Повтарящо се таксуване за Софтуерни абонаменти.
Софтуерните абонаменти са гръбнакът на много съвременни бизнеси, изискващи стабилна и надеждна обработка на плащанията.
Cardflo предоставя платформа за оркестрация на плащания, проектирана да максимизира повтарящите се приходи, да минимизира отлива на клиенти и да осигури глобалните възможности за плащане, необходими за мащабируеми операции „софтуер като услуга“ (SaaS).
- Индустрия
- Софтуерни абонаменти
- Категория
- Абонаменти
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Софтуерните абонаменти разчитат на непрекъснатата валидност на съхранените данни за плащане, за да поддържат непрекъснатост на услугата и предвидими цикли на приходи.
В стека за плащания тези транзакции обикновено се проявяват като инициирани от търговеца транзакции (MIT) след първоначална инициирана от клиента транзакция (CIT), където е приложена силна идентификация на клиента (SCA).
Поддържането на високи нива на оторизация изисква специализиран фокус върху управлението на жизнения цикъл, включващ координация на приобретатели, издатели и картови схеми за обработка на повтарящи се събития за таксуване.
Сложността нараства, тъй като софтуерните фирми се разрастват в чужбина, което налага местно придобиване за минимизиране на трансграничните такси и намаляване на вероятността от откази, предизвикани от географски рискови филтри.
Ефективното управление на този вертикал включва оркестриране на детайлна логика за повторен опит и използване на инструменти на ниво схема за актуализиране на изтекли или заменени данни за карти.
Чрез децентрализиране на логиката за плащане от основното приложение, фирмите могат по-добре да управляват техническия дълг, свързан с поддържането на разнообразни интеграции на шлюзове и изисквания за регулаторно съответствие.
Как работи
Първоначално съхранение и удостоверяване на данни
Процесът започва, когато клиент подаде данни за карта по време на събитие за плащане. Тази транзакция обикновено е предмет на изискванията на PSD2 в съответните юрисдикции, което налага 3D Secure предизвикателство.
След като бъде оторизирана, данните за картата се токенизират и полученият токен се съхранява за последващи повтарящи се цикли на таксуване като инициирана от търговеца транзакция.
Планирана оторизация и маршрутизиране
В определения интервал за таксуване платформата задейства заявка за оторизация, използвайки съхранения токен.
Логиката за интелигентно маршрутизиране определя оптималния приобретател въз основа на кода на търговската категория, местоположението на банката издател на картодържателя и исторически данни за ефективността, за да се максимизира вероятността за успешно уреждане, като същевременно се минимизират междубанковите разходи.
Автоматизирани цикли за възстановяване след отказ
Ако оторизацията се провали поради мек отказ, като недостатъчни средства или временни технически проблеми, системата изпълнява предварително дефинирана последователност за напомняне и повторен опит.
Това използва специфични кодове за отговор от издателя, за да определи времето на последващите опити, избягвайки ненужни разходи и защитавайки репутацията на търговеца пред картовите схеми.
Управление на жизнения цикъл и актуализации на токени
За да се предотврати отпадане, причинено от изтичане или загуба на карта, системата взаимодейства с услугите за актуализиране на акаунти на картовите схеми.
Тези услуги предоставят актуализации в реално време за съхранени данни, като гарантират, че съхранените токени остават валидни и че цикълът на таксуване продължава, без да е необходима ръчна намеса от крайния абонат.
Защо е важно
Намаляване на неволните събития на отпадане
Неволното отпадане възниква, когато легитимен абонат загуби достъп до софтуер поради неуспешно плащане, а не поради активно анулиране. Чрез прилагане на автоматизирани актуализации на акаунти и интелигентна логика за повторен опит, софтуерните доставчици могат да запазят отношенията с клиентите.
Това е особено критично за SaaS бизнеси с голям обем, където дори незначително намаляване на процента на неуспехи води до значителни дългосрочни печалби в стойността на жизнения цикъл (LTV) и стабилни месечни повтарящи се приходи.
