Как да приемате онлайн плащания за Вашия бизнес
Съвременните предприятия трябва да предлагат разнообразни възможности за плащане, включително кредитни карти, Apple Pay и Google Pay.
Търговски сметки, маршрути за придобиване и контрол на възстановяването на плащания, съобразени с вашия рисков профил.
Приемането на онлайн плащания е от съществено значение за предприятия от всякакъв мащаб, независимо дали става въпрос за магазин за електронна търговия, цифрови услуги, продукти, продавани чрез социални мрежи, или нещо съвсем различно. Предоставянето на безпроблемни възможности за плащане може да подобри клиентското изживяване и да увеличи продажбите.
В тази статия разглеждаме различните начини за приемане на онлайн плащания и как да изберете най-доброто решение за Вашия бизнес.
Определете кои видове плащания са подходящи за Вашия бизнес
Първата стъпка към приемането на онлайн плащания е да се уверите, че сте избрали най-добрите методи за онлайн плащане, които отговарят на потребностите на Вашия бизнес.
Най-популярните методи за плащане включват кредитни и дебитни карти, мобилни портфейли, като ApplePay и Google Pay, „Купете сега, платете по-късно“ (BNPL) и други алтернативни методи на плащане.
Когато избират възможности за плащане, търговците трябва да оценят сроковете за сетълмент, таксите за обработка и риска от обратно оспорване на плащанията за всеки канал:
- Плащания с карти и портфейли: За потребителските карти от Обединеното кралство се начисляват такси за обмен, ограничени до 0.2% за дебитни и 0.3% за кредитни карти, като сетълментът обикновено се извършва в рамките на T+2 работни дни. Мобилните портфейли използват същата картова инфраструктура чрез токенизация.
- Отворено банкиране: Плащанията от сметка към сметка изцяло заобикалят картовите мрежи. Средствата се клирингират незабавно чрез „Бързи плащания“ срещу ниска фиксирана цена, обикновено от 5p до 25p на поръчка, като напълно се премахва рискът от обратно оспорване на плащането.
- Услуги BNPL: Доставчиците начисляват по-високи такси на търговците, между 2% и 6% плюс фиксирана такса за всяка трансакция, но изплащат средствата предварително в рамките на 24 часа, като поемат риска от неизпълнение от страна на клиента.
Избор на платежен портал за Вашия бизнес
Платежният портал е технологична платформа, която изпълнява ролята на посредник при електронните финансови плащания. Това е вид софтуер, който служи като мост между Вашия уебсайт и оператора за обработка на плащания, като сигурно предава платежните данни на Вашите клиенти. Изборът на правилния портал е ключов елемент за успешното приемане на онлайн плащания.
Сред добре познатите примери са AmazonPay, PayPal, Stripe и Verifone. Съществуват и много други, всеки със свои уникални предимства, а най-добрият избор за Вашия бизнес зависи от потребностите Ви.
Такси
Един от факторите, които трябва да вземете предвид, са таксите за обработка на плащания. Те обикновено се начисляват като месечна такса.
Платежните портали обикновено начисляват комбинация от такси. Най-често срещани са таксите за трансакции, които обикновено се състоят от процент от всяка трансакция плюс фиксирана сума в зависимост от вида на трансакцията.
Някои доставчици добавят и абонаментни такси, които се начисляват отделно от таксите за трансакции. Макар таксите за първоначално настройване да са по-рядко срещани, някои портали ги изискват, но много други, като Stripe, не ги прилагат.
Предприятията трябва да вземат предвид и таксите за обратно оспорване на плащане, начислявани за всяка оспорена трансакция.
В зависимост от доставчика може да се прилагат допълнителни разходи. Те могат да включват такси за трансгранични плащания, такси за превалутиране или такси за възстановяване на суми, тъй като някои портали не връщат първоначалната такса за трансакцията.
Доколко добре се интегрира с Вашия уебсайт
Друг фактор, който трябва да вземете предвид, е кой платежен портал предлага най-подходящата интеграция с уебсайта Ви за приемане на онлайн плащания.
Някои платежни портали могат да се свържат директно с Вашия уебсайт, така че клиентите да не се налага да го напускат, когато завършват онлайн трансакции, например Stripe и authorise.net. Това осигурява по-плавна и безпроблемна интеграция в самия уебсайт.
За по-малките предприятия, които не могат да поддържат екип по информационни технологии, обаче може да е по-подходящ алтернативен метод. Други портали, които препращат към външен портал за профили, като Square и PayPal Standard, предлагат сигурност и простота, тъй като Ви прехвърлят към уебсайта на доставчика на платежни услуги. Неговите защитени сървъри се грижат за техническите аспекти на обработката на плащанията, като съответствието с PCI и защитата от измами. Това обаче леко намалява дела на завършените покупки.
