Pay by Link
Die Cardflo Pay by Link-Lösung ermöglicht es Händlern, sichere Zahlungslinks per E-Mail, SMS oder Chat zu erstellen und an Kunden zu senden. Diese flexible Zahlungsmethode ist ideal für die Rechnungsstellung, Zahlungen im Kundenservice oder Situationen, in denen ein traditioneller E-Commerce-Checkout nicht praktikabel ist.
Sie bietet eine einfache, direkte Möglichkeit, Zahlungen effizient und sicher einzuziehen.
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Der Überblick
Pay by Link dient als asynchrone Zahlungsmethode, die die Lücke zwischen traditioneller Rechnungsstellung und Echtzeit-E-Commerce-Checkouts schließt. Die Mechanik beinhaltet, dass ein Acquirer oder PSP eine einzigartige, sichere URL generiert, die mit einem bestimmten Transaktionsbetrag und Händlerkonto verknüpft ist.
Wenn der Zahler diesen Link aufruft, wird er auf eine gehostete Zahlungsseite weitergeleitet, auf der Kartendaten oder alternative Zahlungsmethoden eingegeben werden. Diese Infrastruktur macht es für Händler überflüssig, sensible Karteninhaberdaten direkt zu verarbeiten, und verlagert den Umfang der PCI-Datensicherheitsstandard-Compliance auf den Dienstleister.
Der Prozess unterstützt sowohl Card-Present- als auch Card-Not-Present-Umgebungen und wird häufig verwendet, wenn manuelle Bestellungen ohne telefonische Offenlegung von CVV-Codes abgeschlossen werden müssen.
Durch die Zentralisierung der Autorisierungs- und Erfassungsschritte über ein verwaltetes Gateway können Unternehmen ihre Abstimmungsprozesse standardisieren, unabhängig davon, ob der ursprüngliche Lead über soziale Medien, Chat-Plattformen oder E-Mail generiert wurde.
Wie es funktioniert
Generierung einzigartiger URLs
Der Händler initiiert eine Anfrage über ein Gateway-Portal oder eine API und gibt den Transaktionsbetrag, die Währung und die Referenz-ID an. Das System generiert einen einmaligen oder mehrfach verwendbaren Link, der mit der Händler-Identifikationsnummer verknüpft ist.
Dieser Link leitet den Kunden zu einer sicheren Umgebung, die vom Zahlungsdienstleister gehostet wird.
Verteilung an den Zahler
Der Händler übermittelt den Link über jeden digitalen Kommunikationskanal, wie E-Mail, SMS oder Messaging-Anwendungen. Da der Link auf eine sichere Webadresse verweist, muss der Händler keine aktive E-Commerce-Website oder komplexe Warenkorb-Integration unterhalten, um die digitale Transaktion zu ermöglichen.
Kundenzahlungseingabe
Der Zahler klickt auf den Link und gibt seine Zugangsdaten auf einer durch TLS-Verschlüsselung geschützten Seite ein. Die Umgebung unterstützt Protokolle zur starken Kundenauthentifizierung, einschließlich 3D Secure, um die Identität des Karteninhabers zu überprüfen.
Dieser Schritt stellt sicher, dass die Transaktion die in PSD2 festgelegten regulatorischen Anforderungen erfüllt.
Autorisierung und Abwicklung
Das Zahlungsgateway leitet die Autorisierungsanfrage an den relevanten Acquirer und das Kartensystem weiter. Sobald der Emittent die Transaktion genehmigt hat, wird eine Echtzeit-Benachrichtigung an den Händler gesendet.
Die Gelder folgen den Standard-Abrechnungszyklen, was typischerweise zu einer Auszahlung auf das Händlerkonto nach der vereinbarten Clearing-Periode führt.
Warum es wichtig ist
Sicherheit und Compliance-Umfang
Die Annahme von Zahlungen am Telefon oder über ungesicherte E-Mail-Threads erhöht oft die PCI DSS-Belastung eines Händlers und das Risiko von Datenschutzverletzungen. Pay by Link verlagert den Eintrittspunkt für Kartendaten in eine sichere Umgebung, die vom PSP verwaltet wird.
Dies reduziert das Risiko eines unbefugten Zugriffs auf primäre Kontonummern und vereinfacht den jährlichen Validierungsprozess der Compliance für das Unternehmen, da sensible Daten niemals die interne Infrastruktur berühren.
