Instituições Não Financeiras — Câmbio, Ordens de Pagamento, Cripto

Câmbio, ordens de pagamento, cheques de viagem e compras de criptomoedas.

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O que o MCC 6051 cobre

O Código de Categoria de Comerciante 6051 é o identificador ISO 18245 usado pelas redes de cartões para instituições não financeiras — câmbio, ordens de pagamento, cripto. Adquirentes, emissores e reguladores usam este código para definir intercâmbio, taxas de esquema, regras de fraude e categorias de relatórios para cada transação que o seu negócio processa.

Câmbio, ordens de pagamento, cheques de viagem e compras de criptomoedas. Escolher o MCC certo é fundamental: um código incorreto pode levar a intercâmbio mais alto, sobretaxas ou, em categorias regulamentadas, transações recusadas e retenções de conta.

Este MCC abrange instituições não financeiras que fornecem serviços como câmbio de moeda estrangeira, ordens de pagamento, cheques de viagem e, mais notavelmente, a compra de criptomoedas. Os comerciantes variam de casas de câmbio independentes a bolsas de criptomoedas online.

A frequência das transações pode variar, mas os valores podem ser de pequenos a muito elevados, especialmente para transações de criptomoedas.

Este MCC é considerado de alto risco devido ao elevado potencial de fraude, lavagem de dinheiro e estornos.

As compras de criptomoedas, em particular, atraem disputas de 'transação fraudulenta', muitas vezes de titulares de cartão alegando uso não autorizado ou arrependimento do comprador após flutuações do mercado de criptomoedas.

Programas do sistema de cartões como o Programa de Risco de Integridade (IRP) da Visa ou o Programa de Estorno Excessivo (ECP) da Mastercard podem ser aplicados se os limites de estorno forem excedidos.

As taxas de estorno para criptomoedas por vezes podem exceder 2%, levando a uma monitorização intensa.

A Cardflo aborda isto, oferecendo ferramentas robustas de deteção e prevenção de fraude, adaptadas aos riscos específicos de transações de alto valor e criptomoedas.

A nossa capacidade de direcionar transações através de vários bancos adquirentes, incluindo fornecedores especializados, ajuda a gerir a exposição ao risco e a manter a estabilidade do processamento para estes comerciantes.

Também apoiamos o KYB aprimorado especificamente para negócios de criptomoedas para cumprir as obrigações regulamentares.

Acquirer & underwriting stance

banca especializada de alto risco, 10-20% de reserva rotativa provável

Como a Cardflo lida com o MCC 6051

Subscrição com adquirentes que ativamente registam negócios MCC 6051 na sua região.
Processamento B2B de cartão não presente com suporte de dados de Nível 2 e Nível 3.
Aceitação de cartão virtual, automação de pagamentos (AP) e cartão de compras.
Fluxos de pagamento vinculados a faturas e opções de pagamento por link para equipas de contas a receber.
Liquidação e reconciliação que se mapeiam de forma limpa para sistemas ERP e de contabilidade.

Payment methods typically enabled

Bank Transfer

Apple Pay

Google Pay

SEPA Direct Debit

Perguntas comuns

Por que o MCC 6051, especialmente para criptomoedas, é considerado de alto risco para estornos?

As transações cripto sob o MCC 6051 são de alto risco devido à sua natureza irreversível e volátil. Os clientes podem contestar transações devido a 'arrependimento do comprador' após quedas de preço, ou alegar 'transação fraudulenta' (código de razão Visa 10.

4) devido a apropriação de conta ou desconhecimento de criptomoedas. A incapacidade de reverter transferências cripto torna a resolução de estornos difícil para os comerciantes, levando a taxas de fraude e estorno mais altas, muitas vezes excedendo 1%.

Que medidas podem os comerciantes tomar para mitigar a fraude e os estornos sob o MCC 6051?

Os comerciantes devem implementar sistemas avançados de deteção de fraude, autenticação forte do cliente (3D Secure 2. 0 com otimização de fluxo sem atritos) e procedimentos KYC/AML abrangentes.

Educar os clientes sobre a natureza irreversível das criptomoedas e fornecer comunicação clara sobre os processos de transação também pode reduzir disputas.

Usar as ferramentas de estorno da Cardflo que fornecem dados granulares sobre a pontuação de fraude de cada transação ajuda a monitorizar o risco.

Como a Cardflo apoia as empresas de criptomoedas que operam sob o MCC 6051?

A Cardflo oferece acesso a bancos adquirentes especializados que estão preparados para integrar negócios de criptomoedas, muitas vezes com uma avaliação de risco adaptada e uma reserva rotativa para mitigar a exposição.

A nossa plataforma permite regras de fraude personalizáveis, monitorização granular de transações e ferramentas sofisticadas de gestão de estornos, especificamente concebidas para ambientes de alto risco. O suporte KYB aprimorado garante ainda a conformidade regulamentar para estes comerciantes.