Оптимизиране на оперативните разходни структури
Глобалното разпространение на софтуер често води до високи трансгранични такси, ако транзакциите се маршрутизират през един вътрешен приобретател. Установяването на местни отношения за придобиване чрез слой за оркестрация на плащания позволява използването на местни междубанкови такси и вътрешно маршрутизиране на схеми.
Това намалява разликата между брутните и нетните приходи, като гарантира, че международната експанзия не увеличава непропорционално разходите за обработка на плащания.
Регулаторни бележки
SCA и MIT съответствие
За повтарящи се софтуерни абонаменти търговците трябва да спазват регулаторните технически стандарти (RTS) съгласно PSD2. Това изисква специфично маркиране на инициирани от търговеца транзакции (MIT).
За да се класира за освобождаване от SCA след първото плащане, търговецът трябва да поддържа запис на мандата, договорен от клиента. Неправилното сигнализиране на това към издателя може да доведе до високи нива на отказ, тъй като банките прилагат строги протоколи за удостоверяване.
Поверителност на данните и PCI съответствие
Софтуерните компании, обработващи повтарящи се плащания, са обект на изискванията на PCI DSS за защита на данните на картодържателите. Използването на съхранени токени вместо сурови данни за карти помага за спазването на тези стандарти.
Освен това, фирмите, работещи в Обединеното кралство и ЕС, трябва да гарантират, че техните дейности по обработка на плащания са в съответствие с GDPR, особено по отношение на съхранението и трансграничния трансфер на чувствителни финансови лични данни.
Приложения
Глобално B2B SaaS предприятие
Компания, предоставяща софтуер за планиране на корпоративни ресурси на международни клиенти, използва маршрутизиране с множество приобретатели, за да осигури високи нива на оторизация в различни региони, използвайки местно BIN разпознаване за намаляване на фалшивите флагове за измама по време на подновявания с висока стойност.
Приложения за потребителска производителност
Разработчик на мобилни приложения управлява милиони месечни абонаменти с ниска стойност, използвайки автоматизирани цикли за напомняне и актуализатори на акаунти, за да поддържа висок обем на пропускателна способност, като същевременно минимизира ръчните разходи за управление на неуспешни плащания.
Облачни услуги, базирани на потребление
Доставчик на облачна инфраструктура използва гъвкава логика за таксуване, за да оторизира променливи суми всеки месец въз основа на потреблението, разчитайки на съхранени данни и предварително оторизирани токени, за да улесни безпроблемното таксуване, без да повтаря SCA за всеки цикъл.
В числа
Типично подобрение, наблюдавано при прилагане на автоматизирани актуализации на акаунти и интелигентни цикли за напомняне, според индустриалните бенчмаркове за SaaS вертикали.
Очаквано увеличение на процента на успех при преминаване от един трансграничен приобретател към локализирана стратегия за маршрутизиране с множество приобретатели.
Индустриален стандартен процент на възстановяване за меки откази при използване на логически базирани последователности за повторен опит за период от 7 до 14 дни.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Динамично маршрутизиране на повтарящи се плащания въз основа на модели на отговор на издателя и данни за географско представяне.
- Автоматизирана интеграция на актуализатор на акаунти за синхронизиране на изтекли или заменени данни за карти с бази данни на схеми.
- Поддръжка на инициирани от търговеца транзакции (MIT) с правилно маркиране за съответствие с регулаторните изисквания и схеми.
- Детайлна логика за повторен опит, проектирана да отговаря на специфични кодове за мек отказ от банките издатели.
- Токенизация на чувствителни данни на картодържателя за намаляване на обхвата на PCI DSS и подобряване на сигурността.
- Възможности за сетълмент в множество валути за улесняване на международния растеж без прекомерни разходи за валутен обмен.
- Централизирано отчитане за унифициран изглед на състоянието на абонамента през множество шлюзове за плащане.
- Внедряване на 3D Secure 2.0 за изпълнение на изискванията за SCA по време на първоначалната регистрация на клиента.