Някои платежни портали Ви позволяват не само да приемате плащания директно през Вашия уебсайт, но и да създавате връзки за плащане, които могат да бъдат споделяни. Можете да изпращате тези връзки на клиентите по електронна поща, чрез текстово съобщение или вградени в електронна фактура, което Ви предоставя повече начини да получавате плащания.
Потребителско изживяване
Последният фактор, който трябва да вземете предвид, е дали услугите на Вашия бизнес и интеграцията на платежната система осигуряват безпроблемно и удобно потребителско изживяване.
За да постигнете висок дял на завършените покупки и задържане на клиентите, плащащите клиенти искат платежно решение, което изисква само няколко щраквания.
Най-важни са сигурността, бързото извършване на трансакциите и разнообразните възможности за плащане.
Уверете се, че страницата Ви за завършване на поръчката е бърза и лесна за използване. Предложете множество възможности за плащане, включително кредитни и дебитни карти, цифрови портфейли, като Apple Pay и Google Pay, и услуги BNPL, „Купете сега, платете по-късно“, за да отговорите на различните предпочитания.
Сведете полетата във формуляра до минимум и активирайте автоматичното попълване, за да предотвратите неудобството. Прозрачната разбивка на цените и сигурният, вдъхващ доверие дизайн, например с разпознаваеми платежни символи, могат да повишат доверието на клиентите.
Открийте търговска сметка
След като намерите подходящия платежен портал и оператор за обработка на плащания, можете да откриете търговска сметка.
Търговската сметка се различава от фирмената сметка. Фирмената банкова сметка е предназначена за ежедневните операции, докато търговската сметка е специален вид банкова сметка, която Ви позволява да приемате плащания с дебитни и кредитни карти и гарантира, че след всяка трансакция средствата се прехвърлят сигурно към фирмената Ви банкова сметка.
По традиция търговската сметка се открива при оператора за обработка на плащания. По-съвременните доставчици на платежни услуги обединяват двете, поради което не е необходимо да се открива отделна търговска сметка.
Активирайте плащания с кредитни и дебитни карти
След като изберете най-добрия платежен портал и откриете търговска сметка, можете да активирате плащанията с кредитни и дебитни карти като най-разпространения метод за онлайн плащане.
Когато приемате онлайн плащания с карти, осигурете безпроблемен процес и се уверете, че завършването на поръчката във Вашия онлайн магазин е сигурно, съответства на PCI и е лесно за потребителя.
Предложете алтернативни методи на плащане
Освен кредитни или дебитни карти има и други популярни методи за онлайн плащане, които можете да интегрирате в уебсайта си, за да подобрите удобството за клиентите и да увеличите дела на завършените покупки при приемането на онлайн плащания.
Като предлага алтернативни методи на плащане, Вашият бизнес може да привлече по-широка аудитория.
Вашият бизнес може да обмисли интегрирането на цифрови портфейли като Apple Pay, Google Pay и Paypal, които предлагат по-бързо и по-сигурно завършване на поръчката. Освен това услугите „Купете сега, платете по-късно“ (BNPL), като Klarna и Afterpay, са отлични за клиенти, които търсят гъвкави методи на плащане.
Внедрете сигурна обработка на плащанията
Сигурният процес на плащане не само защитава данните на клиентите, но и повишава доверието в бизнеса Ви.
От съществено значение е да изберете портал, съответстващ на PCI. PCL означава Стандарти за сигурност на данните в сектора на платежните карти (PCI DSS) и включва няколко критерия, които трябва да бъдат изпълнени за сигурни онлайн плащания. Критериите включват криптиране, сигурно съхранение на клиентски данни, редовни проверки на сигурността и многофакторно удостоверяване.
Активирайте SSL криптиране, инструменти за откриване на измами, като проверка на CVV, удостоверяване чрез 3D Secure и наблюдение за измами с помощта на изкуствен интелект, за да поддържате сигурна обработката на плащанията си. За улеснение много надеждни системи за онлайн плащания интегрират тези възможности.
Редовно актуализирайте настройките си за сигурност и спазвайте разпоредбите за защита на данните, като GDPR, за да предотвратите пробиви.
Интегрирайте плащанията с Вашия уебсайт
Предлагаме три основни препоръки, които да следвате, за да приемате успешно онлайн плащания.
Проверете системата, за да се уверите, че всичко работи
Преди да въведете системата в реална експлоатация, е най-добре да я проверите, за да се уверите, че процесът е плавен и ефективен. Проверката ще открие и неизправности и възможности за подобрение.
Повечето платежни портали, като Stripe и PayPal, предлагат изолирани среди или режим за изпитване, в които можете да симулирате трансакции, без да обработвате реални плащания. Можете да проверите различни сценарии, като успешни плащания, неуспешни трансакции, възстановяване на суми и обратно оспорване на плащания.
Полезно е да извършвате редовни проверки, защото те помагат за ранното откриване на проблеми и предотвратяват загубата на продажби и неудовлетворението на клиентите.
