Как да откриете търговска сметка: ръководство

Ако искате да приемате електронни плащания, ще ви е необходима търговска сметка – но как да откриете такава?

Независимо дали управлявате онлайн магазин, физически търговски обект или бизнес с услуги, търговската сметка ви позволява да обработвате трансакции ефективно. Ето нашето ръководство стъпка по стъпка за нейното откриване.

Какво представляват търговските сметки

Банката аквайър или доставчикът на търговска сметка е организацията, при която се регистрирате, за да откриете търговска сметка и да получавате средства от плащания на клиенти.

Преди да откриете търговска сметка, бизнесът ви трябва да отговаря на няколко основни изисквания.

Първо, трябва да можете да приемате картови плащания от клиенти. След това изберете картовите мрежи, от които искате да приемате плащания.

Когато клиент иска да купи нещо от вашия бизнес, той въвежда данните си на страница за плащане или използва картов четец – трансакцията се обработва от банка аквайър или доставчик на платежни услуги за търговци.

Картовите мрежи, като Visa, Mastercard и American Express, авторизират плащанията и прехвърлят средствата към вашата търговска сметка.

Платежните процесори управляват и авторизират всяка трансакция от картовите мрежи, за да гарантират, че бизнесът ви получава преведените средства навреме.

Определете нуждите на бизнеса си

Важно е да прецените нуждите на бизнеса си, преди да изберете доставчик на търговска сметка.

Подходящият доставчик на платежни услуги ще осигури на бизнеса ви всички необходими опции за плащане, за да предлагате по-качествено обслужване.

Намирането на доставчик на платежни услуги за търговци, който отговаря на нуждите на бизнеса ви, не трябва да бъде сложно. По-долу са посочени няколко неща, които да вземете предвид относно вида платежни услуги, от които може да се нуждаете:

Плащания на място

Ако бизнесът ви разполага с физически търговски обект (място, където клиентите общуват лице в лице със служители, за да купуват стоки и услуги), е подходящ традиционният POS терминал.

POS терминалите могат да обработват плащания бързо чрез синхронизиране на касовата система със софтуера за търговци, което оптимизира трансакциите и позволява ефективно обслужване на каса.  

Плащания в електронната търговия

За онлайн бизнес или бизнес в сферата на електронната търговия, при който дейности като продажбата на продукти и услуги се извършват чрез онлайн платформа или интернет, ще ви е необходим доставчик с онлайн платежен портал.

Онлайн платежните портали позволяват на клиентите да извършват сигурни онлайн трансакции през интернет или директно чрез банковите си сметки посредством доставчик на търговска сметка.

Плащания по телефона

Ако бизнесът ви работи по телефона, можете да се регистрирате за виртуален платежен терминал.

Плащанията по телефона ви позволяват ръчно да въвеждате данните от картата на клиента във вашата система.

Мобилни плащания

Ако се нуждаете от мобилна конфигурация, решение за обработване на мобилни плащания би било подходящо за нуждите на бизнеса ви.

Съвременните картови четци са безжични и се свързват с устройства с iOS или Android, за да обработват картови плащания от разстояние.

Трябва също да прецените дали искате бизнесът ви да приема плащания с дигитални портфейли като PayPal или Apple Pay.

Изберете доставчик на търговска сметка

Изборът на доставчик на търговска сметка, който да отговаря на нуждите на бизнеса ви, може да бъде труден при наличието на толкова много доставчици.

Най-важната характеристика, която трябва да вземете предвид, е дали доставчикът приема плащания с кредитни и дебитни карти чрез традиционни, мобилни и онлайн платежни решения.

Полезно е да проучите доставчиците на търговски сметки. По-долу са посочени няколко области за сравнение:

Разходи за търговската сметка

Платежните услуги са свързани с редица разходи. Те могат да включват, наред с други:

• Такси за трансакции.
• Месечни такси за обслужване.
• Такси за обратно начисляване.
• Такси за обработване на плащания с кредитни карти.
• Такса за предсрочно прекратяване.
• Такси за настройване и оборудване.

Внимателното разглеждане на разходите при всеки платежен процесор е ключът към намирането на подходящия доставчик на търговска сметка за вашия бизнес.

Малък обем трансакции

Таксите за трансакции, известни още като фиксирано ценообразуване, са най-често срещаните разходи за търговска сметка.

