Istituzioni non finanziarie — Valuta estera, vaglia postali, criptovalute

Cambio valuta, vaglia postali, assegni turistici e acquisti di criptovalute.

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Cosa copre MCC 6051

Il Codice Categoria Commerciante (MCC) 6051 è l'identificatore ISO 18245 utilizzato dai circuiti di carte per istituzioni non finanziarie — valuta estera, vaglia postali, criptovalute. Acquirer, emittenti e regolatori utilizzano questo codice per impostare interchange, commissioni di schema, regole antifrode e categorie di reporting per ogni transazione elaborata dalla tua attività.

Cambio valuta, vaglia postali, assegni turistici e acquisti di criptovalute. Scegliere l'MCC giusto è fondamentale: un codice errato può portare a tassi di interchange più elevati, supplementi o, in categorie regolamentate, transazioni rifiutate e sospensione del conto.

Questo MCC copre le istituzioni non finanziarie che forniscono servizi come cambio valuta estera, vaglia postali, assegni turistici e, in particolare, l'acquisto di criptovalute. I commercianti vanno dagli uffici di cambio valuta indipendenti agli scambi di criptovalute online.

La frequenza delle transazioni può variare, ma le dimensioni dei ticket possono variare da piccole a molto elevate, specialmente per le transazioni di criptovalute.

Questo MCC è considerato ad alto rischio a causa dell'elevato potenziale di frode, riciclaggio di denaro e chargeback.

Gli acquisti di criptovalute in particolare attirano controversie di 'transazione fraudolenta', spesso da parte di titolari di carta che dichiarano un uso non autorizzato o rimorso da acquirente dopo le fluttuazioni del mercato delle criptovalute.

Programmi di schema come il Programma di Rischio di Integrità (IRP) di Visa o il Programma di Chargeback Eccessivo (ECP) di Mastercard possono applicarsi se vengono superate le soglie di chargeback.

I tassi di chargeback per le criptovalute possono talvolta superare il 2%, portando a un monitoraggio intenso.

Cardflo affronta questo problema offrendo robusti strumenti di rilevamento e prevenzione delle frodi, adattati ai rischi specifici delle transazioni di alto valore e di criptovalute.

La nostra capacità di instradare le transazioni attraverso più banche acquirenti, inclusi fornitori specializzati, aiuta a gestire l'esposizione al rischio e a mantenere la stabilità dell'elaborazione per questi commercianti. Supportiamo anche un KYB migliorato specificamente per le attività di criptovalute per soddisfare gli obblighi normativi.

Acquirer & underwriting stance

scheda specialistica ad alto rischio, probabile riserva rotativa del 10-20%

Come Cardflo gestisce MCC 6051

Sottoscrizione con acquirer che attivamente accettano attività con MCC 6051 nella tua regione.
Elaborazione B2B con carta non presente con supporto dati Livello 2 e Livello 3.
Accettazione di carte virtuali, automazione AP e carte di acquisizione.
Flussi di pagamento collegato a fatture e opzioni di pagamento tramite link per i team di crediti.
Liquidazione e riconciliazione che si mappano in modo pulito ai sistemi ERP e contabili.

Payment methods typically enabled

Bank Transfer

Apple Pay

Google Pay

SEPA Direct Debit

Domande comuni

Perché l'MCC 6051, specialmente per le criptovalute, è considerato ad alto rischio per i chargeback?

Le transazioni di criptovalute sotto MCC 6051 sono ad alto rischio a causa della loro natura irreversibile e volatile. I clienti possono contestare le transazioni a causa del 'rimorso del compratore' dopo i cali di prezzo, o rivendicando 'transazione fraudolenta' (codice motivo Visa 10.

4) a causa di acquisizione dell'account o non familiarità con le criptovalute. L'impossibilità di annullare i trasferimenti di criptovalute rende difficile la risoluzione dei chargeback per gli esercenti, portando a tassi di frode e chargeback più elevati che spesso superano l'1%.

Quali misure possono adottare i commercianti per mitigare le frodi e i chargeback nell'ambito dell'MCC 6051?

I commercianti dovrebbero implementare sistemi avanzati di rilevamento delle frodi, una forte autenticazione del cliente (3D Secure 2. 0 con ottimizzazione del flusso senza attrito) e procedure KYC/AML complete.

L'educazione dei clienti sulla natura irreversibile delle criptovalute e la fornitura di una comunicazione chiara sui processi di transazione possono anche ridurre le controversie.

L'utilizzo degli strumenti di chargeback di Cardflo che forniscono dati granulari sul punteggio di frode di ogni transazione aiuta a monitorare il rischio.

Come supporta Cardflo le attività di criptovalute che operano sotto MCC 6051?

Cardflo offre l'accesso a banche acquiring specializzate preparate ad accogliere le attività di criptovalute, spesso con una valutazione del rischio personalizzata e una riserva rotativa per mitigare l'esposizione.

La nostra piattaforma consente regole antifrode personalizzabili, monitoraggio granulare delle transazioni e sofisticati strumenti di gestione dei chargeback appositamente progettati per ambienti ad alto rischio. Il supporto KYB potenziato garantisce ulteriormente la conformità normativa per questi commercianti.