SCA-optimering
Cardflos SCA-optimering hjälper handlare att effektivt hantera kraven för stark kundautentisering. Vi säkerställer efterlevnad av PSD2 och andra regleringar samtidigt som vi minimerar påverkan på konverteringsgraden.
Vår plattform hanterar intelligent autentiseringsflöden, främjar friktionsfria upplevelser där det är möjligt och säkrar transaktioner effektivt.
- Kategori
- Säkerhet
- Funktioner
- 10
- Tillgänglig på
- Alla planer
Översikten
Optimering av stark kundautentisering (SCA) avser den tekniska hanteringen av tvåfaktorsautentiseringskrav som föreskrivs enligt PSD2 inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet och Storbritannien. Denna process ligger mellan handlarens kassa och utfärdarens auktoriseringsbegäran, och avgör när en transaktion kräver en fullständig 3DS-utmaning kontra när ett undantag kan tillämpas.
Genom att analysera transaktionsdata som handlarkategorikod (MCC), transaktionsvärde och historiskt kortinnehavarbeteende väljer en optimeringsmotor lämplig SCA-väg. Målet är att uppfylla utfärdarens regleringskrav samtidigt som friktionen för betalaren hålls så låg som möjligt.
Effektiv SCA-hantering innebär användning av transaktionsriskanalys (TRA) och andra specifika undantag för att kringgå redundanta säkerhetssteg. Detta minskar sannolikheten för att kundvagnen överges på grund av komplexa autentiseringsprocedurer, vilket säkerställer att nödvändiga säkerhetsprotokoll inte negativt påverkar auktoriseringsgraden inom betalningsekosystemet.
Så fungerar det
Analys av transaktionsdata
Systemet utvärderar varje inkommande transaktion för specifika datapunkter inklusive handlarkategorikod, transaktionsbelopp och geografisk plats. Denna initiala bedömning avgör om transaktionen faller inom ramen för PSD2-mandaten eller om den kvalificerar sig som en transaktion utanför tillämpningsområdet, såsom postorder eller telefonbeställningar.
Tillämpning av undantagsmotor
Motorn tillämpar logik för att identifiera berättigade undantag som lågvärdesbetalningar under trettio euro eller återkommande transaktioner. Om förvärvaren stöder transaktionsriskanalys bedömer plattformen risknivån i realtid för att begära ett friktionsfritt flöde, och meddelar utfärdaren att transaktionen uppfyller tröskelvärdet för ett undantag.
Val av protokollversion
Gatewayen bestämmer den högsta stödda versionen av 3-D Secure, och föredrar EMV 3DS (3DS2) framför äldre protokoll. Detta säkerställer kompatibilitet med moderna mobilbankappar och biometriska autentiseringsmetoder, som ger en betydligt bättre användarupplevelse än äldre system som förlitar sig på statiska lösenord eller SMS-koder.
Dynamisk hantering av utmaningar
Om en utfärdare avvisar en undantagsbegäran och returnerar en mjuk avvisning, utlöser systemet ett plattformsnivåförsök med en fullständig autentiseringsutmaning. Detta automatiserade steg förhindrar en permanent hård avvisning, vilket gör att konsumenten kan slutföra tvåfaktorsautentiseringsprocessen och underlättar en framgångsrik efterföljande auktorisering.
Varför det spelar roll
Bevarande av auktoriseringsgrad
Ooptimerade SCA-implementeringar leder ofta till högre avvisningsfrekvens eftersom utfärdare kan avvisa transaktioner som saknar nödvändiga flaggor eller autentiseringsdata. Genom att korrekt kategorisera transaktioner och tillämpa lämpliga SCA-taggar upprätthåller handlare sin ställning hos utfärdare.
Denna tekniska precision minskar risken för mjuka avvisningar och säkerställer att legitima transaktioner inte blockeras av alltför aggressiva bedrägerifilter eller stela regleringstolkningar från den utfärdande banken.