Те могат леко да се различават в зависимост от доставчика, като повечето обикновено начисляват между 0.5% и 5% от стойността на трансакцията.

Много малки търговци приемат плащания само за покупки над определена стойност (напр. £2) – малките им маржове на печалба не им позволяват да поемат таксите, свързани с трансакции за ниски суми.

Таксите за трансакции са подходящи за фирми с малък обем трансакции с кредитни карти.

Голям обем трансакции

За фирми с голям обем трансакции най-подходящо е ценообразуването interchange plus.

Този метод позволява на доставчика да начисли точната междубанкова такса за трансакцията плюс определена фиксирана такса.

Междубанковите такси варират в зависимост от банката и вида на плащането, затова някои трансакции може да са по-евтини, отколкото при модел с фиксирано ценообразуване.

Време за обработване

Някои търговски сметки обработват трансакциите по-бързо от други.

Ако бизнесът ви разчита на бързо изпълнение, например онлайн магазин, който обещава бърза доставка, е важно да намерите доставчик, който може да обработва плащанията бързо.

Функции за сигурност

С развитието и появата на нови заплахи за сигурността, включително измами и кибератаки, сигурността е по-важна от всякога.

Надеждните мерки за сигурност могат да защитят бизнеса и клиентите ви от потенциални киберзаплахи.

Функциите за сигурно обработване на плащания може да включват криптиране, софтуер за откриване на измами и токенизация – потърсете доставчик на платежни услуги за търговци, който поставя сигурността на първо място.

Интеграция

Преди да избере доставчик на сметка, всеки бизнес трябва да вземе предвид колко лесно е интегрирането на софтуера за обработване на плащания със съществуващите системи, като уебсайта или POS системата.

Колкото по-бърза и лесна е интеграцията, толкова по-безпроблемен е процесът на настройване.

Обслужване на клиенти

Обслужването на клиенти осигурява пряка връзка между доставчика на търговската сметка и вашия бизнес и е важно за разрешаването на проблеми или въпроси относно услугата.

Затова трябва да потърсите няколко начина за връзка, включително телефон и имейл.

Подгответе необходимите документи

Следващата стъпка е да подготвите необходимите документи, които да приложите към заявлението си за търговска сметка.

По-долу са изброени най-често изискваните от доставчиците на платежни услуги за търговци документи и данни:

• Обща информация и фирмени документи: Включително данни за контакт на фирмата, идентификационен номер на работодателя (EIN), лиценз за стопанска дейност и кредитна история.
• Финансови отчети: Включително информация за банковата сметка на фирмата, банкови извлечения, парични потоци, отчети за приходите, данъчни декларации, прогнозен месечен обем на обработваните плащания и всички записи за трансакции с кредитни карти.
• Допълнителни придружаващи документи: Другите документи може да включват анулирани чекове, бизнес план и прогнози, както и маркетингови материали.
• Лични данни: Може да се изисква лична информация за вас като собственик на бизнеса, например име, домашен адрес и номер за социално осигуряване.

Ако някоя от предоставените данни е невярна или неточна, процесът на одобрение може да се забави или дори заявлението ви да бъде отхвърлено.

За да избегнете това, отделете време внимателно да съберете необходимите документи и да проверите дали са верни, преди да подадете заявлението.

Подайте заявлението си

Подаването на необходимите документи и процесът по оценка на риска са важни за откриването на търговска сметка, тъй като чрез тях се потвърждава, че бизнесът ви е легитимен. Ето какво да очаквате:

Подайте необходимите данни и документи

След като съберете всички необходими документи, можете да започнете да попълвате данните за бизнеса си в заявлението.

В зависимост от ефективността на избраната банка аквайър или доставчик на сметка би трябвало да получите актуална информация за състоянието на заявлението в рамките на няколко работни дни.

Така ще разберете дали сте одобрени, или е необходимо да предоставите допълнителна информация.

Процес по оценка на риска

Оценката на риска е основен процес, при който доставчиците преценяват риска от одобряването на търговска сметка за вашия бизнес.

Доставчикът ще прегледа и анализира информацията, за да се увери, че предоставените документи са точни.

Ако бизнесът ви е утвърден и има добра кредитна история през последните няколко месеца до една година, процесът по оценка на риска би трябвало да бъде лесен.

Оценката на високорискови търговци обаче може да отнеме повече време, тъй като доставчиците се нуждаят от допълнително време, за да анализират свързания риск.

