Cardflo für Unternehmen, die mehrere Acquirer benötigen.
Cardflo bietet die Infrastruktur für Unternehmen, die mehrere Acquirer benötigen, und ermöglicht so eine robuste und optimierte Zahlungsabwicklung. Unsere Plattform erleichtert direkte Verbindungen zu verschiedenen Acquirer-Banken, erhöht die Flexibilität, reduziert Risiken und verbessert die Erfolgsquoten von Transaktionen.
Wir zentralisieren die Verwaltung Ihrer Acquirer-Beziehungen.
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- Unternehmen, die mehrere Acquirer benötigen
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Der Überblick
Der Betrieb mit mehreren Acquirern ist eine gängige Strategie für Händler mit hohem Risiko, Unternehmen mit hohem Volumen und Unternehmen, die in verschiedenen Gerichtsbarkeiten skalieren.
Durch den Aufbau von Beziehungen zu mehreren Acquirer-Banken mindert ein Händler das Risiko eines einzelnen Ausfallpunkts und vermeidet vollständige Verarbeitungsstopps aufgrund von Kontosperrungen oder durch das System vorgeschriebenen Volumenbegrenzungen.
Im Zahlungsstapel befindet sich diese Multi-Acquirer-Einrichtung normalerweise hinter einem Zahlungsgateway oder einer Orchestrierungsschicht, die Transaktionen gemäß vordefinierter Logik an bestimmte Merchant Identification Numbers (MIDs) leitet.
Diese Architektur ermöglicht eine granularere Verwaltung von Merchant Category Codes (MCCs) und trägt dazu bei, die Stabilität der MID aufrechtzuerhalten, indem Rückbuchungsraten über verschiedene Banken verteilt werden.
Die Diversifizierung ermöglicht es einem Händler auch, Transaktionen an den Acquirer mit der historisch höchsten Autorisierungsrate für eine bestimmte Region oder einen bestimmten Kartentyp weiterzuleiten.
Letztendlich bietet dieser Ansatz die betriebliche Redundanz, die erforderlich ist, um unvorhergesehene Änderungen in der Risikobereitschaft oder Compliance-Haltung eines Acquirers zu bewältigen.
Wie es funktioniert
Einrichtung mehrerer MIDs
Der Händler beantragt und unterhält separate Händleridentifikationsnummern bei verschiedenen Acquiring-Institutionen. Jeder Acquirer bewertet das Geschäft nach seinen eigenen Zeichnungskriterien und seinem Risikorahmen.
Dies ermöglicht dem Händler den Betrieb mit einer Vielzahl von Abrechnungsbedingungen, Reserveanforderungen und geografischen Spezialisierungen, die je nach Bank variieren.
Integration über Orchestrierungsebene
Der Händler verbindet diese separaten Acquirer-Konten mit einer zentralen Orchestrierungsplattform oder einem Gateway.
Diese technische Ebene fungiert als primäre Schnittstelle und stellt sicher, dass Transaktionsdaten für jede spezifische Acquirer-API korrekt formatiert werden, während die Transaktionsberichterstattung und -abstimmung in einem einzigen Dashboard für das Unternehmen zentralisiert werden.
Konfigurieren der Smart-Routing-Logik
Händler definieren Regeln, um zu bestimmen, welcher Acquirer eine bestimmte Transaktion erhält. Gängige Kriterien sind der Standort des Karteninhabers, die Währung der Transaktion und der spezifische MCC, der der MID zugewiesen ist.
Diese Logik kann angepasst werden, um das Volumen auszugleichen oder die niedrigsten Interbankenentgelte und Schemagebühren zu priorisieren.
Kontinuierliche Überwachung und Neuausrichtung
Der Händler überwacht Echtzeit-Performance-Kennzahlen, wie z. B.
Ablehnungsgründe und Rückbuchungsraten, bei allen Acquiring-Partnern. Wenn ein Acquirer Ausfallzeiten hat oder seine Ablehnungsraten für bestimmte Kartentypen erhöht, kann der Händler den Traffic dynamisch auf einen stabileren Partner umverteilen, um den Umsatzfluss zu erhalten.