- Управление на разнообразни методи за плащане, включително карти, директен дебит и местни алтернативни методи за плащане.
- Стратегическо използване на кодове на търговски категории за оптимизиране на междубанковите такси и подобряване на успеха на оторизацията.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Как оркестрацията на плащания помага за намаляване на неволното отпадане на софтуерни абонаменти?
Оркестрацията на плащания намалява неволното отпадане, като централизира управлението на неуспешни транзакции. Когато издател върне мек отказ, слоят за оркестрация може автоматично да насочи транзакцията към вторичен приобретател или да насрочи повторен опит в по-оптимално време, например след общ ден за заплата.
Освен това, интеграцията с услуги за актуализиране на акаунти гарантира, че ако картодържателят получи нова карта, съхраненият токен се актуализира автоматично, предотвратявайки неуспехи поради изтекли данни, които иначе биха изисквали ръчно обслужване на клиенти.
Какво е въздействието на SCA и PSD2 върху повтарящото се таксуване на софтуер?
Съгласно PSD2, първоначалната транзакция за настройка на абонамент (CIT) обикновено трябва да премине през силна идентификация на клиента.
Последващите повтарящи се плащания могат след това да бъдат третирани като инициирани от търговеца транзакции, които са извън обхвата на SCA, при условие че първоначалното споразумение е било правилно удостоверено и маркирано.
Въпреки това, издателите все още могат да поискат предизвикателство за всяка транзакция, която считат за високорискова. Правилното техническо маркиране на тези транзакции е от съществено значение за предотвратяване на ненужни откази и поддържане на безпроблемно таксуване.
Защо SaaS компания трябва да използва местно придобиване за международни клиенти?
Местното придобиване включва маршрутизиране на транзакции чрез приобретател, намиращ се в същия регион или държава като банката издател на картодържателя. За софтуерните компании тази практика значително подобрява процента на оторизация, тъй като вътрешните транзакции обикновено се считат за по-нисък риск от издателите.
Освен това, тя позволява на търговеца да се възползва от местните тавани за междубанкови такси, като тези в ЕИП, и избягва допълнителните трансгранични такси, обикновено налагани от схеми и процесори за международни транзакции.
Каква е разликата между мек отказ и твърд отказ при абонаментно таксуване?
Мек отказ възниква, когато издателят отхвърли транзакция по временна причина, като недостатъчни средства или техническо изчакване. Тези транзакции подлежат на повторни опити.
Твърд отказ възниква поради постоянни проблеми, като открадната карта, закрита сметка или блокиране за измама, което няма да се промени при повторен опит.
Разграничаването между тях чрез кодове за отговор е жизненоважно за абонаментните бизнеси, за да се избегне загуба на ресурси за твърди откази, като същевременно се максимизира възстановяването при меки откази.
Как токенизацията подобрява сигурността за дългосрочни абонаментни клиенти?
Токенизацията заменя чувствителните основни номера на сметки (PAN) с уникален идентификатор или токен. За софтуерни абонаменти това означава, че действителните данни за картата никога не се съхраняват на сървърите на търговеца, което значително намалява изискванията за съответствие с PCI DSS.
В случай на пробив на данни на ниво търговец, токените са безполезни за нападателите, защото са заключени за конкретен търговец или шлюз. Това защитава дългосрочната цялост на отношенията за таксуване на клиента.
Могат ли софтуерните търговци да използват директен дебит заедно с картови плащания?
Да, много софтуерни търговци използват директен дебит, като SEPA или Bacs, като рентабилна алтернатива на картите за повтарящо се таксуване. Директният дебит често има по-ниски такси за транзакция и по-ниски нива на отпадане, защото банковите сметки не изтичат като картите.
Стабилна платформа за плащания може да управлява както картови, така и директни дебитни повтарящи се потоци чрез единен интерфейс, осигурявайки унифицирано клиентско изживяване и консолидирано финансово отчитане.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.