Acquiring за финансовия сектор за Бизнеси за генериране на потенциални клиенти.
Бизнесите за генериране на потенциални клиенти изискват надеждна обработка на плащанията, за да монетизират ефективно своите услуги. Cardflo предлага стабилна оркестрация на плащанията, осигурявайки високи нива на одобрение за абонаменти и еднократни покупки.
Оптимизирайте инфраструктурата си за плащания, за да увеличите максимално приходите и да намалите оперативните сложности.
- Индустрия
- Бизнеси за генериране на потенциални клиенти
- Категория
- Финанси
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Фирмите за генериране на потенциални клиенти функционират като посредници, които идентифицират и квалифицират потенциални клиенти за купувачи от трети страни.
Този бизнес модел обикновено включва обработка на транзакции с голям обем, често използвайки повтарящи се таксувания или абонаментни структури за монетизиране на достъпа до бази данни с потенциални клиенти или запитвания в реално време.
В рамките на платежния стек, тези субекти често се класифицират от придобиващите банки като високорискови поради естеството на техните цикли на продажби и потенциала за клиентски спорове относно качеството на потенциалните клиенти.
Ефективното управление на плащанията за този сектор изисква сложен слой за оркестрация, който може да управлява различни кодове на категории търговци като 5817 или 7311.
Успехът зависи от способността да се маршрутизират транзакциите към придобиващи банки със специфичен апетит за цифрови услуги, като същевременно се използват услуги за актуализиране на акаунти и интелигентни повторни опити за борба с високия процент на меки откази, характерни за индустрията за маркетинг за ефективност.
Балансирането на нивата на оторизация с управлението на възстановяванията на плащания е основното оперативно предизвикателство за тези търговци.
Как работи
Категоризация на търговски сметки
Бизнесът получава специфичен код на категория търговец въз основа на основната си услуга, като цифров маркетинг или обработка на данни. Тази класификация определя междубанковите такси и таксите за схеми, прилагани от картовите марки.
Правилната категоризация е от съществено значение за избягване на неправилно кодиране, което може да доведе до внезапно закриване на сметки или повишен контрол от екипа за съответствие на придобиващата банка.
Първоначален поток на оторизация
Когато клиент се абонира за услуга за потенциални клиенти, шлюзът инициира заявка за оторизация през картовата мрежа до издателя. За високорискови сектори това често включва 3D Secure протоколи за удовлетворяване на изискванията за силно удостоверяване на клиента.
Транзакцията се оценява спрямо правилата за измами и логиката за обработка на вътрешни или трансгранични транзакции, за да се осигури най-висока вероятност за одобрение.
Интелигентно маршрутизиране на транзакции
Ако първоначална оторизация бъде отказана от конкретна придобиваща банка, платформата за оркестрация на плащания може автоматично да маршрутизира транзакцията към вторична придобиваща банка с различни рискови параметри.
Този процес се случва в реално време, минимизирайки триенето при плащане и гарантирайки, че валидните транзакции не се губят поради прекалено ограничителни филтри за обработка или временни прекъсвания.
Управление на жизнения цикъл на абонамента
Повтарящите се приходи се поддържат чрез транзакции, инициирани от търговеца. Ако карта изтече или плащане не успее поради недостатъчни средства, системата използва актуализатор на акаунти, за да извлече нови данни за картата от схемите.
Тя също така планира автоматични повторни опити въз основа на логика, базирана на данни, за възстановяване на приходи, без да изисква ръчна намеса от търговеца за генериране на потенциални клиенти.
Защо е важно
Намаляване на волатилността на възстановяванията на плащания
Фирмите за генериране на потенциални клиенти често се сблъскват с по-високи нива на извличане, ако купувачите не намират стойност в предоставените потенциални клиенти.
Чрез прилагане на стабилни процеси на повторно представяне и проактивно използване на инструменти като RDR или Ethoca, търговците могат да разрешават спорове, преди те да ескалират до официални възстановявания на плащания.
Това защитава идентификационния номер на търговеца от превишаване на праговете, определени от схемата, което иначе би могло да доведе до тежки глоби или включване в списъка MATCH.