Warum es wichtig ist
Betriebliche Widerstandsfähigkeit und Redundanz
Sich auf einen einzigen Acquirer zu verlassen, birgt ein erhebliches Geschäftsrisiko. Wenn ein Acquirer einen Vertrag kündigt oder eine technische Störung auftritt, verliert der Händler seine Fähigkeit, Zahlungen anzunehmen.
Durch die Verteilung des Volumens auf mehrere Partner sichert ein Händler die Kontinuität; wenn ein Kanal ausfällt, wird der Traffic sofort auf eine andere aktive MID umgeleitet, wodurch ein vollständiger Umsatzverlust in Perioden der Instabilität verhindert wird.
Risiko- und Rückbuchungsmanagement
Händler mit hohem Risiko sehen sich oft strengen Rückbuchungsschwellen gegenüber, die von den Kartensystemen durchgesetzt werden. Die Verteilung von Transaktionen auf mehrere Acquirer hilft, diese Raten effektiver zu verwalten.
Wenn eine MID eine Schwelle erreicht, kann der Händler das Volumen auf einen anderen Acquirer verlagern, um die Aufnahme in ein Systemüberwachungsprogramm zu verhindern, das hohe Geldstrafen und den potenziellen Verlust von Verarbeitungsrechten mit sich bringt.
Optimierte Autorisierung und Kosten
Verschiedene Acquirer haben unterschiedliche Beziehungen zu lokalen Emittenten und unterschiedliche Risikobereitschaften für bestimmte Kartenmarken. Die Nutzung mehrerer Acquirer ermöglicht es einem Händler, Transaktionen an die Bank weiterzuleiten, die am ehesten eine erfolgreiche Autorisierung erzeugt.
Darüber hinaus schafft sie ein Wettbewerbsumfeld, in dem der Händler das Volumen nutzen kann, um bessere Interchange-Plus-Preise und niedrigere Schemagebühren auszuhandeln.
Regulatorische Hinweise
PSD2 und SCA-Compliance
Beim Routing zwischen mehreren Acquirern müssen Händler sicherstellen, dass die Daten der starken Kundenauthentifizierung (SCA) konsistent übermittelt werden. Das Versäumnis, 3-D Secure-Daten zwischen verschiedenen Acquiring-Plattformen zu synchronisieren, kann zu Soft-Declines und erhöhter Reibung führen.
Gemäß PSD2 im EWR und ähnlichen Regeln im Vereinigten Königreich ist der Acquirer für die Gewährleistung der Compliance verantwortlich, daher muss der technische Stack des Händlers in der Lage sein, verschiedene 3DS-Versionsanforderungen über sein Bankenportfolio hinweg zu handhaben.
Kartensysteme Regeln und Überwachung
Visa und Mastercard haben strenge Regeln für die Verwendung mehrerer MIDs. Händler dürfen nicht mehrere Acquirer verwenden, um absichtlich übermäßige Rückbuchungen zu verbergen oder „Lastverteilung“ zu betreiben, um Betrugsüberwachungsprogramme zu umgehen.
Dies kann zu hohen Geldstrafen oder einem vollständigen Verbot durch die Kartensysteme führen. Transparenz gegenüber jedem Acquirer bezüglich des gesamten Geschäftsvolumens und der Nutzung anderer Zahlungsdienstleister ist eine Standardanforderung der Merchant Service Agreement (MSA).
Anwendungsfälle
Umfassende internationale E-Commerce-Skalierung
Ein Händler, der in neue Regionen expandiert, nutzt mehrere lokale Acquirer, um höhere Autorisierungsraten zu gewährleisten, indem Transaktionen als inländisch statt als grenzüberschreitend verarbeitet werden, was die Ablehnungen durch den Emittenten reduziert.
Resilienz im Hochrisikosektor
Unternehmen in Sektoren wie Gaming oder Pharmazie nutzen mehrere Acquirer, um sich vor plötzlichen Änderungen der Bankrisikobereitschaft zu schützen, die zu sofortigen Kontoschließungen führen könnten.
Lastverteilung bei hohem Volumen
Unternehmen mit hohen Spitzenvolumina verteilen den Traffic, um zu verhindern, dass tägliche oder monatliche Bearbeitungsgrenzen einzelner Acquirer überschritten werden, um sicherzustellen, dass während des saisonalen Spitzenverkehrs keine Verkäufe verloren gehen.