Reduzierte Reibung beim Einzug
Die traditionelle B2B-Rechnungsstellung basiert oft auf Banküberweisungen, die erfordern, dass der Kunde sich manuell in sein Bankportal einloggt und Kontodaten eingibt. Pay by Link ermöglicht die sofortige Ausführung mit gespeicherten Zugangsdaten oder digitalen Geldbörsen.
Diese Unmittelbarkeit kann zu einer schnelleren Begleichung offener Rechnungen und einer Reduzierung des Zeitaufwands führen, den die Debitorenbuchhaltung für die Verfolgung überfälliger Zahlungen durch manuelle administrative Arbeit aufwendet.
Anwendungsfälle
B2B-Beratungsleistungen
Beratungs- und Anwaltskanzleien senden Links zusammen mit digitalen Rechnungen, die es Kunden ermöglichen, Gebühren über Firmenkreditkarten statt Banküberweisungen zu begleichen, was die internationale Abstimmung mehrerer Währungen vereinfacht.
Direktnachrichten-Handel
Kleinere Einzelhändler, die soziale Medien für den Verkauf nutzen, können Chat-basierte Anfragen in abgeschlossene Transaktionen umwandeln, indem sie einen sicheren Link senden, sobald der Käufer seine Auswahl bestätigt hat.
Gastgewerbe und Buchungen
Hotels können Anzahlungen für Zimmerreservierungen oder private Dinner-Events sichern, indem sie einen Zahlungslink per E-Mail senden und so die Notwendigkeit umgehen, Kartendaten telefonisch zu verarbeiten.
Inkasso und Forderungseinzug
Agenturen senden personalisierte Links per SMS an Schuldner und bieten so eine reibungslose Methode zur sofortigen Begleichung von Saldi auf einem mobilen Gerät, ohne ein Telefongespräch zu benötigen.
In Zahlen
Branchenbeobachtungen deuten darauf hin, dass die Abschlussraten, sobald ein Kunde einen sicheren gehosteten Link erreicht hat, typischerweise in diesem Bereich liegen, abhängig vom Händlersektor.
Unternehmen, die von manuellen Telefonzahlungen zu gehosteten Links wechseln, sehen oft eine signifikante Reduzierung der Anzahl der Sicherheitskontrollen, die sie persönlich verwalten müssen.
Typische Bearbeitungszeit vom Klicken auf den „Bezahlen“-Button bis zum Erscheinen einer Bestätigung, unter Annahme einer Standard-Gateway- und Acquirer-Leistung.
Verwandte Begriffe
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Was Sie erhalten mit Pay by Link
- Generierung einzigartiger Zahlungs-URLs über ein Administrations-Dashboard oder automatisierte API-Anfragen.
- Unterstützung mehrerer Währungsoptionen zur Erleichterung nationaler und internationaler grenzüberschreitender Transaktionen.
- Integrierte 3D Secure-Authentifizierung zur Unterstützung bei der Erfüllung der PSD2- und SCA-Regulierungsanforderungen.
- Leitet Kunden in eine sichere gehostete Umgebung um, wodurch der PCI DSS-Compliance-Umfang des Händlers minimiert wird.
- Echtzeit-Statusverfolgung für jeden gesendeten Link, um zu erkennen, wann ein Kunde die Seite angesehen hat.
- Automatische Ablauf-Einstellungen für Links zur Verwaltung der Bestandsverfügbarkeit und zeitlich begrenzter Werbeangebote.
- Möglichkeit, spezifische Rechnungsnummern oder Kundenreferenzen für die automatisierte Hauptbuchabstimmung anzuhängen.
- Kompatibilität mit verschiedenen digitalen Kanälen, einschließlich E-Mail, SMS, WhatsApp und Social-Media-Plattformen.
- Option für festgelegte Transaktionsbeträge oder offene Felder für kundendefinierte Spenden- und Einzahlungswerte.
- Responsives Design stellt sicher, dass die Zahlungsschnittstelle auf Mobil-, Tablet- und Desktop-Geräten korrekt funktioniert.
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Fragen zu Pay by Link
Wie wirkt sich Pay by Link auf die PCI DSS-Compliance meines Unternehmens aus?
