中東及北非 的支付方案
Cardflo 在海灣合作委員會 (GCC) 和更廣泛的中東及北非地區提供收單服務，並在需要時提供本地 APM 覆蓋和符合伊斯蘭教法的結算選項。
貨幣
AED · SAR · EGP · USD · EUR
本地支付方式
mada, Apple Pay, Google Pay, STC Pay, Fawry
收單
在阿聯酋 (CBUAE)、沙特阿拉伯 (SAMA) 和埃及 (CBE) 進行本地收單，可顯著提高這些市場發行的卡片的核准率。mada 覆蓋對於沙特消費者支付至關重要。
法規
CBUAE、SAMA、CBE 下的國家特定框架。多個中東及北非市場要求持卡人數據在本地存儲；Cardflo 的收單合作夥伴持有必要的許可證。
Market context
中東及北非地區的數字支付正以約 20% 的複合年增長率增長，快於任何其他主要地區，這得益於沙特阿拉伯的「2030 願景」改革和阿聯酋的國家支付系統戰略。沙特 mada 網絡現在承載了大部分國內借記卡交易量，擁有超過 3500 萬張活躍卡。阿聯酋的本地銀行幾乎普遍支持 Apple Pay 和 Google Pay。埃及的 Fawry 網絡每月處理數千萬張現金兌換券，這仍然是大多數沒有銀行賬戶的人的主要支付渠道。
Scheme mix
沙特阿拉伯的借記卡以 mada 為主，Visa 和 Mastercard 則在聯名信用卡層面。阿聯酋由 Visa 和 Mastercard 主導，Amex 在奢侈品和旅遊領域表現強勁。埃及將 Meeza（由 CBE 推出的國內借記卡計劃）與國際計劃混合使用。UnionPay 覆蓋對於入境中國遊客的受理越來越重要，尤其是在奢侈品零售領域。
Interchange & fees
沙特阿拉伯的國內 mada 互換費率由 SAMA 限制在較低水平，以支持普及，通常遠低於國際計劃的經濟效益。CBUAE 已針對阿聯酋發行的借記卡採取類似的透明度規則。在中東及北非商戶使用的美國或歐盟發行的卡片的跨境互換費率顯著更高，這使得本地 MID 覆蓋成為降低綜合成本的最大槓桿。
Common challenges
通過國際收單機構路由的沙特消費者交易會導致 mada 卡被拒絕或降級為昂貴的跨境軌道。貨幣兌換披露受到 CBUAE 消費者保護規則的嚴格監管，必須在授權步驟中呈現，而不是隱藏在收據中。符合伊斯蘭教法的限制可能需要隔離的結算賬戶和記錄在案的審計線索，以證明沒有利息（riba）產生。
Recommended setup
- 為沙特消費者交易量提供支持 mada 的本地 SAR 收單 MID
- 為阿聯酋發行的卡片交易提供 CBUAE 下的本地 AED 收單
- 所有消費者交易均啟用 Apple Pay 和 Google Pay（高普及率）
- 在沙特阿拉伯和埃及提供 STC Pay 和 Fawry 以覆蓋錢包和現金兌換
- 持卡人數據駐留符合 CBUAE 和 SAMA 存儲規則
中東及北非 的熱門垂直行業
FAQ
你們是否支持沙特阿拉伯的 mada？
是的，為服務沙特消費者的商戶提供 mada 覆蓋。
哪些中東及北非市場有本地收單？
阿聯酋、沙特阿拉伯和埃及提供本地收單。其他中東及北非市場在消費者需求合理的情況下，會轉接至提供本地 APM 覆蓋的區域收單機構。
Cardflo 如何處理本地數據駐留要求？
Cardflo 的中東及北非收單合作夥伴持有在該地區存儲持卡人數據所需的本地許可證。代幣化將 PAN 數據保留在適當的司法管轄區內。
是否提供符合伊斯蘭教法的結算選項？
是的。在需要時，Cardflo 的中東及北非合作夥伴可以通過符合伊斯蘭教法的安排進行結算，適用於符合伊斯蘭金融的商戶。
沙特阿拉伯的 mada 與 Visa 或 Mastercard 有何區別？
mada 是由 SAMA 運營的沙特國內借記卡網絡。大多數沙特發行的借記卡都是 mada 加 Visa 或 Mastercard 的聯名卡，交易通過 mada 軌道進行國內受理（更便宜，核准率更高），並通過 Visa 或 Mastercard 進行國際受理。商戶必須明確啟用 mada 才能獲得國內路由優勢。
我可以在阿聯酋銷售加密相關產品嗎？
在阿聯酋接受加密貨幣需要 VARA（虛擬資產監管局）許可證或通過受監管的自由區（例如 DMCC）運營。Cardflo 可以根據 CBUAE 規則，通過專業收單合作夥伴為持牌虛擬資產服務提供商提供服務。