Abonnement und wiederkehrende Abrechnung
Abonnementunternehmen nutzen sekundäre Acquirer als Backup für fehlgeschlagene Transaktionen und versuchen eine Wiederholung über eine andere Bank, wenn die anfängliche Autorisierung aufgrund spezifischer Issuer-Bank-Logik fehlschlägt.
In Zahlen
Dieser Bereich stellt die typische Verbesserung dar, die beobachtet wird, wenn Händler von einem einzigen internationalen Acquirer zu einer Multi-Acquirer-Strategie für inländisches Routing übergehen.
Unternehmen, die eine automatisierte Ausfallsicherung zwischen mehreren Acquirern nutzen, können eine nahezu kontinuierliche Verfügbarkeit erreichen, vorausgesetzt, das Gateway oder die Orchestrierungsebene bleibt aktiv.
Potenzielle Reduzierung der Gesamtkosten der Annahme durch die Vermeidung grenzüberschreitender Zuschläge und die Nutzung wettbewerbsfähiger Interchange-Preise.
Verwandte Begriffe
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Was ist enthalten.
- Verteilen Sie das Transaktionsvolumen auf verschiedene Tier-1- und spezialisierte regionale Acquirer-Partner.
- Eliminieren Sie einzelne Ausfallpunkte, indem Sie aktive sekundäre und tertiäre Verarbeitungswege aufrechterhalten.
- Verwalten Sie die Rückbuchungsquoten über verschiedene MIDs hinweg, um unter den Überwachungsschwellen der Kartensysteme zu bleiben.
- Optimieren Sie inländische Bearbeitungsgebühren, indem Sie Transaktionen an Acquirer innerhalb der lokalen Region des Karteninhabers weiterleiten.
- Verhandeln Sie wettbewerbsfähigere Interchange-Plus-Raten, indem Sie ein Wettbewerbsumfeld unter mehreren Banken schaffen.
- Automatisieren Sie die Transaktionsweiterleitung basierend auf Währung, Betrag und BIN-Ebene für maximale Effizienz.
- Reduzieren Sie die Auswirkungen technischer Ausfallzeiten durch automatische Umschaltung auf einen alternativen aktiven Acquirer.
- Analysieren Sie detaillierte Leistungsdaten, um festzustellen, welche Acquirer die höchsten Autorisierungs-Erfolgsraten bieten.
- Zentralisieren Sie die Abstimmung von Abrechnungen und Gebühren aus mehreren Quellen in einer einzigen, einheitlichen Berichtsoberfläche.
- Behalten Sie die Verarbeitungskontinuität bei, selbst wenn ein einzelner Acquirer beschließt, eine bestimmte Branche zu verlassen.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Häufig gestellte Fragen.
Warum ist es notwendig, mehr als eine Händleridentifikationsnummer (MID) zu haben?
Eine einzelne MID bindet einen Händler an die Risikopolitik und technische Stabilität eines bestimmten Acquirers. Wenn dieser Acquirer einen Ausfall erleidet, seine Risikobereitschaft für Ihren MCC ändert oder das Konto aufgrund hoher Rückbuchungen kündigt, kann das Geschäft keine Zahlungen verarbeiten.
Mehrere MIDs bei verschiedenen Banken bieten ein Sicherheitsnetz. Diese Struktur ermöglicht es einem Händler, das Volumen sofort auf einen sekundären Partner zu verlagern, um sicherzustellen, dass Verkäufe ununterbrochen bleiben.
Es ermöglicht auch eine strategische Volumenverteilung, um gesunde Rückbuchungs-zu-Transaktions-Verhältnisse aufrechtzuerhalten, was für die langfristige Kontostabilität gemäß den Schemaregeln von entscheidender Bedeutung ist.
Wie wirkt sich die Nutzung mehrerer Acquirer auf die Autorisierungsraten in verschiedenen Regionen aus?
Autorisierungsraten sind oft höher, wenn eine Transaktion von einem Acquirer in derselben Region wie die herausgebende Bank verarbeitet wird. Dies wird als inländische Verarbeitung bezeichnet.
Wenn ein Händler aus Großbritannien nur einen Acquirer aus Großbritannien verwendet, um US-Transaktionen zu verarbeiten, werden diese Zahlungen als grenzüberschreitend gekennzeichnet, was von den Emittenten häufig abgelehnt wird.
