Multi-Währungs-Verarbeitung
Cardflo ermöglicht es Händlern, Transaktionen in mehreren Währungen abzuwickeln. Diese Funktion unterstützt globale Verkäufe und verbessert das Kundenerlebnis, indem Preise in lokalen Währungen angezeigt und Zahlungen in diesen abgewickelt werden.
Unsere Plattform handhabt die Komplexitäten der Währungsumrechnung und -abwicklung und erleichtert High-Risk- und Enterprise-Unternehmen die internationale Markterschließung.
- Kategorie
- Acquiring
- Funktionen
- 10
- Verfügbar auf
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Der Überblick
Die Multi-Währungs-Verarbeitung ermöglicht es einem Händler, Zahlungen in verschiedenen globalen Währungen zu akzeptieren, während die Abwicklung in seiner bevorzugten Basiswährung erfolgt.
Diese Funktionalität befindet sich innerhalb der Acquiring-Schicht des Zahlungs-Stacks und erfordert, dass der Händler eine Händler-Identifikationsnummer (MID) bei einem Acquirer besitzt, der mehrere Währungen unterstützt. Wenn ein Kunde eine Transaktion initiiert, kommuniziert das Gateway mit dem Acquirer, um den Wechselkurs und die Autorisierungsanforderungen zu bestimmen.
Der Prozess umfasst zwei Hauptstufen: die Präsentationswährung, die der Karteninhaber an der Kasse sieht, und die Abwicklungswährung, die der Händler auf seinem Bankkonto erhält. Effiziente Multi-Währungs-Setups minimieren die Auswirkungen der Wechselkurs-(FX)-Volatilität und reduzieren die Wahrscheinlichkeit von Ablehnungen grenzüberschreitender Transaktionen.
Durch die Nutzung lokaler Acquiring-Netzwerke können Unternehmen oft die hohen Gebühren vermeiden, die mit internationalen Kartensystemen verbunden sind, und sicherstellen, dass die während der Autorisierung angezeigte Währung mit der Abrechnungswährung des Karteninhabers übereinstimmt, um unnötige Umwandlungskosten auf Emittentenebene zu vermeiden.
Wie es funktioniert
Währungsdarstellung an der Kasse
Der Händler identifiziert den Standort des Karteninhabers via IP-Adresse oder BIN-Lookup. Das Gateway präsentiert anschließend den Transaktionsbetrag in der lokalen Währung des Käufers.
Dieser Schritt ist entscheidend für die Aufrechterhaltung der Preistransparenz und um sicherzustellen, dass der Kunde den genauen Betrag versteht, der auf seinem Kontoauszug erscheinen wird.
Autorisierung und FX-Umrechnung
Nach der Übermittlung gelangt die Autorisierungsanfrage über das Gateway zum Acquirer. Wenn die Transaktionswährung von der Abwicklungswährung des Händlers abweicht, erfolgt eine Umrechnung auf Basis des Mittelkurses zuzüglich eines festgelegten Spreads.
Der Emittent autorisiert dann die Transaktion in der angeforderten lokalen Denomination.
Clearing und Scheme-Verarbeitung
Die Transaktionsdetails werden zur Verrechnung an die Kartensysteme wie Visa oder Mastercard gesendet. Die Systeme berechnen die Interchange-Gebühren und Scheme-Gebühren basierend auf dem grenzüberschreitenden Charakter der Zahlung.
Eine genaue Währungskodierung in dieser Phase ist unerlässlich, um zusätzliche Zuschläge oder falsch berechnete Gebühren zu vermeiden.
Abwicklung und Abstimmung
Der Acquirer überweist die Gelder auf das Händlerkonto. Je nach Konfiguration kann der Händler die Gelder in der ursprünglichen Transaktionswährung oder umgerechnet in seine funktionale Währung erhalten.
Der resultierende Bericht enthält eine ARN und eine Aufschlüsselung der verwendeten Wechselkurse für Buchhaltungs- und Abstimmungszwecke.
Warum es wichtig ist
Optimierung der Autorisierungsrate
Emittenten genehmigen Transaktionen eher, wenn sie in der Heimatwährung des Karteninhabers präsentiert werden. Wenn eine Transaktion als inländische Zahlung über lokales Acquiring abgewickelt wird, reduziert dies das Risiko von Betrugsmeldungen, die mit internationalen Aktivitäten verbunden sind.
