Повтарящо се таксуване за Абонаменти за приложения.
Cardflo осигурява оркестрация на плащанията за бизнеси с абонаменти за приложения. Оптимизирайте потоците си от повтарящи се приходи чрез интелигентно маршрутизиране и възстановяване след отказ.
Намалете отлива на клиенти и увеличете стойността на жизнения цикъл с нашата стабилна платформа, предназначена за абонаментни модели.
- Индустрия
- Абонаменти за приложения
- Категория
- Абонаменти
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Абонаментите за приложения представляват модел на повтарящи се приходи, при който потребителите плащат периодично, за да поддържат достъп до цифрови услуги в мобилни или настолни среди.
В стека за плащания този модел се намира между интерфейса на приложението и платежния шлюз, което налага сложна логика за управление на жизнения цикъл.
Тези транзакции обикновено са транзакции, инициирани от търговеца (MITs), след първоначална транзакция, инициирана от клиента (CIT), която включва силно удостоверяване на клиента (SCA).
Успехът в този сектор зависи от техническата способност за управление на различни цикли на таксуване, пробни периоди и преобразуване на валути в множество юрисдикции.
Тъй като разработчиците на приложения често работят в световен мащаб, слоят за оркестрация трябва да се справя с местните разпоредби и правила на схемите, като същевременно минимизира триенето по време на първоначалната оторизация.
Поддържането на високи проценти на оторизация за последващи подновявания е основно техническо предизвикателство, тъй като картите изтичат или достигат кредитни лимити.
Това изисква стабилна инфраструктура за повторни опити, актуализации на акаунти и маршрутизиране през различни приобретатели, за да се осигури непрекъснатост на услугата без ръчна намеса на потребителя.
Как работи
Първоначален мандат и удостоверяване
Потребителят инициира абонамента, като предоставя данни за плащане по време на фазата на плащане. Шлюзът извършва SCA чрез 3D Secure протоколи, за да провери самоличността на картодържателя.
Това създава защитен токен и мандат за плащане, което позволява на търговеца да обработва бъдещи повтарящи се такси, без потребителят да присъства за всеки цикъл на таксуване.
Токенизация и съхранение във хранилище
Данните за картата се преобразуват в защитени токени и се съхраняват в съвместимо с PCI хранилище. Това заменя чувствителните основни номера на сметки (PANs) с уникални идентификатори.
Чрез използване на мрежови токени, а не общи токени на шлюза, търговецът може да поддържа непрекъснатост, дори ако физическата карта бъде заменена, тъй като мрежовият токен остава валиден през целия жизнен цикъл на картата.
Планирана повтаряща се оторизация
На предварително определената дата на таксуване, системата за оркестрация изпраща заявка за оторизация до приобретателя. Те се маркират като MITs със специфични индикатори, за да уведомят издателя, че транзакцията е част от повтарящо се споразумение.
Това помага на издателя да разграничи легитимните подновявания на абонаменти от потенциални измамни или неоторизирани дейности.
Интелигентен повторен опит и маршрутизиране
Ако заявка за оторизация е посрещната с мек отказ, системата използва логически повторни опити. Това включва маршрутизиране на транзакцията през алтернативен приобретател или забавяне на периода на изчакване, за да се увеличи вероятността за успех.
Твърдите откази, като изгубени или откраднати карти, се филтрират, за да се предотвратят ненужни такси по схемата и потенциални санкции.
Защо е важно
Намаляване на неволното отпадане
Неволното отпадане възниква, когато абонаментът се провали поради технически проблеми с плащането, а не поради намерението на потребителя. За бизнесите с приложения това е значителна загуба на приходи.
Чрез прилагане на автоматизирани актуализации на акаунти и интелигентни графици за повторни опити, търговците могат да възстановят значителна част от неуспешните подновявания. Разрешаването на тези неуспехи на ниво инфраструктура гарантира, че потребителското изживяване остава непрекъснато, запазвайки дългосрочната стойност на взаимоотношенията с клиентите.
Оптимизация на процента на оторизация
Абонаментите за приложения често включват малки, високочестотни транзакции, които могат да бъдат маркирани от филтрите за измами на издателя. Използването на точни MCC кодове и местно придобиване може значително да подобри процента на одобрение.
