Regionale verwerving voor Britse verkopers.

Na de uittreding van het VK uit de Europese Unie zijn de plafonds voor interchange-kosten, zoals vastgelegd in de EU Interchange Fee Regulation, niet langer van toepassing op grensoverschrijdende transacties tussen het VK en de EER.

Als gevolg hiervan hebben Visa en Mastercard de interchange-tarieven voor deze transacties verhoogd. Voor een Britse verkoper maakt dit binnenlandse acquiring nog crucialer.

Het verwerken van een Britse kaart via een Britse acquirer blijft onderworpen aan binnenlandse plafonds, terwijl het verwerken van dezelfde kaart via een in de EU gevestigde acquirer nu aanzienlijk hogere kosten met zich mee kan brengen.

Bovendien kan regelgevende divergentie op gebieden zoals PSD3 de naleving verder compliceren.

De FCA is de primaire toezichthouder voor betalingsdiensten in het VK en houdt toezicht op het gedrag van bedrijven om marktintegriteit en consumentenbescherming te waarborgen. Het handhaaft de Payment Services Regulations 2017, die PSD2 weerspiegelden.

Britse verkopers moeten ervoor zorgen dat hun PSP's ofwel door de FCA zijn geautoriseerd als Payment Institutions of E-Money Institutions, ofwel opereren onder een goedgekeurd tijdelijk vergunningsregime.

De FCA stelt ook de technische normen voor Strong Customer Authentication vast, wat van invloed is op hoe verkopers hun checkout-stromen moeten ontwerpen om compliant te blijven en tegelijkertijd frictie te minimaliseren.

Volgens de Britse SCA-vereisten vereisen de meeste elektronische betalingen tweefactorauthenticatie. 3-D Secure versie 2 is de industriestandaardmethode om dit te bereiken.

Hoewel het technisch gezien niet 'verplicht' is voor elke afzonderlijke transactie, is de uitgevende bank wettelijk verplicht de transactie te weigeren als een verkoper de benodigde authenticatiegegevens niet verstrekt en er geen geldige vrijstelling van toepassing is.

Daarom is de implementatie van 3DS essentieel voor het handhaven van hoge autorisatiepercentages op de Britse markt, met name voor Remote Electronic Transactions.

Bacs Direct Debit is over het algemeen ongeschikt voor eenmalige, directe e-commerce aankopen omdat het geen realtime betaalmethode is. Het opzetten van een mandaat en de daaropvolgende incasso van gelden duurt meerdere werkdagen.

Voor eenmalige aankopen hebben kaartbetalingen of Faster Payments de voorkeur. Bacs is echter zeer effectief voor terugkerende facturering, zoals lidmaatschappen, nutsvoorzieningen of abonnementen, en biedt een kosteneffectief alternatief voor kaarten met lagere percentages van onvrijwillige churn veroorzaakt door het verlopen of annuleren van kaarten.

Een transactie wordt als binnenlands beschouwd wanneer de acquirer van de verkoper, de bedrijfsentiteit van de verkoper en de uitgevende bank van de kaarthouder zich allemaal binnen het Verenigd Koninkrijk bevinden. Deze transacties profiteren doorgaans van de laagst mogelijke interchange-tarieven en het hoogste autorisatiesucces.

Als de verkoper een acquirer gebruikt die buiten het VK is gevestigd, zelfs als de klant in Londen is, kan de transactie worden geclassificeerd als grensoverschrijdend, wat verschillende kostenstructuren en verhoogde controle door fraudemonitoringsystemen met zich meebrengt.

Faster Payments zijn ontworpen voor bijna onmiddellijke overboekingen, doorgaans binnen enkele seconden verwerkt, 24/7.

Dit is aanzienlijk sneller dan Bacs, dat werkt met een clearingcyclus van drie dagen, of CHAPS, dat bedoeld is voor afwikkeling van grote bedragen op dezelfde dag, maar alleen tijdens bankwerkuren en vaak tegen hoge vaste kosten.

Voor Britse verkopers biedt de integratie van Faster Payments voor uitbetalingen of 'Pay by Bank'-functies een liquiditeitsvoordeel en een verbeterde gebruikerservaring in vergelijking met traditionele bankoverboekingsmethoden.