Обработка на American Express
Cardflo предлага специализирана обработка на American Express за търговци, които искат да разширят възможностите си за плащане. Нашата платформа улеснява безпроблемния поток от транзакции, осигурявайки високи нива на одобрение и сигурно обработване на плащанията с Amex.
Ние предоставяме директни връзки и персонализирани решения, за да отговорим на специфичните бизнес нужди.
- Категория
- Методи
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
American Express оперира като мрежа със затворен цикъл, което означава, че обикновено действа както като издател на карта, така и като приобретател. Тази уникална структура изисква специфични технически конфигурации на ниво шлюз за правилно управление на заявките за оторизация и файловете за сетълмент.
За търговците интегрирането на American Express включва навигиране в различни ограничения на кода на категорията на търговеца и структури на таксите, които се различават от двустранните модели, използвани от Visa и Mastercard.
Стандартната обработка включва маршрутизиране на транзакцията през доставчик на платежни услуги, който поддържа техническа интеграция с глобалната мрежа на American Express. Тази настройка гарантира, че елементи от данни като стойността за проверка на картата и подробна информация за адреса за фактуриране се предават за валидиране.
Ефективната обработка също така изисква поддръжка за специализирани индустриални сегменти, включително пътувания, развлечения и корпоративни поръчки, където често се изискват допълнителни полета за данни като данни от Ниво 2 и Ниво 3,
за да се класифицират за специфични ценови нива или да се удовлетворят изискванията за корпоративни карти.
Как работи
Иницииране на заявка за оторизация
Когато картодържателят въведе своите данни при плащане, шлюзът улавя 15-цифрения номер на картата и кода за сигурност. След това заявка се предава към системата за оторизация на American Express.
Това съобщение включва ID на транзакцията и ID на търговеца, за да се провери дали търговецът е оторизиран да приема плащания в мрежата.
Проверка за измами и риск
Мрежата извършва проверки в реално време спрямо собствената си база данни на картодържатели. Анализират се елементи като пощенския код за фактуриране и цифрите за сигурност.
Ако транзакцията премине първоначалните рискови прагове и отговаря на наличния кредитен баланс, код за оторизация се връща на приобретателя или доставчика на платежни услуги за търговеца.
Заснемане и пакетиране на данни
След успешна оторизация, данните за транзакцията се съхраняват за заснемане. Търговецът обикновено пакетира тези транзакции в края на работния ден.
За корпоративни или бизнес карти, системата може да прикачи подобрени данни, като суми на данъци или подробности за отделни артикули, към файла за сетълмент, за да намали разходите.
Клиринг и сетълмент на средства
American Express обработва файла за клиринг и изчислява нетната сума, дължима на търговеца, след приспадане на дисконтовата ставка. Тъй като мрежата често обработва сетълмента директно, средствата се прехвърлят към банковата сметка на търговеца съгласно договорения цикъл, който може да варира от дневен до седмичен.
Защо е важно
Достъп до демографски групи с висока стойност
Картодържателите на American Express често представляват сегмент с по-високи средни стойности на транзакциите и по-големи годишни разходи в сравнение с други потребители на мрежата. Поддържането на този метод позволява на търговците да обслужват корпоративни пътуващи и заможни потребители, които дават приоритет на програмите за награди.
Чрез обработката на тези транзакции по естествен начин, предприятията избягват риска от загуба на продажби на последния етап от процеса на плащане.
Подобрени данни за корпоративни клиенти
Обработката в тази мрежа позволява предаването на данни от Ниво 2 и Ниво 3. Тази възможност е критична за B2B търговци, които продават на големи предприятия или държавни субекти.
Правилното предаване на данни намалява административната тежест за купувача чрез автоматично попълване на подробни отчети за разходи, което често води до по-силни дългосрочни отношения за поръчки и по-ниски нива на оспорване.
Приложения
Висок клас търговия на дребно и лукс
Търговците на дребно с високи средни стойности на поръчките използват тази обработка, за да обслужват клиенти, които използват премиум кредитни продукти за значителни покупки. Това гарантира, че оторизациите за големи суми се обработват чрез директна и стабилна мрежова връзка.
B2B и SaaS поръчки
Софтуерните компании използват обработката на American Express за улесняване на повтарящи се таксувания за корпоративни сметки. Поддръжката за бизнес карти позволява ефективно съгласуване и често по-високи кредитни лимити за по-големи инфраструктурни или абонаментни разходи.
Услуги за пътувания и хотелиерство
Авиокомпаниите и хотелите разчитат на мрежата за предварителни оторизации и окончателни заснемания. Рамката за обработка поддържа специфичните полета за данни за настаняване и транспорт, необходими за подробно фактуриране на клиенти и намалени заявки за извличане.
В числа
Индустриалните данни показват, че картите American Express често имат по-високи разходи на транзакция в сравнение със стандартните дебитни или кредитни карти в подобни категории на дребно.
Типични времена за отговор за заявка за оторизация на American Express чрез модерен шлюз, включително времето, необходимо за проверки на SafeKey 3DS.
