Cardflo за Бизнеси, нуждаещи се от множество доставчици на платежни услуги.
Cardflo осигурява инфраструктура за бизнеси, изискващи множество доставчици на платежни услуги, позволявайки устойчива и оптимизирана обработка на плащания. Нашата платформа улеснява директните връзки с различни банки-доставчици на платежни услуги, подобрявайки гъвкавостта, намалявайки риска и увеличавайки процента на успешни транзакции.
Ние централизираме управлението на вашите взаимоотношения с доставчиците на платежни услуги.
- Индустрия
- Бизнеси, нуждаещи се от множество доставчици на платежни услуги
- Категория
- Висок риск
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Работата с множество доставчици на платежни услуги е често срещана стратегия за търговци с висок риск, субекти с голям обем и бизнеси, разрастващи се в различни юрисдикции.
Чрез установяване на взаимоотношения с няколко банки-доставчици на платежни услуги, търговецът намалява риска от единична точка на отказ и избягва пълни спирания на обработката поради замразяване на сметки или наложени от схемата тавани на обема.
В платежния стек, тази настройка с множество доставчици на платежни услуги обикновено се намира зад платежен шлюз или оркестрационен слой, който насочва транзакциите към конкретни идентификационни номера на търговци (MIDs) въз основа на предварително дефинирана логика.
Тази архитектура позволява по-детайлно управление на кодовете на категории търговци (MCCs) и помага за поддържане на стабилно състояние на MID чрез разпределяне на съотношенията на възстановяване на суми между различни банки.
Диверсификацията също така позволява на търговеца да насочва транзакции към доставчика на платежни услуги с най-висок исторически процент на оторизация за конкретна география или тип карта.
В крайна сметка, този подход осигурява оперативната излишност, необходима за справяне с непредвидени промени в апетита към риск или позицията за съответствие на доставчика на платежни услуги.
Как работи
Установяване на множество MIDs
Търговецът кандидатства за и поддържа отделни идентификационни номера на търговци в различни институции за платежни услуги. Всеки доставчик на платежни услуги оценява бизнеса съгласно собствените си критерии за оценка и рамка за риск. Това позволява на търговеца да работи с разнообразен набор от условия за сетълмент, изисквания за резерви и географски специализации, които варират в зависимост от банката.
Интеграция чрез оркестрационен слой
Търговецът свързва тези отделни акаунти на доставчици на платежни услуги към централна оркестрационна платформа или шлюз. Този технически слой действа като основен интерфейс, гарантирайки, че данните за транзакциите са форматирани правилно за всеки конкретен API на доставчик на платежни услуги, като същевременно централизира отчитането на транзакциите и съгласуването в едно табло за управление на бизнеса.
Конфигуриране на логика за интелигентно маршрутизиране
Търговците дефинират правила, за да определят кой доставчик на платежни услуги получава конкретна транзакция. Често срещаните критерии включват местоположението на картодържателя, валутата на транзакцията и конкретния MCC, присвоен на MID. Тази логика може да бъде коригирана, за да балансира обема или да приоритизира най-ниските междубанкови и схематични такси.
Непрекъснат мониторинг и ребалансиране
Търговецът наблюдава показатели за ефективност в реално време, като причини за отказ и проценти на възстановяване на суми, при всички партньори за платежни услуги. Ако един доставчик на платежни услуги претърпи прекъсване или увеличи процентите си на отказ за определени типове карти, търговецът може динамично да преразпредели трафика към по-стабилен партньор, за да запази потока на приходи.
Защо е важно
Управление на риска и възстановяване на суми
Търговците с висок риск често се сблъскват със строги прагове за възстановяване на суми, наложени от картовите схеми. Разпределянето на транзакции между множество доставчици на платежни услуги помага за по-ефективното управление на тези съотношения. Ако един MID наближи праг, търговецът може да прехвърли обема към друг доставчик на платежни услуги, за да предотврати включването му в програма за наблюдение на схемата, която включва тежки глоби и потенциална загуба на привилегии за обработка.
Оптимизирана оторизация и разходи
Различните доставчици на платежни услуги имат различни взаимоотношения с местни издатели и разнообразни апетити към риск за конкретни марки карти. Използването на множество доставчици на платежни услуги позволява на търговеца да насочва транзакции към банката, която е най-вероятно да произведе успешна оторизация. Освен това, то създава конкурентна среда, където търговецът може да използва обема, за да договори по-добри междубанкови цени плюс и по-ниски схематични такси.
