Cardflo vs Checkout.com
A Checkout.com é uma adquirente muito respeitada para comerciantes empresariais focados no digital. A Cardflo pode encaminhar para a Checkout.com como uma das múltiplas adquirentes por trás de uma única integração, oferecendo aos comerciantes escolhas na taxa de aprovação, custo e capacidade por transação.
Quando a Cardflo é a escolha certa
- ✓Pretende encaminhamento através de múltiplos adquirentes em vez de uma única relação
- ✓Precisa de aquisição especializada de alto risco que a Checkout.com não oferece
- ✓Deseja relatórios consolidados entre adquirentes, gateways e APMs
Quando Checkout.com é a escolha certa
- •Está empenhado numa relação com um único adquirente e valoriza a integração direta
- •A cobertura específica de APM da Checkout.com nos seus mercados corresponde às suas necessidades
Comparação de funcionalidades
| Capacidade | Cardflo | Checkout.com |
|---|---|---|
| Modelo de preços | Interchange-plus a partir de 0,4% | Interchange-plus, tipicamente apenas para empresas |
| Modelo de adquirente | Orquestração multi-adquirente | Adquirente direto único |
| Volume mínimo | Médias empresas e acima | Foco empresarial |
| Roteamento inteligente | Integrado em adquirentes e MIDs | Apenas na rede da Checkout.com |
| Setores de alto risco | Adquirentes especializados em CBD, jogos, FX, produtos farmacêuticos, viagens, cripto | Seletivo; muitos MCCs de alto risco não são aceites |
| Relatórios | Unificados entre adquirentes, gateways e APMs | Apenas o dashboard da Checkout.com |
| Litígios | Fluxo de trabalho de representação gerido com prazos por caso | Autoatendimento via dashboard |
FAQ
Posso manter a Checkout.com e encaminhar algum tráfego através da Cardflo?
Sim. A Cardflo frequentemente funciona em conjunto com uma relação existente com a Checkout.com como uma das várias adquirentes, encaminhando MCCs, geografias ou intervalos de BIN específicos para o adquirente que tiver o melhor desempenho por transação.
A Cardflo suporta os mesmos APMs que a Checkout.com?
A Cardflo conecta-se aos principais APMs da Europa, Reino Unido, LATAM, APAC e MENA através de adquirentes parceiros. A paridade APM a APM varia por mercado, por isso mapeamos as suas necessidades de checkout durante o dimensionamento.
Quanto tempo leva o processo de integração em comparação com um contrato direto com a Checkout.com?
O processo de integração da Cardflo geralmente leva de 5 a 15 dias úteis, sujeito à completude do KYB. Contratos empresariais diretos com a Checkout.com geralmente levam mais tempo porque são negociados juntamente com um acordo de serviços mestre.
How does the fee model compare on cross-border enterprise volume?
Checkout.com negotiates a bespoke IC++ contract at enterprise tier. Cardflo prices IC++ from day one with acquirer margin published per corridor, so effective cost is transparent and moves with mix rather than being locked into a projected blend. On $50M+ cross-border volume the two typically land within 10 to 25 bps of each other on card cost, with Cardflo winning on APM and high-risk corridors.
What does migration off Checkout.com look like?
Token migration goes through Checkout.com's PCI-compliant export process, which typically takes 6 to 10 weeks including scheme sign-off. Cardflo parallel-runs during migration so a cohort of renewals validates on the new stack before cutover, and any Checkout.com-specific tokenised APMs are re-vaulted directly with the underlying APM provider.
How are disputes and risk handled versus Checkout.com's Fraud Detection Pro?
Cardflo's dispute workflow is acquirer-agnostic with a single queue, VROL and Mastercom automation, and evidence templates pre-populated from your order data. Fraud scoring runs in the Cardflo risk layer with rules, velocity and BIN heuristics; merchants who want Checkout.com's Fraud Detection Pro can keep it in front and route only cleared traffic through Cardflo.
What ongoing support does Cardflo provide compared to Checkout.com enterprise?
A named payments manager plus a shared Slack or Teams channel with acquiring, risk and engineering. P1 first response is 15 minutes with a 4-hour root-cause SLA. Checkout.com enterprise offers a solutions engineer but is generally ticket-based below a materially higher volume threshold.
Why route Checkout.com through Cardflo instead of contracting directly?
A direct Checkout.com contract commits you to a single acquiring rail, one risk engine and one fee schedule. Cardflo can include Checkout.com as one of several acquirers behind a routing layer, which means you keep their strengths where they win (specific APM coverage, certain corridors) while failing over to another Tier 1 acquirer on incidents, price competition or vertical-specific declines.
How is Cardflo's approach to high-risk verticals different?
Checkout.com boards selective high-risk merchants but the appetite varies by cohort. Cardflo maintains specialist acquiring relationships across CBD, iGaming, FX and CFDs, adult, pharma, travel and crypto — each with its own MID, chargeback tolerance and reserve profile — so a high-risk merchant does not sit on a single acquirer's discretionary limit.
Do I keep my existing Checkout.com integration when migrating?
Merchants who prefer to keep the existing Checkout.com API surface can, in most cases, migrate to Cardflo without re-integrating: Cardflo's SDK abstracts the acquirer behind a single API and vault, and card-on-file portfolios move via scheme-approved token migration. Timelines are 6 to 10 weeks including sign-off, with a parallel-run phase before cutover.
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