PCI-kompatibla betalningsflöden
Cardflo säkerställer PCI-kompatibla betalningsflöden för alla transaktioner, vilket minskar säkerhetsrisker och skyddar känslig kortinnehavardata. Vår plattform integreras direkt med dina system och tillhandahåller en säker miljö från betalningsinitiering till auktorisering.
Uppnå och bibehåll regelefterlevnad utan operativ börda.
- Kategori
- Säkerhet
- Funktioner
- 10
- Tillgänglig på
- Alla planer
Översikten
PCI-kompatibla betalningsflöden är de strukturerade vägar genom vilka känslig kortinnehavardata rör sig från inmatningspunkten till den inlösande banken och betalningssystemen. Dessa flöden styrs av Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), en uppsättning tekniska och operativa krav utformade för att skydda kontoinformation.
I en typisk onlinemiljö måste ett betalningsflöde säkerställa att primära kontonummer (PAN) och känslig autentiseringsdata antingen krypteras eller ersätts med tokens innan de når handlarens server.
Genom att använda specifika integrationsmetoder som hostade fält eller iframes kan handlare minska sin efterlevnadsomfattning och flytta bördan av att skydda rådata till en tjänsteleverantör på nivå 1.
Denna arkitektur minimerar risken för dataintrång samtidigt som den säkerställer att interna system endast interagerar med icke-känsliga identifierare, vilket underlättar säker auktorisering och avräkning utan att handlaren direkt lagrar förbjudna dataelement.
Så fungerar det
Datainsamling och kryptering
När en kund anger sina kortuppgifter i ett kassaformulär, samlas den känsliga datan in via en iframe eller ett hostat fält. Detta säkerställer att råinformationen krypteras vid inmatningspunkten innan den når handlarens server, och omdirigerar nyttolasten direkt till en säker valvsmiljö för bearbetning.
Tokenisering av kortinnehavarinformation
Den säkra miljön ersätter det primära kontonumret med en icke-känslig token.
Denna token fungerar som en unik identifierare för transaktionen, vilket gör att handlaren kan utföra efterföljande åtgärder som fångster eller återbetalningar utan att någonsin komma i kontakt med den faktiska kortdatan, och därmed upprätthålla en begränsad efterlevnadsomfattning.
Auktorisering och överföring
De krypterade transaktionsdetaljerna överförs till inlösaren och de relevanta betalningssystemen. Under detta steg följer flödet säkra protokoll för att förhindra avlyssning.
Utfärdaren utvärderar begäran, och auktoriseringssvaret skickas tillbaka via gatewayen till handlaren för att slutföra beställningen.
Revisions- och loggningsprocedurer
Under hela transaktionslivscykeln registreras varje interaktion i en säker revisionslogg. Dessa loggar spårar åtkomst och systemändringar utan att lagra känslig data.
Regelbundna skanningar och bedömningar säkerställer att flödet förblir kompatibelt med nuvarande PCI DSS-versioner, och identifierar potentiella sårbarheter innan de kan utnyttjas av externa aktörer.
Varför det spelar roll
Minskning av efterlevnadsomfattning
Implementering av strukturerade PCI-kompatibla flöden minskar avsevärt antalet kontroller som en handlare måste implementera och granska årligen. Genom att använda hostade gränssnitt kan ett företag kvalificera sig för ett självbedömningsformulär (SAQ) A snarare än det mer rigorösa SAQ D.
Denna övergång minimerar driftskostnaderna, minskar kostnaden för årliga bedömningar och gör det möjligt för interna tekniska team att fokusera på kärnproduktutveckling snarare än komplex kryptografisk hantering.
Minskning av finansiell risk
Dataintrång som involverar kortinnehavarinformation medför betydande ekonomiska påföljder, inklusive systemböter, ökade transaktionsavgifter och potentiell avstängning av handlar-ID. Kompatibla flöden isolerar känslig data från handlarens interna nätverk, vilket säkerställer att även om en server komprometteras kan angripare inte komma åt råa kreditkortsnummer.
Denna defensiva hållning är avgörande för att upprätthålla långsiktig stabilitet och skydda balansräkningen från oförutsägbara tvister och åtgärdskostnader.
Användningsfall
E-handelsåterförsäljare
Återförsäljare använder kompatibla flöden för att behandla stora volymer transaktioner under högtrafikperioder, vilket säkerställer att kundens kortdata valvförvaras och tokeniseras omedelbart vid inmatning för att förhindra lagring i lokala databaser.
Leverantörer av prenumerationstjänster
För företag som förlitar sig på återkommande fakturering möjliggör kompatibla flöden lagring av tokens som underlättar framtida betalningar. Detta möjliggör kontinuerlig service utan att kunden behöver ange känsliga uppgifter igen.
Marknadsplatsplattformar
Plattformar som hanterar flera underhandlare använder dessa flöden för att centralisera säkerheten, vilket säkerställer att enskilda säljare aldrig rör känslig data, vilket förenklar den övergripande efterlevnadsbördan för hela ekosystemet.
Mobilapplikationsutvecklare
Inbyggda mobila kassor använder SDK:er som implementerar kompatibla flöden, vilket säkerställer att kortdata krypteras inom appmiljön och skickas direkt till PSP, förbi appens backend-infrastruktur.
I siffror
Detta representerar en branschtypisk minskning av årliga revisions- och hanteringskostnader vid övergång från fullständig serverbaserad bearbetning till ett hostat betalningsflöde som minskar SAQ-omfattningen.