Регулаторни бележки
Съответствие с PSD2 и SCA
При маршрутизиране между множество доставчици на платежни услуги, търговците трябва да гарантират, че данните за силно удостоверяване на клиента (SCA) се предават последователно. Неуспехът да се синхронизират 3-D Secure данни между различни платформи за платежни услуги може да доведе до меки откази и повишено триене.
Съгласно PSD2 в ЕИП и подобни правила в Обединеното кралство, доставчикът на платежни услуги е отговорен за осигуряване на съответствие, така че техническият стек на търговеца трябва да е способен да обработва различни изисквания за 3DS версии в цялото си банково портфолио.
Правила и мониторинг на картовите схеми
Visa и Mastercard имат строги правила относно използването на множество MIDs. Търговците не трябва да използват множество доставчици на платежни услуги, за да скрият умишлено прекомерни възстановявания на суми или да участват в „балансиране на натоварването“ специално за заобикаляне на програми за мониторинг на измами.
Това може да доведе до тежки глоби или пълна забрана от картовите мрежи. Прозрачността с всеки доставчик на платежни услуги относно общия обем на бизнеса и използването на други партньори за обработка е стандартно изискване на Споразумението за търговски услуги (MSA).
Приложения
Мащабиране на международна електронна търговия
Търговец, разширяващ се в нови региони, използва множество местни доставчици на платежни услуги, за да осигури по-високи проценти на оторизация чрез обработка на транзакции като вътрешни, а не трансгранични, което намалява отказите от издатели.
Устойчивост на високорисков сектор
Бизнеси в сектори като игри или фармацевтика използват множество доставчици на платежни услуги, за да се предпазят от внезапни промени в апетита към риск на банката, които биха могли да доведат до незабавно закриване на търговски сметки.
Балансиране на натоварването с голям обем
Предприятия с високи пикови обеми разпределят трафика, за да предотвратят достигането на дневни или месечни тавани за обработка, наложени от отделни доставчици на платежни услуги, гарантирайки, че няма загубени продажби по време на пиков сезонен трафик.
Абонаментни и повтарящи се таксувания
Абонаментните бизнеси използват вторични доставчици на платежни услуги като резервно копие за неуспешни транзакции, опитвайки повторен опит чрез друга банка, ако първоначалната оторизация се провали поради специфична логика на издател-банка.
В числа
Този диапазон представлява типичното подобрение, наблюдавано, когато търговците преминават от един международен доставчик на платежни услуги към стратегия за вътрешно маршрутизиране с множество доставчици на платежни услуги.
Бизнесите, използващи автоматично превключване между множество доставчици на платежни услуги, могат да достигнат почти непрекъсната наличност, при условие че шлюзът или оркестрационният слой остават активни.
Потенциално намаляване на общите разходи за приемане чрез избягване на трансгранични надбавки и използване на конкурентни междубанкови цени.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Разпределяне на обема на транзакциите между различни Tier 1 и специализирани регионални партньори за платежни услуги.
- Елиминиране на единична точка на отказ чрез поддържане на активни вторични и третични канали за обработка.
- Управление на съотношенията на възстановяване на суми по различни MIDs, за да останат под праговете за наблюдение на картовите схеми.
- Оптимизиране на вътрешните такси за обработка чрез насочване на транзакции към доставчици на платежни услуги в местния регион на картодържателя.
- Договаряне на по-конкурентни междубанкови такси плюс чрез създаване на конкурентна среда между множество банки.
- Автоматизиране на маршрутизирането на транзакции въз основа на валута, сума и данни на ниво BIN за максимална ефективност.
- Намаляване на въздействието от технически прекъсвания чрез автоматично превключване към алтернативен активен доставчик на платежни услуги.
- Анализиране на детайлни данни за ефективността, за да се идентифицират кои доставчици на платежни услуги предлагат най-високи проценти на успешни оторизации.
- Централизиране на съгласуването на сетълменти и такси от множество източници в един унифициран интерфейс за отчитане.
- Поддържане на непрекъснатост на обработката, дори ако отделен доставчик на платежни услуги реши да напусне конкретна индустрия.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Защо е необходимо да имате повече от един идентификационен номер на търговец (MID)?
Един MID обвързва търговеца с политиката за риск и техническата стабилност на един конкретен доставчик на платежни услуги. Ако този доставчик претърпи прекъсване, промени апетита си към риск за вашия MCC или прекрати акаунта поради високи възстановявания на суми, бизнесът не може да обработва плащания.
