Alternatywne metody płatności (APM)
Poszerz swój zasięg dzięki obsłudze alternatywnych metod płatności (APM) przez Cardflo. Umożliwiamy sprzedawcom oferowanie szerokiej gamy opcji płatności poza tradycyjnymi kartami, zaspokajając regionalne preferencje i zwiększając współczynniki konwersji.
Zintegruj APM płynnie z istniejącym przepływem płatności.
- Kategoria
- Metody
- Możliwości
- 10
- Dostępne na
- Wszystkie plany
Przegląd
Alternatywne metody płatności (APM) obejmują każdą formę transakcji, która nie wiąże się z tradycyjną kartą kredytową lub debetową wydaną przez główną globalną sieć. Metody te obejmują portfele cyfrowe, przelewy bankowe, systemy kup teraz, zapłać później (BNPL) oraz kupony przedpłacone.
W ramach stosu płatności, APM są integrowane za pośrednictwem bramki lub dostawcy usług płatniczych (PSP), aby umożliwić lokalne rozliczenia w regionach, gdzie penetracja kart jest niska lub gdzie zachowania konsumentów faworyzują specyficzne infrastruktury cyfrowe.
Dla sprzedawcy, wspieranie tych metod wiąże się z zarządzaniem różnymi standardami technicznymi i wymogami regulacyjnymi, takimi jak zgodność z PSD2 w Europie. Mechanika zazwyczaj obejmuje przekierowanie do środowiska strony trzeciej, gdzie klient autoryzuje przelew środków.
Skuteczna implementacja wymaga zrozumienia lokalnych preferencji, ponieważ nawyki płatnicze są często dyktowane przez krajowe systemy bankowe lub rozpowszechnienie technologii finansowych opartych na urządzeniach mobilnych.
Jak to działa
Wybór metody przy kasie
Klient wybiera preferowaną alternatywną metodę płatności podczas procesu realizacji transakcji. Terminal sprzedawcy lub bramka identyfikuje typ APM i inicjuje żądanie do odpowiedniego dostawcy.
Ten krok często wywołuje przekierowanie do specyficznego interfejsu dostawcy lub zintegrowanej aplikacji mobilnej w celu bezpiecznego uwierzytelnienia.
Autoryzacja klienta i SCA
Uwierzytelnianie jest zarządzane przez dostawcę APM, często spełniając wymogi silnego uwierzytelniania klienta (SCA) za pomocą biometrii lub jednorazowych haseł. Po zweryfikowaniu tożsamości i dostępnych środków, klient potwierdza transakcję.
Ten proces omija tradycyjny czterostronny model kart, wchodząc w interakcję bezpośrednio z kontem lub portfelem klienta.
Powiadomienie o płatności w czasie rzeczywistym
Dostawca APM wysyła aktualizację statusu w czasie rzeczywistym do bramki sprzedawcy za pośrednictwem webhooka lub adresu URL wywołania zwrotnego. To powiadomienie potwierdza, czy transakcja zakończyła się sukcesem, jest w toku, czy została odrzucona.
Natychmiastowe potwierdzenie jest typowe dla portfeli cyfrowych i przekierowań bankowych, chociaż niektóre metody asynchroniczne mogą wymagać dłuższego czasu przetwarzania.
Rozliczenie i uzgodnienie
Środki są zbierane przez dostawcę APM i przekazywane do akceptanta sprzedawcy lub PSP, zgodnie z uzgodnionym cyklem rozliczeniowym. Uzgodnienie polega na dopasowaniu raportów dostawcy APM z wewnętrznym systemem zarządzania zamówieniami sprzedawcy, aby upewnić się, że wszystkie autoryzowane transakcje są prawidłowo rozliczone i uregulowane.
Dlaczego to ważne
Konwersja i znaczenie regionalne
Na wielu terytoriach transakcje kartowe nie są głównym sposobem handlu. Wspierając lokalne przelewy bankowe lub portfele cyfrowe, sprzedawcy zmniejszają tarcie przy kasie i obniżają wskaźniki porzucania koszyków.
Konsumenci są bardziej skłonni do dokonania zakupu, gdy mogą korzystać ze znajomego interfejsu, który obsługuje ich lokalną walutę i przestrzega regionalnych standardów bezpieczeństwa.
Obniżenie operacyjnych kosztów transakcji
APM często mogą oferować bardziej konkurencyjne struktury opłat w porównaniu z tradycyjnymi kartami kredytowymi, które podlegają złożonym opłatom interchange i opłatom systemowym.