Konvertering och friktionsminskning
Den främsta orsaken till övergivande under betalningsfasen är införandet av ytterligare steg. SCA-optimering fokuserar på att maximera användningen av friktionsfria flöden, där kortinnehavaren inte uppmanas till manuell inmatning.
Genom att strategiskt använda transaktionsriskanalys (TRA) och lågvärdesundantag kan företag behandla en betydande del av sin volym utan en utmaning, vilket direkt förbättrar resultatet genom minskad kundförlust vid försäljningsstället.
Användningsfall
Prenumerationsbaserade företag
Handlarinitierade transaktioner (MIT) för återkommande fakturering kräver specifika SCA-flaggor. Optimering säkerställer att den första transaktionen autentiseras korrekt, medan efterföljande betalningar markeras som undantagna, vilket förhindrar förlust av återkommande intäkter från autentiseringsfel.
Detaljhandel med hög volym och lågt värde
Återförsäljare med frekventa transaktioner under trettio euro använder SCA-optimering för att hoppa över 3DS-utmaningar för majoriteten av beställningarna, vilket bibehåller en snabb kassaupplevelse liknande de ettklicksbeställningssystem som är vanliga på etablerade marknadsplatser.
Resor och hotell
För hotellbokningar där ett kort lagras för senare debiteringar säkerställer SCA-optimering att den initiala valideringen inkluderar de korrekta behörigheterna för efterföljande debiteringar utanför sessionen, vilket minskar problem under utchecknings- eller uteblivna faktureringsprocesser.
Gränsöverskridande e-handel
Vid försäljning till den europeiska marknaden från utlandet gäller specifika SCA-regler. Optimeringslogiken identifierar utfärdarens regionala krav och tillämpar nödvändiga 3DS-protokoll för att säkerställa efterlevnad och framgångsrik gränsöverskridande avveckling.
I siffror
Detta representerar den typiska procentandelen av transaktioner som kan kringgå manuella autentiseringsuppmaningar genom strategisk undantagshantering inom den europeiska marknaden.
Handlare observerar ofta detta intervall av förbättring i framgångsrika auktoriseringar när de går från grundläggande 3DS-implementering till en optimerad SCA-strategi.
Den extra tekniska överheaden för att utvärdera undantag och välja den optimala 3DS-versionen är generellt minimal och påverkar inte sidladdningstiderna.
Relaterade termer
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Vad du får med SCA-optimering
- Automatisk identifiering av transaktioner som är berättigade till undantag för transaktionsriskanalys enligt PSD2-riktlinjerna.
- Dynamisk dirigering mellan 3DS-versioner för att säkerställa kompatibilitet med alla globala utfärdande bankers infrastrukturer.
- Kategorisering av transaktioner utanför tillämpningsområdet för att förhindra onödiga autentiseringsuppmaningar för kortinnehavare.
- Hantering av betrodd förmånstagares status för att ge återkommande kunder en strömlinjeformad kassaupplevelse.
- Realtidsanalys av mjuka avvisningskoder för att automatisera steg-upp-autentiseringsprocessen för användare.
- Verifiering av kortinnehavarinitierade transaktionsflaggor för att upprätthålla regelefterlevnad för förstagångsbetalningar.
- Teknisk support för undantag för lågvärdesbetalningar för att minimera friktion för transaktioner med små belopp.
- Integration med nätverkstokens för att förbättra säkerhetsprofilen för transaktioner med lagrade uppgifter.
- Loggning av all SCA-interaktionsdata för granskningsspårning och rapporteringskrav.
- Optimering av 3DS-datapaket för att inkludera ytterligare kontext för förbättrad riskbedömning av utfärdaren.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Frågor om SCA-optimering
Hur hanterar SCA-optimering transaktioner där förvärvaren och utfärdaren finns i olika regioner?
