Paiement par lien
La solution de paiement par lien de Cardflo permet aux commerçants de générer et d'envoyer des liens de paiement sécurisés à leurs clients par e-mail, SMS ou chat.
Cette méthode de paiement flexible est idéale pour la facturation, les paiements du service client ou les situations où un processus de paiement e-commerce traditionnel n'est pas pratique. Elle offre un moyen simple et direct de collecter les paiements de manière efficace et sécurisée.
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- Paiement
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L'aperçu
Le paiement par lien sert de méthode de paiement asynchrone qui comble le fossé entre la facturation traditionnelle et les paiements e-commerce en temps réel.
Le mécanisme implique qu'un acquéreur ou un PSP génère une URL unique et sécurisée associée à un montant de transaction spécifique et à un compte marchand.
Lorsque le payeur accède à ce lien, il est dirigé vers une page de paiement hébergée où les détails de la carte ou les méthodes de paiement alternatives sont saisis.
Cette infrastructure élimine la nécessité pour les commerçants de gérer directement les données sensibles des titulaires de carte, transférant le champ d'application de la conformité à la norme de sécurité des données PCI au facilitateur.
Le processus prend en charge les environnements avec et sans carte, souvent utilisé lorsque les commandes manuelles doivent être finalisées sans divulgation téléphonique des codes CVV.
En centralisant les étapes d'autorisation et de capture via une passerelle gérée, les entreprises peuvent standardiser leurs processus de réconciliation, que le prospect initial ait été généré via les médias sociaux, les plateformes de chat ou les e-mails.
Comment ça marche
Génération d'URL unique
Le commerçant initie une requête via un portail de passerelle ou une API, spécifiant le montant de la transaction, la devise et l'ID de référence. Le système génère un lien à usage unique ou multiple lié au numéro d'identification du commerçant.
Ce lien dirige le client vers un environnement sécurisé hébergé par le fournisseur de services de paiement.
Distribution au payeur
Le commerçant livre le lien via n'importe quel canal de communication numérique, tel que l'e-mail, le SMS ou les applications de messagerie.
Étant donné que le lien pointe vers une adresse Web sécurisée, le commerçant n'a pas besoin de maintenir un site e-commerce actif ou une intégration complexe de panier d'achat pour faciliter la transaction numérique.
Saisie du paiement par le client
Le payeur clique sur le lien et saisit ses identifiants sur une page protégée par le chiffrement TLS. L'environnement prend en charge les protocoles d'authentification forte du client, y compris 3D Secure, pour vérifier l'identité du titulaire de la carte.
Cette étape garantit que la transaction répond aux exigences réglementaires définies par la PSD2.
Autorisation et règlement
La passerelle de paiement achemine la demande d'autorisation vers l'acquéreur et le système de carte pertinents. Une fois que l'émetteur approuve la transaction, une notification en temps réel est envoyée au commerçant.
Les fonds suivent les cycles de règlement standard, ce qui entraîne généralement un paiement sur le compte marchand après la période de compensation convenue.
Pourquoi c'est important
Portée de la sécurité et de la conformité
Accepter les paiements par téléphone ou via des fils d'e-mails non sécurisés augmente souvent la charge PCI DSS d'un commerçant et le risque de violation de données.
Le paiement par lien déplace le point d'entrée des données de carte vers un environnement sécurisé géré par le PSP.
Cela réduit le risque d'accès non autorisé aux numéros de compte principaux et simplifie le processus annuel de validation de la conformité pour l'entreprise, car les données sensibles ne touchent jamais leur infrastructure interne.
Réduction des frictions dans les recouvrements
La facturation B2B traditionnelle repose souvent sur des virements bancaires qui obligent le client à se connecter manuellement à son portail bancaire et à saisir les détails de son compte.
Le paiement par lien permet une exécution immédiate à l'aide de justificatifs stockés ou de portefeuilles numériques.
Cette immédiateté peut entraîner un règlement plus rapide des factures impayées et une réduction du temps passé par les équipes de recouvrement à poursuivre les paiements en retard par un travail administratif manuel.
Cas d'usage
Services professionnels B2B
Les cabinets de conseil et les cabinets d'avocats envoient des liens avec les factures numériques, permettant aux clients de régler les frais via des cartes d'entreprise plutôt que des virements bancaires, ce qui simplifie la réconciliation internationale multidevises.
Commerce par messagerie directe
Les petits détaillants utilisant les médias sociaux pour les ventes peuvent convertir les demandes basées sur le chat en transactions terminées en envoyant un lien sécurisé une fois que l'acheteur a confirmé sa sélection.
Hôtellerie et réservations
Les hôtels peuvent garantir les dépôts pour les réservations de chambres ou les événements de dîner privé en envoyant un lien de paiement par e-mail, évitant ainsi la nécessité de traiter les détails de la carte par téléphone.
Recouvrement de créances
Les agences envoient des liens personnalisés par SMS aux débiteurs, offrant une méthode à faible friction pour régler les soldes immédiatement sur un appareil mobile sans nécessiter de conversation téléphonique.
En chiffres
Les observations de l'industrie suggèrent qu'une fois qu'un client atteint un lien hébergé sécurisé, les taux d'achèvement se situent généralement dans cette fourchette en fonction du secteur du commerçant.