За трансгранични абонаменти, маршрутизирането през приобретател в същия регион като издателя намалява вероятността от откази, тъй като транзакциите се считат за по-нисък риск и подлежат на по-ниски такси за междубанкови такси в специфични юрисдикции.
Регулаторни бележки
Съответствие със SCA и MIT
Съгласно PSD2 и развиващата се рамка PSD3, абонаментите за приложения трябва да спазват строги правила за силно удостоверяване на клиента. Първоначалната транзакция за „настройка“ изисква многофакторно удостоверяване.
Последващите такси трябва да бъдат правилно маркирани като транзакции, инициирани от търговеца (MITs), за да се класифицират за изключения. Непредоставянето на ясни одиторски следи от оригиналния мандат може да доведе до отказ на транзакции от издателите или до по-голям обем заявки за извличане и спорове.
Правила на схемата за анулиране
Visa и Mastercard въведоха специфични правила, изискващи от търговците на абонаменти да предоставят лесни методи за анулиране и прозрачни известия, преди да приключи пробният период или да бъде обработена повтаряща се такса.
Неспазването на тези правила на схемата може да доведе до глоби или търговецът да бъде включен в програми за наблюдение с висок риск.
Оркестраторите на плащания трябва да гарантират, че техническата инфраструктура поддържа тези изисквания за прозрачност, като например включване на специфични данни за контакт в меки дескриптори.
Приложения
Доставчици на стрийминг услуги
Платформите за дигитални медии с голям обем използват абонаментна логика за управление на месечен или годишен достъп.
Тези бизнеси изискват високоскоростна обработка и способност за справяне с пикови натоварвания по време на големи издания на съдържание, като същевременно гарантират, че таксуването остава синхронизирано в милиони разнообразни глобални акаунти.
SaaS и приложения за производителност
Инструментите „Софтуер като услуга“ разчитат на многостепенни модели на таксуване и ценообразуване на базата на места.
Платежната инфраструктура трябва да поддържа пропорционални такси, когато потребител надгражда или понижава плана си в средата на цикъла, което налага сложни изчислителни механизми, които се свързват директно с платежния шлюз за незабавно улавяне на корекции.
Платформи за фитнес и уелнес
Тези приложения често предлагат безплатни пробни периоди, които се превръщат в платени абонаменти.
Системата трябва да управлява прехода от оторизация с нулева стойност за валидиране на картата към пълно улавяне на стойността, като гарантира, че първоначалният мандат е правилно установен, за да позволи последващи повтарящи се такси без допълнително триене.
В числа
Данните от индустрията показват, че това е типичният диапазон на отпадане, причинен от неуспешни плащания, а не от избор на клиента, което често може да бъде смекчено чрез техническа намеса.
Типично подобрение, наблюдавано при прилагане на местни стратегии за придобиване и интелигентно маршрутизиране в сравнение с подход с един, трансграничен шлюз.
Индустриален стандартен процент на неуспешни повтарящи се плащания, които са успешно възстановени чрез автоматизирани актуализатори на акаунти и интелигентна логика за повторен опит.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Управлявайте циклите на повтарящо се таксуване за седмични, месечни или годишни периоди на достъп до приложения
- Използвайте мрежова токенизация, за да поддържате валидни данни за плащане, когато физическите карти изтекат
- Разгърнете услуги за актуализиране на акаунти за автоматично синхронизиране на нови данни за карти от основните схеми
- Категоризирайте транзакциите с подходящи кодове на категории търговци, за да подобрите процента на оторизация от издателя
- Идентифицирайте меки откази спрямо твърди откази, за да информирате конкретни стратегии за техническо възстановяване
- Приложете логика за повторен опит по време на деня, за да увеличите максимално вероятността за успешни опити за оторизация
- Поддържайте съответствие със SCA за първоначални мандати, като същевременно оптимизирате изключенията за последващи подновявания
- Поддържайте регионални алтернативни методи за плащане, за да отговорите на разнообразните предпочитания за плащане на глобалните потребители
- Интерфейс с множество приобретатели, за да осигурите излишък и интелигентно маршрутизиране, базирано на производителността
- Достъп до подробни инструменти за управление на спорове за обработка на възстановявания, свързани с анулиране на абонаменти
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Как 3D Secure влияе на повтарящите се абонаменти за приложения съгласно PSD2?