Pay by Link reduziert in der Regel den Umfang der PCI DSS-Compliance, da der Händler keine sensiblen Karteninhaberdaten verarbeitet oder speichert. Der Kunde gibt seine primäre Kontonummer und CVV direkt auf einer sicheren, vom PSP bereitgestellten, gehosteten Zahlungsseite ein.
Da die Transaktionsdaten in einer externen, geprüften Umgebung erfasst werden, können sich viele Händler für einen vereinfachten Self-Assessment Questionnaire, wie den SAQ A, qualifizieren, was den administrativen Aufwand jährlicher Sicherheitsaudits erheblich reduziert.
Ist es möglich, 3D Secure mit Zahlungslinks für SCA zu verwenden?
Ja, gehostete Zahlungslinks sind so konzipiert, dass sie das 3D Secure-Protokoll unterstützen. Wenn ein Kunde eine Zahlung über einen Link initiiert, kann das Gateway den SCA-Prozess auslösen, der vom Emittenten verlangt, den Benutzer über Biometrie, einen Einmal-Passcode oder andere Multi-Faktor-Methoden zu verifizieren.
Dies ist besonders wichtig für Transaktionen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums und des Vereinigten Königreichs, wo die PSD2-Vorschriften eine starke Authentifizierung für die meisten elektronischen Zahlungen vorschreiben, um das Betrugsrisiko zu reduzieren.
Kann ich eine Ablaufzeit für einen Zahlungslink festlegen?
Die meisten Zahlungslinksysteme ermöglichen es Händlern, eine bestimmte Lebensdauer für die URL festzulegen. Dies ist nützlich für die Verwaltung zeitlich begrenzter Angebote, die Sicherung von Beständen, die nicht unbegrenzt gehalten werden können, oder um sicherzustellen, dass ein Angebot nur für ein bestimmtes Zeitfenster gültig bleibt.
Sobald der Link abläuft, kann der Kunde nicht mehr auf die Zahlungsseite zugreifen, und ein neuer Link muss generiert werden, wenn die Transaktion fortgesetzt werden soll. Dies hilft, die Kontrolle über die Sales-Pipeline und den Bestand zu behalten.
Was passiert, wenn ein Kunde behauptet, den Link nie erhalten zu haben?
Ausgeklügelte Gateways bieten Benachrichtigungsprotokolle, die den Status des Links verfolgen. Händler können überprüfen, ob der Link erfolgreich versandt wurde und in einigen Fällen, ob der Zahler die gehostete Seite angeklickt oder angesehen hat.
Wenn ein Link aufgrund einer falschen E-Mail-Adresse oder SMS-Filterung nicht ankommt, kann der Händler die ursprüngliche URL ungültig machen und eine neue generieren oder den bestehenden Link über einen anderen Kommunikationskanal erneut senden.
Unterstützen diese Links alternative Zahlungsmethoden wie Apple Pay oder Google Pay?
Ja, Pay by Link-Seiten können so konfiguriert werden, dass sie eine Vielzahl von Zahlungsoptionen über Standard-Kredit- und Debitkarten hinaus anzeigen.
Abhängig von den Fähigkeiten des PSP kann die gehostete Seite das Gerät des Benutzers erkennen und digitale Geldbörsen wie Apple Pay oder Google Pay sowie lokale alternative Zahlungsmethoden wie iDEAL oder Bancontact anbieten.
Diese Flexibilität trägt dazu bei, die Konversionsraten zu verbessern, indem Kunden mit ihrer bevorzugten Methode bezahlen können.
Wie werden Rückerstattungen für Transaktionen über einen Link behandelt?
Rückerstattungen für linkbasierte Zahlungen werden typischerweise über dasselbe Händlerportal oder dieselbe API verarbeitet, die zur Generierung des Links verwendet wurde. Der Händler identifiziert die ursprüngliche Autorisierung über eine Transaktions-ID oder ARN und initiiert entweder eine vollständige oder teilweise Rückerstattung.
Die Gelder werden dann auf das ursprüngliche Zahlungsinstrument zurückerstattet, das vom Kunden verwendet wurde. Die Abwicklungs- und Clearing-Zeitpläne für diese Rückerstattungen folgen den Standardregeln des jeweiligen Kartensystems oder Zahlungsanbieters.
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