Les entreprises passant des paiements téléphoniques manuels aux liens hébergés constatent souvent une réduction significative du nombre de contrôles de sécurité qu'elles doivent gérer personnellement.
Temps de traitement typique entre le moment où le bouton « Payer » est cliqué et l'apparition d'une confirmation, en supposant des performances standard de la passerelle et de l'acquéreur.
Termes associés
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Ce que vous obtenez avec Paiement par lien
- Génération d'URL de paiement uniques via un tableau de bord administratif ou des requêtes API automatisées.
- Prise en charge de plusieurs options de devises pour faciliter les transactions transfrontalières nationales et internationales.
- Authentification 3D Secure intégrée pour aider à répondre aux exigences réglementaires PSD2 et SCA.
- Redirige les clients vers un environnement hébergé sécurisé, minimisant le champ d'application de la conformité PCI DSS du commerçant.
- Suivi du statut en temps réel pour chaque lien envoyé, identifiant le moment où un client a consulté la page.
- Paramètres d'expiration automatiques pour les liens afin de gérer la disponibilité des stocks et les offres promotionnelles à durée limitée.
- Capacité à joindre des numéros de facture spécifiques ou des références client pour une réconciliation automatisée du grand livre.
- Compatibilité avec divers canaux numériques, y compris les e-mails, les SMS, WhatsApp et les plateformes de médias sociaux.
- Option pour des montants de transaction définis ou des champs ouverts pour les valeurs de don et de dépôt définies par le client.
- La conception réactive garantit que l'interface de paiement fonctionne correctement sur les appareils mobiles, les tablettes et les ordinateurs de bureau.
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Questions à propos de Paiement par lien
Comment le paiement par lien affecte-t-il la conformité PCI DSS de mon entreprise ?
Le paiement par lien réduit généralement le champ d'application de la conformité PCI DSS car le commerçant ne gère, ne traite ni ne stocke les données sensibles des titulaires de carte.
Le client saisit son numéro de compte principal et son CVV directement sur une page de paiement hébergée sécurisée fournie par le PSP.
Étant donné que les données de transaction sont capturées dans un environnement externe et audité, de nombreux commerçants peuvent se qualifier pour un questionnaire d'auto-évaluation simplifié, tel que le SAQ A, ce qui réduit considérablement la charge administrative des audits de sécurité annuels.
Est-il possible d'utiliser 3D Secure avec des liens de paiement pour la SCA ?
Oui, les liens de paiement hébergés sont conçus pour prendre en charge le protocole 3D Secure.
Lorsqu'un client initie un paiement via un lien, la passerelle peut déclencher le processus SCA, exigeant de l'émetteur qu'il vérifie l'utilisateur via la biométrie, un code d'accès unique ou d'autres méthodes multi-facteurs.
Ceci est particulièrement important pour les transactions au sein de l'Espace économique européen et du Royaume-Uni, où les réglementations PSD2 imposent une authentification forte pour la plupart des paiements électroniques afin de réduire le risque de fraude.
Puis-je définir un délai d'expiration pour un lien de paiement ?
La plupart des systèmes de liens de paiement permettent aux commerçants de définir une durée de vie spécifique pour l'URL.
Ceci est utile pour gérer les offres à durée limitée, sécuriser les stocks qui ne peuvent pas être conservés indéfiniment ou garantir qu'un devis reste valide uniquement pendant une période spécifique.
Une fois le lien expiré, le client ne peut plus accéder à la page de paiement, et un nouveau lien doit être généré si la transaction doit se poursuivre. Cela aide à maintenir le contrôle sur le pipeline de ventes et les stocks.
Que se passe-t-il si un client affirme n'avoir jamais reçu le lien ?
Les passerelles sophistiquées fournissent des journaux de notification qui suivent le statut du lien. Les commerçants peuvent vérifier si le lien a été envoyé avec succès et, dans certains cas, si le payeur a cliqué ou consulté la page hébergée.
Si un lien ne parvient pas à arriver en raison d'une adresse e-mail incorrecte ou d'un filtrage SMS, le commerçant peut invalider l'URL d'origine et en générer une nouvelle, ou renvoyer le lien existant via un autre canal de communication.
Ces liens prennent-ils en charge les méthodes de paiement alternatives comme Apple Pay ou Google Pay ?
Oui, les pages de paiement par lien peuvent être configurées pour afficher une variété d'options de paiement au-delà des cartes de crédit et de débit standard.
Selon les capacités du PSP, la page hébergée peut détecter l'appareil de l'utilisateur et proposer des portefeuilles numériques comme Apple Pay ou Google Pay, ainsi que des méthodes de paiement alternatives locales telles que iDEAL ou Bancontact.
Cette flexibilité contribue à améliorer les taux de conversion en permettant aux clients de payer avec leur méthode préférée.
Comment les remboursements sont-ils gérés pour les transactions initiées via un lien ?
Les remboursements pour les paiements basés sur des liens sont généralement traités via le même portail marchand ou API utilisé pour générer le lien. Le commerçant identifie l'autorisation d'origine via un ID de transaction ou un ARN et initie un remboursement complet ou partiel.
Les fonds sont ensuite retournés à l'instrument de paiement d'origine utilisé par le client. Les délais de règlement et de compensation de ces remboursements suivent les règles standard établies par le système de carte ou le fournisseur de paiement concerné.
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