PCI-съвместими платежни потоци
Cardflo осигурява PCI-съвместими платежни потоци за всички транзакции, като намалява рисковете за сигурността и защитава чувствителните данни на картодържателите. Нашата платформа се интегрира директно с вашите системи, осигурявайки сигурна среда от инициирането на плащането до оторизацията.
Постигнете и поддържайте регулаторно съответствие без оперативно натоварване.
- Категория
- Сигурност
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
PCI-съвместимите платежни потоци са структурираните пътища, по които чувствителните данни на картодържателите се движат от точката на въвеждане до банката-приобретател и платежните схеми.
Тези потоци се управляват от Стандарта за сигурност на данните в платежната индустрия (PCI DSS), набор от технически и оперативни изисквания, предназначени да защитават информацията за сметките.
В типична онлайн среда платежният поток трябва да гарантира, че основните номера на сметки (PAN) и чувствителните данни за автентикация са или криптирани, или заменени с токени, преди да докоснат сървъра на търговеца.
Чрез използване на специфични методи за интеграция като хоствани полета или iframes, търговците могат да намалят обхвата на съответствието си, прехвърляйки тежестта за защита на суровите данни към доставчик на услуги от Ниво 1.
Тази архитектура минимизира риска от пробиви на данни, като същевременно гарантира, че вътрешните системи взаимодействат само с нечувствителни идентификатори, улеснявайки сигурна оторизация и уреждане, без търговецът директно да съхранява забранени елементи от данни.
Как работи
Заснемане и криптиране на данни
Когато клиент въведе данните на картата си във формуляр за плащане, чувствителните данни се заснемат чрез iframe или хоствано поле. Това гарантира, че суровата информация е криптирана в точката на въвеждане, преди да достигне сървъра на търговеца, пренасочвайки полезния товар директно към сигурна среда за съхранение за обработка.
Токенизация на информацията за картодържателя
Сигурната среда заменя основния номер на сметката с нечувствителен токен. Този токен действа като уникален идентификатор за транзакцията, позволявайки на търговеца да извършва последващи действия като заснемания или възстановявания, без изобщо да влиза в контакт с действителните данни на картата, като по този начин поддържа ограничен обхват на съответствие.
Оторизация и предаване
Криптираните данни за транзакцията се предават на приобретателя и съответните платежни схеми. По време на този етап потокът спазва сигурни протоколи за предотвратяване на прихващане. Емитентът оценява заявката и отговорът за оторизация се предава обратно през шлюза на търговеца, за да финализира поръчката.
Процедури за одит и регистриране
През целия жизнен цикъл на транзакцията всяко взаимодействие се записва в сигурен одит. Тези регистри проследяват достъпа и системните промени, без да съхраняват чувствителни данни. Редовните сканирания и оценки гарантират, че потокът остава съвместим с текущите версии на PCI DSS, идентифицирайки потенциални уязвимости, преди те да могат да бъдат експлоатирани от външни участници.
Защо е важно
Намаляване на обхвата на съответствие
Внедряването на структурирани PCI-съвместими потоци значително намалява броя на контролите, които търговецът трябва да прилага и одитира ежегодно. Чрез използване на хоствани интерфейси, бизнесът може да се класира за Самооценка (SAQ) A, вместо за по-строгия SAQ D. Този преход минимизира оперативните разходи, намалява разходите за годишни оценки и позволява на вътрешните технически екипи да се съсредоточат върху разработването на основни продукти, вместо върху сложно криптографско управление.
Намаляване на финансовия риск
Пробивите на данни, включващи информация за картодържатели, носят значителни финансови санкции, включително глоби от схеми, увеличени такси за транзакции и потенциално спиране на идентификационни номера на търговци. Съвместимите потоци изолират чувствителните данни от вътрешната мрежа на търговеца, като гарантират, че дори ако сървърът е компрометиран, нападателите не могат да получат достъп до сурови номера на кредитни карти. Тази защитна позиция е от решаващо значение за поддържане на дългосрочна стабилност и защита на баланса от непредсказуеми съдебни спорове и разходи за отстраняване.
Приложения
Търговци на електронна търговия
Търговците използват съвместими потоци за обработка на големи обеми транзакции по време на пикови периоди, като гарантират, че данните на картата на клиента се съхраняват и токенизират незабавно при въвеждане, за да се предотврати съхранението в локални бази данни.
Доставчици на абонаментни услуги
За бизнеси, разчитащи на повтарящи се плащания, съвместимите потоци позволяват съхраняването на токени, които улесняват бъдещи плащания. Това позволява непрекъснато обслужване, без да се налага клиентът да въвежда отново чувствителни данни.
Платформи за пазари
Платформите, управляващи множество под-търговци, използват тези потоци за централизиране на сигурността, като гарантират, че отделните продавачи никога не докосват чувствителни данни, което опростява цялостната тежест за съответствие за цялата екосистема.
Разработчици на мобилни приложения
Нативните мобилни плащания използват SDK, които прилагат съвместими потоци, като гарантират, че данните на картата са криптирани в средата на приложението и се изпращат директно до PSP, заобикаляйки бекенд инфраструктурата на приложението.
