MCC-базирано маршрутизиране
Оптимизирайте маршрутизирането на транзакции въз основа на кода на категорията на търговеца (MCC) на транзакцията.
MCC-базираното маршрутизиране на Cardflo позволява на търговците да насочват плащания към придобиващи банки, които са специализирани в конкретни индустрии или предлагат преференциални цени за определени MCC, подобрявайки процента на одобрение и намалявайки разходите за обработка за високорискови или специализирани сектори.
- Категория
- Маршрутизация
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Маршрутизирането по код на категория търговец (MCC) включва систематично насочване на трафика на транзакции въз основа на четирицифрената класификация, присвоена от картовите схеми.
В платежния стек тази функционалност се намира в слоя за оркестрация или шлюз, действайки като контролер на трафика, преди заявката за оторизация да достигне до придобиваща банка.
Различните придобиващи банки поддържат различни апетити към риска и секторни специализации, което води до значителни колебания в процентите на одобрение за конкретни кодове.
Чрез анализиране на MCC в момента на плащане, търговецът може да насочи заявката към конкретния идентификационен номер на търговеца (MID) или придобиваща банка, най-добре оборудвана да обработи този тип индустрия.
Този процес е особено критичен за предприятия, работещи в различни вертикали, като например конгломерат, управляващ както пътувания, така и търговия на дребно.
Правилното управление на MCC гарантира, че транзакциите не са несправедливо маркирани като високорискови от консервативни издатели, като същевременно улеснява спазването на регионалните правила на схемата и изискванията за вътрешно клиринг.
Как работи
Идентификация на кода на категорията
Когато се инициира транзакция, системата идентифицира присвоения MCC, свързан с конкретния продаван продукт или услуга. Този цифров низ, дефиниран от ISO 18245, съобщава естеството на бизнеса на търговеца на издаващата банка и картовите схеми по време на началния етап на процеса на оторизация.
Оценка на правилата на двигателя
Слоят за оркестрация оценява транзакцията спрямо предварително дефиниран набор от логически врати.
Ако MCC съответства на конкретни критерии, като класификация с висок риск или специализиран тип услуга, системата се подготвя да заобиколи пътищата за маршрутизиране по подразбиране в полза на доставчик със специфичен апетит за този сектор.
Динамичен избор на придобиваща банка
Плащането се насочва към придобиваща банка, която е демонстрирала по-високи исторически проценти на оторизация за този конкретен код.
Този избор често отчита връзката на придобиващата банка с местните издатели и тяхната запознатост с моделите на възстановяване на плащания, характерни за тази конкретна индустрия, минимизирайки вероятността от незабавен отказ.
Изпълнение на резервиране и връщане назад
Ако основната целева придобиваща банка върне мек отказ или техническа грешка, системата използва вторичен маршрут. Този механизъм за връщане назад гарантира, че специализираните MCC транзакции не се губят поради временни прекъсвания на доставчика, поддържайки вторичен път към разнообразна придобиваща банка със съвместим рисков профил.
Защо е важно
Оптимизиране на ефективността на оторизацията
Издаващите банки прилагат различна логика за оценка на измами въз основа на MCC. Чрез маршрутизиране през придобиваща банка, която е призната за висококачествен трафик в конкретен сектор, търговците могат да намалят случаите на фалшиви положителни резултати.
Това е жизненоважно за сектори, често неправилно класифицирани като високорискови, където стандартното маршрутизиране може да доведе до прекомерни проценти на отказ и загубени приходи.
Управление на междубанковите такси и таксите по схемата
Междубанковите такси често са свързани с класификацията на индустрията на търговеца. Маршрутизирането по MCC позволява на бизнеса да гарантира, че транзакциите се обработват чрез MID, който отговаря на условията за най-ниското възможно ниво на междубанкови такси.
Това предотвратява ненужното увеличаване на разходите за обработка, което възниква, когато транзакциите са неправилно маршрутизирани през общи или по-скъпи канали.
Стратегическо разпределение на риска
Разпределението на обема въз основа на индустриалната класификация защитава основното отношение на търговеца с придобиващата банка. Чрез изолиране на MCC с по-висока волатилност към специализирани доставчици, търговецът може да поддържа чиста история на обработка на основните си сметки.
Това намалява риска от прекратяване на акаунт или внезапно налагане на прехвърлящ резерв върху целия бизнес.
Приложения
Многовертикални пазари
Платформа, продаваща както физически стоки, така и цифрови абонаменти, може да маршрутизира продажбите на дребно с по-нисък риск към основна придобиваща банка, докато насочва повтарящите се цифрови услуги към доставчик, специализиран в управлението на риска и събирането на просрочени задължения, базирани на абонамент.
Управление на високорискови сектори
Бизнесите, работещи в игри или регулирани индустрии, могат да маршрутизират транзакции към придобиващи банки със специфични лицензи за тези дейности, като гарантират спазването на местните закони и намаляват честотата на блокирания на ниво издател.
Глобални туристически операции
Туристическите агенции често разделят резервациите между авиокомпании и настаняване. Насочването на MCC на авиокомпаниите през доставчици със специфични прозорци за сетълмент помага за управлението на сложните работни процеси за възстановяване на суми и възстановяване на плащания, присъщи на авиационния сектор.
Хибридни доставчици на услуги
Фирми, предлагащи както професионални услуги, така и софтуерни продукти, могат да сегментират трафика си, за да гарантират, че фактурите за услуги с по-висока стойност не предизвикват същите предупреждения за измами като по-малките, високочестотни продажби на софтуер.
