Плащания за електронна търговия за Бизнеси за електронна търговия.
Бизнесите за електронна търговия се нуждаят от надеждна обработка на плащанията, за да увеличат максимално продажбите и да минимизират триенето. Cardflo предоставя платформа за оркестрация на плащания, предназначена да подобри процента на одобрение, да намали разходите и да предложи безпроблемно клиентско изживяване.
Ние ви помагаме да се ориентирате в сложността на онлайн плащанията.
- Индустрия
- Бизнеси за електронна търговия
- Категория
- Електронна търговия
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Обработката на плащания в електронната търговия функционира като критична връзка между цифров магазин и финансовите институции, които улесняват движението на капитали.
Работейки на приложния слой на стека за плащания, шлюзовете за електронна търговия и платформите за оркестрация управляват потока от данни за транзакции от браузъра на клиента до придобиващия.
Този процес включва сложни взаимодействия, включително силно удостоверяване на клиента (SCA) за съответствие с PSD2, оценка на риска в реално време и конвертиране на валута за трансгранични транзакции.
Търговците трябва да балансират необходимостта от строга превенция на измами с изискването за плащания с ниско триене, за да предотвратят изоставяне на колички. Ефективното управление включва координиране с множество доставчици на услуги, включително шлюзове, придобиващи страни и доставчици на алтернативни методи за плащане (APM).
Чрез централизиране на тези връзки, бизнесите могат да прилагат интелигентна логика за маршрутизиране, за да насочват транзакции въз основа на кода на категорията на търговеца (MCC), географското местоположение на издателя или специфични такси за схеми,
като в крайна сметка целят да оптимизират нивата на оторизация и да намалят общите разходи за приемане.
Как работи
Първоначално оторизиране на транзакция
Когато клиент изпрати данни за плащане при плащане, данните се криптират и предават чрез защитен шлюз. Транзакцията преминава първоначални проверки за валидност, включително AVS и CVV проверка, преди да бъде насочена към придобиващия.
След това придобиващият комуникира с картовите схеми и издателя, за да поиска средства.
SCA и 3DS проверка
За транзакции в рамките на Европейското икономическо пространство или Обединеното кралство, търговецът трябва да задейства 3-D Secure протоколи, за да удовлетвори изискванията на SCA.
Тази стъпка включва предизвикателство или безпроблемен поток, управляван от Directory Server, който определя дали картодържателят изисква допълнително удостоверяване, за да потвърди своята самоличност и намерение.
Интелигентни решения за маршрутизиране
Логиката за оркестрация на плащания анализира профила на транзакцията в реално време. Тя избира оптималния партньор за придобиване въз основа на исторически резултати, разходи и географската връзка между търговеца и издателя.
Този излишък гарантира, че ако един придобиващ изпита прекъсване на услугата, плащането се пренасочва автоматично.
Процес на улавяне и сетълмент
След като издателят предостави код за оторизация, транзакцията влиза в състояние на изчакване. Търговецът по-късно подава заявка за улавяне, обикновено при изпращане на стоки.
Придобиващият управлява процеса на сетълмент, при който средствата се преместват от издателя към сметката на търговеца, минус таксите за междубанков обмен и схеми.
Защо е важно
Оптимизация на процента на конверсия
Техническите откази и процесите на удостоверяване с високо триене са основните причини за изтичане на приходи в електронната търговия. Прилагането на стабилна логика за повторен опит и използването на мрежови токени може значително да намали меките откази.
Чрез осигуряване на стабилна среда с множество резервни механизми, бизнесите гарантират, че законните транзакции не се блокират от вторични фактори като временни изчаквания на шлюза или строги филтри за измами.
Управление на разходите и прозрачност
Разходите за обработка представляват значителна част от общите разходи за електронна търговия. Чрез използване на модел за ценообразуване Interchange Plus Plus (IC++) вместо смесени тарифи, търговците могат да видят конкретната разбивка на таксите за междубанков обмен, таксите за схеми и маржовете на придобиващия.
Тази прозрачност позволява по-добро договаряне с партньори и по-точно финансово прогнозиране, тъй като бизнесът се разраства в различни юрисдикции.
Регулаторни бележки
Съответствие с PSD2 и SCA
Преработената директива за платежните услуги (PSD2) налага силно удостоверяване на клиента за повечето отдалечени електронни плащания в ЕИП и Обединеното кралство. Търговците на електронна търговия трябва да гарантират, че техният платежен стек поддържа 3-D Secure версия 2.
2 или по-нова, за да изискват изключения и да управляват правилно потока на удостоверяване. Неспазването може да доведе до меки откази от издатели, които са законово задължени да отказват несъответстващи транзакции.
Приложения
Абонамент и повтарящо се таксуване
Търговците, предлагащи абонаментни модели, изискват сигурно съхранение на данни за плащане. Използването на услуги за съхранение и актуализиране на акаунти гарантира, че повтарящите се MIT (транзакции, инициирани от търговеца) продължават без прекъсване, когато данните за картата изтекат или бъдат заменени.
Разширяване на международния пазар
Бизнесите, навлизащи в нови региони, трябва да поддържат местни APM като iDEAL, Giropay или цифрови портфейли. Централизиран слой за оркестрация позволява бърза интеграция на тези методи без обширно препроектиране на процеса на плащане.
Флаш продажби с голям обем
По време на пикови периоди на трафик, платежните системи трябва да се справят с висока едновременност. Разпределението на натоварването между множество MID (идентификатори на търговци) предотвратява тесни места при един придобиващ, поддържайки производителността на сайта и успешната пропускателна способност.