Стандартни индустриални средни стойности за висококачествен трафик на дребно, въпреки че цифрите варират в зависимост от MCC, рисковия профил на търговеца и географския регион на картодържателя.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Обработка на American Express
- Вградена поддръжка за 15-цифрени формати на номера на карти American Express чрез платежния шлюз.
- Възможност за обработка на American Express SafeKey за съответствие със SCA в Обединеното кралство и Европа.
- Поддръжка за предаване на данни от Ниво 2 и Ниво 3 за оптимизиране на обработката на корпоративни карти.
- Интегрирано обработване на процедури за оспорване на American Express, включително първоначални заявки за извличане и официални отговори.
- Опции за директно сетълмент, които помагат за привеждане на циклите на паричния поток в съответствие със специфичните за мрежата графици за изплащане.
- Съвместимост с American Express Token Service за подобряване на сигурността и намаляване на обхвата на PCI DSS.
- Подробни отчети, които разделят обема на American Express от Visa и Mastercard за по-лесно съгласуване.
- Поддръжка за повтарящи се таксувания и транзакции, инициирани от търговеца, използващи съхранени идентификационни данни на American Express.
- Възможност за трансгранична обработка на международни карти American Express, издадени в различни географски региони.
- Конфигурируеми дескриптори, за да се гарантира, че картодържателите разпознават транзакциите и за да се минимизират потенциалните случаи на приятелски измами.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Обработка на American Express
Как обработката на American Express се различава от техническите потоци на Visa или Mastercard?
Основната техническа разлика се крие в мрежовата архитектура. Visa и Mastercard оперират чрез отворена система, където търговецът-приемател и издателят на картата са различни субекти.
American Express често оперира затворена система, действайки като двете. Това означава, че пътят за оторизация е по-директен.
За търговеца това често води до различни изисквания за данни за съдържанието на съобщението, като например специфични полета за American Express SafeKey при извършване на 3DS удостоверяване, и различни цикли на клиринг, тъй като мрежата обработва сетълмента сама, а не чрез външна сетълмент банка.
Какво е American Express SafeKey и задължително ли е за всички транзакции?
SafeKey е специфичното за марката изпълнение на протокола 3-D Secure. Съгласно разпоредбите на PSD2 и SCA в Европейското икономическо пространство и Обединеното кралство, SafeKey обикновено се изисква за повечето електронни транзакции за проверка на самоличността на картодържателя.
Съществуват изключения за плащания с ниска стойност, доверени бенефициенти или транзакции, считани за нискорискови от RBA на издателя. Неподдържането на SafeKey може да доведе до високи нива на меки откази, тъй като издателите налагат задължително удостоверяване за регулирани региони.
Могат ли данни от Ниво 3 да бъдат изпращани по време на оторизация или сетълмент на American Express?
Данните от Ниво 3 обикновено се подават по време на фазата на клиринг и сетълмент. Те включват подробна информация като описания на артикули, количества, единични цени и подробности за ДДС.
Въпреки че не се изискват за стандартни потребителски транзакции, предоставянето на тези данни за корпоративни и закупуващи карти на American Express може да бъде изискване за определени B2B договори и може да повлияе на дисконтовата ставка на търговеца, предоставена от мрежата,
тъй като намалява рисковия профил и помага на корпоративния картодържател при съгласуване на данъци и разходи.
Защо виждам по-високи нива на откази при American Express в сравнение с други карти?
По-високите нива на откази могат да произтичат от различни фактори, включително по-строги филтри за измами или специфични лимити на картодържателите. Освен това, ако търговецът не е правилно конфигуриран за American Express на своя MID, транзакциите могат да се провалят на шлюза.
Друга често срещана причина е липсата на поддръжка за 4-цифрени CVV кодове или неправилно обработване на 15-цифрени номера на карти в потребителския интерфейс.
Гарантирането, че механизмът за риск е настроен специално за кодовете за отговор на American Express, може да помогне да се установи дали отказите се дължат на недостатъчни средства, блокиране на карти или технически несъответствия.
Какъв е типичният срок за сетълмент на транзакции с American Express?
Сроковете за сетълмент зависят от конкретното споразумение между търговеца и мрежата или доставчика на платежни услуги. Докато Visa и Mastercard често се уреждат за T+1 или T+2 дни, American Express исторически е имала по-дълги цикли.
Въпреки това, модерните интеграции за обработка често позволяват ускорен сетълмент. Важно е да се анализира споразумението с търговеца, за да се разбере дали средствата се уреждат нетно от такси или ако брутната сума се депозира с такси, таксувани отделно в края на месеца.
Как се обработват различно възстановяванията на плащания в мрежата на American Express?
Процесът на оспорване често започва със „заявка за извличане“ или „запитване“, при което мрежата иска от търговеца повече информация, преди да бъде инициирано официално възстановяване на плащане. Този етап е критична възможност за търговеца да предостави доказателство за доставка или разписка за възстановяване.
Ако запитването не бъде разрешено, то преминава към официално възстановяване на плащане. Сроковете за отговор на тези заявки често са по-кратки от тези, използвани от други схеми, което прави автоматизираното отчитане и ефективното управление на бек-офиса от съществено значение.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.