Instituciones no financieras: divisas, giros postales, criptomonedas
Cambio de divisas, giros postales, cheques de viajero y compras de criptomonedas.
Qué cubre el MCC 6051
El código de categoría de comerciante 6051 es el identificador ISO 18245 utilizado por las redes de tarjetas para instituciones no financieras: divisas, giros postales, criptomonedas. Los adquirentes, emisores y reguladores utilizan este código para establecer tarifas de intercambio, tarifas de esquema, reglas de fraude y categorías de informes para cada transacción que procesa su negocio.
Cambio de divisas, giros postales, cheques de viajero y compras de criptomonedas. Elegir el MCC correcto es fundamental: un código incorrecto puede generar mayores intercambios, recargos o, en categorías reguladas, transacciones rechazadas y retenciones de cuenta.
Este MCC cubre las instituciones no financieras que prestan servicios como el cambio de moneda extranjera, giros postales, cheques de viajero y, en particular, la compra de criptomonedas.
Los comercios van desde oficinas de cambio de moneda independientes hasta plataformas de intercambio de criptomonedas en línea. La frecuencia de las transacciones puede variar, pero los importes pueden oscilar entre pequeños y muy elevados, especialmente en el caso de las transacciones de criptomonedas.
Este MCC se considera de alto riesgo debido al mayor potencial de fraude, blanqueo de dinero y contracargos.
Las compras de criptomonedas, en particular, atraen disputas por 'transacción fraudulenta', a menudo por parte de titulares de tarjetas que alegan un uso no autorizado o arrepentimiento de la compra después de las fluctuaciones del mercado de criptomonedas.
Los programas de esquemas como el Programa de Riesgo de Integridad (IRP) de Visa o el Programa de Contracargos Excesivos (ECP) de Mastercard pueden aplicarse si se superan los umbrales de contracargo.
Las tasas de contracargo para las criptomonedas a veces pueden superar el 2%, lo que lleva a una intensa monitorización.
Cardflo aborda esto ofreciendo herramientas robustas de detección y prevención de fraude, adaptadas a los riesgos específicos de las transacciones de alto valor y criptomonedas.
Nuestra capacidad para enrutar transacciones a través de múltiples bancos adquirentes, incluidos proveedores especializados, ayuda a gestionar la exposición al riesgo y a mantener la estabilidad del procesamiento para estos comercios.
También apoyamos el KYB mejorado específicamente para las empresas de criptomonedas para cumplir con las obligaciones regulatorias.
Acquirer & underwriting stance
Panel especializado de alto riesgo, es probable una reserva rotatoria del 10 al 20%.
Cómo maneja Cardflo el MCC 6051
- Suscripción con adquirentes que incorporan activamente negocios MCC 6051 en su región.
- Procesamiento B2B de tarjeta no presente con soporte de datos de Nivel 2 y Nivel 3.
- Aceptación de tarjetas virtuales, automatización de pagos y tarjetas de adquisición.
- Flujos de pago vinculados a facturas y opciones de pago por enlace para equipos de cuentas por cobrar.
- Liquidación y conciliación que se mapean limpiamente a los sistemas ERP y contables.
Payment methods typically enabled
Preguntas frecuentes
¿Por qué el MCC 6051, especialmente para criptomonedas, se considera de alto riesgo para contracargos?
Las transacciones de criptomonedas bajo el MCC 6051 son de alto riesgo debido a su naturaleza irreversible y volátil. Los clientes pueden disputar transacciones debido a 'arrepentimiento del comprador' después de caídas de precios, o alegando 'transacción fraudulenta' (código de motivo Visa 10.
4) debido a la toma de control de la cuenta o falta de familiaridad con las criptomonedas.
La incapacidad de revertir las transferencias de criptomonedas dificulta la resolución de contracargos para los comercios, lo que lleva a tasas de fraude y contracargos más altas que a menudo superan el 1%.
¿Qué medidas pueden tomar los comerciantes para mitigar el fraude y los contracargos bajo el MCC 6051?
Los comerciantes deben implementar sistemas avanzados de detección de fraude, autenticación fuerte de clientes (3D Secure 2. 0 con optimización de flujo sin fricciones) y procedimientos exhaustivos de KYC/AML.
Educar a los clientes sobre la naturaleza irreversible de las criptomonedas y proporcionar una comunicación clara sobre los procesos de transacción también puede reducir las disputas.
El uso de la herramienta de contracargos de Cardflo que proporciona datos granulares sobre la puntuación de fraude de cada transacción ayuda a monitorear el riesgo.
¿Cómo ayuda Cardflo a las empresas de criptomonedas que operan bajo el MCC 6051?
Cardflo ofrece acceso a bancos adquirentes especializados que están preparados para incorporar empresas de criptomonedas, a menudo con una evaluación de riesgos personalizada y una reserva rotatoria para mitigar la exposición.
Nuestra plataforma permite reglas de fraude personalizables, monitoreo de transacciones granular y herramientas sofisticadas de gestión de contracargos diseñadas específicamente para entornos de alto riesgo. El soporte de KYB mejorado garantiza aún más el cumplimiento normativo para estos comercios.
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