Правила за транзакции
Правилата за транзакции на Cardflo осигуряват детайлен контрол върху начина, по който се обработват отделните плащания. Търговците могат да дефинират специфични параметри, които определят дали дадена транзакция е приета, отхвърлена, насочена към конкретен еквайър или подложена на допълнителна проверка.
Това ниво на контрол оптимизира потоците на плащания, управлява риска и подобрява процента на конверсия, като прилага логика точно там, където е необходимо.
- Категория
- Риск
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Правилата за транзакции представляват логическия слой в платежен шлюз или платформа за оркестрация, който управлява жизнения цикъл на индивидуална заявка за плащане. Чрез прилагане на условни изрази към входящи данни, тези правила определят пътя на транзакцията, преди тя да достигне до еквайъра.
Логиката обикновено е структурирана с помощта на атрибути като Банков идентификационен номер (BIN), Код на категорията на търговеца (MCC) или географски метаданни. Този механизъм позволява на търговеца да управлява рисковите профили и структурите на разходите в реално време.
Вместо да третира целия трафик като еднороден, правилата позволяват сегментиране на плащанията по ниво на риск, стойност или произход. Това гарантира, че транзакциите с висока стойност могат да изискват по-строга проверка като SCA, докато пътищата с ниско триене се поддържат за сценарии с нисък риск.
Тази детайлност е от съществено значение за бизнеса, работещ в множество юрисдикции, където местните разпоредби и правилата на схемите варират. Ефективното прилагане на правилата се фокусира върху балансирането на предотвратяването на измами със запазването на процентите на оторизация.
Как работи
Извличане и идентифициране на атрибути
Когато клиент инициира плащане на касата, системата идентифицира специфични метаданни, свързани със заявката. Това включва държавата на издателя на картата, конкретния BIN, валутата и идентификационния номер на търговеца.
Тези променливи служат като основни точки от данни, върху които се прилага последващата логика.
Прилагане на условна логика
Транзакцията преминава през последователност от предварително дефинирани изрази „ако-тогава“. Например, правило може да посочи, че ако транзакция надвишава определена стойност и произхожда от високорисков регион, тя трябва да бъде пренасочена.
Този етап определя непосредствената съдба на плащането, преди да се осъществят каквито и да е мрежови повиквания.
Филтриране на измами и удостоверяване
Въз основа на вътрешната логика, системата решава дали да задейства силно удостоверяване на клиента чрез 3DS.
Правилата могат да бъдат конфигурирани да изискват 3DS само когато са изпълнени праговете за риск, като по този начин се намалява триенето за плащания с ниска стойност или доверени плащания, като същевременно се поддържа съответствие със съответните PSD2 или регионални разпоредби.
Насочване към оптимален шлюз
След като транзакцията бъде валидирана, механизмът за правила избира най-подходящия еквайър.
Това решение може да се основава на най-ниските разходи за междубанков обмен, най-високите исторически проценти на оторизация за конкретния тип карта или необходимостта да се изпълнят ангажименти за обем, предвидени в договорите за търговски услуги.
Оторизация и обработка на отговори
Заявката се предава на избрания еквайър. При получаване на отговор, механизмът за правила може да интерпретира кодовете за отказ.
Ако възникне мек отказ, системата може да инициира автоматичен повторен опит по различен маршрут, при условие че наборът от правила на търговеца позволява последващи опити за тази конкретна причина за неуспех.
Защо е важно
Оптимизация на процента на оторизация
Статичното маршрутизиране често води до ненужни откази поради регионални предпочитания за карти или несъответствия, специфични за издателя. Чрез използване на правила за съпоставяне на транзакции с еквайъра, който е най-вероятно да ги одобри, търговецът може да увеличи успешните улавяния.
Това включва категоризиране на транзакциите в групи, които съответстват на силните страни на различните партньори за обработка, като се гарантира, че техническите или базираните на риск откази са сведени до минимум в цялото портфолио.
Намаляване на разходите за обработка
Разходите за плащане рядко са еднакви в различните картови схеми или региони. Правилата за транзакции позволяват приоритизиране на маршрути с по-ниски такси по схемата или разходи за междубанков обмен.
Чрез идентифициране на местни карти и насочване им през местни еквайъри, предприятията избягват по-високите разходи, свързани с трансграничната обработка. Този систематичен подход гарантира, че е избран най-рентабилният път за всеки отделен елемент, обработен от шлюза.
Съответствие и управление на риска
Регулаторните среди като PSD2 изискват специфично поведение при удостоверяване. Правилата за транзакции предоставят механизма за прилагане на тези изисквания, без да ги прилагат универсално.
Търговците могат да автоматизират изключването на специфични високорискови юрисдикции или да ограничат определени MCC, ако те попадат извън апетита за риск. Това намалява тежестта върху екипите за ръчен преглед и защитава търговеца от прекомерни проценти на оспорвания на плащания или потенциални санкции от картови схеми.
Приложения
Трансгранична търговия на дребно
Търговец, продаващ в световен мащаб, може да използва правила за насочване на плащания през местни еквайъри в Европейския съюз, за да се възползва от по-ниски такси за междубанков обмен, като същевременно използва различен партньор за трафик в Северна Америка, за да оптимизира оторизацията.
Изключения от SCA
Услуга за абонамент може да прилага правила, които автоматично изискват изключения за повтарящи се транзакции с ниска стойност, като гарантира, че клиентите не са прекъсвани от ненужни 3-D Secure предизвикателства, които биха могли да доведат до отлив.