В числа
Това представлява типично за индустрията намаление на годишните разходи за одит и управление при преминаване от пълна сървърна обработка към хостван платежен поток, който намалява обхвата на SAQ.
Докладите за сигурност в индустрията предполагат, че изолирането на данните на картодържателите от мрежите на търговците може да предотврати по-голямата част от често срещаните сценарии за кражба на данни по време на компрометиране на сървър.
Типичен срок за екип за разработка да интегрира съвместимо решение с хоствани полета в сравнение с месеци за изграждане и сертифициране на персонализирана, сигурна система за съхранение.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с PCI-съвместими платежни потоци
- Внедряване на TLS 1.2 или по-нова версия за целия пренос на чувствителна информация за транзакции.
- Ограничаване на физическия и цифровия достъп до данни на картодържатели въз основа на бизнес необходимостта от информация.
- Използване на хардуерни модули за сигурност за генериране и съхранение на криптографски ключове.
- Редовно вътрешно и външно сканиране за уязвимости на всички мрежови периметри и системи.
- Изискване за многофакторна автентикация за целия административен достъп до платежната среда.
- Автоматично откриване и предотвратяване на неоторизирани модификации на кода на платежната страница.
- Строга забрана за съхраняване на чувствителни данни за автентикация като CVV2 или PIN блокове.
- Поддържане на цялостна политика за информационна сигурност, която обхваща всички изисквания на PCI DSS.
- Формализирани планове за реакция при инциденти за справяне с потенциални пробиви на данни или аномалии в сигурността.
- Строго тестване на системите за сигурност след всякакви значителни промени в платежната инфраструктура.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно PCI-съвместими платежни потоци
Каква е разликата между PCI DSS Ниво 1 и другите нива на съответствие?
Съответствието с PCI DSS е разделено на нива въз основа на обема на транзакциите. Ниво 1 е най-строгото, обикновено за търговци, обработващи над 6 милиона транзакции годишно или всеки търговец, който е претърпял пробив на данни.
То изисква годишен Доклад за съответствие (ROC), извършен от Квалифициран оценител по сигурността (QSA) и тримесечни мрежови сканирания от Одобрен доставчик на сканиране (ASV). Други нива могат да позволят Самооценка (SAQ).
Независимо от нивото на търговеца, основният платежен поток трябва да спазва същите технически стандарти за сигурност.
Как токенизацията помага за поддържане на PCI съответствие за повтарящи се плащания?
Токенизацията заменя основния номер на сметката (PAN) със сурогатна стойност, известна като токен. В съвместим платежен поток търговецът съхранява само токена и датата на изтичане на картата.
Тъй като токенът не може да бъде използван за възстановяване на оригиналния PAN, системите за съхранение на търговеца до голяма степен са извън обхвата на контролите на PCI DSS.
Това позволява сигурни транзакции, инициирани от търговеца (MITs) за абонаменти, като същевременно гарантира, че действителните чувствителни данни остават в защитено хранилище на трета страна.
Мога ли да използвам API интеграция и все пак да съм PCI съвместим?
Да, но директните API интеграции, при които данните за картата преминават през сървъра на търговеца, изискват търговецът да отговаря на по-строги изисквания на PCI DSS, обикновено SAQ D. Това включва обширна документация и контроли за сигурност за сървърната среда на търговеца.
За да се сведе до минимум това, много организации използват „хоствани полета“ или „елементи“, където входните полета се хостват от PSP, като гарантират, че данните никога не докосват инфраструктурата на търговеца, въпреки че изглеждат като естествена част от страницата за плащане.
Какво се случва, ако търговецът не поддържа PCI-съвместим поток?
Несъответствието излага бизнеса на значителни рискове, включително месечни глоби от картовите схеми и потенциална загуба на възможността за обработка на картови плащания изцяло. В случай на пробив на данни, несъвместим търговец е отговорен за разходите за подмяна на карти, съдебни одити и правни споразумения.
Акуайърите също могат да увеличат таксите за транзакции за несъвместими търговци, за да компенсират възприемания риск за платежната екосистема.
Тези съвместими потоци покриват ли както онлайн, така и лични плащания?
Да, PCI съответствието се прилага за всички канали, въпреки че техническите изисквания се различават. За онлайн потоци фокусът е върху сигурността на уеб приложенията и криптирането при пренос.
За лични плащания потоците трябва да включват PCI-валидирани решения за криптиране от точка до точка (P2PE), гарантиращи, че данните за картата са криптирани в хардуерния терминал, преди да достигнат софтуера за точка на продажба (POS) или локалната мрежа.
Разрешено ли е съхранението на CVV, ако е с цел възстановяване на сума?
Не, PCI DSS строго забранява съхраняването на чувствителни данни за автентикация (SAD), което включва CVV или CVC код, след оторизация. Това се отнася дори ако данните са криптирани.
За възстановяване на суми или последващи транзакции трябва да се използва ARN (Acquirer Reference Number) на оригиналната оторизация или идентификатор на транзакция, предоставен от шлюза, за да се свърже новата заявка с оригиналното плащане, вместо да се използват повторно CVV данни.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.