Съгласно PSD2 и произтичащите изисквания за SCA, първоначалната транзакция, използвана за настройка на абонамент, обикновено изисква 3D Secure удостоверяване. След като картодържателят е удостоверен и е установен мандат, последващите подновявания се класифицират като транзакции, инициирани от търговеца (MITs).
Те обикновено са извън обхвата на SCA, ако търговецът предостави правилните флагове за транзакции. Въпреки това, издателите все още имат право да изискват удостоверяване за всяка транзакция.
Правилната оркестрация гарантира, че системата може да обработва „меки откази“, при които издателят изисква удостоверяване на по-високо ниво, подканвайки потребителя да се ангажира отново с приложението, за да потвърди плащането.
Как трябва моето приложение да обработва меки спрямо твърди откази при обработка на месечни подновявания на абонаменти?
Когато подновяването на абонамент за приложение е неуспешно, мекият отказ може да предполага временен проблем като изчакване на услуга или клиент, който наближава кредитния си лимит, което го прави подходящ за повторен опит.
Твърдият отказ означава постоянен проблем като анулирана карта или закрит акаунт, което обикновено изисква потребителят да актуализира метода си на плащане в приложението.
В контекста на цифровите абонаменти, опитът за повторен опит при твърд отказ може да доведе до ненужни такси по схемата и може да повлияе негативно на вашето положение в платежните мрежи.
Често е препоръчително да се приложи автоматизирана логика, която разграничава тези резултати, за да се поддържа здравословна абонатна база и да се намали неволното отпадане.
Как услугите за актуализиране на акаунти намаляват отлива на клиенти за мобилни приложения?
Транзакциите с карта във файл често се провалят, защото картите изтичат или се преиздават. Услугите за актуализиране на акаунти, предлагани от схеми като Visa и Mastercard, позволяват на PSP да извличат актуализирана информация за картата директно.
Чрез автоматично актуализиране на съхранения токен с новата дата на изтичане или PAN, абонаментът може да продължи, без потребителят да се налага ръчно да въвежда нови данни.
Това намалява неволното отпадане, тъй като услугата остава активна, без потребителят изобщо да осъзнава, че картата му е изтекла, като по този начин се поддържа стабилен поток от приходи за разработчика на приложението.
Каква роля играе интелигентното маршрутизиране за успеваемостта на абонаментите?
Интелигентното маршрутизиране включва насочване на заявка за плащане към приобретателя, който е най-вероятно да я одобри въз основа на исторически данни. За абонаменти за приложения тези данни могат да включват държавата на издателя, сумата на транзакцията и времето на деня.
Някои приобретатели имат по-добри отношения или по-ефективни технически канали със специфични издатели. Чрез динамично избиране на пътя на най-малко съпротивление, търговците могат да видят измеримо увеличение на процента на оторизация.
Това е особено важно за трансгранични абонаменти, където местното придобиване обикновено превъзхожда международното маршрутизиране.
Защо токенизацията е предпочитана пред съхраняването на необработени данни за карти?
Съхраняването на необработени данни за карти изисква най-високо ниво на съответствие с PCI-DSS, което е ресурсоемко за повечето бизнеси с приложения. Токенизацията заменя чувствителните данни на картодържателя с нечувствителен еквивалент.
В абонаментните модели този токен се използва за всички периодични такси. Мрежовите токени, по-специално, осигуряват допълнителен слой сигурност и функционалност, тъй като са специфични за търговеца и устройството.
Това намалява риска от пробиви в данните и гарантира, че дори ако токен бъде прихванат, той не може да бъде използван другаде в платежната екосистема.
Как трябва търговците на приложения да обработват преобразуванията от пробен период към платен?
За успешно преобразуване на пробен период в платен абонамент, търговецът трябва да извърши номинална оторизация или проверка с нулева стойност в началото на пробния период. Това валидира картата и установява мандата.
Необходимо е ясно да се съобщят условията на пробния период на потребителя, за да се избегнат по-късни възстановявания на средства за „приятелска измама“. Когато пробният период приключи, системата автоматично задейства първото пълно плащане като MIT.
Гарантирането, че транзакцията е правилно маркирана като преобразуване на пробен период, помага на издателите да разберат източника на внезапната такса, намалявайки вероятността тя да бъде блокирана.
Свързани индустрии.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.