Przenosząc wolumen na przelewy bankowe lub lokalne systemy, sprzedawcy mogą zmniejszyć całkowity koszt akceptacji i zmniejszyć swoją zależność od modeli cenowych globalnych sieci kart.
Zmniejszone ryzyko obciążeń zwrotnych i oszustw
Wiele alternatywnych metod płatności, w szczególności przelewy bankowe typu „push”, nie pozwala na te same mechanizmy sporów, co systemy kart. Może to znacznie obniżyć wskaźnik oszustw typu „friendly fraud” i obciążenie administracyjne związane z zarządzaniem obciążeniami zwrotnymi.
Weryfikacja jest często obsługiwana za pośrednictwem bezpiecznego logowania banku, co zapewnia większą pewność tożsamości płatnika.
Zastosowania
Transgraniczny e-commerce
Sprzedawcy sprzedający na rynkach europejskich lub azjatyckich często odkrywają, że lokalne systemy, takie jak iDEAL w Holandii lub portfele cyfrowe w Chinach, przewyższają globalne karty kredytowe.
Subskrypcje energii i usług użyteczności publicznej
Firmy użyteczności publicznej wykorzystują cykliczne przelewy bankowe i polecenia zapłaty APM, aby zapewnić stałe pobieranie miesięcznych płatności, minimalizując jednocześnie ryzyko odrzucenia z powodu wygaśnięcia karty.
Luksusowy handel detaliczny z drogimi produktami
Sprzedawcy detaliczni sprzedający drogie przedmioty często preferują Buy-Now-Pay-Later (BNPL) lub przelewy bankowe, aby obsłużyć wyższe wartości transakcji, które mogą przekraczać standardowe dzienne limity kart.
Mobilne platformy do gier
Dostawcy gier i treści cyfrowych priorytetyzują portfele mobilne i rozliczenia z operatorem, aby ułatwić małe, częste mikrotransakcje, które wymagają szybkiej autoryzacji jednym dotknięciem przez użytkownika.
W liczbach
Średnia poprawa wskaźników ukończenia transakcji, gdy sprzedawcy wprowadzają lokalne metody płatności na rynkach, gdzie karty nie dominują, w oparciu o benchmarki handlu transgranicznego.
Typowy spadek porzuceń koszyków obserwowany, gdy preferowana lokalna opcja płatności konsumenta jest dostępna w punkcie sprzedaży.
Proporcja globalnego wolumenu e-commerce obecnie realizowanego za pośrednictwem alternatywnych metod płatności, odzwierciedlająca malejącą dominację tradycyjnych kart kredytowych i debetowych.
Powiązane pojęcia
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Co zyskujesz dzięki Alternatywne metody płatności (APM)
- Obsługa wiodących globalnych portfeli cyfrowych, w tym Apple Pay i Google Pay.
- Dostęp do regionalnych europejskich systemów przelewów bankowych, takich jak Sofort i iDEAL.
- Integracja z głównymi dostawcami Buy-Now-Pay-Later w celu zwiększenia średniej wartości zamówienia.
- Kompleksowe pokrycie azjatyckich portfeli mobilnych dla rozszerzonego handlu transgranicznego.
- Ujednolicone raportowanie wszystkich transakcji APM za pośrednictwem jednego panelu sprzedawcy.
- Obsługa rozliczeń w walucie lokalnej, aby uniknąć nadmiernych opłat za wymianę walut.
- Automatyczne powiadomienia webhook o statusie w czasie rzeczywistym dla wszystkich typów płatności.
- Uproszczone procesy uzgadniania w celu dopasowania wypłat APM do oryginalnych zamówień klientów.
- Wbudowana zgodność z PSD2 i silnym uwierzytelnianiem klienta dla bezpiecznego przetwarzania.
- Konfigurowalne komponenty kasy, aby priorytetyzować najbardziej odpowiednie metody według regionu geograficznego.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Pytania dotyczące Alternatywne metody płatności (APM)
Jak opłaty transakcyjne APM wypadają w porównaniu ze standardowymi stawkami interchange kart?
Ceny alternatywnych metod płatności różnią się znacznie w zależności od kategorii i regionu. Podczas gdy karty wiążą się z opłatami interchange, opłatami systemowymi i marżami akceptanta, APM często wykorzystują stałą opłatę lub prowizję procentową ustaloną przez dostawcę.