Оптимизиране на ефективността на оторизацията
В среда за маркетинг за ефективност с ниски маржове, дори 5% увеличение на нивата на оторизация може значително да повлияе на нетната рентабилност.
Използването на мрежови токени вместо стандартни PAN може да намали риска от фалшиви положителни резултати по време на процеса на проверка за измами. Освен това, вътрешното маршрутизиране за трансгранични транзакции избягва високите трансгранични такси и повишената вероятност за отказ, свързана с международните издатели на карти.
Регулаторни бележки
Съответствие с PSD2 и SCA
Бизнесите за генериране на потенциални клиенти, работещи в Обединеното кралство и ЕИП, трябва да спазват Директивата за платежните услуги 2. Това налага SCA за повечето електронни плащания.
Търговците трябва да гарантират, че техният шлюз поддържа 3D Secure 2. 2, за да улесни изключенията и да минимизира триенето.
Неправилното маркиране на транзакции, инициирани от търговеца, за абонаменти може да доведе до високи нива на отказ, тъй като издателите прилагат по-строги регулаторни контроли.
Защита на данните и KYC
Регулаторите и картовите схеми изискват строги проверки за познаване на бизнеса и борба с изпирането на пари за субекти за генериране на потенциални клиенти. Това се дължи на потенциала за подвеждащи маркетингови практики.
Търговците трябва да поддържат прозрачни уебсайтове и ясни условия за обслужване, за да удовлетворят изискванията за андеррайтинг на придобиващата банка. Съответствието с GDPR също е от съществено значение, тъй като тези бизнеси обработват значителни обеми лична информация.
Приложения
B2B пазари за потенциални клиенти
Платформите, продаващи специфични бизнес запитвания на множество изпълнители, изискват автоматизирани разделени плащания и разнообразна логика за сетълмент за управление на големи обеми транзакции и осигуряване на бързи изплащания на партньори.
Агрегатори на финансови услуги
Субектите, генериращи потенциални клиенти за застраховки или ипотеки, трябва да спазват строги указания за KYC и AML, докато обработват абонаментни такси с висока стойност чрез сигурни, съвместими с PCI-DSS среди.
Агенции за маркетинг за ефективност
Агенциите, които таксуват клиенти въз основа на месечни квоти за потенциални клиенти, използват повтарящи се тригери за плащане, които трябва да се коригират динамично въз основа на ефективността на доставката и мащаба на кампанията.
В числа
Това е типичен индустриален диапазон при преминаване от настройка с една придобиваща банка към модел на оркестрация с множество придобиващи банки с интелигентно маршрутизиране.
Картовите схеми като Visa и Mastercard обикновено изискват от търговците да поддържат съотношение на спорове под 1%, за да избегнат програми за наблюдение.
Индустриалните стандарти предполагат, че този процент на неуспешни повтарящи се плащания може да бъде възстановен с помощта на автоматизирана логика за повторен опит и услуги за актуализиране на акаунти.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Маршрутизиране с множество придобиващи банки за намаляване на зависимостта от един партньор за обработка на продажби на потенциални клиенти.
- Автоматизирани услуги за актуализиране на акаунти за опресняване на изтекли данни за повтарящи се абонаменти за потенциални клиенти.
- Динамични 3D Secure тригери за балансиране на регулаторното съответствие с безпроблемни процеси на плащане.
- Персонализиране на проверката за измами въз основа на специфични кодове на категории търговци в маркетинга за ефективност.
- Подробни отчети за ARN и кодове за причини за отказ за детайлен анализ на ефективността.
- Токенизация на чувствителни данни на картодържатели за минимизиране на обхвата на одитите по PCI-DSS.
- Интелигентна логика за повторен опит за възстановяване на приходи от меки откази и временни прекъсвания на издателя.
- Персонализируеми меки дескриптори за намаляване на объркването на клиентите и предотвратяване на спорове за приятелски измами.
- Обработка на трансгранични транзакции с поддръжка на множество валути и вътрешно сетълмент.
- Интегрирано управление на спорове за ефективно обработване на заявки за извличане и процеси на повторно представяне.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Защо моят бизнес за генериране на потенциални клиенти се счита за високорисков от повечето придобиващи банки?
