Cardflo за Бизнеси с повтарящи се проблеми с отказ на плащания.
Cardflo се справя с предизвикателствата на повтарящите се проблеми с отказ на плащания, предоставяйки решения, които оптимизират процента на оторизация и подобряват успеха на плащанията.
Нашата платформа използва интелигентно маршрутизиране и механизми за възстановяване след отказ, за да минимизира загубените приходи и да подобри опита на клиентите при плащане. Ние се фокусираме върху превръщането на отказите в успешни транзакции.
- Индустрия
- Бизнеси с повтарящи се проблеми с отказ на плащания
- Категория
- Висок риск
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Моделите за повтарящо се таксуване често срещат по-високи нива на отказ от еднократните транзакции на дребно, главно поради асинхронния характер на транзакциите, инициирани от търговеца (MITs).
Когато картодържателят не присъства по време на оторизацията, промяната в рисковия профил може да накара издателите да прилагат по-строги филтри за сигурност.
Тези откази обикновено попадат в две категории: твърди откази, които изискват нов метод на плащане, и меки откази, които произтичат от временни проблеми като недостатъчни средства или технически изчаквания.
Бизнесите, работещи с абонаментни рамки, трябва да се справят със сложността на управлението на жизнения цикъл на картата, включително изтекли идентификационни данни и изгубени или откраднати карти. Управлението на тези проблеми изисква многослоен подход, включващ шлюза, акцептиращата банка и платежните схеми.
Чрез прилагане на технически интервенции на ниво оторизация, като специфично картографиране на кодове за отказ и автоматизирани работни потоци за възстановяване, търговците могат да поддържат непрекъснатост на приходите и да намалят неволното отпадане без ръчна намеса на клиента.
Как работи
Категоризация на кодове за отказ
Шлюзът получава суров отговор от акцептиращата банка, който съответства на кода за отговор на издателя. Системата ги категоризира като твърди откази, като откраднати карти, и меки откази, като временни проблеми с кредитния лимит. Точното картографиране е от съществено значение, за да се гарантира, че последващите действия за възстановяване не нарушават правилата на схемата относно прекомерните опити за повторение.
Автоматизирана логика за повторен опит
За определени кодове за мек отказ, като „недостатъчни средства“, системата планира повторен опит на по-късна дата. Това време често се координира с общите цикли на заплати. Интелигентната логика за повторен опит предотвратява ненужни разходи и минимизира риска търговецът да бъде маркиран от картовите схеми за лошо платежно поведение.
Интеграция на Account Updater
Преди да бъде инициирано повтарящо се плащане, платформата изпраща запитване до картовите схеми за актуализирана информация за идентификационни данни. Ако карта е била заменена поради изтичане или загуба, новият PAN или дата на изтичане се прилагат автоматично към съхранения токен. Тази проактивна стъпка намалява отказите, свързани с остаряла информация за картодържателя.
Интелигентно маршрутизиране и превключване при отказ
Ако транзакция бъде отказана от основна акцептираща банка поради технически прекъсвания или ограничения на апетита за риск, слоят за оркестрация на плащанията може да маршрутизира заявката към вторична акцептираща банка. Тази излишност гарантира, че транзакцията заобикаля локализираното триене между издател и акцептираща банка, увеличавайки вероятността за успешна оторизация.
Защо е важно
Намаляване на неволното отпадане
Неволното отпадане възниква, когато абонаментът на клиент бъде анулиран поради технически неуспех на плащането, а не поради съзнателно решение да спре да използва услуга. Това често е най-големият източник на загуба на клиенти за бизнеси с голям обем абонаменти. Чрез автоматизиране на възстановяването на меки откази, търговците запазват клиенти, които иначе биха били загубени поради ръчни процеси за повторно въвеждане, които са свързани с много триене, което пряко влияе върху стойността на жизнения цикъл на потребителската база.
