Плащания за сектора на услугите за Кол центрове.
Кол центровете изискват ефективна и сигурна обработка на плащанията, за да се справят с големи обеми от клиентски транзакции.
Cardflo предлага устойчива платформа за оркестрация на плащания, предназначена да увеличи максимално процента на одобрение, да намали измамите и да рационализира операциите по плащане за вашата среда на кол център.
- Индустрия
- Кол центрове
- Категория
- Услуги
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Кол центровете функционират като среди с голям обем, където сигурността на транзакциите и оперативното време за работа са от решаващо значение за поддържане на конверсията на клиентите.
В тези настройки плащанията се обработват предимно като транзакции, инициирани от търговец (MIT), или чрез интерфейси на виртуален терминал, често класифицирани в рамките на рамката за поръчка по пощата/телефонна поръчка (MOTO).
Тъй като картодържателите не присъстват физически, рисковият профил се различава от този на търговията на дребно лице в лице, което изисква стабилна проверка за измами и прецизно съответствие на кода на категорията на търговеца (MCC), за да се избегнат ненужни откази от издателя.
Обработката чрез шлюз или слой за оркестрация на плащания позволява на кол център да маршрутизира транзакции към множество приобретатели въз основа на географски или специфични за риска параметри.
Тази излишност е жизненоважна за справяне с пиковите периоди на трафик и гарантиране, че нивата на оторизация остават стабилни.
Правилната интеграция включва също управление на чувствителни данни за картата в съответствие със стандартите PCI-DSS, често използвайки сигурно DTMF маскиране или автоматизирани интерактивни системи за гласов отговор, за да се предотврати чуването или виждането на основните номера на сметки от агентите.
Тази архитектура гарантира, че данните за плащане се токенизират, преди да достигнат основната сървърна среда.
Как работи
Сигурно събиране на данни
Агентът инициира заявка за плащане чрез CRM или виртуален терминал. За да се поддържа съответствие с PCI-DSS, данните за картата се събират чрез DTMF потискане или сигурна връзка за плащане, изпратена до клиента.
Това гарантира, че чувствителната информация за картата заобикаля изцяло агента на кол центъра и локалното мрежово хранилище, преминавайки директно към шлюза.
Токенизация и проверка
Заснемането на данните за картата задейства процес на токенизация, при който основният номер на сметката се заменя с уникален токен.
Системата извършва проверки в реално време, включително CVV2 проверка и услуга за проверка на адрес (AVS), за да потвърди самоличността на картодържателя, намалявайки вероятността от одобряване на измамни транзакции от издателя.
Интелигентно маршрутизиране на транзакции
Слоят за оркестрация на плащания анализира атрибутите на транзакцията, като валута, тип карта и местоположение на издаващата банка. След това той маршрутизира заявката до приобретателя, който е най-вероятно да предостави успешно оторизация.
Тази логика се фокусира върху оптимизиране на процентите на одобрение и минимизиране на въздействието на регионални прекъсвания или специфични банкови откази.
Оторизация и сетълмент
Приобретателят препраща заявката към схемата, която комуникира с издателя за одобрение. След като бъде оторизиран, резултатът се предава обратно на агента за секунди.
Средствата по-късно се заснемат и уреждат в търговската сметка, обикновено след договорения цикъл между PSP и кол центъра.
Защо е важно
Разходи за риск и съответствие
MOTO транзакциите обикновено носят по-висок риск от възстановяване на такси в сравнение с 3DS-проверени плащания за електронна търговия. Кол центровете трябва да прилагат строги мерки за сигурност, за да защитят данните на картодържателите и да минимизират риска от приятелски измами.
Използването на специализирани шлюзове, които поддържат сигурен IVR или връзки за плащане, помага за намаляване на обхвата на PCI-DSS одитите, което намалява оперативните разходи и защитава организацията от наказания за нарушаване на данни.