W wielu przypadkach lokalne przelewy bankowe są tańsze niż międzynarodowe karty kredytowe, ponieważ omijają złożoną infrastrukturę sieci kart. Jednak metody premium, takie jak BNPL, mogą wiązać się z wyższymi opłatami dla sprzedawców w zamian za wyższe współczynniki konwersji i przejęcie ryzyka kredytowego przez dostawcę.
Czy alternatywne metody płatności podlegają tym samym zasadom obciążeń zwrotnych co karty?
Nie, APM stosują inną logikę sporów. Wiele systemów opartych na przelewach bankowych to płatności typu „push”, co oznacza, że są one z natury bardziej bezpieczne i często nie posiadają formalnego mechanizmu obciążeń zwrotnych podobnego do tego zdefiniowanego przez Visa lub Mastercard.
Chociaż niektóre portfele cyfrowe oferują ochronę kupującego, sprzedawca jest generalnie lepiej chroniony przed oszustwami typu „friendly fraud” w porównaniu z tradycyjnymi transakcjami kartowymi. Sprzedawcy muszą jednak nadal przestrzegać szczegółowych warunków każdego indywidualnego dostawcy APM dotyczących zwrotów i sporów.
Jaki jest typowy czas rozliczenia transakcji APM?
Okresy rozliczeniowe są określane przez konkretny APM i umowę z PSP. Niektóre metody, takie jak główne portfele cyfrowe, mogą rozliczać się w tym samym harmonogramie co karty, zazwyczaj T+2 lub T+3.
Inne metody bankowe lub niszowe lokalne systemy mogą mieć dłuższe cykle, od 5 do 14 dni. Dla sprzedawców istotne jest przeanalizowanie wpływu każdej metody na płynność, ponieważ płatności asynchroniczne mogą skutkować opóźnieniem między autoryzacją transakcji a faktycznym otrzymaniem środków.
Czy potrzebuję oddzielnego numeru identyfikacyjnego sprzedawcy (MID) dla każdego APM?
W większości nowoczesnych konfiguracji orkiestracji płatności lub PSP, sprzedawcy nie potrzebują oddzielnego MID dla każdego APM. Dostawca zazwyczaj agreguje wiele metod w ramach jednej integracji kontraktowej i technicznej.
Jednak niektóre specyficzne metody regionalne lub APM wysokiego ryzyka mogą wymagać bezpośredniej relacji z podstawowym dostawcą, co wymaga oddzielnego konta lub identyfikatora. Skonsolidowane podejście bramki zazwyczaj upraszcza to, zapewniając jeden punkt wejścia dla wielu typów płatności.
Czy APM mogą obsługiwać rozliczenia cykliczne i modele subskrypcyjne?
Wiele APM jest przeznaczonych do transakcji jednorazowych, ale kilka obsługuje funkcje cykliczne. Portfele cyfrowe często umożliwiają przechowywanie danych uwierzytelniających lub „tokenizowane” płatności cykliczne.
Systemy poleceń zapłaty, takie jak SEPA, są specjalnie zbudowane dla subskrypcji. Wybierając APM dla modelu cyklicznego, sprzedawcy muszą sprawdzić, czy metoda obsługuje transakcje inicjowane przez sprzedawcę (MIT) i czy początkowa autoryzacja klienta pozostaje ważna dla przyszłych płatności zgodnie z lokalnymi przepisami i specyficznymi zasadami systemu.
Jak integracja lokalnych APM wpływa na doświadczenie użytkownika podczas realizacji transakcji?
Skuteczna integracja powinna być dynamiczna, prezentując najbardziej odpowiednie APM w oparciu o adres IP klienta, język przeglądarki lub miejsce dostawy. Zmuszanie użytkownika do przechodzenia przez zbyt wiele nieistotnych opcji może prowadzić do paraliżu decyzyjnego.
Dobrze zoptymalizowana kasa będzie priorytetyzować dwie lub trzy najważniejsze metody lokalne obok tradycyjnych opcji kart. Implementacja techniczna zazwyczaj obejmuje przekierowanie do hostowanej strony dostawcy lub osadzony komponent, który utrzymuje klienta na stronie sprzedawcy podczas uwierzytelniania.
Powiązane funkcje.
Gotowy na prędkość?
Opowiedz nam o swojej firmie. Dobierzemy dla Ciebie odpowiednich partnerów aktywizujących i właściwą ścieżkę, zazwyczaj w ciągu tygodnia.