Оптимизация на таксите по схемата
Картовите схеми като Visa и Mastercard налагат санкции и по-високи такси на търговци с прекомерни нива на отказ на оторизация. Ако търговец многократно се опитва да таксува карта, която вече е върнала твърд отказ, той рискува глоби и потенциално прекратяване на MID. Сложното управление на отказите гарантира, че повторните опити се извършват само когато има статистическа вероятност за успех, поддържайки съответствие с изискванията за здраве на схемата.
Регулаторни бележки
SCA и MIT съответствие
Съгласно PSD2 и последващите RTS за SCA, повтарящите се плащания изискват специфично обработване. Първата транзакция в абонамент трябва да бъде автентикирана чрез 3DS, докато последващите транзакции се класифицират като инициирани от търговеца.
Търговците трябва да поддържат валиден мандат от клиента, за да ги обработват. Неправилното маркиране на тези транзакции може да доведе до високи нива на отказ от европейски издатели, които са задължени да проверяват съответствието със SCA.
Мониторинг на отказите по схемата
Картовите схеми наблюдават съотношението на отказани транзакции към общите оторизации. Търговци с процент на отказ значително над средния за техния MCC може да бъдат включени в програми за наблюдение.
Тези програми често изискват представяне на план за отстраняване и могат да доведат до месечни глоби, ако процентът на отказ не бъде намален в определен период, обикновено от три до шест месеца.
Приложения
SaaS и дигитални абонаменти
Софтуерните компании често се сблъскват с откази поради трансгранични проблеми или изтичане на срока. Автоматичните актуализации на акаунти и интелигентните повторни опити осигуряват непрекъснатост на услугата и намаляват оперативното натоварване на екипите за поддръжка на клиенти, които се занимават със запитвания за таксуване.
Услуги за абонаментни кутии
Физическите стоки, доставяни по график, разчитат на успешно месечно таксуване. Координирането на логиката за повторен опит с конкретни календарни дати позволява на тези търговци да увеличат максимално процента на успех по време на пиковите прозорци на ликвидност за потребителя.
Платформи за стрийминг и медии
Транзакциите с висока честота и ниска стойност са податливи на филтри за измами. Използването на мрежови токени и точни SCA изключения може да помогне за поддържане на високи нива на оторизация за тези бързи повтарящи се микроплащания.
В числа
Данните от индустрията показват, че значителна част от анулиранията на абонаменти са принудени от неуспешни плащания, а не от намерението на клиента.
Търговците, използващи проактивни актуализации на идентификационни данни, обикновено виждат незабавно увеличение на успеха на оторизация в този диапазон за наследени портфейли.
Стратегическото повтаряне на меки откази, като тези, причинени от временни кредитни лимити, може да възстанови значителен процент от иначе загубените приходи.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Анализирайте специфични ISO 8583 кодове за отговор, за да разграничите постоянни от временни неуспешни транзакции.
- Внедрете автоматични актуализации на идентификационни данни чрез услугите Mastercard Automatic Billing Updater и Visa Account Updater.
- Използвайте мрежова токенизация, за да замените уязвимите PAN данни с дигитални токени за плащане, специфични за търговеца.
- Изпълнявайте интелигентна логика за повторен опит въз основа на исторически данни относно специфични за издателя прозорци на ликвидност и времеви интервали.
- Прилагайте подходящи SCA изключения за транзакции, инициирани от търговеца, за да избегнете ненужно 3DS триене.
- Маршрутизирайте транзакциите към местни акцептиращи банки в целеви региони, за да избегнете трансгранични филтри за оторизация.
- Наблюдавайте ефективността на Merchant Category Code, за да идентифицирате дали специфични MCC привличат по-високи нива на отказ.
- Поддържайте стабилна система за съхранение, за да гарантирате, че съхраняваните идентификационни данни остават сигурни и съвместими с PCI-DSS.
- Конфигурирайте меки описания, за да гарантирате, че картодържателите разпознават таксите, намалявайки риска от ответни спорове.