Durch die Hinzufügung eines in den USA ansässigen Acquirers zu ihrem Portfolio kann der Händler US-Transaktionen über diese lokale Bank leiten. Dies ändert das Transaktionsprofil von grenzüberschreitend zu inländisch, was typischerweise zu einem signifikanten Anstieg erfolgreicher Autorisierungen und niedrigeren Bearbeitungskosten führt.
Was sind die häufigsten Herausforderungen bei der Verwaltung mehrerer Acquiring-Beziehungen?
Die größten Herausforderungen sind die operative Komplexität und die Datenfragmentierung. Jeder Acquirer hat sein eigenes Berichtsformat, seinen eigenen Abwicklungszeitplan und seine eigene Gebührenstruktur, was die manuelle Abstimmung erschwert.
Darüber hinaus erfordert die Aufrechterhaltung der PCI-DSS-Compliance bei mehreren Integrationen eine strenge Überwachung. Die Verwendung einer zentralen Orchestrierungs- oder Gateway-Schicht kann dies vereinfachen, indem alle Daten in einem standardisierten Format aggregiert werden.
Darüber hinaus müssen Händler ihre Volumenverteilung sorgfältig verwalten, um sicherzustellen, dass jeder Acquirer genügend Traffic erhält, um profitabel zu bleiben, da viele Banken ein Mindestvolumen pro Monat verlangen, um eine aktive MID aufrechtzuerhalten.
Können mehrere Acquirer einem Händler helfen, die MATCH-Liste oder TMF zu vermeiden?
Obwohl mehrere Acquirer nicht verhindern können, dass ein Unternehmen in die MATCH-Liste aufgenommen wird, wenn es gegen Schemaregeln verstößt oder übermäßige Betrugsfälle aufweist, können sie das sofortige Ende aller Geschäftsaktivitäten verhindern.
Wenn ein Acquirer eine Beziehung beendet und einen Händler anzeigt, können die anderen aktiven MIDs möglicherweise weiterhin funktionieren, bis die Nachricht in der Branche synchronisiert ist.
Wichtiger ist, dass die proaktive Nutzung mehrerer Acquirer einem Händler ermöglicht, das Risiko besser zu verwalten, die Rückbuchungsraten über alle Konten hinweg niedrig zu halten und die Wahrscheinlichkeit zu verringern, überhaupt auf eine Sperrliste gesetzt zu werden.
Wie unterscheidet sich Smart Routing von einfachem Load Balancing zwischen Acquirern?
Load Balancing beinhaltet typischerweise die Verteilung von Transaktionen gleichmäßig oder basierend auf einer einfachen prozentualen Aufteilung, um sicherzustellen, dass kein einzelner Acquirer überlastet wird. Smart Routing ist ausgefeilter; es verwendet Echtzeitdaten, um das beste Ziel für jede einzelne Transaktion zu bestimmen.
Zum Beispiel könnte es eine Visa-Karte aus Deutschland an einen spezifischen Acquirer leiten, der für hohe deutsche Erfolgsraten bekannt ist, während eine hochvolumige Transaktion an einen Acquirer mit niedrigeren Fixgebühren gesendet wird.
Smart Routing zielt darauf ab, die Wahrscheinlichkeit der Autorisierung zu maximieren und die Kosten jeder Zahlung zu minimieren, anstatt nur das Volumen aufzuteilen.
Erhöht die Nutzung mehrerer Acquirer meine gesamten Bearbeitungsgebühren?
Anfänglich können höhere Fixkosten anfallen, wie zusätzliche monatliche MID-Gebühren und Gateway-Einrichtungsgebühren. Diese werden jedoch oft durch die Einsparungen ausgeglichen, die durch reduzierte grenzüberschreitende Gebühren und niedrigere Interbankenentgelte durch inländisches Routing erzielt werden.
Des Weiteren führt die Möglichkeit, mit mehreren Acquirern zu verhandeln, oft zu besseren variablen Preisen. Der größte finanzielle Vorteil ist die Verhinderung von Umsatzeinbußen während Ausfällen oder Kontosperrungen, was die inkrementellen Kosten für die Aufrechterhaltung einer sekundären oder tertiären Acquiring-Beziehung bei weitem überwiegt.
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