Lombardy.

Lombardy (MCC 5933) są uważane za wysokiego ryzyka ze względu na nieodłączne aspekty pożyczkowe, które podlegają znacznemu nadzorowi regulacyjnemu (np. ustawy o kredycie konsumenckim).

Potencjał postrzegania jako „lichwa”, spory dotyczące warunków pożyczki lub stóp procentowych oraz przejściowy charakter niektórych klientów przyczyniają się do wyższego ryzyka zwrotów obciążeń i ryzyka reputacyjnego.

Akceptanci stoją również w obliczu zwiększonych obciążeń związanych z przestrzeganiem przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i znajomości klienta (KYC) dla tych firm.

Nie ma specyficznych zasad systemów płatniczych wyłącznie dla spłat pożyczek w lombardach, ale obowiązują ogólne zasady dotyczące usług finansowych i spłaty zadłużenia.

Płatności kartą za spłaty pożyczek często wiążą się ze zwiększonym ryzykiem i mogą prowadzić do zwrotów obciążeń, jeśli klienci kwestionują kwotę pożyczki, odsetki lub warunki.

Systemy płatnicze generalnie odradzają używanie kart do windykacji, a niektórzy akceptanci mogą ograniczać lub stosować wyższe opłaty za takie transakcje w celu ograniczenia ryzyka. Kluczowe są jasne opisy transakcji.

Cardflo przeprowadza szczegółowe kontrole Know Your Business (KYB), aby zapewnić, że lombardy przestrzegają lokalnych i krajowych przepisów dotyczących pożyczek i wymogów licencyjnych. Nasza platforma płatnicza zapewnia bezpieczne przetwarzanie sprzedaży detalicznej i, tam gdzie jest to dozwolone, transakcji związanych z pożyczkami, wraz z zaawansowanym wykrywaniem oszustw.

Koncentrujemy się na przejrzystych operacjach i ścieżkach audytu, aby dostosować się do wymagań regulacyjnych dla tego wrażliwego sektora, oferując specjalistyczne rady z odpowiednimi narzędziami monitorowania i ograniczania ryzyka.

Aby zwalczać zarzuty dotyczące sporów o warunki pożyczki, upewnij się, że każdy klient podpisuje szczegółową umowę pożyczki jasno określającą kapitał, stopy procentowe, harmonogram spłat, okres wykupu i wszelkie opłaty karne. Dostarcz klientowi kopię tej umowy.

Podczas przetwarzania płatności kartą, w szczególności za spłaty pożyczek, upewnij się, że zapis transakcji wyraźnie odwołuje się do konta pożyczki. Jeśli płatność bez fizycznego użycia karty jest przyjmowana, zarejestruj zgodę na transakcję podczas rozmowy lub zabezpiecz cyfrową umowę.

Przedstawienie tych podpisanych dokumentów i dzienników transakcji stanowi konkretny dowód na odparcie roszczeń typu „usługa niezgodna z opisem” lub „błąd w punkcie interakcji”.

W przypadku wszystkich spłat pożyczek bez fizycznego użycia karty, wdrożenie 3D Secure 2 (3DS2) jest najważniejsze. W wielu przypadkach przenosi to odpowiedzialność za oszustwo z handlowca i zapewnia dodatkową warstwę bezpieczeństwa.

Zweryfikuj tożsamość posiadacza karty z istniejącymi danymi klienta. Rozważ ograniczenie kwoty, którą można zapłacić bez fizycznego użycia karty, lub wymaganie od klientów dokonania pierwszej płatności w sklepie za pomocą transakcji chip i PIN w celu zbudowania zaufania.

Wszelkie podejrzane wzorce, takie jak wielokrotne próby z różnymi kartami, powinny wywołać ręczną weryfikację i potencjalnie bezpośredni telefon do klienta w celu weryfikacji.