- Използвайте системи за управление на просрочени плащания, за да уведомявате клиентите учтиво, когато автоматичните опити за възстановяване се провалят напълно.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Каква е разликата между мек отказ и твърд отказ при повтарящо се таксуване?
Мек отказ, като код '76' или '51', показва временен проблем, при който транзакцията може да успее по-късно, като например недостатъчни средства или изчакване на системата. Твърд отказ, като код '04' или '14', показва постоянен неуспех като открадната карта или невалиден номер на сметка.
Търговците никога не трябва да повтарят твърд отказ, без да получат нови данни за плащане, тъй като това нарушава правилата на картовите схеми и може да доведе до глоби. Меките откази обаче могат да бъдат стратегически повторени според определен график.
Как услугата Account Updater помага за намаляване на процента на откази?
Услугите Account Updater се предоставят от картовите схеми за автоматично обновяване на съхранените данни за карти в хранилището на търговеца.
Когато карта бъде преиздадена поради изтичане, загуба или кражба, издателят уведомява схемата, която след това предоставя актуализирания PAN или дата на изтичане на PSP на търговеца. Този процес се случва във фонов режим без участието на картодържателя.
Това е критичен инструмент за повтарящи се бизнеси, тъй като предотвратява откази, причинени от остарели данни, което представлява значителна част от неуспехите на абонаменти.
Могат ли прекомерните повторни опити да доведат до санкции от Visa или Mastercard?
Да, както Visa, така и Mastercard имат строги политики за „Прекомерни повторни опити“. Visa, например, забранява повече от 15 опита за повторение на една транзакция в рамките на 30-дневен период след първоначален отказ.
Mastercard има подобни рамки. Ако търговец надхвърли тези лимити, той може да бъде обект на такси за „Ефективност на отказа“ или по-сериозни санкции.
Ефективното управление на отказите трябва да включва логика, която спира цикъла на повторение, след като бъде достигнат лимитът, наложен от схемата, за да се избегнат тези допълнителни разходи.
Каква роля играе 3-D Secure при отказите на повтарящи се плащания?
За първата транзакция в поредица, 3DS обикновено се използва за извършване на силна клиентска автентикация (SCA). Последващите повтарящи се плащания често се маркират като транзакции, инициирани от търговеца (MITs), и могат да бъдат освободени от 3DS.
Въпреки това, ако първоначалната транзакция не е била правилно автентикирана или маркирана, издателят може да откаже последващи плащания с „Мек отказ“, изискващ SCA. Правилното маркиране на първоначалните и последващите транзакции е жизненоважно, за да се гарантира, че издателят разбира естеството на мандата.
Как интелигентното маршрутизиране подобрява процента на оторизация за глобални абонаменти?
Издателите често са по-склонни да оторизират транзакция, която произхожда от акцептираща банка в техния собствен регион. Ако търговец от Обединеното кралство се опита да таксува клиент от САЩ чрез акцептираща банка от Обединеното кралство, издателят от САЩ може да го маркира като високорисков.
Интелигентното маршрутизиране позволява плащането да бъде насочено към местна акцептираща банка от САЩ, което обикновено води до по-висок процент на оторизация. Това също така избягва трансгранични такси и намалява латентността, която понякога може да причини технически изчаквания.
Защо повтарящите се транзакции понякога се провалят, дори когато картата има достатъчно средства?
Това често се случва поради логика за риск от страна на издателя. Ако MIT изглежда необичаен или ако историята на обработка на търговеца показва високи нива на възстановяване на плащания, издателят може да откаже транзакцията като предпазна мярка.
Освен това, технически проблеми във всяка точка от платежната верига, от шлюза до превключвателите на схемата, могат да доведат до отказ.
Наблюдението на тези неуспехи за модели позволява на търговците да коригират своите стратегии за маршрутизиране или повторен опит, за да заобиколят конкретни точки на неуспех.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.