Procesamiento de American Express
Cardflo ofrece procesamiento dedicado de American Express para comercios que buscan expandir sus opciones de pago. Nuestra plataforma facilita flujos de transacciones fluidos, asegurando altas tasas de aprobación y un manejo seguro de los pagos de Amex.
Proporcionamos conexiones directas y soluciones personalizadas para satisfacer las necesidades específicas del negocio.
- Categoría
- Métodos
- Capacidades
- 10
- Disponible en
- Todos los planes
La visión general
American Express opera como una red de circuito cerrado, lo que significa que normalmente actúa tanto como emisor de la tarjeta como adquirente.
Esta estructura única requiere configuraciones técnicas específicas a nivel de pasarela para gestionar correctamente las solicitudes de autorización y los archivos de liquidación.
Para los comercios, la integración de American Express implica navegar por restricciones de Código de Categoría de Comercio y estructuras de tarifas distintas que difieren de los modelos bilaterales utilizados por Visa y Mastercard.
El procesamiento estándar implica enrutar la transacción a través de un Proveedor de Servicios de Pago que mantiene una integración técnica con la red global de American Express.
Esta configuración garantiza que los elementos de datos como el Valor de Verificación de la Tarjeta y la información detallada de la dirección de facturación se transmitan para su validación.
El procesamiento efectivo también requiere soporte para segmentos industriales especializados, incluidos viajes, entretenimiento y adquisiciones corporativas,
donde a menudo se requieren campos de datos adicionales como datos de Nivel 2 y Nivel 3 para calificar para niveles de precios específicos o para satisfacer los requisitos de las tarjetas corporativas.
Cómo funciona
Inicio de la solicitud de autorización
Cuando un titular de tarjeta introduce sus credenciales en la caja, la pasarela captura el número de tarjeta de 15 dígitos y el código de seguridad. Luego se transmite una solicitud al sistema de autorización de American Express.
Este mensaje incluye el ID de Transacción y el ID de Comercio para verificar que el comercio está autorizado a aceptar pagos en la red.
Detección de fraude y riesgo
La red realiza comprobaciones en tiempo real contra su base de datos propietaria de titulares de tarjetas. Se analizan elementos como el código postal de facturación y los dígitos de seguridad.
Si la transacción supera los obstáculos de riesgo iniciales y cumple con el saldo de crédito disponible, se devuelve un código de autorización al adquirente o Proveedor de Servicios de Pago para el comercio.
Captura y procesamiento por lotes de datos
Después de una autorización exitosa, los detalles de la transacción se almacenan para su captura. El comercio suele procesar estas transacciones por lotes al final del día hábil.
Para tarjetas corporativas o de empresa, el sistema puede adjuntar datos mejorados, como importes de impuestos o detalles de partidas, al archivo de liquidación para reducir costes.
Compensación y liquidación de fondos
American Express procesa el archivo de compensación y calcula el importe neto adeudado al comercio después de deducir la tasa de descuento.
Debido a que la red a menudo maneja la liquidación directamente, los fondos se transfieren a la cuenta bancaria del comercio según el ciclo acordado, que puede variar de diario a semanal.
Por qué importa
Acceso a demografía de alto valor
Los titulares de tarjetas American Express a menudo representan un segmento con valores de transacción promedio más altos y un gasto anual mayor en comparación con otros usuarios de la red.
El soporte de este método permite a los comercios atender a viajeros corporativos y consumidores adinerados que priorizan los programas de recompensas. Al procesar estas transacciones de forma nativa, las empresas evitan el riesgo de perder ventas en la etapa final del proceso de pago.
Datos mejorados para clientes corporativos
El procesamiento en esta red permite la transmisión de datos de Nivel 2 y Nivel 3. Esta capacidad es fundamental para los comercios B2B que venden a grandes empresas o entidades gubernamentales.
La transmisión correcta de datos reduce la carga administrativa para el comprador al rellenar automáticamente informes de gastos detallados, lo que a menudo conduce a relaciones de adquisición a largo plazo más sólidas y menores tasas de disputa.
Casos de uso
Comercio minorista de alta gama y lujo
Los minoristas con altos valores de pedido promedio utilizan este procesamiento para acomodar a los clientes que utilizan productos de crédito premium para compras significativas. Esto garantiza que las autorizaciones de alto valor se gestionen a través de una conexión de red directa y estable.
Adquisiciones B2B y SaaS
Las empresas de software utilizan el procesamiento de American Express para facilitar la facturación recurrente para cuentas corporativas. El soporte para tarjetas de empresa permite una conciliación eficiente y, a menudo, límites de crédito más altos para infraestructuras o costes de suscripción mayores.
Servicios de viajes y hostelería
Las aerolíneas y los hoteles confían en la red para preautorizaciones y capturas finales. El marco de procesamiento admite los campos de datos específicos de alojamiento y transporte necesarios para una facturación detallada del cliente y una reducción de las solicitudes de recuperación.
En cifras
Los datos de la industria sugieren que las tarjetas American Express a menudo tienen un gasto por transacción más alto en comparación con las tarjetas de débito o crédito estándar en categorías minoristas similares.
Tiempos de respuesta típicos para una solicitud de autorización de American Express a través de una pasarela moderna, incluido el tiempo necesario para las comprobaciones 3DS de SafeKey.
Promedios estándar de la industria para el tráfico minorista de alta calidad, aunque las cifras varían según el MCC, el perfil de riesgo del comercio y la región geográfica del titular de la tarjeta.