Diese Übereinstimmung zwischen der Präsentationswährung und dem BIN-Land hilft, durch geografische Diskrepanzen verursachte sanfte Ablehnungen zu minimieren und letztendlich die Erfolgsquote für globale Verkäufe zu verbessern.
Betriebliche Transparenz und FX-Management
Die Abwicklung mehrerer Währungen erfordert eine präzise Abstimmung, um das Devisenrisiko zu managen. Durch die Kontrolle des Umrechnungsprozesses, anstatt ihn der Bank des Karteninhabers zu überlassen, können Händler den endgültigen Abrechnungsbetrag besser vorhersagen.
Dies reduziert die Anzahl der Abrufanfragen und Streitigkeiten, die entstehen, wenn Kunden den umgerechneten Betrag auf ihren Kontoauszügen nicht erkennen, und schützt die Beziehung des Händlers zum Acquirer und System.
Anwendungsfälle
Internationale E-Commerce-Operationen
Einzelhändler, die an Kunden in Europa, Nordamerika und Asien verkaufen, nutzen die Multi-Währungs-Verarbeitung, um lokale Preise anzuzeigen und so den Warenkorbabbruch aufgrund von Währungsverwirrung oder unerwarteten Bankgebühren zu reduzieren.
SaaS-Abonnementmodelle
Softwareanbieter nutzen Multi-Währungs-Funktionen, um wiederkehrende Gebühren in der Landeswährung des Kunden abzubuchen, was konsistente Abrechnungsbeträge gewährleistet und Mahnprobleme durch schwankende Wechselkurse reduziert.
Reise- und Hotel Dienstleistungen
Globale Buchungsplattformen verarbeiten Zahlungen in der Währung des Reiseziels oder des Heimatlandes des Reisenden und bieten so ein vertrautes Checkout-Erlebnis für hochwertige Transaktionen.
Große Mengen digitaler Güter
Digitale Marktplätze aggregieren Verkäufer und Käufer weltweit und benötigen eine Plattform, die verschiedene Währungen verwalten kann, um geteilte Abrechnungen und komplexe Auszahlungen zu ermöglichen.
In Zahlen
Branchendaten deuten auf einen typischen Anstieg der Autorisierungsraten hin, wenn Händler Preise in der lokalen Währung des Karteninhabers präsentieren und Transaktionen in dieser abwickeln, im Vergleich zu einer Fremdwährung.
Dies stellt die Standardspanne der Wechselkursaufschläge dar, die von Acquirern und Gateways bei der Umrechnung von der Transaktions- in die Abwicklungswährung angewendet werden.
Benchmarks zeigen, dass internationale Käufer den Checkout-Prozess seltener abbrechen, wenn der Endbetrag in ihrer Landeswährung angezeigt wird.
Verwandte Begriffe
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Was Sie erhalten mit Multi-Währungs-Verarbeitung
- Unterstützung von über 150 Transaktionswährungen zur Erleichterung der globalen Marktdurchdringung.
- Abwicklungsmöglichkeiten in wichtigen Währungen wie GBP, EUR, USD und regionalen Denominationen.
- Automatisierte Aktualisierung der Mittelkurs-Wechselkurse zur Sicherstellung einer genauen Preisgestaltung am Point of Sale.
- Intelligentes Routing von Transaktionen an lokale Acquirer zur Minimierung von grenzüberschreitenden Interchange-Zuschlägen.
- Optionen für dynamische Währungsumrechnung, die Karteninhabern die Wahl ihrer bevorzugten Zahlungswährung ermöglichen.
- Detaillierte Abstimmungsberichte, die Transaktionswährung, Abwicklungswährung und angewandte FX-Kurse zeigen.
- Integration mit mehreren Händler-Identifikationsnummern für regionalisierte Währungshandlingsstrategien.
- Minderung von Emittenten-initiierten Währungsumrechnungsgebühren für verbesserte Kundenzufriedenheit und -bindung.
- Unterstützung für alternative Zahlungsmethoden, die spezifische lokale Währungskonfigurationen erfordern.
- Einhaltung der PSD2- und SCA-Anforderungen über verschiedene Währungszonen und Jurisdiktionen hinweg.
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Fragen zu Multi-Währungs-Verarbeitung
Wie beeinflusst die Multi-Währungs-Verarbeitung die Interchange- und Scheme-Gebühren?