Намаляване на високия риск
Търговец на електроника може да приложи правила, които задействат 3DS за всички купувачи за първи път, чиито адреси за доставка и фактуриране не съвпадат, като същевременно позволява на връщащите се клиенти да продължат през по-бързо плащане.
Маршрутизиране въз основа на разходите
Авиокомпания с голям обем може да насочи всички транзакции с премиум карти към конкретен доставчик с по-добра структура на смесени цени за корпоративни карти, намалявайки общата тежест на таксите за плащания с висок междубанков обмен.
В числа
Типично увеличение, наблюдавано в индустрията при преминаване от статично маршрутизиране към настройка с множество еквайъри, използваща интелигентни правила за транзакции.
Стандартен диапазон на спестявания, докладвани от търговци, които прилагат маршрутизиране въз основа на разходите за трансгранични и регионални вътрешни транзакции.
Очакваният праг на производителност за съвременните механизми за оркестрация на плащания при изпълнение на сложна условна логика на ниво шлюз.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Правила за транзакции
- Конфигурирайте логика въз основа на специфични диапазони на банкови идентификационни номера за прецизно насочване към издателя.
- Ограничете или разрешете транзакции според географското местоположение на картодържателя или IP адреса.
- Автоматизирайте насочването на плащания с висока стойност към еквайъри с превъзходни възможности за моделиране на риска.
- Наложете силно удостоверяване на клиента въз основа на стойността на транзакцията и регионалните регулаторни изисквания.
- Идентифицирайте и сегментирайте транзакциите по код на категорията на търговеца, за да управлявате специфични за индустрията рискови профили.
- Насочете вътрешния картов трафик към местни еквайъри, за да минимизирате трансграничните такси и таксите за междубанков обмен.
- Приложете автоматични повторни опити за меки откази, като превключите към вторични партньове за обработка.
- Динамично присвоявайте специфични идентификационни номера на търговци за различни продуктови линии или бизнес единици.
- Филтрирайте транзакции въз основа на исторически данни за измами и вътрешни черни списъци на ниво шлюз.
- Прилагайте специфични правила за конвертиране на валута въз основа на местната валута на картодържателя и обменните курсове.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Правила за транзакции
Как правилата за транзакции влияят на скоростта на процеса на плащане?
Правилата обикновено се обработват в рамките на шлюза за милисекунди. Логиката се прилага преди заявката за оторизация да бъде изпратена до мрежата.
Въпреки че сложните набори от правила изискват повече изчислителна мощност, добре управляваният механизъм гарантира, че въздействието на латентността е незначително.
В повечето случаи, печалбите от скорост от избягване на ненужни стъпки за удостоверяване или насочване към по-ефективни еквайъри надвишават първоначалното време за обработка на логическия слой.
Могат ли правилата да се използват за предотвратяване на специфични видове оспорвания на плащания?
Да, правилата могат да намалят риска от оспорвания на плащания, като идентифицират модели, свързани с приятелски измами или откраднати идентификационни данни.
Чрез налагане на 3DS при подозрителни транзакции или блокиране на високорискови IP диапазони, търговецът може да спре потенциално измамни транзакции, преди те да достигнат до издателя.
Въпреки това, правилата не могат да предотвратят всички оспорвания на плащания, тъй като някои възникват след сетълмент по причини, несвързани с първоначалната логика на оторизация.
Каква е разликата между твърд отказ и мек отказ в логиката на правилата?
Твърдият отказ е постоянно отхвърляне от издателя, например за открадната карта, при което правилата не трябва да опитват повторен опит. Мекият отказ показва временен проблем, като недостатъчни средства или техническо изчакване.
Правилата за транзакции могат да бъдат конфигурирани да разпознават тези разлики, позволявайки на системата интелигентно да повтаря меки откази по алтернативен маршрут, като същевременно незабавно спира твърди откази, за да избегне санкции от схемата.
Възможно ли е да се насочват транзакции въз основа на цената на обработка?
Търговците могат да използват правила за насочване на транзакции към който и да е еквайър, който предлага най-добрата цена за този конкретен тип карта.
Например, ако един еквайър има по-добра ставка за търговски карти, механизмът за правила може да идентифицира типа карта чрез BIN и да насочи транзакцията съответно. Това гарантира, че търговецът не надплаща за такси за междубанков обмен или такси по схемата за транзакции с висока цена.
Мога ли да задам различни правила за повтарящи се плащания спрямо еднократни транзакции?
Платежните системи правят разлика между транзакции, инициирани от търговеца, и транзакции, инициирани от клиента. Правилата могат да бъдат конфигурирани да прилагат различни филтри за риск към тези категории.
Обикновено CIT може да изисква 3DS за първоначалната настройка, докато последващите MIT са разрешени чрез набора от правила без допълнителна намеса от страна на клиента, при условие че в заявката присъстват съответните токени и индикатори.
Как работи BIN-базираното маршрутизиране в набор от правила за транзакции?
BIN маршрутизирането използва първите шест до осем цифри от номера на картата, за да идентифицира издателя и типа на продукта на картата. Правилата са зададени да разпознават тези цифри и да прилагат специфична логика.
Например, търговец може да насочи всички „Златни“ или „Платинени“ карти към еквайър с по-високи прагове за одобрение за премиум карти или да насочи всички вътрешни дебитни карти към местен доставчик.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.