SCA-kraven gäller generellt för 'one-leg-out'-transaktioner med varierande grad av efterlevnad. En optimeringsmotor identifierar platsen för både förvärvaren och utfärdaren via Bank Identification Number (BIN).
Om transaktionen är en 'one-leg-out'-transaktion, till exempel en brittisk handlare och en amerikansk kortinnehavare, kan systemet avgöra om SCA ska kringgås helt eller tillämpas som bästa praxis för att minska bedrägeririsken, beroende på den specifika riskprofilen och aktuella beteendetrender hos utfärdaren i den regionen.
Vilken roll spelar transaktionsriskanalys för att minska friktionen?
Transaktionsriskanalys (TRA) är ett undantag som tillåter PSP:er och förvärvare att kringgå SCA för transaktioner upp till femhundra euro, förutsatt att deras totala bedrägerifrekvens ligger under specifika tröskelvärden.
SCA-optimering gör det möjligt för handlare att använda PSP:s TRA-undantag genom att tillhandahålla högkvalitativ data som stöder en låg riskbedömning. Detta gör att transaktionen kan fortsätta i ett friktionsfritt flöde, vilket innebär att kunden aldrig uppmanas till en 3DS-utmaning, vilket avsevärt förbättrar konverteringsgraden i kassan.
Vad händer om en utfärdare ignorerar en undantagsbegäran?
Om en utfärdare får en auktoriseringsbegäran med en undantagsflagga men beslutar att en utmaning är nödvändig, kommer de att returnera en mjuk avvisning (ofta med kod 65).
Ett optimerat system känner igen denna specifika svarskod i realtid och startar omedelbart om transaktionsflödet med en obligatorisk 3DS-utmaning. Detta förhindrar att transaktionen misslyckas helt, vilket ger kortinnehavaren möjlighet att autentisera och fortsätta med köpet utan att behöva ange sina kortuppgifter igen.
Är återkommande betalningar och prenumerationer undantagna från SCA?
Endast den första transaktionen i en prenumerationsserie, som är en kortinnehavarinitierad transaktion (CIT), kräver SCA.
Efterföljande betalningar klassificeras som handlarinitierade transaktioner (MIT) och ligger tekniskt sett utanför SCA:s tillämpningsområde, förutsatt att den första transaktionen autentiserades korrekt och de efterföljande innehåller lämpliga referenser till det ursprungliga transaktions-ID:t.
Optimering säkerställer att dessa länkar upprätthålls under hela betalningslivscykeln så att förnyelsebetalningar inte avvisas på grund av bristande autentisering.
Hur fungerar undantaget för lågvärdesbetalningar i praktiken?
Undantaget för lågvärdesbetalningar (LVP) gäller för transaktioner under trettio euro. Dock inkluderar regleringen räknare; när en kortinnehavare når fem på varandra följande undantagna transaktioner eller en total utgift på hundra euro, måste utfärdaren utmana nästa betalning.
Ett optimeringslager hanterar dessa begäranden men måste vara förberett på att utfärdaren kan vägra LVP-undantaget när dessa tröskelvärden uppnås, vilket kräver en sömlös övergång till ett fullständigt 3DS-flöde.
Påverkar SCA-optimering PCI DSS-efterlevnadskraven?
SCA-optimering är ett lager som interagerar med 3-D Secure-protokoll och ändrar inte direkt handlarens PCI DSS-omfång, förutsatt att handlaren fortsätter att använda en säker gateway eller ett valvtjänstsystem.
Genom att hantera 3DS-nyttolaster och undantagsflaggor fungerar optimeringsmotorn inom den befintliga säkra miljön, vilket säkerställer att känslig kortinnehavardata förblir skyddad medan metadata relaterad till autentisering och undantag hanteras.
Relaterade funktioner.
Redo för fart?
Berätta om ditt företag. Vi matchar dig med rätt inlösenpartners och rätt rutt, vanligtvis inom en vecka.