Обединеното кралство
Обединеното кралство продължава да прилага стандартите за силно удостоверяване на клиента, произтичащи от PSD2, дори след Brexit. Търговците трябва да гарантират, че техните потоци за плащане поддържат 3DS 2.
1 или 2. 2, за да улеснят сигурното удостоверяване.
Неправилното маркиране на транзакции или искане на валидни изключения, като например за плащания с ниска стойност или повтарящи се транзакции, ще доведе до „меки откази“ от издатели в Обединеното кралство, изискващи от търговеца да подаде отново с пълно удостоверяване.
Надзор на FCA и AML
Доставчиците на платежни услуги, работещи в Обединеното кралство, трябва да спазват Регламентите за пране на пари, финансиране на тероризма и прехвърляне на средства. За търговците това означава строг процес на KYB по време на включване.
FCA дава приоритет на справедливото отношение към клиентите и сигурността на данните за плащане, което налага стриктно спазване на стандартите PCI-DSS и гарантиране, че всички вторични субекти в модел на пазар са правилно лицензирани или освободени.
Приложения
Търговци на електронна търговия
Дигиталните магазини, насочени към британски потребители, изискват разнообразни опции за плащане, включително мобилни портфейли като Apple Pay и Google Pay, наред с традиционните въвеждания на карти, за да минимизират изоставянето на колички в точката на продажба.
Доставчици на абонаментни услуги
Бизнесите, предоставящи повтарящи се софтуерни или медийни услуги, използват вътрешно придобиване за ефективно управление на транзакции, инициирани от търговеца (MIT), като гарантират, че месечните цикли на фактуриране остават последователни и че процесите на събиране на просрочени плащания са оптимизирани за банковите часове в Обединеното кралство.
Фирми за професионални услуги
B2B субектите често предпочитат Bacs Direct Debit или Faster Payments за уреждане на фактури, за да избегнат процентните такси, свързани с кредитни карти, особено за плащания по договори с висока стойност и такси за задържане.
Пазари с голям обем
Платформите, улесняващи транзакции между множество страни, използват оркестрация на плащания, базирана в Обединеното кралство, за да разделят плащанията между доставчици, като същевременно гарантират, че всички проверки на KYC и AML отговарят на стандартите, определени от Органа за финансово поведение.
В числа
Типични вътрешни спрямо трансгранични такси за обмяна за потребителски кредитни карти, отразяващи ползата от разходите от местното придобиване в Обединеното кралство.
Приблизителният дял на личните картови транзакции на пазара в Обединеното кралство, използващи NFC технология, подчертаващ предпочитанието към безпроблемни потоци на плащане.
Стандартен за индустрията диапазон на подобрение, наблюдаван при маршрутизиране на вътрешни карти от Обединеното кралство чрез местни придобиващи банки в сравнение с международни шлюзове.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Вътрешно придобиване в Обединеното кралство за минимизиране на междурегионалните такси за обмяна и такси по схеми.
- Поддръжка на Bacs Direct Debit за автоматизирано, нискотарифно събиране на повтарящи се плащания.
- Възможности за сетълмент в реално време чрез интеграция с UK Faster Payments Service.
- Динамична 3DS логика, съобразена с регулаторните изисквания и изключенията на UK SCA.
- Локализиран анализ на кодове за грешки за разграничаване между меки и твърди откази от издателя.
- Поддръжка на множество валути, позволяваща на търговците от Обединеното кралство да извършват сетълмент в GBP, докато ценообразуват глобално.
- Интеграция с услугата UK Account Updater за поддържане на валидни данни за картата.
- Подробни отчети с проследяване на ARN за опростено съгласуване и управление на спорове.
- Конфигурируеми дескриптори за намаляване на приятелските измами чрез предоставяне на ясна информация за фактуриране.
- PCI-DSS съвместима токенизация за защита на данните на картодържателя и минимизиране на регулаторния обхват.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Как Brexit повлия на обработката на плащанията за търговци от Обединеното кралство?