В числа
Това отразява типичното увеличение на процентите на одобрение, наблюдавано от търговци, преминаващи от настройка с една придобиваща банка към стратегия за маршрутизиране с множество придобиващи банки, оптимизирана за MCC.
Стандартен за индустрията диапазон за постигнати спестявания, когато транзакциите са правилно маршрутизирани, за да отговарят на специфични за сектора категории междубанкови такси, спрямо общи тарифи.
Често срещано намаляване на фалшивите положителни резултати, когато транзакциите се маршрутизират през придобиващи банки със специфичен опит и доверие на издателя във високо волатилни индустриални категории.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с MCC-базирано маршрутизиране
- Насочвайте трафика към придобиващи банки с най-високи исторически проценти на одобрение за конкретни индустриални кодове.
- Категоризирайте транзакциите на ниво шлюз, за да приложите специфична за сектора логика за измами и риск.
- Минимизирайте разходите за междубанкови такси, като приведете данните за транзакциите в съответствие с най-благоприятните структури на разходите на придобиващата банка.
- Отделете трафика от индустрии с висока волатилност от основния бизнес обем, за да защитите здравето на търговския акаунт.
- Автоматизирайте избора на MID, които притежават специфични индустриални лицензи и регулаторни разрешения.
- Увеличете успешните оторизации за трансгранични транзакции, като използвате издатели, запознати със специфични MCC.
- Намалете въздействието на индустриални технически прекъсвания, като поддържате MCC-специфични вторични пътища за маршрутизиране.
- Идентифицирайте и коригирайте несъответствия в MCC, които водят до повишени такси по схемата или наказания за обработка.
- Поддържайте сложни бизнес модели, като управлявате множество кодове на категории търговци в рамките на една платформа.
- Улеснете по-точното финансово отчитане, като сегментирате данните за сетълмент по класификация на индустрията на търговеца.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно MCC-базирано маршрутизиране
Как MCC-базираното маршрутизиране влияе на крайната междубанкова такса, платена от търговеца?
Междубанковите такси се определят от няколко фактора, включително типа карта и кода на категорията на търговеца. Картовите схеми често определят по-ниски тарифи за конкретни сектори, като комунални услуги или благотворителни организации.
Чрез използване на MCC-базирано маршрутизиране, търговецът може да гарантира, че транзакцията се обработва чрез MID, специално регистриран за тази категория.
Ако транзакция се маршрутизира през общ MID, издателят може да приложи по-висока тарифа, тъй като специфичната индустриална квалификация не е разпозната, което води до увеличени разходи за бизнеса.
Може ли маршрутизирането по MCC да помогне за намаляване на риска от прекратяване на акаунт или прехвърлящи резерви?
Да. Придобиващите банки наблюдават съотношенията на възстановяване на плащания и процентите на възстановяване спрямо конкретни MID.
Ако търговец смесва трафик от високорискови MCC с трафик от нискорискови, повишената волатилност на високорисковия сектор може да предизвика резерв или прекратяване на целия акаунт. Чрез маршрутизиране на различни категории към отделни доставчици, търговецът изолира риска.
Това гарантира, че скок в споровете в един вертикал не застрашава възможностите за обработка на по-широките бизнес операции.
Всички придобиващи банки поддържат ли един и същ набор от кодове на категории търговци?
Не, придобиващите банки имат различни апетити към риска и може да не са упълномощени или желаещи да обработват определени MCC.
Някои специализирани придобиващи банки се фокусират изключително върху високорискови категории като игри или фармацевтични продукти, докато други се фокусират върху търговия на дребно с нисък риск.
Опитът за маршрутизиране на контролиран MCC към придобиваща банка без необходимите разрешения ще доведе до незабавен твърд отказ или нарушение на споразумението за търговски услуги. Правилата за маршрутизиране гарантират, че всяка транзакция намира съвместим път.
Какво се случва, ако на транзакция е присвоен неправилен MCC по време на процеса на маршрутизиране?
Ако транзакция е неправилно класифицирана, това може да доведе до такса за „злоупотреба с данни на търговеца“ от картовите схеми. Освен това, ако издателят възприеме несъответствие между бизнеса на търговеца и MCC, той може да предизвика отказ поради измама.
Логиката за MCC-базирано маршрутизиране трябва да бъде подкрепена от точни данни, за да се гарантира, че всяка заявка за оторизация съответства на действителния характер на продажбата, поддържайки доверие както с придобиващата банка, така и с издателя.
MCC-базираното маршрутизиране съвместимо ли е с PSD2 и изискванията за силно удостоверяване на клиента?
MCC-базираното маршрутизиране е напълно съвместимо с PSD2. Всъщност, специфични индустрии могат да имат различни изключения за силно удостоверяване на клиента (SCA), като транспорт или паркиране.
Маршрутизирането въз основа на MCC позволява на платежната система да прилага правилната 3DS логика и да търси съответни SCA изключения, което подобрява потребителското изживяване при плащане, като същевременно остава съвместимо с европейските регулаторни стандарти за електронни плащания.
Тази стратегия изисква ли търговецът да има множество отношения с придобиващи банки?
Обикновено, да. За да се възползва напълно от MCC-базираното маршрутизиране, търговецът се нуждае от настройка с множество придобиващи банки или PSP, който предлага достъп до множество бекенд партньори.
Като има няколко точки за придобиване, маршрутизиращият механизъм разполага с необходимите дестинации за изпращане на транзакции въз основа на кода на категорията. Без поне две различни придобиващи банки или MID с различни профили, възможността за оптимизиране въз основа на категория е ограничена.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.