Автоматизирайте периодичните плащания
Ако Вашият бизнес предлага абонаментна услуга, автоматизирането на периодичните плащания може да спести време и да подобри паричния поток.
Някои платежни системи предлагат вградени инструменти за настройване на автоматични цикли на фактуриране. Клиентите могат сигурно да запазят платежните си данни, а системата ще ги таксува през планирани интервали без ръчна намеса.
Функции като автоматизираното издаване на фактури и инструментите за управление на абонаменти помагат за намаляване на отлива на клиенти и осигуряват безпроблемно платежно изживяване.
Наблюдавайте и оптимизирайте Вашата платежна система
От съществено значение е да поддържате и подобрявате методите за онлайн плащане, за да са в крак с променящите се тенденции и да осигуряват безпроблемно платежно изживяване.
Инструментите за анализ могат да се използват за откриване на закономерности в поведението на клиентите, опитите за измама или забавянията при обработката и за предприемане на изпреварващи мерки за подобряване на ефективността.
Спазването на изискванията за актуализации на сигурността може да помогне за увеличаване на дела на завършените покупки и удовлетвореността на клиентите.
Често задавани въпроси
По-долу са някои от най-често задаваните ни въпроси относно възможностите за онлайн плащане.
Какви видове предприятия обикновено трябва да приемат онлайн плащания?
Много видове предприятия вече обикновено трябва да приемат онлайн плащания, за да не изостават от все по-цифровия свят.
Видовете предприятия включват:
- Търговци на дребно в електронната търговия
- Абонаментни услуги
- Предприятия, предлагащи цифрови продукти или услуги
- Организации с нестопанска цел, приемащи онлайн дарения
- Уебсайтове за пътувания и хотелиерство
- Услуги за доставка на храна и онлайн поръчки на хранителни стоки
- Организатори на концерти, театрални представления и спортни събития
Как мога да приемам Google Pay или Apple Pay?
Приемането на Google Pay и Apple Pay може да улесни процеса на завършване на поръчката и да подобри клиентското изживяване.
За да активирате тези методи на плащане, изберете платежен портал, който ги поддържа. В настройките на портала активирайте цифровите портфейли като възможности за плащане.
Необходим е уебсайт, съответстващ на PCI, със SSL криптиране за сигурност, а интеграцията с Вашата платформа за електронна търговия, като Shopify или WooCommerce, често предоставя вградена поддръжка.
Опростените решения на Cardflo за онлайн плащания
Cardflo прави плащанията лесни. Ние поемаме цялата сложност на платежния процес, за да можете Вие да се съсредоточите върху развитието на бизнеса си.
Без дългосрочни договори или прекомерни такси, ние предлагаме нови начини за приемане на онлайн плащания с бърза интеграция, ниски тарифи, висока сигурност и интелигентни отчети.
Интеграциите се извършват чрез REST APIs или предварително разработени модули за платформи като WooCommerce и Magento, което позволява въвеждане в реална експлоатация в рамките на 24 часа. Вместо завишени фиксирани тарифи при обработката се използва прозрачно ценообразуване „Обменна такса плюс“ (IC+). То съчетава неподлежащите на договаряне такси на картовите схеми с фиксирана надбавка на доставчика, например 0.35% плюс 5p за стандартна потребителска дебитна трансакция в Обединеното кралство, което предоставя на търговците пълна прозрачност на таксите.
Основните оперативни механизми включват:
- Срокове за сетълмент: Брутното изплащане на клирингираните средства се извършва по текущ график T+1, на следващия работен ден, директно към Вашата фирмена сметка в Обединеното кралство.
- Протоколи срещу измами: Интегрираното удостоверяване 3DS2 автоматично заявява освобождаване от задълбочено удостоверяване на клиента (SCA) за поръчки с нисък риск под £25, като свежда затрудненията до минимум и същевременно защитава от отговорност при обратно оспорване на плащането.
Related reading
Тази статия разглежда предизвикателствата и приложимите възможности за осигуряване на стабилна обработка на плащания за кратом за онлайн търговци в Съединените щати и Европейския съюз, където продуктът е законен, но често се класифицира като високорисков
Изграждането на персонализиран платежен шлюз включва разработване на технология за шифроване и насочване на трансакции между страниците за плащане и картовите мрежи. Този процес изисква стриктно спазване на регулаторните изисквания за защита на чувствителните данни. Търговците трябва да получат необходимите сертификати и редовно да извършват одити, за да поддържат съответствие. Неспазването на тези правила може да доведе до глоби и невъзможност за обработване на плащания.
Откриването на търговска сметка е от съществено значение за всеки бизнес в сферата на електронната търговия или търговията на дребно, който иска да приема електронни плащания. Това ръководство обяснява как обслужващите банки и доставчиците обработват трансакции от Visa и Mastercard. То описва подробно необходимата документация и стъпките, изисквани за получаване на средства от картови плащания на клиенти.