Branschens säkerhetsrapporter tyder på att isolering av kortinnehavardata från handlarnätverk kan förhindra de allra flesta vanliga datastöldscenarier vid en serverkompromiss.
Typisk tidsram för ett utvecklingsteam att integrera en kompatibel hostad fältlösning jämfört med månader för att bygga och certifiera ett anpassat, säkert valvsystem.
Relaterade termer
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Vad du får med PCI-kompatibla betalningsflöden
- Implementering av TLS 1.2 eller högre för all överföring av känslig transaktionsinformation.
- Begränsning av fysisk och digital åtkomst till kortinnehavardata baserat på affärsmässigt behov av att veta.
- Användning av hårdvarusäkerhetsmoduler för generering och lagring av kryptografiska nycklar.
- Regelbunden intern och extern sårbarhetsskanning av alla nätverksperimetrar och system.
- Krav på multifaktorautentisering för all administrativ åtkomst till betalningsmiljön.
- Automatisk upptäckt och förebyggande av obehöriga ändringar av betalningssidans kod.
- Strikt förbud mot att lagra känslig autentiseringsdata som CVV2 eller PIN-block.
- Upprätthållande av en omfattande informationssäkerhetspolicy som adresserar alla PCI DSS-krav.
- Formaliserade incidenthanteringsplaner för att hantera potentiella dataintrång eller säkerhetsavvikelser.
- Noggrann testning av säkerhetssystem efter betydande ändringar i betalningsinfrastrukturen.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Frågor om PCI-kompatibla betalningsflöden
Vad är skillnaden mellan PCI DSS Nivå 1 och andra efterlevnadsnivåer?
PCI DSS-efterlevnad är uppdelad i nivåer baserat på transaktionsvolym. Nivå 1 är den strängaste, typiskt för handlare som behandlar över 6 miljoner transaktioner årligen eller någon handlare som har drabbats av ett dataintrång.
Det kräver en årlig rapport om efterlevnad (ROC) utförd av en kvalificerad säkerhetsbedömare (QSA) och kvartalsvisa nätverksskanningar av en godkänd skanningsleverantör (ASV). Andra nivåer kan tillåta ett självbedömningsformulär (SAQ).
Oavsett handlarens nivå måste det underliggande betalningsflödet följa samma tekniska säkerhetsstandarder.
Hur hjälper tokenisering till att upprätthålla PCI-efterlevnad för återkommande fakturering?
Tokenisering ersätter det primära kontonumret (PAN) med ett surrogatvärde känt som en token. I ett kompatibelt betalningsflöde lagrar handlaren endast token och kortets utgångsdatum.
Eftersom token inte kan användas för att rekonstruera det ursprungliga PAN, är handlarens lagringssystem till stor del borttagna från omfattningen av PCI DSS-kontroller. Detta möjliggör säkra handlarinitierade transaktioner (MITs) för prenumerationer samtidigt som det säkerställs att den faktiska känsliga datan förblir i ett härdat, tredjepartsvalv.
Kan jag använda en API-integration och fortfarande vara PCI-kompatibel?
Ja, men direkta API-integrationer där kortdata passerar genom handlarens server kräver att handlaren uppfyller strängare PCI DSS-krav, vanligtvis SAQ D. Detta innebär omfattande dokumentation och säkerhetskontroller för handlarens servermiljö.
För att minimera detta använder många organisationer 'hostade fält' eller 'element' där inmatningsfälten hostas av PSP, vilket säkerställer att datan aldrig rör handlarens infrastruktur trots att den framstår som en naturlig del av kassasidan.
Vad händer om en handlare inte upprätthåller ett PCI-kompatibelt flöde?
Bristande efterlevnad utsätter ett företag för betydande risker, inklusive månatliga böter från kortsystem och den potentiella förlusten av förmågan att behandla kortbetalningar helt. I händelse av ett dataintrång är en icke-kompatibel handlare ansvarig för kostnaderna för kortbyte, forensiska revisioner och rättsliga uppgörelser.
Inlösare kan också öka transaktionsavgifterna för icke-kompatibla handlare för att kompensera för den upplevda risken för betalningsekosystemet.
Omfattar dessa kompatibla flöden både online- och personliga betalningar?
Ja, PCI-efterlevnad gäller för alla kanaler, även om de tekniska kraven skiljer sig åt. För onlineflöden ligger fokus på webbapplikationssäkerhet och kryptering under överföring.
För personliga betalningar måste flöden involvera PCI-validerade Point-to-Point Encryption (P2PE)-lösningar, vilket säkerställer att kortdata krypteras inom hårdvaruterminalen innan den når Point of Sale (POS)-programvaran eller det lokala nätverket.
Är CVV-lagring tillåten om det är för återbetalningsändamål?
Nej, PCI DSS förbjuder strikt lagring av känslig autentiseringsdata (SAD), vilket inkluderar CVV- eller CVC-koden, efter auktorisering. Detta gäller även om datan är krypterad.
För återbetalningar eller efterföljande transaktioner bör den ursprungliga auktoriseringens ARN (Acquirer Reference Number) eller ett transaktions-ID som tillhandahålls av gatewayen användas för att länka den nya begäran till den ursprungliga betalningen, snarare än att återanvända CVV-data.
Relaterade funktioner.
Redo för fart?
Berätta om ditt företag. Vi matchar dig med rätt inlösenpartners och rätt rutt, vanligtvis inom en vecka.