Cardflo vs Checkout.com
Checkout.com est un acquéreur très respecté pour les marchands d'entreprise digital-first. Cardflo peut router vers Checkout.com comme l'un de plusieurs acquéreurs derrière une seule intégration, offrant aux marchands un choix en matière de taux d'approbation, de coûts et de capacité par transaction.
Quand Cardflo est le bon choix
- ✓Vous souhaitez le routage sur plusieurs acquéreurs au lieu d'une relation unique
- ✓Vous avez besoin d'une acquisition spécialisée à haut risque que Checkout.com n'offre pas
- ✓Vous voulez une remontée d'informations consolidée sur les acquéreurs, les passerelles et les APM
Quand Checkout.com est le bon choix
- •Vous êtes engagé dans une relation avec un seul acquéreur et valorisez l'intégration directe
- •La couverture APM spécifique de Checkout.com sur vos marchés correspond à vos besoins
Comparaison des fonctionnalités
| Capacité | Cardflo | Checkout.com |
|---|---|---|
| Modèle de tarification | Interchange-plus à partir de 0,4% | Interchange-plus, généralement réservé aux entreprises |
| Modèle d'acquéreur | Orchestration multi-acquéreurs | Acquéreur direct unique |
| Volume minimum | Marché intermédiaire et plus | Axé sur l'entreprise |
| Routage intelligent | Intégré sur les acquéreurs et les MID | Uniquement au sein du réseau de Checkout.com |
| Verticales à haut risque | Acquéreurs spécialisés pour le CBD, les jeux, le FX, les produits pharmaceutiques, les voyages, la crypto | Sélectif ; de nombreux MCC à haut risque ne sont pas acceptés |
| Reporting | Unifié sur les acquéreurs, les passerelles et les APM | Tableau de bord Checkout.com uniquement |
| Litiges | Flux de travail de représentation géré avec des délais par cas | En libre-service via le tableau de bord |
FAQ
Puis-je conserver Checkout.com et router une partie du trafic via Cardflo ?
Oui. Cardflo se positionne souvent devant une relation Checkout.com existante comme l'un des nombreux acquéreurs, acheminant des MCC, des zones géographiques ou des fourchettes BIN spécifiques vers l'acquéreur qui fonctionne le mieux par transaction.
Cardflo prend-il en charge les mêmes APM que Checkout.com ?
Cardflo se connecte aux principaux APM européens, britanniques, LATAM, APAC et MENA par l'intermédiaire d'acquéreurs partenaires. La parité APM par APM varie selon le marché, nous allons donc lister vos exigences de paiement lors de l'étude.
Combien de temps prend l'intégration par rapport à un contrat direct Checkout.com ?
L'intégration Cardflo prend généralement 5 à 15 jours ouvrables sous réserve de la complétude du KYB. Les contrats d'entreprise directs avec Checkout.com prennent généralement plus de temps car ils sont négociés avec un accord-cadre de services.
How does the fee model compare on cross-border enterprise volume?
Checkout.com negotiates a bespoke IC++ contract at enterprise tier. Cardflo prices IC++ from day one with acquirer margin published per corridor, so effective cost is transparent and moves with mix rather than being locked into a projected blend. On $50M+ cross-border volume the two typically land within 10 to 25 bps of each other on card cost, with Cardflo winning on APM and high-risk corridors.
What does migration off Checkout.com look like?
Token migration goes through Checkout.com's PCI-compliant export process, which typically takes 6 to 10 weeks including scheme sign-off. Cardflo parallel-runs during migration so a cohort of renewals validates on the new stack before cutover, and any Checkout.com-specific tokenised APMs are re-vaulted directly with the underlying APM provider.
How are disputes and risk handled versus Checkout.com's Fraud Detection Pro?
Cardflo's dispute workflow is acquirer-agnostic with a single queue, VROL and Mastercom automation, and evidence templates pre-populated from your order data. Fraud scoring runs in the Cardflo risk layer with rules, velocity and BIN heuristics; merchants who want Checkout.com's Fraud Detection Pro can keep it in front and route only cleared traffic through Cardflo.
What ongoing support does Cardflo provide compared to Checkout.com enterprise?
A named payments manager plus a shared Slack or Teams channel with acquiring, risk and engineering. P1 first response is 15 minutes with a 4-hour root-cause SLA. Checkout.com enterprise offers a solutions engineer but is generally ticket-based below a materially higher volume threshold.
Why route Checkout.com through Cardflo instead of contracting directly?
A direct Checkout.com contract commits you to a single acquiring rail, one risk engine and one fee schedule. Cardflo can include Checkout.com as one of several acquirers behind a routing layer, which means you keep their strengths where they win (specific APM coverage, certain corridors) while failing over to another Tier 1 acquirer on incidents, price competition or vertical-specific declines.
How is Cardflo's approach to high-risk verticals different?
Checkout.com boards selective high-risk merchants but the appetite varies by cohort. Cardflo maintains specialist acquiring relationships across CBD, iGaming, FX and CFDs, adult, pharma, travel and crypto — each with its own MID, chargeback tolerance and reserve profile — so a high-risk merchant does not sit on a single acquirer's discretionary limit.
Do I keep my existing Checkout.com integration when migrating?
Merchants who prefer to keep the existing Checkout.com API surface can, in most cases, migrate to Cardflo without re-integrating: Cardflo's SDK abstracts the acquirer behind a single API and vault, and card-on-file portfolios move via scheme-approved token migration. Timelines are 6 to 10 weeks including sign-off, with a parallel-run phase before cutover.
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