Настройте обработването на плащания

След одобрението ще трябва да настроите оборудването и софтуера за обработване на плащания, преди да започнете да приемате плащания с кредитни и дебитни карти.

Конкретните инструменти и оборудване ще зависят от онлайн методите на плащане, каналите и услугите, които бизнесът ви е избрал да използва.

Настройте софтуера и хардуера за търговци

Повечето доставчици на търговски сметки улесняват настройването на софтуера и хардуера за търговци, като предоставят обширна поддръжка при въвеждането.

Към оборудването трябва да има инструкции, включително лесни стъпки за настройване на търговска сметка.

Имайте предвид, че може да се начисляват такси за покриване на разходите за хардуера и услугата.

Спазвайте изискванията за сигурност и регулаторните изисквания

Доставчиците на търговски сметки играят ключова роля в подпомагането на бизнеса ви да спазва Стандартите за сигурност на данните в индустрията за платежни карти (PCI DSS).

PCI DSS определя важни правила, които гарантират, че фирмите защитават данните на клиентите и предотвратяват измами.

Много доставчици на търговски сметки постигат това чрез въвеждане на мерки за сигурност, като криптиране и редовни оценки на сигурността.

Важно е да оптимизирате платформите си за сигурност, преди да обработвате трансакции с кредитни и дебитни карти.

Тествайте дали всичко работи правилно

След като софтуерът и хардуерът за търговци бъдат настроени, можете да започнете да тествате системата за обработване, за да се уверите, че функционира според очакванията.

Чрез тестване на системата за обработване на плащания можете да откриете и отстраните проблемите, преди бизнесът ви да започне да приема плащания от клиенти.

Наблюдавайте и оптимизирайте сметката си

Последната стъпка при откриването на бизнес банкова сметка е да я наблюдавате и оптимизирате след настройването.

Това може да подобри паричния поток чрез оптимизиране на обработването на плащанията и осигуряване на безпроблемен процес на трансакциите, което повишава удовлетвореността на клиентите.

Често задавани въпроси

По-долу са някои от най-често задаваните въпроси при обмисляне как да откриете търговска сметка.

Какви са предимствата на използването на търговска сметка?

Търговските сметки могат да осигурят по-добро и безпроблемно клиентско изживяване, което спомага за увеличаване на продажбите.

Освен това търговските сметки играят важна роля за разширяването на дейността на бизнеса.

Откриването на търговска сметка може да подобри финансовото ви управление и ефективността на обработването на плащания.

Как да избера доставчик на търговска сметка?

Доставчиците на търговски сметки могат да се различават по редица показатели – от времето за обработване до функциите за сигурност. Поставянето им като приоритет ще помогне за ефективното обработване на плащанията.  

Изборът на услуга за търговска сметка с бърза интеграция и обслужване на клиенти също е важен, за да бъдат удовлетворени нуждите на бизнеса ви.

Колко време отнема одобрението на търговска сметка?

Процесът по оценка на риска може да отнеме от няколко минути до няколко работни дни в зависимост от търговеца и доставчика на платежни услуги за търговци.

Както споменахме по-рано, колкото по-висок е рискът, свързан с бизнеса ви, толкова повече време ще отнеме оценката.

Има ли такси, свързани с търговската сметка?

Таксите за търговска сметка може да се различават в зависимост от обема на трансакциите.

За фирмите с малък обем трансакции най-често се използва модел с фиксирано ценообразуване (такси за трансакции).

Ако обаче бизнесът ви има голям обем трансакции, ценообразуването interchange plus ще бъде най-подходящо за намаляване на разходите.

Мога ли да открия търговска сметка, ако имам лоша кредитна история?

Да. Възможно е обаче да има допълнителни такси, свързани с търговска сметка за лица с лоша кредитна история.

Те може да включват по-високи такси за обработване или по-високи месечни такси за сметката, за да покрият допълнителния риск за доставчика на платежни услуги за търговци при обслужването на фирми с лоша кредитна история.

Лесни плащания с Cardflo

За да започнете да приемате плащания онлайн, на място или по телефона, ще ви е необходима търговска сметка. Платформата на Cardflo предлага редица предимства, като гарантира ниски тарифи, започващи от 0.4%, бърза интеграция и сигурност като стандарт.

Научете повече за това как да оптимизирате обработването на плащанията си.

‍