След излизането на Обединеното кралство от Европейския съюз, таваните на таксите за обмяна, предвидени от Регламента на ЕС за таксите за обмяна, вече не се прилагат за трансгранични транзакции между Обединеното кралство и ЕИП.
Вследствие на това Visa и Mastercard увеличиха таксите за обмяна за тези транзакции. За търговец от Обединеното кралство това прави вътрешното придобиване още по-критично.
Обработката на карта от Обединеното кралство чрез придобиваща банка от Обединеното кралство остава предмет на вътрешни тавани, докато обработката на същата карта чрез придобиваща банка, базирана в ЕС, вече може да доведе до значително по-високи разходи.
Освен това, регулаторното разминаване в области като PSD3 може допълнително да усложни пейзажа на съответствието.
Каква е ролята на Органа за финансово поведение (FCA) в плащанията?
FCA е основният регулатор за платежните услуги в Обединеното кралство, който наблюдава поведението на фирмите, за да гарантира целостта на пазара и защитата на потребителите. Той прилага Регламента за платежните услуги от 2017 г.
, който отразява PSD2. Търговците от Обединеното кралство трябва да гарантират, че техните PSP са или упълномощени от FCA като платежни институции или институции за електронни пари, или работят по одобрен временен режим на разрешения.
FCA също така определя техническите стандарти за силно удостоверяване на клиента, влияейки върху това как търговците трябва да проектират своите потоци за плащане, за да останат съвместими, като същевременно минимизират триенето.
Задължителна ли е 3-D Secure версия 2 за всички транзакции в Обединеното кралство?
Съгласно изискванията за SCA на Обединеното кралство, повечето електронни плащания изискват двуфакторно удостоверяване. 3-D Secure версия 2 е стандартният за индустрията метод за постигане на това.
Въпреки че не е технически „задължителна“ за всяка отделна транзакция, ако търговецът не предостави необходимите данни за удостоверяване и не се прилага валидно изключение, издаващата банка е законово задължена да откаже транзакцията.
Следователно, прилагането на 3DS е от съществено значение за поддържане на високи нива на оторизация на пазара в Обединеното кралство, особено за отдалечени електронни транзакции.
Мога ли да използвам Bacs Direct Debit за еднократни покупки в електронната търговия?
Bacs Direct Debit обикновено е неподходящ за еднократни, незабавни покупки в електронната търговия, тъй като не е метод за плащане в реално време. Настройката на мандат и последващото събиране на средства отнемат няколко работни дни.
За еднократни покупки се предпочитат плащания с карта или Faster Payments. Въпреки това, Bacs е изключително ефективен за повтарящо се фактуриране, като членства, комунални услуги или абонаменти, предоставяйки рентабилна алтернатива на картите с по-ниски нива на неволно отпадане, причинено от изтичане или анулиране на карта.
Какво определя „вътрешна“ транзакция на пазара в Обединеното кралство?
Транзакция се счита за вътрешна, когато придобиващата банка на търговеца, бизнес субектът на търговеца и издаващата банка на картодържателя са разположени в Обединеното кралство. Тези транзакции обикновено се възползват от възможно най-ниските такси за обмяна и най-високия успех на оторизация.
Ако търговецът използва придобиваща банка, базирана извън Обединеното кралство, дори ако клиентът е в Лондон, транзакцията може да бъде класифицирана като трансгранична, което носи различни структури на таксите и повишен контрол от системите за наблюдение на измами.
Как Faster Payments се различават от стандартните CHAPS или Bacs преводи?
Faster Payments са предназначени за почти незабавни преводи, обикновено обработвани в рамките на секунди, 24/7.
Това е значително по-бързо от Bacs, който работи на тридневен цикъл на клиринг, или CHAPS, който е предназначен за сетълмент на висока стойност в същия ден, но само по време на банкови работни часове и често на висока фиксирана цена.
За търговците от Обединеното кралство, интегрирането на Faster Payments за изплащания или функции „Плащане чрез банка“ осигурява предимство в ликвидността и подобрено потребителско изживяване в сравнение с традиционните методи за банков превод.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.