Platební toky v souladu s PCI
Cardflo zajišťuje platební toky v souladu s PCI pro všechny transakce, čímž snižuje bezpečnostní rizika a chrání citlivá data držitelů karet. Naše platforma se integruje přímo s vašimi systémy a poskytuje bezpečné prostředí od zahájení platby až po autorizaci.
Dosáhněte a udržujte soulad s předpisy bez provozní zátěže.
- Kategorie
- Zabezpečení
- Schopnosti
- 10
- Dostupné na
- Všechny plány
Přehled
Platební toky v souladu s PCI jsou strukturované cesty, kterými se citlivá data držitelů karet pohybují z místa vstupu do akceptující banky a platebních schémat.
Tyto toky se řídí standardem PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), souborem technických a provozních požadavků navržených k ochraně informací o účtu.
V typickém online prostředí musí platební tok zajistit, aby primární čísla účtů (PAN) a citlivá autentizační data byla buď šifrována, nebo nahrazena tokeny, než se dotknou serveru obchodníka.
Použitím specifických integračních metod, jako jsou hostovaná pole nebo iframes, mohou obchodníci snížit rozsah své shody, čímž přesunou břemeno ochrany nezpracovaných dat na poskytovatele služeb úrovně 1.
Tato architektura minimalizuje riziko úniků dat a zároveň zajišťuje, že interní systémy interagují pouze s necitlivými identifikátory, což usnadňuje bezpečnou autorizaci a vypořádání, aniž by obchodník přímo ukládal zakázané datové prvky.
Jak to funguje
Sběr a šifrování dat
Když zákazník zadá údaje o své kartě do formuláře pokladny, citlivá data jsou zachycena prostřednictvím iframe nebo hostovaného pole.
Tím je zajištěno, že nezpracované informace jsou šifrovány v místě vstupu dříve, než se dostanou na server obchodníka, a přesměrování datového balíčku přímo do zabezpečeného prostředí pro zpracování.
Tokenizace informací o držiteli karty
Zabezpečené prostředí nahrazuje primární číslo účtu necitlivým tokenem. Tento token funguje jako jedinečný identifikátor transakce, což umožňuje obchodníkovi provádět následné akce, jako jsou zachycení nebo vrácení peněz, aniž by se kdy dostal do kontaktu se skutečnými daty karty, čímž se udržuje omezený rozsah shody.
Autorizace a přenos
Šifrované transakční údaje jsou přenášeny akceptantovi a příslušným platebním schématům. Během této fáze tok dodržuje bezpečné protokoly, aby se zabránilo zachycení.
Vydavatel vyhodnotí požadavek a autorizační odpověď je předána zpět přes bránu obchodníkovi k dokončení objednávky.
Postupy auditu a protokolování
Během celého životního cyklu transakce je každá interakce zaznamenána do zabezpečeného auditního záznamu. Tyto protokoly sledují přístup a změny systému bez ukládání citlivých dat.
Pravidelné skenování a hodnocení zajišťují, že tok zůstává v souladu s aktuálními verzemi PCI DSS, identifikují potenciální zranitelnosti dříve, než je mohou zneužít externí aktéři.
Proč na tom záleží
Snížení rozsahu shody
Implementace strukturovaných toků v souladu s PCI významně snižuje počet kontrol, které musí obchodník ročně implementovat a auditovat. Použitím hostovaných rozhraní se podnik může kvalifikovat pro dotazník pro vlastní hodnocení (SAQ) A spíše než pro přísnější SAQ D.
Tento přechod minimalizuje provozní režii, snižuje náklady na roční hodnocení a umožňuje interním technickým týmům soustředit se na vývoj základních produktů spíše než na složitou kryptografickou správu.
Zmírnění finančního rizika
Úniky dat zahrnující informace o držiteli karty s sebou nesou značné finanční sankce, včetně pokut za schémata, zvýšených transakčních poplatků a potenciálního pozastavení ID obchodníka.
Kompatibilní toky izolují citlivá data od interní sítě obchodníka, což zajišťuje, že i v případě kompromitace serveru útočníci nemohou získat přístup k nezpracovaným číslům kreditních karet.
Tato obranná pozice je kritická pro udržení dlouhodobé stability a ochranu rozvahy před nepředvídatelnými soudními spory a náklady na nápravu.
Případy použití
E-commerce prodejci
Prodejci používají kompatibilní toky ke zpracování velkého objemu transakcí během špičkových období, což zajišťuje, že data karet zákazníků jsou okamžitě uložena a tokenizována při vstupu, aby se zabránilo ukládání do lokálních databází.
Poskytovatelé předplatitelských služeb
Pro podniky spoléhající na opakovanou fakturaci umožňují kompatibilní toky ukládání tokenů, které usnadňují budoucí platby. To umožňuje nepřetržitou službu, aniž by zákazník musel znovu zadávat citlivé údaje.
Platformy tržiště
Platformy spravující více dílčích obchodníků používají tyto toky k centralizaci zabezpečení, což zajišťuje, že jednotliví prodejci se nikdy nedotknou citlivých dat, což zjednodušuje celkové břemeno shody pro celý ekosystém.
Vývojáři mobilních aplikací
Nativní mobilní pokladny využívají SDK, které implementují kompatibilní toky, což zajišťuje, že data karet jsou šifrována v prostředí aplikace a odesílána přímo do PSP, obcházející backendovou infrastrukturu aplikace.
V číslech
To představuje typické snížení ročních nákladů na audit a správu v odvětví při přechodu z plného zpracování na straně serveru na hostovaný platební tok, který snižuje rozsah SAQ.