Придобиващите банки обикновено класифицират генерирането на потенциални клиенти като високорисково поради нематериалния характер на продукта и историята на високи нива на спорове в сектора.
По-конкретно, ако качеството на потенциалните клиенти не отговаря на очакванията на купувача, това често води до приятелски измами или възстановявания на плащания. Освен това, много фирми за генериране на потенциални клиенти използват абонаментни модели, които носят по-висок присъщ риск от спорове за повтарящи се таксувания.
Тази класификация често изисква от търговците да предоставят по-обширна KYB документация и да поддържат подвижен резерв, за да смекчат финансовата експозиция на придобиващата банка.
Как мога да намаля процента на възстановявания на плащания за моята услуга за абонамент за потенциални клиенти?
Намаляването на възстановяванията на плащания изисква комбинация от ясна комуникация и технически инструменти. Уверете се, че вашият мек дескриптор ясно съответства на URL адреса на уебсайта ви, за да избегнете объркване в банковите извлечения.
Трябва също така да приложите прозрачна политика за анулиране и да изпращате известия преди настъпване на повтарящи се такси.
От техническа гледна точка, използването на услуги за предварително уведомяване за спорове ви позволява да възстановите сума на клиент, преди да бъде иницииран официален спор, като поддържате съотношението на възстановявания на плащания към транзакции под критичния праг от 1%, наблюдаван от Visa и Mastercard.
Каква е ползата от интелигентното маршрутизиране за фирма за маркетинг за ефективност?
Интелигентното маршрутизиране ви позволява да насочвате транзакциите към придобиващата банка, която е най-вероятно да ги одобри въз основа на променливи като марка на картата, държава на издаване и сума на транзакцията.
За субект за генериране на потенциални клиенти това може да означава маршрутизиране на вътрешен трафик към основна местна придобиваща банка за по-ниски такси за междубанкови такси, докато изпращане на международен или по-високорисков трафик към специализиран доставчик на търговски сметки с висок риск.
Тази стратегия минимизира въздействието на техническа повреда или промяна на политиката на една придобиваща банка върху общите ви приходи.
Подлежат ли плащанията за B2B генериране на потенциални клиенти на SCA съгласно PSD2?
Да, ако както придобиващата банка, така и издателят са в рамките на Европейското икономическо пространство, обикновено се изисква силно удостоверяване на клиента съгласно PSD2.
Въпреки това, могат да се прилагат определени изключения, като изключението за анализ на риска на транзакцията или за транзакции с ниска стойност.
За повтарящи се абонаменти за потенциални клиенти, първото плащане обикновено изисква SCA като транзакция, инициирана от клиента, докато последващите плащания често могат да бъдат обработени като транзакции, инициирани от търговеца,
при условие че се използват правилните индикатори и оригинални идентификатори на транзакции в заявката за оторизация.
Каква роля играе MCC в моите разходи за обработка?
Кодът на категорията на търговеца определя графика на таксите за междубанкови такси, определен от картовите схеми. За генериране на потенциални клиенти са често срещани кодове като 7311 (Рекламни услуги) или 5817 (Цифрови стоки).
Използването на неправилен MCC може да доведе до по-високи разходи за междубанкови такси или да бъдете маркирани за несъответствие.
Правилното използване на MCC е жизненоважно за прозрачни ценови модели като Interchange Plus Plus, където плащате директната цена на междубанковите такси и таксите за схеми плюс фиксирана надценка на придобиващата банка.
Мога ли да обработвам плащания в множество валути, ако продавам потенциални клиенти в световен мащаб?
Да, глобалното генериране на потенциални клиенти изисква възможност за представяне на цени и обработка на транзакции в местната валута на клиента, за да се подобри конверсията. Това включва обработка на множество валути и управление на валутни курсове.
За да оптимизирате разходите, трябва да търсите споразумение, което позволява сетълмент по принципа „едно към едно“, където получавате средствата в същата валута, в която е платил клиентът, като по този начин избягвате множество такси за конвертиране и намалявате въздействието на волатилността на обменния курс.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.