Оптимизиране на процентите на оторизация
В среда с висока интензивност всяка отказана транзакция представлява загубени приходи и загубено време на агента. Разширеното маршрутизиране и използването на актуализатори на сметки гарантират, че абонаментите или повтарящите се плащания няма да се провалят поради изтекли карти.
Чрез диверсифициране на пула от банки приобретатели, кол центровете могат да избегнат единични точки на отказ и да поддържат висока пропускателна способност по време на пикови промоционални периоди или сезонни скокове.
Регулаторни бележки
PSD2 и MOTO изключения
Съгласно насоките на Европейския банков орган за PSD2, MOTO транзакциите са освободени от изискванията на SCA. Плащанията трябва да се обработват чрез специализиран терминал или да бъдат правилно маркирани в заявката за оторизация, за да се квалифицират.
Регулаторите наблюдават тези флагове отблизо, за да предотвратят „заобикаляне на SCA“, където цифровите транзакции са неправилно кодирани, за да се избегне триене, практика, която може да доведе до глоби и по-високи нива на отказ.
Стандарти PCI-DSS версия 4.0
Преходът към PCI-DSS v4. 0 въвежда по-строги изисквания за многофакторно удостоверяване и непрекъснат мониторинг на скриптове на трети страни.
Кол центровете трябва да гарантират, че техните доставчици на услуги за IVR и шлюзове за плащане отговарят на тези актуализирани цели за сигурност, за да поддържат лиценза си за работа.
Неспазването може да доведе до отнемане на привилегиите за обработка от картовите схеми или значителни месечни такси за несъответствие от приобретателите.
Приложения
Подновяване на абонаменти
Управление на повтарящи се таксувания за услуги като застраховки или медии, където агентите помагат при актуализиране на данъчни данни. Системата използва мрежови токени за поддържане на свързаност, дори ако физическата карта е преиздадена от банката.
Изходящи телепродажби
Операции по продажби с голям обем, изискващи бърза оторизация и отчитане в реално време за проследяване на производителността на агентите и показателите за конверсия на множество глобални пазари и различни картови схеми.
Услуги за събиране на дългове
Обработка на чувствителни финансови възстановявания, където прецизността при оторизацията и ясните меки дескриптори са необходими, за да се избегне объркване и последващи заявки за извличане или спорове от картодържателя.
Поддръжка на спешни услуги
Доставчици на комунални услуги или пътувания, обработващи еднократни плащания за спешни надстройки на услуги или промени в резервации, където скоростта и надеждността на транзакциите са от съществено значение за удовлетвореността на клиентите.
В числа
Типичните нива на одобрение за MOTO транзакции варират значително в сравнение с 3DS-проверения трафик за електронна търговия поради различни модели за оценка на риска на издателя.
Организациите, които приемат DTMF маскиране или технология за сигурна връзка, често виждат значително намаляване на годишните си разходи за PCI-DSS одит и поддръжка на инфраструктурата.
Данните от индустрията показват, че интелигентната логика за повторен опит за меки откази може да възстанови значителна част от неуспешните транзакции за абонаментни услуги на кол центрове.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Свързаност с множество приобретатели за разпределяне на натоварването на транзакциите и максимизиране на глобалните нива на успех на оторизация.
- Поддръжка на специфични за MOTO търговски сметки, за да се осигури правилно профилиране на риска от издаващите банки.
- Интегрирани проверки на CVV и AVS за намаляване на риска от измамни транзакции без физическо присъствие на картата.
- Услуги за съхранение на данни за сигурно съхраняване на данни на картодържатели за бъдещи плащания с едно кликване или повтарящи се плащания.
- Функции за автоматично актуализиране на сметки за проактивно опресняване на изтекли или заменени данни за карта.
- Анализи в реално време за наблюдение на причините за отказ и оптимизиране на производителността в различни смени.
- Сигурни връзки за плащане за улесняване на съвместими със SCA транзакции извън гласовия канал.
- Динамични меки дескриптори за изясняване на произхода на транзакциите и намаляване на обема на заявките за извличане.