Zprávy o zabezpečení v odvětví naznačují, že izolace dat držitelů karet od sítí obchodníků může zabránit drtivé většině běžných scénářů krádeže dat během kompromitace serveru.
Typický časový rámec pro vývojový tým k integraci kompatibilního řešení s hostovanými poli ve srovnání s měsíci pro vybudování a certifikaci vlastního, zabezpečeného systému ukládání.
Související pojmy
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Co získáte s Platební toky v souladu s PCI
- Implementace TLS 1.2 nebo vyšší pro veškerý přenos citlivých transakčních informací.
- Omezení fyzického a digitálního přístupu k datům držitelů karet na základě obchodní potřeby znát.
- Použití hardwarových bezpečnostních modulů pro generování a ukládání kryptografických klíčů.
- Pravidelné interní a externí skenování zranitelností všech síťových perimetrů a systémů.
- Požadavek na vícefaktorovou autentizaci pro veškerý administrativní přístup do platebního prostředí.
- Automatická detekce a prevence neoprávněných úprav kódu platební stránky.
- Přísný zákaz ukládání citlivých autentizačních dat, jako jsou CVV2 nebo PIN bloky.
- Udržování komplexní politiky informační bezpečnosti, která řeší všechny požadavky PCI DSS.
- Formalizované plány reakce na incidenty pro řešení potenciálních úniků dat nebo bezpečnostních anomálií.
- Důkladné testování bezpečnostních systémů po jakýchkoli významných změnách platební infrastruktury.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Dotazy ohledně Platební toky v souladu s PCI
Jaký je rozdíl mezi PCI DSS úrovní 1 a jinými úrovněmi shody?
Shoda s PCI DSS je rozdělena do úrovní na základě objemu transakcí. Úroveň 1 je nejpřísnější, typicky pro obchodníky zpracovávající více než 6 milionů transakcí ročně nebo jakéhokoli obchodníka, který utrpěl únik dat.
Vyžaduje roční zprávu o shodě (ROC) provedenou kvalifikovaným bezpečnostním hodnotitelem (QSA) a čtvrtletní síťové skeny schváleným dodavatelem skenování (ASV). Jiné úrovně mohou umožňovat dotazník pro vlastní hodnocení (SAQ).
Bez ohledu na úroveň obchodníka musí základní platební tok dodržovat stejné technické bezpečnostní standardy.
Jak tokenizace pomáhá udržovat shodu s PCI pro opakovanou fakturaci?
Tokenizace nahrazuje primární číslo účtu (PAN) náhradní hodnotou známou jako token. V souladu s platebním tokem obchodník ukládá pouze token a datum vypršení platnosti karty.
Protože token nelze použít k rekonstrukci původního PAN, úložné systémy obchodníka jsou z velké části vyňaty z rozsahu kontrol PCI DSS. To umožňuje bezpečné transakce iniciované obchodníkem (MIT) pro předplatné a zároveň zajišťuje, že skutečná citlivá data zůstanou v zabezpečeném trezoru třetí strany.
Mohu použít integraci API a stále být v souladu s PCI?
Ano, ale přímé integrace API, kde data karet procházejí serverem obchodníka, vyžadují, aby obchodník splňoval přísnější požadavky PCI DSS, obvykle SAQ D. To zahrnuje rozsáhlou dokumentaci a bezpečnostní kontroly pro serverové prostředí obchodníka.
Aby se to minimalizovalo, mnoho organizací používá „hostovaná pole“ nebo „prvky“, kde jsou vstupní pole hostována PSP, což zajišťuje, že se data nikdy nedotknou infrastruktury obchodníka, přestože se jeví jako nativní součást stránky pokladny.
Co se stane, pokud obchodník neudržuje tok v souladu s PCI?
Nedodržení vystavuje podnik značným rizikům, včetně měsíčních pokut od karetních schémat a potenciální ztráty schopnosti zpracovávat karetní platby úplně. V případě úniku dat je obchodník, který nedodržuje předpisy, odpovědný za náklady na výměnu karet, forenzní audity a právní urovnání.
Akceptanti mohou také zvýšit transakční poplatky pro obchodníky, kteří nedodržují předpisy, aby kompenzovali vnímané riziko pro platební ekosystém.
Pokrývají tyto kompatibilní toky online i osobní platby?
Ano, shoda s PCI platí pro všechny kanály, ačkoli se technické požadavky liší. Pro online toky se zaměřujeme na zabezpečení webových aplikací a šifrování při přenosu.
Pro osobní platby musí toky zahrnovat řešení Point-to-Point Encryption (P2PE) ověřená PCI, která zajišťují, že data karet jsou šifrována v hardwarovém terminálu dříve, než se dostanou do softwaru Point of Sale (POS) nebo místní sítě.
Je povoleno ukládání CVV, pokud je to pro účely vrácení peněz?
Ne, PCI DSS přísně zakazuje ukládání citlivých autentizačních dat (SAD), která zahrnují kód CVV nebo CVC, po autorizaci. To platí i v případě, že jsou data šifrována.
Pro vrácení peněz nebo následné transakce by mělo být použito ARN (Acquirer Reference Number) původní autorizace nebo ID transakce poskytnuté bránou k propojení nového požadavku s původní platbou, spíše než opětovné použití dat CVV.
Související funkce.
Připraveni na rychlost?
Řekněte nám o svém podnikání. Spojíme vás s těmi správnými akvizičními partnery a správnou cestou, obvykle do týdne.