API-управлявано включване
API-управляваното включване на Cardflo предлага гъвкаво и ефективно решение за интегриране на търговски сметки директно във вашата платформа. Този програмен подход автоматизира целия работен процес по включване, от подаване на заявление до активиране на сметка.
Той намалява ръчната намеса, ускорява активирането на търговци и осигурява съгласуваност на данните в системите за корпоративни клиенти.
- Категория
- Регистрация
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
API-управляваното включване позволява на доставчиците на платежни услуги и платформите да интегрират регистрацията на търговци директно в съществуващата си софтуерна архитектура.
Като се отдалечават от ръчните портали или приложенията, базирани на PDF, организациите могат да предават заявки за идентификационен номер на търговец (MID) и документация за познаване на бизнеса (KYB) чрез стандартизирани RESTful крайни точки.
Този процес се намира между първоначалната регистрация на платформата и слоя за активиране на шлюза, автоматизирайки доставката на данни до приобретателя или платежния оркестратор. Механизмът разчита на програмния обмен на фирмени регистри, данни за действителна собственост и проверки на банкови сметки.
Тъй като системата използва структурирани полета за данни, а не ръчни въвеждания, рискът от грешки при въвеждане на данни е намален.
Тази инфраструктура е от съществено значение за корпоративни платформи, които трябва да мащабират придобиването на търговци без пропорционално увеличение на броя на служителите за рискови операции.
Тя улеснява по-тясна обратна връзка между платформата и андеррайтера, позволявайки по-бърза оценка на риска и последващо оторизиране на възможностите за обработка.
Как работи
Приемане и картографиране на данни
Платформата на търговеца събира основни бизнес данни, включително регистриран адрес, данъчен номер и MCC кодове. Тази информация се картографира към API схемата, изисквана от приобретателя или PSP.
Програмното валидиране гарантира, че всички необходими полета присъстват и са правилно форматирани, преди подаването да влезе в опашката за андеррайтинг.
KYB и проверка на самоличността
API задейства автоматизирани повиквания към бази данни на трети страни и държавни регистри за проверка на законното съществуване на субекта. Документация като паспорти или сметки за комунални услуги за крайни действителни собственици се предава чрез защитени крайни точки за качване на документи.
Този етап често включва автоматизирани проверки за борба с изпирането на пари и санкции.
Андеррайтинг и оценка на риска
Придобиващите банки използват полезния товар от данни за извършване на автоматизирани оценки на кредита и риска. Въз основа на предварително дефинирани бизнес правила, заявлението се одобрява, отхвърля или се маркира за ръчен преглед.
API обратните повиквания уведомяват платформата за тези промени в състоянието, което позволява видимост в реално време в процеса на включване.
Предоставяне и активиране на идентификационни данни
След като заявлението бъде одобрено, системата автоматично генерира идентификационни данни, включително MID и API ключове. Те се изпращат обратно към платформата чрез API, което позволява на търговеца да започне да обработва транзакции незабавно.
Параметрите за сетълмент и ролков резерв също се програмират в профила на сметката.
Защо е важно
Оперативна ефективност и разходи
Ръчното включване на търговци често е основно затруднение за мащабиращите се платформи. Чрез преминаване към API-управляван модел, бизнесите минимизират разходите за труд, свързани с въвеждането на данни и двустранната комуникация с андеррайтерите.
Автоматизираните работни процеси намаляват времето до доход за нови търговци, което е критичен показател за конкурентно търговско представяне в платежния сектор.
Цялост на данните и съответствие
Предаването, базирано на API, гарантира, че данните, използвани за KYB и AML проверки, остават съгласувани между приобретателя, шлюза и CRM на платформата. Това намалява риска от несъответствия, които могат да доведат до неуспехи в съответствието или проблеми с одита.
Автоматизираните заглавки и стандартизираните полезни товари гарантират, че всички необходими данни за регулаторно отчитане се улавят в точката на произход.
Подобрено търговско изживяване
Търговците очакват дигитално изживяване, което се интегрира с техните съществуващи бизнес инструменти. API-управляваното включване позволява на платформите да изграждат персонализирани потребителски интерфейси, които съответстват на тяхната марка, вместо да пренасочват потребителите към общи портали на трети страни.
Това намалява процента на отпадане по време на процеса на кандидатстване и насърчава по-високи нива на ангажираност с основните услуги на платформата.
Приложения
SaaS и софтуерни пазари
Бизнесите с пазари, които хостват множество под-търговци, могат да използват API за незабавна регистрация на нови доставчици. Това гарантира, че функционалността за плащане е активна до момента, в който доставчикът завърши настройката на профила си.
Глобални доставчици на платежни услуги
PSP с разнообразна клиентска база използват API за обработка на големи обеми заявления в различни юрисдикции. API управлява различните KYB изисквания за всеки регион в рамките на унифицирана техническа рамка.
Интеграции на корпоративни ERP системи
За големи организации, които навлизат във вградените финанси, API-управляваното включване позволява директна синхронизация на съществуващи корпоративни данни в платежната среда. Това премахва необходимостта от излишна документация за утвърдени бизнес единици.