Interchange- und Scheme-Gebühren sind bei grenzüberschreitenden Transaktionen oft höher. Wenn eine Transaktion in einer Währung abgewickelt wird, die für die Region des Acquirers fremd ist, können Schemata eine grenzüberschreitende Gebühr erheben.
Durch die Verwendung einer Multi-Währungs-Konfiguration, die Transaktionen über lokale Acquiring-MIDs leitet, können Händler jedoch oft die inländischen Interchange-Sätze in Anspruch nehmen.
Dies erfordert, dass die Transaktion in der lokalen Währung abgewickelt und über eine lokale Entität abgerechnet wird, wodurch die Akzeptanzkosten für internationales Volumen effektiv reduziert werden.
Was ist der Unterschied zwischen Multi-Währungs-Verarbeitung und dynamischer Währungsumrechnung?
Die Multi-Währungs-Verarbeitung ermöglicht es dem Händler, den Preis in einer bestimmten Währung festzulegen, die dann während des gesamten Lebenszyklus in dieser Denomination verarbeitet wird.
Die dynamische Währungsumrechnung (DCC) findet am Point of Sale statt, wo einem Karteninhaber die Wahl angeboten wird, in seiner Heimatwährung oder in der lokalen Währung des Händlers zu bezahlen.
DCC beinhaltet typischerweise eine visuelle Offenlegung des Wechselkurses und einen Aufschlag, während die Multi-Währungs-Verarbeitung in der Regel durch die Backend-Einstellungen des Händlers verwaltet wird.
Kann ein Händler die Abwicklung in einer anderen Währung als der Transaktionswährung erhalten?
Ja, dies ist eine Standardkonfiguration. Ein Händler kann Zahlungen in japanischen Yen (JPY) akzeptieren, aber eine Abwicklung in britischen Pfund (GBP) wählen.
Der Acquirer oder der PSP übernimmt die Umrechnung, bevor die Gelder auf das Bankkonto des Händlers eingezahlt werden. Dies wird oft von Unternehmen bevorzugt, die ihre Treasury-Operationen zentralisieren möchten, aber in verschiedenen geografischen Märkten verkaufen, ohne in jedem Land Bankkonten zu benötigen.
Wie wird der Wechselkurs für internationale Transaktionen bestimmt?
Der Wechselkurs basiert in der Regel auf den täglichen Großhandelskursen großer Finanzinstitute oder der Kartensysteme selbst. Acquirer fügen dem Basiskurs typischerweise einen kleinen Prozentsatz hinzu, der als FX-Spread bekannt ist.
Dieser Spread deckt das Risiko von Währungsschwankungen zwischen dem Zeitpunkt der Autorisierung und dem Zeitpunkt der Abwicklung ab. Händler sollten diese Raten in ihren Gateway-Berichten überwachen, um sicherzustellen, dass die Umrechnungen mit ihren erwarteten Margen übereinstimmen.
Erhöht die Multi-Währungs-Verarbeitung das Risiko von Chargebacks oder Streitigkeiten?
Eine ordnungsgemäß implementierte Multi-Währungs-Verarbeitung kann Streitigkeiten tatsächlich reduzieren. Wenn ein Kunde in seiner eigenen Währung belastet wird, stimmt der Betrag, den er an der Kasse sieht, mit dem Betrag auf seinem Kontoauszug überein.
Probleme entstehen, wenn ein Händler eine Währung anzeigt, aber in einer anderen verarbeitet, was zu versteckten Bankgebühren für den Kunden führt. Transparenz in der Transaktionswährung hilft, Streitigkeiten und Abrufanfragen wegen „nicht erkanntem Betrag“ zu vermeiden, da der Karteninhaber nicht von FX-Anpassungen überrascht wird.
Gibt es spezifische technische Anforderungen für die Abwicklung mehrerer Währungen über eine API?
Ja, die API-Anfrage des Händlers muss den ISO 4217-Währungscode für jede Transaktion enthalten. Das Gateway muss in der Lage sein, diese Codes dem entsprechenden Acquirer-Route zuzuordnen.
Darüber hinaus müssen die internen Systeme des Händlers in der Lage sein, diese unterschiedlichen Währungswerte zu speichern und abzugleichen, um sicherzustellen, dass die Buchhaltungssoftware die Wechselkursdifferenzen zwischen dem Transaktionsdatum und dem Abrechnungsdatum für Steuer- und Berichtszwecke behandelt.
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