- Опростено съответствие с PCI-DSS чрез DTMF маскиране или методи за интегриране на хоствана страница за плащане.
- Гъвкави цикли на сетълмент и поддръжка на множество валути за обслужване на международни операции на кол центрове.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Как кол център поддържа съответствие с PCI-DSS по време на телефонно плащане?
Кол центровете постигат съответствие, като гарантират, че чувствителните данни за картата никога не влизат в тяхната инфраструктура.
Това обикновено се управлява чрез технология за DTMF маскиране, където клиентите въвеждат цифри чрез клавиатурата на телефона си; тоновете се прихващат и заменят с плоски тонове, преди да достигнат до агента или записващото оборудване.
Алтернативно, агентите могат да задействат сигурни връзки за плащане чрез SMS или имейл, премествайки транзакцията в 3DS-сигурна цифрова среда, което премахва системите на кол центъра от основния обхват на PCI-DSS одит.
Освободени ли са MOTO транзакциите от силно удостоверяване на клиента (SCA)?
Съгласно разпоредбите на PSD2, транзакциите, класифицирани като поръчка по пощата/телефонна поръчка (MOTO), се считат извън обхвата на силното удостоверяване на клиента. Това означава, че агентите на кол центъра могат да обработват плащания, без картодържателят да извършва двуфакторна проверка за удостоверяване.
Въпреки това, търговецът трябва да гарантира, че транзакцията е правилно маркирана като MOTO в съобщението за оторизация. Грешното маркиране на транзакции за електронна търговия като MOTO за заобикаляне на SCA може да доведе до меки откази и повишен контрол от страна на схемите и приобретателите.
Кой е най-добрият начин за справяне с големи обеми от отказани транзакции?
Управлението на отказите изисква многостранен подход. Първо, анализирането на кодовете за отказ позволява на бизнеса да прави разлика между твърди откази, като откраднати карти, и меки откази, като временно недостатъчни средства.
Прилагането на интелигентно маршрутизиране може да насочи транзакцията към приобретател с по-добри отношения с издаващата банка. За повтарящи се таксувания, автоматичната логика за повторен опит може да опита транзакцията отново в изчислено оптимално време, често възстановявайки значителен процент от първоначално неуспешни плащания.
Мога ли да използвам същия MID за електронна търговия и плащания от кол център?
Обикновено се препоръчва използването на отделни идентификационни номера на търговци (MID) за транзакции за електронна търговия и MOTO. Приобретателите и схемите анализират риска по различен начин за тези канали; MOTO транзакциите обикновено имат по-високи показатели за измами.
Смесването на двете под един MID може да изкриви вашия рисков профил, което потенциално да доведе до по-високи такси за междубанкови такси или повишени изисквания за обезпечение от вашия приобретател. Специализираните MID позволяват по-чисто отчитане и по-прецизна оптимизация на всеки канал за продажби.
Какво е въздействието на мекия дескриптор върху възстановяванията на такси от кол център?
Мек дескриптор е текстът, който се появява в банковото извлечение на клиента. В кол център, където името на марката може да се различава от компанията майка, неясен дескриптор е основна причина за приятелски измами.
Чрез конфигуриране на динамичен мек дескриптор, който съответства на марката, с която клиентът е взаимодействал по време на разговора, вие намалявате вероятността клиентът да не разпознае таксата и да инициира заявка за извличане или спор.
Как токенизацията помага в среда на кол център?
Токенизацията заменя чувствителните данни за картата с нечувствителен еквивалент. В кол център това позволява на агентите да обработват последващи плащания или да обработват възстановявания, без изобщо да имат достъп до оригиналния номер на картата.
Ако базата данни на кол центъра бъде компрометирана, токените са безполезни за нападателите.
Освен това, мрежовите токени могат да се използват за проследяване на промените в жизнения цикъл на картата, като нови дати на изтичане, като се гарантира, че дългосрочните отношения с клиентите не се прекъсват от административни неуспехи при плащане.
Свързани индустрии.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.