В числа
Индустриалните доклади показват, че автоматизирането на фазата на прехвърляне на данни и събиране на документи може да намали общото време на цикъла с няколко дни в сравнение с ръчни заявления на хартиен носител или по имейл.
За търговци със стандартен риск, API-управляваните работни процеси често постигат активиране в същия ден, въпреки че това остава зависимо от специфичните вътрешни SLA и прагове на риск на придобиващия партньор.
Чрез премахване на линейната връзка между броя на служителите и обработката на заявления, платформите обикновено наблюдават значителен множител в капацитета си за включване на нови търговци по време на периоди на бърз растеж.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с API-управлявано включване
- Програмно подаване на данни за профил на търговец директно в базата данни на банката-приобретател.
- Проследяване на състоянието в реално време за всеки етап от жизнения цикъл на андеррайтинг и одобрение.
- Автоматизирано валидиране на документи с помощта на оптично разпознаване на символи и плъгини за проверка на самоличността.
- Персонализирано картографиране на данни за привеждане в съответствие на съществуващите потребителски профили на платформата със схемите на платежната индустрия.
- Уебкуки за незабавно уведомяване, когато MID е оторизиран или изисква допълнителен вход.
- Интегрирани проверки за санкции и PEP за спазване на регулаторните изисквания за AML без ръчен надзор.
- Мащабируема архитектура, предназначена да обработва хиляди едновременни заявления за търговци по време на пикови периоди.
- Синхронизация на метаданни на търговци в глобални шлюзове и системи за сетълмент надолу по веригата.
- Поддръжка на множество методи за финансиране, включително банкови преводи и автоматизирани настройки на клирингова къща.
- Сигурно предаване на чувствителни PII данни в съответствие със стандартите PCI-DSS и GDPR.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно API-управлявано включване
Как API-управляваното включване влияе върху продължителността на цикъла на андеррайтинг?
Въпреки че самият API не променя вътрешната рискова политика на приобретателя, той значително намалява „мъртвото време“ между събирането и прегледа на данните. Като гарантира, че цялата подадена информация е пълна и форматирана правилно, процентът на правилно подадени заявления от първия път се увеличава.
За MCC с по-нисък риск това може да доведе до почти незабавни одобрения. Въпреки това, по-рисковите бизнеси или големите предприятия все още могат да изискват ръчна намеса, въпреки че API гарантира, че всички необходими доказателства са незабавно достъпни за анализ от човешкия андеррайтър.
Какви данни обикновено се изискват за полезен товар на API за търговци?
Полезният товар обикновено включва името на юридическото лице, търговското наименование, регистрирания адрес и регистрационния номер на компанията. Освен това той трябва да съдържа данни за всички лица с 25% или по-голям дял на собственост, включително пълното им име, дата на раждане и домашен адрес.
Изискват се също финансови данни като очакван годишен обем, средна стойност на транзакцията и естеството на бизнеса (MCC). Банкови данни за сетълмент, често проверявани чрез IBAN или банково писмо, трябва да бъдат предоставени за завършване на настройката.
Могат ли множество приобретатели да се управляват чрез един API за включване?
Да, платформите за оркестрация на плащания обикновено използват унифициран API, който абстрахира специфичните изисквания на различните приобретатели. Това позволява на платформата да подаде един набор от данни за търговци, който след това се превежда в специфичните формати, изисквани от различни глобални или местни банки.
Това е особено полезно за трансгранични операции, където различните региони имат различни формати на документи и регулаторни изисквания. API управлява маршрутизирането и актуализациите на състоянието за всяка отделна връзка.
Как се обработва сигурността на документите по време на процеса на предаване на API?
Сигурността на данните се поддържа чрез криптирани HTTPS връзки и често специализирани крайни точки за качване на документи, които са специализирани в обработката на чувствителни PII. Документите обикновено се токенизират или хешират, а достъпът е ограничен съгласно принципа на най-малко привилегии.
Съгласно PCI-DSS и GDPR, платформата трябва да гарантира, че всички съхранявани данни са криптирани както в покой, така и при пренос. Използването на API позволява директни, сигурни предавания към защитения трезор на приобретателя, минимизирайки излагането на платформата на чувствителни данни.
Все още ли е необходим ръчен преглед за определени типове търговци?
В платежната индустрия ръчният преглед остава стандартна практика за MCC с висок риск, бизнеси с нестандартни структури на собственост или такива с високи прогнозни обеми на обработка.
Подходът, управляван от API, не елиминира ръчния преглед, а по-скоро оптимизира процеса, като предоставя на андеррайтера структуриран, цифров файл, а не разпръсната колекция от документи.
Това позволява на човешкия преглед да се съсредоточи единствено върху решението за риск, а не върху събирането на данни или административната проверка.
Какво се случва, ако заявление, управлявано от API, бъде отхвърлено?
Ако заявление бъде отхвърлено, API ще върне конкретен код за отказ и в някои случаи причина за отказа. Чести причини включват неуспешни KYB проверки, проблеми с кредитната история или попадане в категория ограничен бизнес.
Платформата може да използва тази информация, за да информира търговеца или да задейства процес, подобен на събиране на дългове, при който търговецът е помолен да предостави алтернативна документация или да актуализира информацията за бизнеса си, за да отговори на конкретните опасения, повдигнати от приобретателя.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.