Términos relacionados
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Lo que obtienes con Procesamiento de American Express
- Soporte nativo para formatos de número de tarjeta American Express de 15 dígitos a través de la pasarela de pago.
- Capacidad para procesar American Express SafeKey para el cumplimiento de SCA en todo el Reino Unido y Europa.
- Soporte para la transmisión de datos de Nivel 2 y Nivel 3 para optimizar el procesamiento de tarjetas corporativas.
- Manejo integrado de los procedimientos de disputa de American Express, incluyendo solicitudes iniciales de recuperación y respuestas formales.
- Opciones de liquidación directa que ayudan a alinear los ciclos de flujo de caja con los cronogramas de pago específicos de la red.
- Compatibilidad con el Servicio de Tokens de American Express para mejorar la seguridad y reducir el alcance de PCI DSS.
- Informes detallados que separan el volumen de American Express de Visa y Mastercard para una conciliación más sencilla.
- Soporte para facturación recurrente y transacciones iniciadas por el comercio utilizando credenciales almacenadas de American Express.
- Capacidad de procesamiento transfronterizo para tarjetas American Express internacionales emitidas en diferentes regiones geográficas.
- Descriptores configurables para asegurar que los titulares de tarjetas reconozcan las transacciones y minimizar posibles casos de fraude amistoso.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Preguntas sobre Procesamiento de American Express
¿En qué se diferencia el procesamiento de American Express de los flujos técnicos de Visa o Mastercard?
La principal diferencia técnica radica en la arquitectura de la red. Visa y Mastercard operan a través de un sistema de bucle abierto donde el adquirente del comercio y el emisor de la tarjeta son entidades diferentes.
American Express frecuentemente opera un sistema de bucle cerrado, actuando como ambos. Esto significa que la ruta de autorización es más directa.
Para el comercio, esto a menudo resulta en diferentes requisitos de datos para la carga útil del mensaje, como campos específicos para American Express SafeKey al realizar la autenticación 3DS,
y diferentes ciclos de compensación ya que la red maneja la liquidación directamente en lugar de a través de un banco de liquidación externo.
¿Qué es American Express SafeKey y es obligatorio para todas las transacciones?
SafeKey es la implementación específica de la marca del protocolo 3-D Secure.
Bajo las regulaciones PSD2 y SCA en el Espacio Económico Europeo y el Reino Unido, SafeKey generalmente es requerido para la mayoría de las transacciones electrónicas para verificar la identidad del titular de la tarjeta.
Existen excepciones para pagos de bajo valor, beneficiarios de confianza o transacciones consideradas de bajo riesgo por el RBA del emisor. No admitir SafeKey puede llevar a altas tasas de rechazo suave, ya que los emisores imponen la autenticación obligatoria para las regiones reguladas.
¿Se pueden enviar datos de Nivel 3 durante la autorización o liquidación de American Express?
Los datos de Nivel 3 se suelen enviar durante la fase de compensación y liquidación. Incluyen información granular como descripciones de artículos, cantidades, precios unitarios y detalles de IVA.
Aunque no son obligatorios para las transacciones de consumo estándar, proporcionar estos datos para las tarjetas corporativas y de compra de American Express puede ser un requisito para ciertos contratos B2B y puede influir en la tasa de descuento del comercio proporcionada por la red,
ya que reduce el perfil de riesgo y ayuda al titular de la tarjeta corporativa con la conciliación de impuestos y gastos.
¿Por qué veo tasas de rechazo más altas en American Express en comparación con otras tarjetas?
Las tasas de rechazo más altas pueden deberse a varios factores, incluidos filtros de fraude más estrictos o límites específicos del titular de la tarjeta.
Además, si un comercio no está configurado correctamente para American Express en su MID, las transacciones pueden fallar en la pasarela.
Otra causa común es la falta de soporte para códigos CVV de 4 dígitos o el manejo incorrecto de números de tarjeta de 15 dígitos en la interfaz de usuario.
Asegurarse de que el motor de riesgo esté ajustado específicamente para los códigos de respuesta de American Express puede ayudar a identificar si los rechazos se deben a fondos insuficientes, bloqueos de tarjeta o desajustes técnicos.
¿Cuál es el plazo de liquidación típico para las transacciones de American Express?
Los plazos de liquidación dependen del acuerdo específico entre el comercio y la red o el Proveedor de Servicios de Pago. Mientras que Visa y Mastercard a menudo liquidan en T+1 o T+2 días, American Express históricamente tenía ciclos más largos.
Sin embargo, las integraciones de procesamiento modernas a menudo permiten una liquidación acelerada.
Es importante analizar el acuerdo del comercio para comprender si los fondos se liquidan netos de comisiones o si el importe bruto se deposita con las comisiones facturadas por separado al final del mes.
¿Cómo se gestionan las devoluciones de cargo de forma diferente en la red American Express?
El proceso de disputa a menudo comienza con una 'solicitud de recuperación' o 'consulta' donde la red solicita al comercio más información antes de que se inicie una devolución de cargo formal.
Esta etapa es una oportunidad crítica para que el comercio proporcione prueba de entrega o un recibo de reembolso. Si la consulta no se resuelve, avanza a una devolución de cargo formal.
Los plazos para responder a estas solicitudes suelen ser más cortos que los utilizados por otros esquemas, lo que hace que la presentación de informes automatizados y una gestión eficiente de la oficina administrativa sean esenciales.
Características relacionadas.
¿Listo para la velocidad?
Cuéntanos sobre tu negocio. Te pondremos en contacto con los socios adquirentes y la ruta adecuada, normalmente en una semana.