В числа
Това представлява типичния индустриален диапазон за здрави бизнеси за електронна търговия, въпреки че процентите варират значително в зависимост от MCC, географията и използването на 3DS.
Търговците често наблюдават тази величина на намаление на таксите за обработка, когато преминават от смесено ценообразуване към оптимизиран модел за маршрутизиране с множество придобиващи страни.
Индустриални изследвания показват, че значителна част от клиентите изоставят плащанията поради сложно удостоверяване или липса на предпочитани местни методи за плащане.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Управлявайте множество взаимоотношения с придобиващи страни чрез единна унифицирана точка за техническа интеграция.
- Използвайте интелигентно маршрутизиране за насочване на транзакции въз основа на разходите и историческите резултати от одобренията.
- Приложете автоматична логика за повторен опит, за да възстановите приходите от временни откази.
- Поддържайте широк спектър от глобални алтернативни методи за плащане, за да намалите триенето при плащане.
- Намалете обхвата на съответствие с PCI-DSS, като използвате защитени хоствани полета или пълно пренасочване на плащанията.
- Достъп до подробни данни за транзакции във всички региони за цялостно финансово отчитане и анализ.
- Автоматизирайте управлението на циклите на повтарящи се таксувания и последователностите от транзакции, инициирани от търговеца.
- Използвайте мрежова токенизация, за да поддържате точността на картата във файл и да подобрите обема на оторизираните транзакции.
- Конфигурирайте персонализирана логика за 3-D Secure тригери въз основа на рисков профил и регулаторни изисквания.
- Опростете процеса на съгласуване, като централизирате различни отчети за сетълмент от различни източници на доставчици.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Какво причинява по-голямата част от отказите на транзакции в електронната търговия и как се категоризират те?
Отказите обикновено се разделят на твърди и меки категории. Твърдите откази възникват поради постоянни проблеми като недостатъчни средства, закрита сметка или докладвана изгубена карта.
Меките откази често са временни, резултат от технически изчаквания, подозрение за измама от рисковия механизъм на издателя или неуспехи на SCA.
Ефективността може да бъде подобрена чрез анализ на кодовете за отказ и прилагане на автоматични повторни опити за меки откази или чрез актуализиране на съхранени идентификационни данни чрез услуга за актуализиране на акаунти, за да се коригират изтекли данни преди следващия цикъл на таксуване.
Как 3-D Secure 2.0 влияе върху конверсията при плащане в среди за електронна търговия?
3-D Secure 2. 0 е проектиран да поддържа изискванията за SCA на PSD2, като същевременно подобрява клиентското изживяване в сравнение с оригиналната версия.
Той позволява „безпроблемен поток“, при който издателят може да удостовери потребителя, използвайки пасивни данни, като идентификатори на устройства или история на транзакции, без ръчно въвеждане на парола.
Въпреки че въвежда стъпка в процеса на плащане, често води до по-високи нива на оторизация, тъй като прехвърля отговорността за свързани с измами възстановявания на такси от търговеца към издателя.
Защо бизнесът за електронна търговия трябва да предпочита ценообразуването Interchange Plus Plus пред смесените тарифи?
Смесеното ценообразуване предлага фиксирана такса, независимо от вида на картата или региона, което опростява счетоводството, но често прикрива истинската цена на обработката. IC++ разделя таксата за междубанков обмен, определена от схемите, самата такса за схема и маржа на придобиващия.
Това е изгодно за бизнесите за електронна търговия, защото им позволява да се възползват от по-ниски такси за междубанков обмен на вътрешни дебитни карти или регулирани транзакции, вместо да плащат премия, скрита в висока фиксирана ставка.
Какви са ползите от използването на слой за оркестрация на плащания за онлайн търговия?
Слоят за оркестрация на плащания се намира над отделните шлюзове и придобиващи страни, предоставяйки единен API за управление на множество крайни точки. Това улеснява интелигентното маршрутизиране, при което транзакциите се изпращат до придобиващия, който е най-вероятно да ги одобри на най-ниска цена.
Той също така осигурява излишък; ако един доставчик изпита прекъсване, трафикът може да бъде пренасочен незабавно към друг. Тази настройка също така опростява навлизането на нови пазари, като позволява на търговците да включват местни методи за плащане без сложни нови интеграции.
Как търговците могат да управляват риска от приятелски измами при цифрови транзакции?
Приятелската измама възниква, когато клиент оспорва законна покупка пред своя издател. Търговците могат да смекчат това, като предоставят ясни меки описания в извлеченията по карти, изпращат незабавни цифрови разписки и използват инструменти за проследяване на доставките.
В случай на спор, наличието на изчерпателни дневници на транзакциите и доказателство за доставка позволява на търговеца да участва в процеса на повторно представяне. Използването на 3-D Secure също осигурява прехвърляне на отговорност за много транзакции, защитавайки търговеца, ако картодържателят отрече да е направил покупката.
Как мрежовите токени се различават от стандартните токени на шлюза за електронна търговия?
Стандартните токени на шлюза са собственост на конкретен доставчик и се използват предимно за намаляване на обхвата на PCI-DSS. Мрежовите токени се издават от картовите схеми (Visa, Mastercard) и остават валидни, дори ако основната карта бъде преиздадена или търговецът смени шлюзовете.
Мрежовите токени често носят по-високо ниво на доверие при издателите, което води до подобрени нива на оторизация, и те се актуализират автоматично от схемите, когато данните за картата се променят, намалявайки необходимостта от ръчни актуализации от страна на клиента.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.