Множество MIDs в различни банки осигуряват предпазна мрежа. Тази структура позволява на търговеца незабавно да прехвърли обема към вторичен партньор, гарантирайки, че продажбите остават непрекъснати.
Тя също така позволява стратегическо разпределение на обема за поддържане на здравословни съотношения на възстановяване на суми към транзакции, което е жизненоважно за дългосрочната стабилност на акаунта съгласно правилата на схемата.
Как използването на множество доставчици на платежни услуги влияе на процентите на оторизация в различни региони?
Процентите на оторизация често са по-високи, когато транзакция се обработва от доставчик на платежни услуги в същия регион като издаващата банка. Това е известно като вътрешна обработка.
Ако търговец от Обединеното кралство използва само доставчик на платежни услуги от Обединеното кралство за обработка на транзакции от САЩ, тези плащания се отбелязват като трансгранични, които издателите често отказват.
Чрез добавяне на доставчик на платежни услуги, базиран в САЩ, към своето портфолио, търговецът може да насочва транзакции от САЩ през тази местна банка.
Това променя профила на транзакцията от трансграничен към вътрешен, което обикновено води до значително увеличение на успешните оторизации и по-ниски разходи за обработка.
Какви са често срещаните предизвикателства при управлението на множество взаимоотношения с доставчици на платежни услуги?
Основните предизвикателства са оперативната сложност и фрагментацията на данните. Всеки доставчик на платежни услуги има свой собствен формат за отчитане, времева линия за сетълмент и структура на таксите, което прави ръчното съгласуване трудно.
Освен това, поддържането на съответствие с PCI-DSS при множество интеграции изисква строг надзор. Използването на централен оркестрационен или шлюзов слой може да опрости това чрез агрегиране на всички данни в стандартизиран формат.
Освен това, търговците трябва внимателно да управляват разпределението на обема си, за да гарантират, че всеки доставчик на платежни услуги получава достатъчно трафик, за да остане печеливш, тъй като много банки изискват минимален месечен обем за поддържане на активен MID.
Могат ли множество доставчици на платежни услуги да помогнат на търговец да избегне списъка MATCH или TMF?
Въпреки че наличието на множество доставчици на платежни услуги не може да попречи на даден бизнес да бъде добавен към списъка MATCH, ако наруши правилата на схемата или претърпи прекомерни измами, то може да предотврати незабавното прекратяване на цялата бизнес дейност.
Ако един доставчик на платежни услуги прекрати взаимоотношение и включи търговец в списък, другите активни MIDs все още могат да функционират, докато новината не бъде синхронизирана в цялата индустрия.
По-важното е, че използването на множество доставчици на платежни услуги проактивно позволява на търговеца да управлява по-добре риска, поддържайки ниски нива на възстановяване на суми по всички сметки и намалявайки вероятността изобщо да бъде включен в списък за прекратяване.
Как интелигентното маршрутизиране се различава от простото балансиране на натоварването между доставчиците на платежни услуги?
Балансирането на натоварването обикновено включва разпределяне на транзакциите поравно или въз основа на просто процентно разделяне, за да се гарантира, че нито един доставчик на платежни услуги не е претоварен.
Интелигентното маршрутизиране е по-сложно; то използва данни в реално време, за да реши най-добрата дестинация за всяка отделна транзакция.
Например, то може да насочи Visa карта от Германия към конкретен доставчик на платежни услуги, известен с високи успешни проценти в Германия, докато изпраща транзакция с висока стойност към доставчик на платежни услуги с по-ниски фиксирани такси.
Интелигентното маршрутизиране цели да максимизира вероятността за оторизация и да минимизира разходите за всяко плащане, вместо просто да разделя обема.
Ще увеличи ли използването на множество доставчици на платежни услуги общите ми такси за обработка?
Първоначално може да има по-високи фиксирани разходи, като допълнителни месечни такси за MID и такси за настройка на шлюза. Въпреки това, те често се компенсират от спестяванията, получени от намалени трансгранични такси и по-ниски междубанкови такси чрез вътрешно маршрутизиране.
Освен това, възможността за договаряне с множество доставчици на платежни услуги често води до по-добро променливо ценообразуване.
Най-значителната финансова полза е предотвратяването на загуба на приходи по време на прекъсвания или замразяване на сметки, което далеч надхвърля допълнителните разходи за поддържане на вторично или третично взаимоотношение с доставчик на платежни услуги.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.